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1、单项选择题 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。
A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金
2、单项选择题 投资型保险产品的最大特点就是()。
A．投资专家进行运作
B．转移风险，分摊损失
C．补偿损失
D．将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来
3、多项选择题 以下情况中，需要强行平仓的有()。
A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易
4、单项选择题 关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
5、多项选择题 艺术品投资的特点是()。
A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差
6、单项选择题 可转换债券持有人()。
A．必须到期将债券转换成股票
B．定期从公司获取股息
C．是发债公司的股东
D．承担的风险水平一般要高于普通债券
7、单项选择题 关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。
A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低
8、单项选择题 家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。
A．股票
B．债券
C．现金
D．保险
9、多项选择题 下列关于股票风险的说法，正确的有()。
A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
10、单项选择题 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
11、判断题 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()
12、多项选择题 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
13、判断题 纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。()
14、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
15、判断题 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()
16、单项选择题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。
A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借
17、单项选择题 下列关于理财产品销售说法不正确的是()。
A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容
18、单项选择题 某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7％，则其理论价格为()元。
A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100
19、单项选择题 银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
20、多项选择题 下面关于金融市场的概念，表述正确的是()。
A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融市场交易主体的角色具有不变性
E．金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
21、单项选择题 在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元
22、多项选择题 基金份额持有人享有的权利包括()。
A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会
23、单项选择题 以下债券中风险最高的是（）。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
24、单项选择题 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
25、判断题 哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()
26、多项选择题 设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。
A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式
27、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
28、单项选择题 证券投资基金的收益不包括()。
A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴
29、单项选择题 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
30、单项选择题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
31、单项选择题 凭证式国债收款凭证丢失后，投资者()。
A．可提前兑取
B．可先行挂失，后补办凭证
C．可直接补办新凭证
D．不能挂失
32、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户
33、单项选择题 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
34、单项选择题 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
35、单项选择题 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。
A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
36、单项选择题 价值20万元的财产，投保金额为10万元，如果实际财产损失为l0万元，投保人所获得的最高赔偿金额为()万元。
A．20
B．15
C．10
D．5
37、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
38、单项选择题 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。
A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同
39、单项选择题 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A．6
B．7
C．8
D．10
40、多项选择题 中国人民银行职能为（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务
41、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
42、判断题 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()
43、多项选择题 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。
A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
44、多项选择题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。
A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850
45、多项选择题 商业银行个人理财业务人员，应包括()。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员
46、单项选择题 持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
47、单项选择题 在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务
48、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
49、单项选择题 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
50、多项选择题 中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制
51、单项选择题 下列属于可撤销合同的是()。
A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同
52、单项选择题 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
53、单项选择题 ()是反映企业()的报表。
A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息
54、单项选择题 证券交易所属于()。
A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场
55、单项选择题 私人银行业务具有的特征不包括()。
A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务
56、判断题 投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()
57、单项选择题 下列()不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
58、多项选择题 中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了()模块。
A．客户财务状况
B．投资目标
C．风险承受能力
D．投资经验
E．投资风格
59、单项选择题 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户
60、判断题 储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()
61、单项选择题 朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
62、单项选择题 一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。
A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债
63、单项选择题 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
64、判断题 社会保障计划是退休规划的组成部分。()
65、单项选择题 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。
A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元
66、单项选择题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
67、单项选择题 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
68、单项选择题 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
69、单项选择题 ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
70、多项选择题 基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。
A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利
71、单项选择题 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。
A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地
72、单项选择题 王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
73、判断题 报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()
74、单项选择题 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
75、判断题 利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()
76、多项选择题 个人资产配置中的产品组合总体上包括()。
A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合
77、单项选择题 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式
78、多项选择题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。
A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力
79、单项选择题 下列关于公募基金的说法，错误的是()。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
80、单项选择题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。
A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件
81、判断题 守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()
82、单项选择题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
83、多项选择题 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。
A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
84、多项选择题 下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。
A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入
85、单项选择题 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。
A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险
86、单项选择题 收集客户个人信息的方法，不包括()。
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷
87、单项选择题 ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。
A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度
88、单项选择题 基金发行价格等于()。
A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率
89、单项选择题 下列关于债券价格说法错误的是()。
A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C.债券交易价格与市场利率无关
D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
90、单项选择题 《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。
A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
91、单项选择题 不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。
A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置
92、多项选择题 投资型保险产品包括()。
A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．以上说法均正确
93、多项选择题 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。
A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率
94、单项选择题 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。
A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突
95、判断题 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()
96、单项选择题 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
97、多项选择题 理财产品(计划)的名称应()。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
98、单项选择题 不满()的未成年人是无民事行为能力人。
A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁
99、单项选择题 若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天来源:91考试 网计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
100、多项选择题 当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()
A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩
101、单项选择题 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
102、单项选择题 下列哪种说法是正确的？（）
