三个办法一个指引：三个办法一个指引必看考点（考试必看）

时间:2020-12-27 02:31:10

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1、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？


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2、问答题  如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？


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3、问答题  《解读贷款新规》中，虚假信用申请罪的含义及处罚？


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4、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。

A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险


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5、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，借款人营运资金量影响因素主要包括哪些？


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6、问答题  按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应如何合理确定贷款金额？


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7、多项选择题  “三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）.

A.区域限额
B.行业限额
C.品种限额
D.五级分类限额
E.信用等级限额


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8、问答题  个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？


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9、多项选择题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）

A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层
D.破产清算


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10、问答题  “三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款仅需作为内部管理和要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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11、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（）

A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.项目计划进度与已投资额相匹配


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12、问答题  《解读贷款新规》中，确定流动资金贷款需求应遵循哪些基本要求？


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13、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。请判断正误？如错误，请说出正解。


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14、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？


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15、问答题  如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。


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16、问答题  贷款发放和支付方式的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为怎样的变革？


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17、问答题  《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？


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18、问答题  贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？


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19、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款需要展期的，贷款人应审查什么内容以决定是否展期？


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20、多项选择题  下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（）。

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限


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21、多项选择题  根据“三个办法”，关于放款执行部门下列说法正确的是（）.

A.银行业金融机构应设立独立的放款执行部门或岗位
B.放款执行部门应独立于前台
C.放款执行部门应独立于中台
D.放款执行部门应负责贷款发放和支付的审核
E.放款执行部门应该负责贷款的发放


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22、问答题  贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？


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23、多项选择题  在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：（）.

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的


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24、单项选择题  以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》：

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款
B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D、信用卡透支


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25、多项选择题  项目融资中，贷款人应当采取（）方式降低建设期风险。

A、要求借款人签订总承包合同
B、建立完工保证金
C、提供完工担保
D、履约保函等方式


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26、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求？


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27、判断题  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。


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28、单项选择题  商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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29、问答题  《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？


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30、问答题  较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？


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31、填空题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。


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32、问答题  银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？


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33、问答题  发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？


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34、问答题  《解读贷款新规》中，借款人需提交的申请材料主要包括哪些内容？


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35、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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36、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）专门账户？

A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户


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37、问答题  个人贷款的风险评价要点是什么？


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38、问答题  《项目融资业务指引》的属性是什么？


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39、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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40、单项选择题  贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷（）。

A.借款合同生效后
B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后
D.贷款调查结束后


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41、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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42、单项选择题  下列说法正确的是（）.

A.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
B.《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
C.《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行
D.《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行


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43、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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44、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对发放支付过程中，项目资本金有什么具体要求？


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45、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？


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46、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？


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47、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？


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48、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。

A、受理与调查
B、风险评价与审批
C、合同签订
D、发放与支付
E、贷后管理


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49、问答题  《解读贷款新规》中，对于借款人贷款全部形成不良的，贷款人应对贷款进行重组。请判断正误？如错误，并说出正解。


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50、问答题  《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？


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51、问答题  信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？


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52、问答题  商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？


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53、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？


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54、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于个人贷款面谈面签是如何规定的。


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55、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？


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56、问答题  《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？


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57、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？


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58、多项选择题  按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。


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59、问答题  《解读贷款新规》中，银监会行政处罚的流程如何？


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60、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？


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61、单项选择题  商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。

A.独立性
B.权威性
C.排他性
D.公正性


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62、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？


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63、问答题  贷放分控的含义是什么？


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64、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？


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65、问答题  《解读贷款新规》中，书证的含义及内容？


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66、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权一般应遵循哪些基本原则？


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67、单项选择题  《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？（）

A.营运能力
B.项目收入
C.偿债能力
D.项目现金流


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68、问答题  信贷管理流程的概念？


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69、单项选择题  银行业监督管理的目标是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
B.维护投资人的利益。
C.规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。
D.维护币值稳定，以此促进经济增长。


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70、问答题  在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注哪些内容及时发现风险隐患？


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71、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？（）

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.商业银行总行


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72、问答题  简述<<固定资产贷款管理暂行办法>>通过何种方式保证贷款按约定用途使用。


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73、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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74、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性


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75、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的？


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76、问答题  贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？


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77、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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78、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。

A.法律
B.行政法规
C.经营规则
D.部门规章及其他规范性文件
E.自律性组织的行业准则


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79、多项选择题  出现下列（）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任.

