时间:2021-02-24 06:05:44
1、单项选择题 巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则1董事会的角色
B、原则4风险识别评估
C、原则7业务连续性管理
D、原则10信息披露
2、判断题 借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。
3、判断题 根据我行《“三农”信贷业务授权管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），一级分行可以视情况向二级分行转授县域法人客户授信及授信项下单笔信贷业务（不含固定资产贷款，但期限不超过3年的购置机器设备固定资产贷款除外）审批权。
4、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。
5、判断题 必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。
6、判断题 规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。
7、单项选择题 某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（）。
A、外部欺诈
B、就业制度和工作场所安全事件
C、执行、交割和流程管理事件
D、内部欺诈
8、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。
9、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。
10、判断题 《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例＝流动性负债余额/流动性资产余额100%。
11、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。
12、判断题 根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。
13、判断题 主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。
14、判断题 严禁柜员办理本人金融性业务，允许柜员办理本人非金融性业务。
15、多项选择题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》的规定，派驻风险主管主要职责包括（）
A、认定驻地行资产风险分类
B、审核驻地行减值测试结果
C、指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平
D、指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作
E、审核重点法人客户放款
16、填空题 根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（）；中期贷款展期期限累计不得超过（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）。
17、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。
18、多项选择题 以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的（）？
A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性
B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法
C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用
D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责
19、单项选择题 压预期损失率的计算公式是：（）
A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口
B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额
C、预期损失率=预期损失/风险资产总额
D、预期损失率=预期损失/资产总额
20、名词解释 风险监测
21、填空题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，授信额度理论值是指根据（）或（）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。
22、名词解释 流动性预测
23、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），申请固定资产贷款的小水电项目资本金应先期到位30%以上，且最长不超过15年。
24、名词解释 超额准备金存款
25、填空题 根据《商业银行压力测试指引》规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。
26、填空题 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。
27、单项选择题 情景分析用于：（）
A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响
B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响
C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响
D、A和C
28、判断题 根据《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发[2009]190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。
29、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。
30、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。
31、名词解释 违约概率
32、判断题 根据《中华人民共和国担保法》规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。
33、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。
34、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。
35、名词解释 经营性物业抵押
36、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
A、银行账户
B、交易账户
C、银行账户和交易账户；
D、资金账户
37、判断题 支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。
38、填空题 根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）》（农银发[2008]343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为（）五个等级，风险逐级递增。
39、填空题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（）进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少（）进行一次。
40、判断题 “一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。
41、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，通用生产设备抵押率最高不超过40%，专用生产设备抵押率最高不超过20%。
42、名词解释 操作风险点
43、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。
44、判断题 根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
45、判断题 根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。
46、判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。
47、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划分为次级类。
48、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法》（农银发[2009]65号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。
49、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。
50、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
51、判断题 梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。
52、多项选择题 《商业银行金融创新指引》商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。
A、认识你的业务
B、认识你的员工
C、认识你的风险
D、认识你的客户
E、认识你的交易对手
53、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。
54、填空题 根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（）天以上（含）可被视为违约。
55、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），对小企业简式快速贷款而言，抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60％。
56、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，“三农”信贷业务调查应采取实地调查和直接面谈的方式。
57、单项选择题 妊娠期母体内分泌系统的变化恰当的是（）
A.甲状腺功能低下
B.腺垂体分泌促黑素细胞激素减少
C.腺垂体不增大
D.皮质醇轻度减少
E.垂体催乳激素增多
58、判断题 信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。
59、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。
60、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行DCF测试时，单笔审核应遵循“（）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。
61、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。