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
103、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
104、多项选择题 下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是()。
A．与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B．从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C．在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D．20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E．中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
105、单项选择题 ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证
106、单项选择题 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
107、多项选择题 证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。
A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30％做抵押
108、单项选择题 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
109、单项选择题 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
110、单项选择题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
111、多项选择题 下列属于外汇市场特点的是()。
A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性
112、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
113、单项选择题 ()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
114、单项选择题 下列不属于财产信托业务的是()。
A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托
115、多项选择题 增强型新股申购产品可以申购的对象有()。
A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股
116、单项选择题 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
117、单项选择题 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。
A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户
118、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
119、判断题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()
120、多项选择题 证券投资基金运作流程包括()。
A．投资者资金汇集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投资运作
D．投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E．基金管理人将投资收益分配给投资者
121、判断题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
122、多项选择题 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表
123、单项选择题 以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。
A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
124、多项选择题 按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。
A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划
125、单项选择题 从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券
126、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
127、多项选择题 现金流量表中的筹资活动包括()。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还
128、单项选择题 人们常说的“纸黄金”是指()。
A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货
129、多项选择题 《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。
A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为
130、单项选择题 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
131、判断题 同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()
132、判断题 掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()
133、多项选择题 按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。
A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务
134、单项选择题 下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通
135、单项选择题 下列表述最符合家庭成长期理财特征的是()。
A．没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B．愿意承担适度的风险，追求高收益
C．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
136、判断题 在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()
137、多项选择题 以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。
A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主
138、单项选择题 作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。
A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性
139、单项选择题 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。
A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标
140、多项选择题 制订保险规划的风险主要体现在()。
A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险
141、判断题 某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()
142、单项选择题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
143、判断题 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()
144、单项选择题 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
145、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
146、判断题 当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()
147、判断题 投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()
148、单项选择题 下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具
149、单项选择题 客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。
A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免
150、单项选择题 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
151、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益
152、多项选择题 股票挂钩型理财产品包括()。
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
153、单项选择题 关于债券特征的描述，不正确的是()。
A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同
154、多项选择题 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
155、单项选择题 对个股风险的理解，正确的是()。
A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关
156、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
157、判断题 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()
158、单项选择题 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。
A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变
159、多项选择题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
160、单项选择题 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
161、单项选择题 上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。
A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差
162、单项选择题 下列选项中，不属于产生 必要回报率的原因的是()。
A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿
163、多项选择题 退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。
A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元
164、单项选择题 ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易
165、单项选择题 银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
166、单项选择题 债券收益率的衡量方法不包括()。
A．提前赎回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．权益收益率
167、多项选择题 按照给付期间划分，年金保险可分为()。
A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金
168、单项选择题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形
169、单项选择题 下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理
170、单项选择题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
171、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督
172、单项选择题 评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
173、多项选择题 下列各项中，属于人身保险的是()。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险
174、单项选择题 外汇期权的购买者，其（）。
A.风险是无限的，收益也是无限的
B.风险是有限的，收益也是有限的
C.风险是有限的，收益是无限的
D.风险是无限的，收益是有限的
175、多项选择题 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。
A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性
176、单项选择题 下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
177、单项选择题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
178、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
179、单项选择题 ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动
180、单项选择题 关于债券的流动性，下面判断错误的是()。
A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金
181、单项选择题 基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会
182、多项选择题 张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
183、多项选择题 以下哪些情况属于保证收益理财计划?()
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
184、单项选择题 下列选项中，不能发行公司债的公司有()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司
185、单项选择题 假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
186、多项选择题 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。
A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人
187、单项选择题 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
188、判断题 理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()
189、单项选择题 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。
A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务
190、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
191、单项选择题 由于CPI上涨3％，由此给债券持有人带来的风险是()。
A．违约风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．价格风险
192、单项选择题 LIBOR指的是()。
A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率
193、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
194、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
195、多项选择题 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下()功能。
A．改善业务结构
B．树立品牌形象
C．提高客户素质
D．增加业务收入
E．增强业务影响
196、单项选择题 下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。
A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数
197、单项选择题 下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。
A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需要支付一定的费用
D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
198、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
199、单项选择题 下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。
A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
200、单项选择题 ()是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行计划
201、多项选择题 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
202、多项选择题 按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。
A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划