A.发生重大违约事件
B.未按约定用途使用贷款
C.突破财务指标约定
D.未按约定方式进行贷款资金的发放和支付
E.未遵守承诺事项


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80、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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81、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？


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82、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？


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83、单项选择题  （）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款
B、技术改造贷款
C、项目融资
D、流动资金贷款


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84、问答题  行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是追究行政责任的主要方式。请判断正误？如错误，请说出正解。


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85、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？


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86、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中贷后管理的含义？


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87、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？


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88、多项选择题  在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）.

A.投保商业保险
B.使用金融衍生工具
C.提供完工担保
D.签订总承包合同
E.签订长期供销合同


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89、问答题  案件处理要严格进行“双线问责”，请解释“双线问责”。


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90、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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91、多项选择题  个人贷款中，贷款人应该按照（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、区域
B、品种
C、客户群
D、行业


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92、问答题  贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难？


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93、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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9 4、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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95、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.

A.2009年7月23日
B.2009年10月23日
C.2010年2月12日


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96、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？


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97、问答题  为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？


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98、填空题  贷款人发放贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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99、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定什么内容？


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100、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。


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101、单项选择题  无论是一年以内（含）还是一年以上的个人贷款，展期次数（）.

A.只能展期1次
B.只能展期2次
C.展期次数没有限制


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102、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？


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103、单项选择题  下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。


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104、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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105、多项选择题  商业银行应当根据风险大小，对（）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

A.不同数额
B.不同种类
C.不同期限
D.不同担保条件


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106、多项选择题  《解读贷款新规》中，法律责任通常分为哪几类？（）

A.民事责任
B.行政责任
C.刑事责任
D.国家赔偿责任
E.违宪责任


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107、多项选择题  以下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。

A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率
D、建立各岗位的考核和问责机制


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108、单项选择题  商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。

A.交流
B.沟通
C.对账
D.面谈


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109、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？


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110、问答题  《项目融资业务指引》的立法目的是什么？


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111、问答题  计算题：A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度（写出计算公式）。A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。


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112、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。


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113、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同管理的含义？


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114、问答题  贷款新规的七个核心要义包括哪些？


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115、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.贷款逾期
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.假按揭


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116、多项选择题  商业银行会计岗位设置应当实行（）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。

A.相对独立
B.责任分离
C.相互制约
D.彼此兼容


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117、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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118、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>在支付管理方面是如何要求的。


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119、多项选择题  根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？（）

A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付


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120、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？


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121、问答题  审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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122、多项选择题  商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

A.行业之间
B.单位之间
C.部门之间
D.岗位之间
E.上下级机构之间


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123、问答题  贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？


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124、问答题  银行业金融机构案件处置三项制度是指哪三项制度？


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125、问答题  借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？


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126、多项选择题  有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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127、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款盘活是通过什么方式降低风险和减少损失的？


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128、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。


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129、问答题  操作风险可以分为几大类别风险？


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130、填空题  固定资产贷款可采用（）、（）、（）或（）方式。


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131、填空题  商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（）管理。


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132、单项选择题  对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）

A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C．未执行个人贷款面谈面签制度的
D．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的


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133、问答题  以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？


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134、问答题  虚假信用申请罪的含义及处罚？


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135、问答题  案件专项治理工作中，必须执行的“四项制度”是指什么？


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136、填空题  对未获批准的个人贷款申请，（）应告知借款人。


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137、问答题  根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人可以根据需要，委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供哪些专业意见或服务？


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138、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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139、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的操作要点有哪些？


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140、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？


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141、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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142、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。


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143、单项选择题  流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A.破产重组
B.并购重组
C.协商重组


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144、问答题  《解读贷款新规》中，根据追究责任的目的可以把法律责任分为哪两类？这两类的含义分别是什么？


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145、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？


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146、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）

A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实


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147、问答题  《解读贷款新规》中，加强贷款合同管理的实施要点有哪些？


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148、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）

A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时


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149、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？


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150、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（）

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的贷款利率
C.借款人的偿债能力
D.借款人的具体贷款的额度


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151、多项选择题  贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价。