62、判断题 根据《中国农业银行信贷业务档案管理办法》（农银发[2003]236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。
63、判断题 根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。
64、单项选择题 某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（）。
A、盗取客户资金
B、违规解付汇款
C、冒领汇款
D、道德败坏
65、判断题 根据《巴塞尔新资本协议》的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。
66、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。
67、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。
68、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行风险管理部主要负责（）。
A、组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内资产分类；
B、拟定并监督执行限额方案和组合管理方案；牵头管理辖内市场风险；监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库；
C、培训和管理辖内风险经理队伍；检查、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核；
D、承担风险管理委员会办公室工作。
69、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。
70、填空题 操作风险识别主要采用（）法。
71、单项选择题 利率缺口分析的对象是（）。
A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是
72、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻（），由一级分行或二级分行向（）派驻风险经理。
73、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行应确立保守型的风险管理战略。
74、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略的确定应充分考虑外部经营环境，包括（）等因素。
A、经济发展速度
B、经济金融政策
C、监管要求
D、同业竞争水平
75、判断题 以在建建筑物抵押的，拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。
76、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。
77、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。
78、填空题 根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、（）。各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
79、填空题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。
80、判断题 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。
81、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。
82、单项选择题 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。
A、柜员临时离岗应办理临时签退
B、柜员临时离岗未办理临时签退
C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案
D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面
83、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起→分类审核→（）→（）。
84、填空题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循（）、（）、（）、（）。
85、判断题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。
86、判断题 与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。
87、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）。
A、商业银行的风险高于零售银行
B、商业银行的总收入高于零售银行
C、商业银行的利息收入高于零售银行
D、商业银行的利润率高于零售银行
88、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。
89、判断题 个人住房(一手楼)按揭贷款最长不超过30年。
90、名词解释 银行账户
91、判断题 根据我行《“三农”客户授信管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过3年；采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度，有效期为1年。
92、单项选择题 银行的非预期损失应该用（）覆盖？
A、一般准备金
B、资本
C、专项准备金
D、特种准备金
93、单项选择题 杠杆比率主要用来衡量客户的（）。
A、经营状况
B、风险状况
C、偿债能力
D、行业状况
94、单项选择题 关于非预期损失的说法，错误的是（）。
A、非预期损失表示资产损失的波动幅度
B、非预期损失真正体现了银行的风险所在
C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避
D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的
95、判断题 操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。
96、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（），其中大型企业划分标准是：销售收入在（）及以上或资产总额在（）及以上。
97、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，（）须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。
98、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
99、判断题 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。
100、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（）与相对应的各级次（）计算确定，损失类贷款损失率取100%。
101、名词解释 风险价值
102、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%；三农金融部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60%，之后逐年提高，争取在三年内达到100%。
103、判断题 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。
104、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对自然人保证人，在重点审查其担保能力基础上，可不进行信用等级测评。
105、判断题 替班人员只能固定接触其中一把钥匙。
106、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（）打分卡进行评级。
A、项目公司
B、新建企业
C、房地产
107、填空题 银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（）风险。
108、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。
109、单项选择题 通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（）。
A、事后检验
B、压力测试
C、敏感性分析
D、情景分析
110、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），对小企业简式快速贷款而言，质押担保限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90％（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的净额掌握）。
111、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管（）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。
112、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。
113、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
114、单项选择题 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（）
A、《有效银行监管的核心原则》
B、《巴塞尔新资本协议》
C、《巴塞尔资本协议》
D、以上都不是
115、判断题 一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。
116、判断题 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
117、填空题 经济资本（EconomicCapital，EC），就是对风险的度量。又称为风险资本（CapitalatRisk，CaR），是指在（）和（），为弥补（）所需要的资本。
118、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。
119、单项选择题 以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？（）
A、CreditMetrics
B、KMV模型
C、VaR模型
D、高级计量法
120、单项选择题 通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。
A、压力测试
B、敏感性分析
C、情景分析
D、VaR分析
121、单项选择题 桔梗具有的功效是（）
A.润肺，止咳，下气，化痰
B.宣肺，利咽，清肺，化痰
C.宣肺，利咽，祛痰，排脓
D.降气，止咳，祛痰，排脓
E.降气，止呕，祛痰，排脓
122、填空题 在持有期为1天、置信水平为99％的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在（）中的损失有（）的可能性不会超过1万美元。
