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1、单项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。
A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系
2、单项选择题 贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。
A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利
3、单项选择题 商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。
A.10日
B.15日
C.20日
D.22日
4、单项选择题 银行所面对的最常见的利率风险是（）。
A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.期权性风险
5、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
6、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
7、单项选择题 与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。
A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一
8、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
9、单项选择题 柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。
A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员
10、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
11、单项选择题 按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。
A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类
12、单项选择题 商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。
A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事
13、单项选择题 在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
14、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工
15、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
16、单项选择题 银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。
A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议
17、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
18、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
19、单项选择题 中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
20、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。
A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
21、单项选择题 监管后评价分为（）个阶段。
A.两
B.三
C.四
D.五
22、单项选择题 法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
23、单项选择题 银监会及其各级派出机构应在（），对非现场监管报表数据以及分析报告进行充分共享。
A.有效的授权管理下
B.任何情况下
C.保密的情况下
D.领导允许的情况下
24、单项选择题 下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。
A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元
25、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
26、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
27、单项选择题 商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。
A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元
28、单项选择题 柜员之间印、押、证（）。
A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管
29、单项选择题 夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。
A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有
30、单项选择题 单一货币敞口头寸等于（）。
A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他
31、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
A.5
B.10
C.15
D.20
32、单项选择题 抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。
A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销
33、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
34、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
35、单项选择题 银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。
A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则
36、单项选择题 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.10
B.20
C.30
D.60
37、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
38、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
39、单项选择题 办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。
A.6
B.3
C.1
D.12
40、单项选择题 监管评级结果由（）审定，并承担最终责任。
A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
41、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计
42、单项选择题 授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。
A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期
43、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.30
B.50
C.90
D.100
44、单项选择题 商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。
A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于
45、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
46、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
47、单项选择题 （）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。
A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险
48、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
49、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
50、单项选择题 银团贷款收费由（）确定。
A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商
51、单项选择题 制定《不良金融资产处置尽职指引》目的，就是规范不良金融资产处置行为，明确不良金融资产处置工作尽职要求，防范（），促进提高资产处置效率。
A.操作风险
B.道德风险
C.市场风险
D.合规风险
52、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。
A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司
53、单项选择题 （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
54、单项选择题 银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。
A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据
55、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额
56、单项选择题 外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构人民币营运资金的（）。
A.20%
B.80%
C.100%
D.2倍
57、单项选择题 商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。
A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下
58、单项选择题 个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。
A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）
59、单项选择题 （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。
A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对
60、单项选择题 金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。
A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门
61、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
62、单项选择题 压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。
A.较大
B.最大
C.一般
D.最小
63、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
64、单项选择题 （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
65、单项选择题 银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。
A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致
66、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
67、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。
A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内
68、单项选择题 商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。
A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型
69、单项选择题 银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。
A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求
70、单项选择题 在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。
A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
71、单项选择题 在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。
A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度
72、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。
A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构
73、单项选择题 商业银行柜员签到磁卡应（）保管。
A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管
74、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.申请人
B.受理机关
C.初审机关
75、单项选择题 对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。
A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管
76、判断题 ROCA评级法主要针对国内银行。（）
77、单项选择题 （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构
78、单项选择题 单笔信托资金不得低于人民币（）。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元
79、单项选择题 法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
80、单项选择题 在（）业务中，银行为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。
A.借款保函
B.有价证券保付保函
C.延期付款保函
D.融资租赁保函
81、单项选择题 下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则
82、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。
A.5
B.10
C.15
D.20
83、单项选择题 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效
84、单项选择题 各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。
A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下
85、单项选择题 委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。
A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同
86、单项选择题 在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
87、判断题 我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）
88、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
89、多项选择题 市场风险指标包括（）。
A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率
90、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
91、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
92、单项选择题 科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。
A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告
93、单项选择题 国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
94、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构
95、单项选择题 有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。
A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险
96、单项选择题 银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。
A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以
97、单项选择题 （）交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。
A.中台
B.后台
C.市场风险管理部门
D.前台
98、单项选择题 非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
99、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
100、单项选择题 市场风险是指（）的不利变动带来的风险。
A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润
101、单项选择题 甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。
A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确
102、单项选择题 柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。
A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带
103、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。
A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后
104、单项选择题 被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率
105、单项选择题 柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。
A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知
106、单项选择题 不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
107、单项选择题 是信息收集流程的起点（）。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
108、单项选择题 银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。
A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对
109、单项选择题 顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。
A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置
110、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
111、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
112、单项选择题 某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。
A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准
113、单项选择题 《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。
A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内
114、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
115、单项选择题 商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
116、单项选择题 集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。
A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法
117、单项选择题 1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。
A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算
118、单项选择题 调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。
A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人
119、单项选择题 通过申请人往来银行出具，多用于公开招标的工程承包和物资采购合同的保函是（）。
A.授信额度保函
B.履约保函
C.投标保函
D.关税保函
120、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（）。
A.累计外汇敞口头寸比例
B.利率风险敏感度
C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
121、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。
A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析
122、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
123、多项选择题 下列关于资本监管的说法正确的有（）。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
124、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
125、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
126、单项选择题 下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。
A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司
127、判断题 商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）
128、单项选择题 下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。
A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务
129、单项选择题 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。
A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关
130、判断题 长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）
131、单项选择题 对政府土地储备机构的贷款期限最长不得超过（）。
A.1年
B.3年
C.2年
D.4年
132、单项选择题 金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
133、单项选择题 办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门
134、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险
135、单项选择题 商业银行对衍生产品业务的负面宣传，引起客户流失、收入下降的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险
136、单项选择题 在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。
A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所
137、单项选择题 根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
138、单项选择题 银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。
A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级
139、单项选择题 授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。
A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月
140、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
141、单项选择题 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.