A、项目技术和财务可行性
B、项目产品市场
C、还款来源可靠性
D、项目担保情况


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152、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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153、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。请判断正误？如错误，请说出正解。


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154、问答题  根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，请简述尽职调查的主要内容。请至少回答其中6条。


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155、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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156、问答题  2009年7月银监会颁布了什么部门规章？


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157、问答题  《解读贷款新规》中，保险转移的含义？


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158、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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159、问答题  从经济学角度看，法律制度的经济功能是什么？


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160、问答题  《解读贷款新规》中，一般违反贷款规定的行为与严重违反贷款规定的行为之间的关系？


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161、问答题  《解读贷款新规》中，广义的贷款审批要素包括哪些内容？


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162、问答题  《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？


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163、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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164、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）.

A.借款用途及还款来源明确、合法
B.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定


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165、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？


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166、多项选择题  银行业金融机构从业人员应做到（）。

A.知法守法，维护国家利益和金融安全。
B.发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。
D.实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。


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167、多项选择题  以下哪些属于尽职调查的方式？（）

A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察


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168、问答题  加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？


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169、多项选择题  审贷分离的形式包括哪些？（）

A.岗位分离
B.人员分离
C.部门分离
D.地区分离
E.业务分离


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170、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。


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171、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容？


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172、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？


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173、问答题  请问《项目融资业务指引》中对贷款人提供的项目融资项目提出怎样的要求？


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174、问答题  商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？


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175、填空题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。


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176、填空题  贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（），应当及时查明原因并采取相应措施。


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177、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？


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178、填空题  三个办法中，贷款资金支付应采用（）或（）的方式。


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179、单项选择题  贷款人应当与借款人约定（），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付.

A.专有的项目收入账户
B.专门的项目收入账户
C.专门的项目支出账户


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180、单项选择题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？（）

A.没有
B.1个月
C.3个月
D.半年


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181、问答题  贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？


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182、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？


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183、问答题  项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？


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184、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？


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185、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。


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186、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？


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187、判断题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。


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188、问答题  流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？


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189、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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190、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？


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191、问答题  “三个办法”最重要的立法宗旨之一就是要强化贷款全流程管理，明确要求贷款人应实行贷款全流程管理，建立什么制度和机制？


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192、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，一年以上的个人贷款，展期期限为多长时间？


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193、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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194、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”的具体含义是什么？


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195、问答题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责什么工作？


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196、问答题  根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？


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197、多项选择题  自主支付的操作要点包括哪些？（）

A.明确贷款发放前的审核要求；
B.加强贷款资金发放和支付后的核查；
C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。


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198、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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199、问答题  贷放分控的含义是什么？


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200、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险


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201、问答题  运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。


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202、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理人员应分别在短期贷款、中长期贷款到期前的多长时间，向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息？


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203、问答题  项目受理包括哪些条件？


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204、判断题  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。


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205、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任一般以什么责任为主，旨在使守约方、被侵犯的权益得以恢复，一般采取哪两种措施？


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206、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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207、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应采取何种形式履行尽职调查，形成书面报告？


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208、多项选择题  针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？（）

A.提前收贷
B.停止放贷
C.追加担保
D.以上都不是


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209、判断题  贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。


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210、问答题  以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？


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211、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？


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212、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？


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213、问答题  《解读贷款新规》中，商业银行信贷风险管理组织的含义？


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214、问答题  商业银行的内部控制是指？


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215、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？


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216、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？


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217、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。


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218、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？


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219、多项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性


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220、多项选择题  以下哪些选项属于信用评级方法中的“5P”评级法？（）

A.借款人本身
B.归还期限与方式
C.借款的担保
D.借款用途
E.贷款保障


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221、问答题  《解读贷款新规》中，提升我国商业银行软实力和整体竞争实力的坚强有力的组织保障是指什么组织架构？


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222、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？


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223 、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？


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224、问答题  简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。


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225、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）

A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录


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226、问答题  什么是商业银行声誉风险？


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227、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的含义？


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228、问答题  《解读贷款新规》中，独立单项贷款管理模式的三个显著特征？


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229、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守什么原则，承诺其所提供的材料达到哪三项要求？


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230、单项选择题  借款合同中，不一定必须约定的是（）。

A、借款金额
B、借款利率
C、借款期限
D、借款交易对象


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231、问答题  银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。请判断正误？如错误，请说出正解。


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232、多项选择题  关于账户管理，下列说法正确的是（）.

