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1、单项选择题 多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。
A.30％
B.25％
C.20%
D.15％
2、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
3、单项选择题 银监会及其各级派出机构应在（），对非现场监管报表数据以及分析报告进行充分共享。
A.有效的授权管理下
B.任何情况下
C.保密的情况下
D.领导允许的情况下
4、单项选择题 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
5、单项选择题 （）是指因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而对机构的经营或财务状况产生干扰或其它负面影响。
A.市场风险
B.流动性风险
C.法律风险
D.声誉风险
6、单项选择题 城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
7、单项选择题 城市信用社股份有限公司未能按期开业的，申请人应在开业期限届满（）向银监局提出开业延期申请。
A.1个月后
B.前1个月
C.前2个月
D.2个月后
8、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
9、单项选择题 个人购汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
10、单项选择题 被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。
A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况
11、单项选择题 下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。
A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业
12、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
13、单项选择题 甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。
A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确
14、单项选择题 不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
15、单项选择题 金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。
A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款
16、单项选择题 监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室
17、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
18、单项选择题 委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。
A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的
19、单项选择题 商业银行对使用的计量风险模型的检验应当由（）负责。
A.负责模型开发和运行的人员
B.监事会
C.独立于模型开发和运行的人员
D.合规部门人员
20、单项选择题 非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。
A.旬
B.月
C.季
D.年
21、单项选择题 对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A.3级
B.4级
C.5级
D.6级
22、单项选择题 银团贷款收费由（）确定。
A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商
23、单项选择题 某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。
A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准
24、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
25、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
26、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。
A.领用
B.作废
C.保管
D.接收
27、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
28、判断题 银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）
29、单项选择题 下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。
A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
30、单项选择题 是在考虑成员机构之间的关联交易和风险相关性（正相关/负相关）的基础上，从金融集团角度出发实施的监管。它是以单一机构监管为基础，补充而不是替代单一机构监管（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
31、单项选择题 在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。
A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所
32、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
33、单项选择题 下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。
A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善
34、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。
A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%
35、单项选择题 对综合评级为（）级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A.3
B.4
C.5
D.6
36、单项选择题 （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。
A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》
37、单项选择题 收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。
A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产
38、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
39、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。
A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所
40、单项选择题 以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款
41、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
42、单项选择题 从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
43、单项选择题 商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
44、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。
A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后
45、单项选择题 代理银行业务包括（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务
46、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
47、单项选择题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
48、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天
49、单项选择题 单位卡的最终还款主体是（）。
A.申请单位
B.收单行
C.发卡行
D.刷卡人
50、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
51、单项选择题 储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。
A.2天
B.3天
C.4天
D.5天
52、单项选择题 商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。
A.10日
B.15日
C.20日
D.22日
53、单项选择题 按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。
A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单
54、单项选择题 银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。
A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议
55、单项选择题 城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
56、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
57、单项选择题 商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。
A.6%
B.8%
C.4%
D.5%
58、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
59、单项选择题 《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。
A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年
60、单项选择题 同业拆出业务主要通过全国银行间（）市场进行。
A.同业拆借
B.银行交易
C.资本交易
D.债券融资
61、多项选择题 下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。
A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划
62、单项选择题 商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。
A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务
63、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
64、单项选择题 风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。
A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性
65、单项选择题 对商业银行的监管评级审核会议应当力求统一评级（），保证评级结果的客观准确和公平公正。
A.程序
B.报告
C.尺度
D.底稿
66、单项选择题 商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。
A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门
67、单项选择题 信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
68、单项选择题 如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
69、单项选择题 开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。
A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险
70、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
71、单项选择题 商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。
A.0%
B.20%
C.50%
D.100%
72、单项选择题 下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。
A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置
73、单项选择题 银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。
A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据
74、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。
A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查
75、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
76、单项选择题 办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。
A.6
B.3
C.1
D.12
77、单项选择题 根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。
A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日
78、单项选择题 从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
79、单项选择题 商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门
80、单项选择题 中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
81、单项选择题 信贷资金最本质的特征是（）。
A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性
82、单项选择题 负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
83、单项选择题 对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。
A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管
84、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
85、单项选择题 VaR模型的兴起开始于（）年。
A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年
86、单项选择题 法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。
A.10
B.5
C.15
C.30
87、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
88、多项选择题 中国银监会提出的银行监管理念包括（）。
A.管法人
B.提高监管标准
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度
89、单项选择题 外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构人民币营运资金的（）。
A.20%
B.80%
C.100%
D.2倍
90、单项选择题 符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年
91、单项选择题 银团贷款参加行按照实际承诺贷款额将款项划到（）。
A.牵头行账户
B.代理行指定账户
C.借款人指定帐户
D.各借款行自主确定的帐户
92、单项选择题 在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。
A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员
93、单项选择题 监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
94、单项选择题 调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。
A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人
95、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
96、单项选择题 依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。
A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式
97、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。
A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷
98、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。
A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1
99、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
100、单项选择题 对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。
A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险
101、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
A.5
B.10
C.15
D.20
102、单项选择题 网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。
A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险
103、单项选择题 股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