A.可以
B.不可以
142、单项选择题 账户印鉴卡应（）保管。
A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自
143、单项选择题 银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.化解
B.转移
C.计量
D.分析
144、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计
145、单项选择题 授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。
A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会
146、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
147、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司的委托代理业务应与自营业务（）。
A.并账管理
B.分账管理
C.并表核算
D.有限区分
148、单项选择题 为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
149、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
150、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。
A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
151、单项选择题 《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。
A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年
152、单项选择题 中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
153、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
154、单项选择题 表内授信包括（）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。
A.贷款承诺
B.保证
C.贷款
C.信用证
155、单项选择题 采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。
A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性
156、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
157、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
158、单项选择题 中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
159、单项选择题 股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构
160、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。
A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理
161、单项选择题 与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。
A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人
162、单项选择题 统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。
A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构
163、单项选择题 如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。
A.60
B.90
C.30
D.120
164、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
165、单项选择题 《现场检查立项建议书》修改完善后，经非现场监管负责人审核同意，应当报（）审定。
A.非现场监管负责人
B.现场检查部门负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
166、单项选择题 金融许可证应当在（）的显著位置公示。
A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室
167、单项选择题 按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。
A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%
168、单项选择题 城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
169、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.35%
170、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
171、单项选择题 如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。
A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理
172、单项选择题 能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。
A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本
173、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
174、单项选择题 对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。
A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段
175、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
176、单项选择题 商业银行（）每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。
A.行长
B.分管行长
C.会计（出纳）主管
D.稽核人员
177、单项选择题 商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。
A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员
178、单项选择题 商业银行授信品种风险分析提示中，属于项目融资需求重点关注项的是（）。
A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力
179、单项选择题 股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。
A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业
180、单项选择题 下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。
A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
181、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法
182、单项选择题 根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款
183、单项选择题 城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
184、单项选择题 进口押汇需占用客户的（）。
A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度
185、单项选择题 2007年6月，某金融企业发生如下收支，不应计入当月损益的（）。
A.固定资产折旧5万元
B.计提应付利息5万元
C.购买汽车一辆10万元
D.收取企业多年以前欠息5万元
186、单项选择题 甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。 91exam .org
A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续
187、单项选择题 商业银行不得对（）的业务进行授信。
A.从事非公益事业
B.可能存在信用风险
C.从事国债交易
D.以授信作为注册资本金
188、单项选择题 发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
189、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
190、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。
A.100%
B.110%
C.130%
D.150%
191、单项选择题 商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
192、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
193、单项选择题 中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和（）任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。
A.行长
B.高级管理人员
C.总经理
D.董事长
194、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
195、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。
A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内
196、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
197、单项选择题 目前我国占比最大的金融债券是（）。
A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债
198、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
199、单项选择题 银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。
A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合
200、单项选择题 （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函
201、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
202、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（）。
A.健全的
B.先进的
C.务实的
D.创新的
203、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
204、单项选择题 关于划拨土地使用权抵债的问题，下列说法错误的是（）。
A.以划拨方式取得的土地使用权原则上不能单独抵债
B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并抵债
C.以划拨方式取得的土地使用权原则上可以单独抵债
D.此类土地使用权抵债应当获得有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准
205、单项选择题 商业银行用于交易账户头寸重估的定价因素应当从独立于（）的渠道获取或者经过独立的验证。
A.前台
B.中台
C.后台
D.经营管理层
206、单项选择题 国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。
A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部
207、单项选择题 （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
208、单项选择题 在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。
A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长
209、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。
A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行
210、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
211、单项选择题 下列项目中，使负债减少的是（）。
A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股
212、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。
A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入
213、单项选择题 按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。
A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款
214、单项选择题 对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。
A.关注
B.限制
C.保护
D.激励
215、判断题 商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）
216、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
217、单项选择题 循环信用额度的协议期限一般为（）年，备用信用额度的期限一般不超过（）年。
A.5、1
B.3、1
C.1、3
D.1、5
218、多项选择题 下列关于风险监管的说法，正确的有（）。
A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控
B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况
C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或分支机构的风险水平
D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制
E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线
219、单项选择题 黄金交易保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
220、单项选择题 下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。
A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据
221、单项选择题 某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。