A.办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户
B.办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼账户
C.办理固定资产贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
D.办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
E.办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户


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233、多项选择题  固定资产贷款的提款条件应包括（）

A.已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序
B.担保贷款的，借款人落实足额有效担保
C.项目实际进度与投资额相匹配
D.与贷款同比例的资本金已足额到位
E.取得发改委的审批，核准或备案文件


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234、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么文件的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，以维护贷款人债权？


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235、单项选择题  下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.

A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成


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236、问答题  《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？


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237、问答题  按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


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238、多项选择题  商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。

A.多头开户
B.多头借款
C.多头互保
D.重复抵押


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239、多项选择题  对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）.

A.账户分析
B.现场调查
C.借款人定期报告
D.凭证查验
E.综合利用上述方式


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240、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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241、问答题  简述《解读贷款新规》中，贷款人如何进行动态持续的贷后检查和监测？


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242、问答题  申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？


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243、问答题  推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？


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244、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？


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245、问答题  按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？


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246、单项选择题  下列有关个人贷款说法不正确的是（）.

A.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成
B.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款
C.贷款人应建立和完善借款人评价体系
D.1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年


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247、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？


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248、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（）需要贷款人审慎确定。

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力
D.借款人的贷款利率


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249、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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250、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？


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251、多项选择题  商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（）。

A.商业银行董事及其近亲属
B.商业银行监事及其近亲属
C.商业银行信贷业务人员及其近亲属
D.商业银行管理人员及其近亲属


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252、问答题  什么是“四假骗贷”？


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253、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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254、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？（）

A.贷款发放账户
B.风险补偿金
C.资金管理账户
D.还款准备金


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255、多项选择题  下列关于个人贷款的规定正确的是（）.

A.通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签
B.贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记
C.采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况
D.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人


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256、多项选择题  《解读贷款新规》中，流动资金贷款的特点（）。

A.支付频繁
B.周转速度快
C.支付管理控制成本较低
D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高


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257、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？


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258、单项选择题  除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（）.

A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.当事人约定的支付方式
D.按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定


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259、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？


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260、问答题  新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？


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261、问答题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。


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262、单项选择题  商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。

A.五十万元以上一百万元以下
B.五十万元以上二百万元以下
C.一百万元以上二百万元以下
D.二百万


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263、问答题  请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。


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264、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨及其基本法律依据？


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265、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？


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266、多项选择题  关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是（）.

A.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定
B.流动资金贷款管理办法所附测算公式是测算借款人流动资金贷款需求量的参考依据
C.新增流动资金贷款额等于借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资
D.营运资金量＝上年销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数
E.借款人营运资金需求量会受到其所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等因素的影响


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267、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求？


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268、单项选择题  下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（）.

A、购买原材料
B、收购企业股份
C、借款人再借款
D、支付工人工资


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269、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。


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270、多项选择题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？（）

A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位


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271、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？


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272、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？


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273、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？


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274、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。


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275、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？


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276、问答题  实贷实付的含义是什么？


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277、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程


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278、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭


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279、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚.

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的


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280、问答题  如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？


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281、问答题  按照《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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282、多项选择题  流动资金贷款的特点包括哪些？（）

A.支付频繁
B.周转速度快
C.周转速度慢
D.支付管理控制成本较高
E.支付管理控制成本较低


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283、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。请判断正误？如错误，请说出正解。


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284、单项选择题  （）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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285、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）之间的适时对账制度。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.银行内部业务台账与会计账
D.银行与监管部门


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286、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性


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287、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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288、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.及时


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289、问答题  固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过什么方式支付，并做好有关细节的认定记录？


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290、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？


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291、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？


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292、问答题  当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？


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293、问答题  我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？


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294、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A.十个
B.五个
C.三个
D.十五个


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295、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（）要求。

A、项目资本金全额到位
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、项目计划进度与已投资额相匹配


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296、判断题  贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。


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297、问答题  个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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298、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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299、多项选择题  适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.外国银行分行
E.城市信用合作社


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300、问答题  《解读贷款新规》中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？


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