104、单项选择题 根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款
105、单项选择题 非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
106、单项选择题 在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
107、单项选择题 股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构
108、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。
A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查
109、单项选择题 银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。
A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续
110、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）和债权悬空，最大限度地保全资产。
A.资产流失
B.资产贬值
C.资产损失
D.资产转移
111、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
112、单项选择题 金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。
A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款
113、单项选择题 下列不属于贷后管理内容的有（）。
A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放
114、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
115、单项选择题 商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度
116、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
117、单项选择题 目前我国占比最大的金融债券是（）。
A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债
118、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
119、单项选择题 利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.100
B.200
C.300
D.400
120、单项选择题 银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。
A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明
121、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
122、单项选择题 对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。
A.关注
B.限制
C.保护
D.激励
123、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。
A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会
124、单项选择题 商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。
A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时
125、单项选择题 我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。
A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日
126、单项选择题 以下不是由主监管员组织完成的有（）。
A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价
127、单项选择题&nb sp; 商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。
A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易
128、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
129、单项选择题 抵债资产保管过程中发生的费用计入（）。
A.营业收入
B.营业支出
C.营业外收入
D.营业外支出
130、单项选择题 空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。
A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表
131、单项选择题 信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
132、单项选择题 （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
133、单项选择题 某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。
A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元
134、单项选择题 根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
135、单项选择题 商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用
136、单项选择题 商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。
A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况
137、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
138、单项选择题 对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。
A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为
139、单项选择题 信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.
A.1
B.2
C.2.5
D.3.5
140、单项选择题 下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。
A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查
141、单项选择题 （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
142、单项选择题 柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。
A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知
143、单项选择题 下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。
A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门
144、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
145、单项选择题 下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（）
A.银监会或其派出机构的批准文件
B.金融机构消防安全证明
C.领取许可证人员的合法有效身份证明
D.银监会或其派出机构要求的其他资料
146、单项选择题 抵债资产原则应采取何种方式处置（）。
A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合
147、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
148、单项选择题 对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。
A.5
B.2
C.3
D.4
149、单项选择题 对商业银行的监管评级结果应当作为监管部门制定监管规划和合理配置（）的主要依据。
A.监管人员
B.监管资源
C.监管政策
D.监管费用
150、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
151、单项选择题 远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
152、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会
153、单项选择题 银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。
A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对
154、多项选择题 下列关于外部审计的说法正确的有（）。
A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本
155、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。
A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全
156、单项选择题 2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。
A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则
157、单项选择题 金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.客户
B.效益
C.安全
D.产品
158、单项选择题 VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。
A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失
159、单项选择题 商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。
A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况
160、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
161、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
162、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
163、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对操作风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级初级法
164、单项选择题 银行在选择VaR的常用模型技术时（）。
A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种
165、判断题 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）
166、单项选择题 操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
167、单项选择题 根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。
A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备
168、单项选择题 企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。
A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局
169、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
170、单项选择题 哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。
A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会
171、单项选择题 在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。
A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度
172、单项选择题 商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。
A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差
173、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
174、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。
A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行
175、单项选择题 金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。
A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则
176、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。
A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分
177、判断题 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）
178、单项选择题 中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
179、单项选择题 不良金融资产工作人员可以同时从事（）。
A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置
180、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
181、单项选择题 并表监管的路径是“（）－剔除内部交易－并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
182、判断题 银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）
183、多项选择题 商业银行市场约束参与方包括（）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东
184、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。
A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关
185、多项选择题 风险计量模型的监督检查主要包括（）。
A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果
186、单项选择题 中资商业银行分支机构自（），应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。
A.变更申请时
B.新址开业时
C.批准变更营业场所之日起至新址开业前
D.旧址停业时
187、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
188、单项选择题 下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则
189、单项选择题 依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。
A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级
190、单项选择题 票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）
A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地
191、多项选择题 下列属于CAMELs的有（）。
A.资本充足性
B.资产结构
C.资产质量
D.盈利性
E.市场风险敏感度
192、单项选择题 现金头寸指标等于（）。
A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产
193、单项选择题 非现场监管中的三方联席会议不包括（）。
A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门
194、单项选择题 城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
195、单项选择题 操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。
A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势
196、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。
A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度
197、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
198、单项选择题 凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。
A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率
199、单项选择题 在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。
A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理
200、单项选择题 操作风险大多是（）。
A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险
201、单项选择题 商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。
A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构
202、单项选择题 抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
203、单项选择题 主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。