123、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。
124、单项选择题 在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（）。
A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重
B、必须确保内审独立性
C、要制定操作风险管理政策
D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解
125、名词解释 业务连续性计划
126、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。
127、单项选择题 2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（）
A、外贸类客户打分卡
B、外资类客户打分卡
C、工业类打分卡
D、商贸类打分卡
E、新建企业打分卡
128、判断题 根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。
129、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。
130、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。
A、利息收入-利息支出
B、非利息收入-非利息支出
C、净利息收入+净非利息收入
D、净利息收入-净非利息收入
131、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。
132、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价得分=［第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例＋800保证金比例］+特别调整得分。
133、单项选择题 1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则2内部审计的角色
B、原则3管理者的角色
C、原则4风险识别评估
D、原则7业务连续性管理
134、判断题 操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。
135、名词解释 事后检验
136、填空题 根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（）与（）之和。
137、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。
138、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和岗位。
139、判断题 对于有房产做担保的，向个人发放贷款时无需对个人预算状况有所了解。
140、判断题 根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》规定，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。
141、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%。
142、单项选择题 在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。
A、预期损失率=违约概率×违约损失率
B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率
C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露
D、以上公式均不对
143、判断题 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。
144、单项选择题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。
A、剩余期限在1年（含）以内的贷款
B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款
C、剩余期限3年（不含）以上的贷款
145、判断题 根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发[2008]208）规定，风险事件的报告主体是事件发生单位的风险管理部门。
146、单项选择题 某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（）。 来源:91 考试网
A、AAA级（含）以上
B、AA+级（含）以上
C、AA级（含）以上
D、不可直接认定
147、判断题 根据《个人定期存单质押贷款办法》（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。
148、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。
149、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（）需求的可能性。
150、多项选择题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。
A、减少有关业务的风险敞口
B、对有关风险敞口进行对冲
C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险
D、增加资本作为缓冲
151、判断题 止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。
152、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。
153、判断题 风险监测报告不只是风险管理部门的工作，而是全行各个部门、各级机构、各个岗位的共同职责。
154、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%，五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。
155、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。
156、名词解释 现金流折现模型
157、多项选择题 商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。
A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款
B、未按行政区划在国内设立分支机构
C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司
D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户
158、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。
159、判断题 交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应侧重风险的短期性。
160、填空题 操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（）。
161、单项选择题 因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是（）。
A、实物资产损坏外部事件
B、IT系统事件系统
C、IT系统事件外部事件
D、实物资产损坏系统
162、判断题 会计主管短期离职必须在ABIS中做“转授权”处理。
163、单项选择题 以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是（）。
A、国家政策法规变化给当地带来不利影响
B、区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控
C、区域法律法规明显调整
D、以上都是
164、单项选择题 结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（）。
A、VaR分析
B、情景分析
C、事后检验
D、敏感性分析
165、单项选择题 根据银监会规定，根据银监会规定，（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、国家风险
166、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。
167、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
168、单项选择题 风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）
A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案
D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
169、填空题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，我行法人客户评级体系包括（）风险评价、（）风险评价和（）风险评价三个部分。
170、单项选择题 巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。
A、原则5监控
B、原则6控制、缓释
C、原则8监管要求
D、原则10信息披露
171、单项选择题 对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。这类限额是（）。
A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、压力测试限额
172、单项选择题 某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）
A、AA+
B、AA
C、A+
D、B
173、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。
174、判断题 压力测试的目标是评估本行资本吸纳潜在大额亏损的能力，以及寻求本行可以采取的减低风险及保存资本的措施。
175、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。
176、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。
177、填空题 根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。
178、判断题 我行现行制度办法规定，客户获得的信用等级评定结果2年内有效。
179、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。
180、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。
181、判断题 经营行领导过分追求经营业绩、轻视内控管理容易造成内控管理失控，以经营业绩掩盖违规行为，给银行持续健康经营带来极大危害。
182、判断题 金库备用钥匙一起封存保管。
183、单项选择题 根据BASELII，大部分政府债券的信用风险被认为是（）。
A、无风险的
B、与公开信用评级相关