203、单项选择题 在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
204、多项选择题 金融市场的客体包括()。
A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券
205、多项选择题 商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系
206、多项选择题 保险产品的功能包括（）。
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值
207、多项选择题 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。
A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高
208、单项选择题 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假
209、多项选择题 目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有()。
A．纸黄金
B．金币
C．实物黄金
D．金饰品
E．黄金基金
210、多项选择题 下列各项中，属于金融市场主体的有()。
A．艺苑纺织有限公司
B．上海证券交易所
C．中国人民银行
D．中国工商银行
E．中国居民张某
211、单项选择题 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
212、单项选择题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户
213、多项选择题 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加
214、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
215、单项选择题 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
216、单项选择题 某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．
217、单项选择题 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
218、多项选择题 税收规划的方法和手段有()。
A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划
219、多项选择题 《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。
A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则
220、多项选择题 以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。
A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
221、多项选择题 弹性较小的理财目标有()。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
222、单项选择题 某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。
A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密
223、单项选择题 下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
224、单项选择题 ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
225、单项选择题 基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是()。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格
226、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
227、多项选择题 影响房地产价格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀
228、单项选择题 商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。
A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则
229、单项选择题 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
230、单项选择题 以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。
A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一
231、单项选择题 根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消
A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月
232、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
233、单项选择题 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。
A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查
234、单项选择题 理财顾问服务流程的最后一步是()。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
235、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
236、判断题 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()
237、单项选择题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
238、判断题 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()
239、多项选择题 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。
A．系统风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．收益风险
E．流动性风险
240、多项选择题 《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。
A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货
241、单项选择题 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。
A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力
242、单项选择题 下列关于债券的说法，错误的是()。
A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加
243、单项选择题 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。
A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标
244、单项选择题 2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。
A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险
245、多项选择题 下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。
A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
246、多项选择题 下列选项中，属于法人的有()。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人
247、单项选择题 若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。
A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号
248、多项选择题 理财产品销售管理的内容包括()。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
249、判断题 在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()
250、单项选择题 银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。
A．外部营销人员不佩戴银行标志
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品
251、多项选择题 按照投资对象不同，基金可以分为()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金
252、单项选择题 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。
A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性
253、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
254、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
255、单项选择题 张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
256、单项选择题 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
257、多项选择题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。
A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度
258、判断题 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()
259、多项选择题 以下对个股风险的分析，合理的是()。
A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小
260、单项选择题 金融市场按交割时间分类，可以划分为()。
A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场
261、多项选择题 银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。
A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度
262、多项选择题 2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。
A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大
263、单项选择题 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。
A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率
264、单项选择题 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
265、单项选择题 与个人理财业务相关的行政法规有()。
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
266、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
267、判断题 非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()
268、单项选择题 从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。
A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务
269、多项选择题 回购协议市场的交易特点有()。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债
270、多项选择题 理财顾问的服务特点包括()。
A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性
271、单项选择题 根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。
A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务
272、单项选择题 3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
273、多项选择题 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。
A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本。
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题
274、单项选择题 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行
275、单项选择题 基金的投资运作由()进行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所
276、单项选择题 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
277、单项选择题 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户
278、判断题 银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()
279、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
280、多项选择题 商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的
281、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
282、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
283、多项选择题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对
284、单项选择题 ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具
285、单项选择题 影响退休策划需求的因素不包括()。
A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长
286、单项选择题 为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时
287、单项选择题 下列关于股票市场说法错误的是()。
A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本
B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件
C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系
D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的
288、多项选择题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
289、多项选择题 组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
290、多项选择题 社会保险的特点包括()。
A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性
291、单项选择题 下列关于年金的说法中，错误的是()。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
292、单项选择题 某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。
A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500
293、单项选择题 适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。
A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制
294、单项选择题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。
A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
295、单项选择题 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
296、单项选择题 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
297、单项选择题 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动
298、多项选择题 个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。
A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用
299、单项选择题 公司型基金的特点不包括()。
A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
300、判断题 我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()