A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性
204、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。
A.供电
B.供水
C.供气
D.供油
205、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。
A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前
206、判断题 巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）
207、单项选择题 （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
208、单项选择题 中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行
209、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。
A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行
210、单项选择题 监管评级结果由（）审定，并承担最终责任。
A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
211、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
212、单项选择题 抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。
A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效
213、单项选择题 哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。
A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会
214、单项选择题 银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。
A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议
215、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
216、单项选择题 二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。
A.10年
B.20年
C.30年
D.40年
217、单项选择题 商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。
A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低
218、单项选择题 按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
219、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。
A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率
220、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险
221、单项选择题 2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。
A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元
222、单项选择题 按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
223、单项选择题 循环信用额度的协议期限一般为（）年，备用信用额度的期限一般不超过（）年。
A.5、1
B.3、1
C.1、3
D.1、5
224、单项选择题 卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。
A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%
225、单项选择题 中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和（）任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。
A.行长
B.高级管理人员
C.总经理
D.董事长
226、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
227、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
228、单项选择题 法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。
A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金
229、单项选择题 各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。
A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他
230、单项选择题 单一货币敞口头寸等于（）。
A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他
231、单项选择题 对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。
A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局
232、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。
A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据
233、单项选择题 保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人
234、单项选择题 法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
235、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
236、单项选择题 五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
237、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.30
B.50
C.90
D.100
238、单项选择题 是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
239、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
240、多项选择题 下列关于资本监管的说法正确的有（）。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
241、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
242、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
243、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。
A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站
244、单项选择题 在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。
A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业
245、单项选择题 主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。
A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告
246、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。
A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款
247、单项选择题 银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。
A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求
248、单项选择题 中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。
A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会
249、单项选择题 下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。
A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
250、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
251、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A.1级
B.2级
C.3级
D.4级
252、单项选择题 对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。
A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段
253、单项选择题 在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。
A.主查人来源:91 考试网
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长
254、单项选择题 根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
255、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
256、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
257、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
258、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。
A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况
259、单项选择题 商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。
A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元
260、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
261、单项选择题 监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。
A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门
262、单项选择题 （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
263、单项选择题 银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。
A.5日
B.10日
C.15日
D.20日
264、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。
A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内
265、单项选择题 是信息收集流程的起点（）。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
266、单项选择题 银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。
A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款
267、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
268、单项选择题 （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险
269、单项选择题 银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。
A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算
270、单项选择题 商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
271、单项选择题 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
272、单项选择题 中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
273、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
274、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
275、单项选择题 商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。
A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行
276、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。
A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门
277、单项选择题 按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。
A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类
278、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
279、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
280、单项选择题 按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。
A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元
281、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉
282、单项选择题 商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。
A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系
283、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。
A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确
284、单项选择题 按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。
A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
285、单项选择题 根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。
A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会
286、单项选择题 国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
287、单项选择题 中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
288、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。
A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请
289、单项选择题 某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。
A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元
290、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。
A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构
291、单项选择题 发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
292、单项选择题 利率风险分析的假设前提条件是（）。
A.100个基点
B.200个基点
C.300个基点
D.400个基点
293、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，负责现场检查项目立项的是（）。
A.主查人
B.检查组长
C.主监管员
D.主查员
294、单项选择题 下列风险信息中，非现场监管信息系统无法采集到的是（）。
A.信用风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.操作风险
295、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
296、单项选择题 银行处置抵债资产应采取什么方式（）。
A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利
297、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，决定机关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
298、单项选择题 抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。
A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入
299、单项选择题 商业银行监管综合评级为4级和5级的银行，则被认为是（）的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。
A.有问题
B.有风险
C.有重大问题
D.高风险
300、单项选择题 对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。
A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可