C、与违约概率相关
D、与风险权重相关
184、填空题 根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行（）承担声誉风险管理的最终责任。
185、单项选择题 巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（）。
A、基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法
B、标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法
C、高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法
D、基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法
186、判断题 一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。
187、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计未来现金流时，应考虑本金收回情况，并按预计回收时间分期填列。
188、判断题 会计主管短期离职，若不在ABIS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。
189、判断题 根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。
190、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，剩余期限在1年（含）以内的境内法人正常贷款，AAA级经济资本系数高于AA级。
191、名词解释 多户联保
192、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。
193、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。
A、由商业银行自己评估
B、由监管当局统一给定
C、由外部评级机构提供
D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估
194、名词解释 单一集团客户授信集中度
195、单项选择题 商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，（）正是对市场风险进行控制的一项重要手段。
A、限额管理
B、流动性管理
C、利率风险管理
D、都不是
196、单项选择题 根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（）。
A、法人或其他组织
B、自然人、法人
C、自然人、法人或其他组织
D、法人
197、单项选择题 医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（）
A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡
B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡
C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡
D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡
198、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），一级分行向二级分行派驻风险主管，承担二级分行风险管理组织、协调职能。
199、名词解释 久期分析
200、判断题 操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。
201、填空题 银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
202、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员不得相互兼职。
203、单项选择题 在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（）。
A、VaR分析
B、事后检验
C、敏感性分析
D、压力测试
204、判断题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。
205、填空题 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置（）的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足（）贷款减值准备的需要，依次为（）、（）、（）和（）。
206、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（）原则上通过（）产生，风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。
207、判断题 根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》（农银发[2003]124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。
208、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。
209、判断题 银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。
210、判断题 按照《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发[2007]82号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。
211、填空题 保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。
212、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。
213、判断题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发〔2007〕222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。
214、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有=经济资本计量基数经济资本系数。
215、单项选择题 中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A、1%、2%
B、1%、5%
C、2%、10%
D、5%、1%
216、单项选择题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。
A、VaR分析
B、事后检验
C、敏感性分析
D、情景分析
217、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写《操作风险信号报告单》。
218、单项选择题 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。
A、非法中介虚假申请
B、申请表填写存在差错
C、申请人信用状况不佳
D、申请资料遗失
219、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除（）。
A、未披露的储备
B、一般准备
C、贷款损失准备
D、商誉
220、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，小企业通过打分卡测评信用等级，也可直接认定或提升信用等级。
221、填空题&nb sp; 市场风险经济资本，借鉴BaselII标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、（）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。
222、填空题 我行信贷业务审批，分为（）、（）和（）。
223、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），十二级分类采用（）和（）相结合的方法。
224、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，如分类人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。
225、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。
226、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。
227、单项选择题 某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（）。
A、支行
B、二级分行
C、一级分行
D、总行
228、判断题 审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。
229、名词解释 外汇敞口分析
230、判断题 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。
231、单项选择题
在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（）。
I 商户营业时间与交易时间信息不对称
II 频繁调单、整额大额交易频繁
III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符
IV 商户交易量逐月萎缩
A、I、II
B、III、IV
C、I、II、III
D、I、II、III、IV
232、判断题 在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。
233、填空题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（），单一客户贷款集中度不应高于（）。
234、判断题 上门收款账户可以由收款人员兼职对账。
235、填空题 在操作风险点的构成要素中，（）是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。
236、判断题 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。
237、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。
A、集团本部
B、子公司
C、分公司
D、均不可直接使用集团整体评级结果
238、单项选择题 压力测试是为了衡量（）。
A、正常风险
B、极端情况的风险
C、风险价值
D、违约概率
239、判断题 经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。
240、判断题 过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。
241、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。