A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法
222、单项选择题 中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。
A.4
B.3
C.2
D.1
223、单项选择题 下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。
A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保
224、单项选择题 凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。
A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率
225、单项选择题 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人
226、单项选择题 高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。
A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施
227、单项选择题 对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。
A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定
228、单项选择题 对政府土地储备机构的贷款方式（）。
A.信用方式
B.抵押方式
C.保证方式
D.质押方式
229、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
230、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
231、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出（），并说明不予受理的理由。
A.不予受理通知书
B.不予受理决定书
C.退回申请材料通知书
D.不予许可通知书
232、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
233、单项选择题 一般准备属于（）的组成部分。
A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益
234、单项选择题 商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。
A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
235、单项选择题 操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
236、单项选择题 银行账户的基金面临的主要风险是（）。
A.策略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.外汇风险
237、单项选择题 严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。
A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%
238、单项选择题 金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。
A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性
239、单项选择题 抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。
A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入
240、单项选择题 下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。
A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购
241、判断题 监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）
242、单项选择题 操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。
A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门
243、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
244、单项选择题 发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
245、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
246、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。
A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值
247、单项选择题 《银团贷款业务指引》属于（）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章
248、单项选择题 商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.预警
B.统一
C.适度
D.公开
249、单项选择题 下列财产中可以用于以物抵债的是（）。
A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权
250、单项选择题 境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。
A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权
251、单项选择题 银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。
A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议
252、单项选择题 股份制商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
253、单项选择题 押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。
A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇
254、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关
255、单项选择题 商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用
256、单项选择题 代理银行业务包括（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务
257、单项选择题 中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。
A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会
258、单项选择题 金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。
A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统
259、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。
A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部
260、单项选择题 开证行应该将保证金管理纳入（）。
A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理
261、单项选择题 银行在为客户办理押汇业务时，应将其额度纳入客户的（）。
A.授信管理
B.授权管理
C.信用管理
D.预算管理
262、单项选择题 银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
263、单项选择题 对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。
A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管
264、单项选择题 对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。
A.2
B.3
C.4
D.5
265、单项选择题 法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。
A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致
266、多项选择题 下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。
A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划
267、单项选择题 收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。
A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产
268、单项选择题 同业拆出业务主要通过全国银行间（）市场进行。
A.同业拆借
B.银行交易
C.资本交易
D.债券融资
269、单项选择题 金融许可证（）由统一印制和管理。
A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局
270、单项选择题 商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。
A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系
271、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。
A.三
B.四
C.六
D.八
272、单项选择题 监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。
A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率
273、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
274、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
275、单项选择题 （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险
276、单项选择题 监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。
A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策
277、单项选择题 银行业监管机构对商业银行的监管评级周期最长为（）。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
278、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。
A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请
279、多项选择题 风险计量模型的监督检查主要包括（）。
A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果
280、单项选择题 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。
A.比例
B.利率
C.汇率
281、单项选择题 商业银行提取应付利息依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则
282、单项选择题 非现场监管是非现场监管人员按照（）的监管理念实施一系列分类监管措施的过程。
A.持续监管
B.风险为本
C.分类监管
D.做实利润
283、单项选择题 各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。
A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他
284、单项选择题 网上拆借业务的对象是（）。
A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位
285、判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）
286、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天
287、单项选择题 城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
288、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。
A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查
289、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，（）自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.上级机关
B.决定机关
C.下级机关
D.受理机关
290、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。
A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率
291、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
292、单项选择题 负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚的是银监会的哪个部门做出的（）。
A.监督检查部门
B.法律部门
C.主席会议
D.局长会议
293、判断题 银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）
294、单项选择题 商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A.复核
B.责任
C.存档
D.登记
295、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。
A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限
296、单项选择题 许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。
A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保
297、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。
A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率
298、单项选择题 从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
299、单项选择题 操作风险大多是（）。
A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险
300、多项选择题 商业银行市场约束参与方包括（）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东