242、判断题 风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理和控制过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。
243、填空题 在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和（）。
244、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。
A、交易控制
B、专业审批
C、风险分类
D、行业信贷
E、行为规范
F、资本保障
G、内控合规
245、单项选择题 对信用集中度风险的资本要求（）。
A、由国家监管当局确定
B、由巴塞尔II支柱2确定
C、包括巴塞尔II在支柱1中
D、巴塞尔II忽略了这个风险
246、判断题 延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。
247、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时，也可直接进行分类发起。
248、名词解释 资本充足率核心资本
249、填空题 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（）。
250、单项选择题 根据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》（银监发[2004]3号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。
A、约束银行盲目扩张
B、防范风险
C、控制银行谋取垄断利润
D、保证银行执行政府政策
251、多项选择题 根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）。
A、正常贷款迁徙率
B、关注贷款迁徙率
C、次级贷款迁徙率
D、可疑贷款迁徙率
E、损失贷款迁徙率
252、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（）或高级专员。
253、填空题 市场风险是指因（）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
254、判断题 经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
255、填空题 （）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。
256、单项选择题 下列选项中，（）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。
A、债券买卖敞口限额
B、汇率风险敞口限额
C、黄金买卖敞口限额
D、止损限额
257、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）对驻地行资产风险分类的准确性和风险报告的及时、有效性负责。
258、填空题 信用风险是指银行因（）而遭致损失的风险。
259、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写《操作风险信号报告单》，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。
260、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。
261、填空题 根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法（试行）》（农银发〔2006〕146号）规定，信贷业务授权分为（）和（）两种方式。
262、判断题 风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。
263、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，驻地行应为派驻风险主管（经理）履职营造良好的工作环境和生活环境。因此，为履行相关职责，经驻地行行领导同意后，派驻风险主管（经理）可要求驻地行相关人员协助开展工作。
264、判断题 考虑信用、市场、操作三大风险相关性后的经济资本占用结果，比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大。
265、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50％。
266、判断题 资产组合层面的经济资本理论上应大于各业务单位经济资本的简单加总。
267、判断题 对事实风险客户要实施强制退出，除低风险业务外一律不得新增贷款。
268、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），事业法人贷款期限最长不超过10年。
269、名词解释 全部关联度
270、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（）
A、项目融资
B、固定资产融资
C、物品融资
D、商品融资
E、产生收入的房地产
271、单项选择题 巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（）
A、相关性模型
B、抵押品模型
C、评级模型
D、久期模型
272、判断题 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了统一授信原则。
273、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（）进行评级。
A、工业
B、综合
C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合
D、工业或综合均可
274、判断题 对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。
275、单项选择题 巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（）。
A、内部欺诈
B、法律诉讼事件
C、外部欺诈
D、IT系统事件
276、判断题 客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。
277、判断题 内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。
278、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。
279、单项选择题 资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。 资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。 根据资料二，刘欣的离职原因不包括（）。
A、团队成员的不配合
B、部门领导的不关心
C、刘欣工作能力逊色
D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系
280、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。
281、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。
282、名词解释 重大声誉事件
283、多项选择题 合同内容的变更可以采取的方式有（）。
A、签订补充协议，作为原合同的组成部分
B、一方书面通知对方后，单方面作出变更
C、双方直接自行更改
D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认
E、另行签订合同
284、单项选择题 流动性缺口分析的对象是（）
A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是
285、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（）级。
A、AAA级
B、AA+级
C、AA级
D、A+级
286、单项选择题 在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）
A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本
B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本
C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本
D、以上都不对
287、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，现金、银行存款、存放中央银行款项应直接认定为正常类，由于特殊原因造成的损失，按实际损失认定。
288、判断题 信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况，包括风险产生的条件和导致的结果变化。
289、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%。
290、填空题 金融产品市值重估方法主要包（）、（）、（）。
291、填空题 商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（）、风险转移、（）和风险补偿等。
292、判断题 拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。
293、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），信用风险涉及部门主要包括风险管理部、信贷管理部、授信执行部、资产处置部、各前台业务部门，其中，各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口，负责本部门、本业务条线的风险管理。
294、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（）完成，审核由（）完成。
295、多项选择题 合同规范性审查的事项包括（）
A、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备
B、制式合同文本的补充条款合法
C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D、一式多份合同的形式内容一致
E、合同的填写符合规范要求
296、判断题 在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。
297、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。
298、单项选择题 根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）
A、是
B、不是
C、无法判断
299、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。
300、填空题 塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（）的单尾置信区间；持有期为（）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（）。