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1、单项选择题 商业银行不能为单位存款人开立两个（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
2、单项选择题 按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。
A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式
3、单项选择题 下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。
A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业
4、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
5、判断题 良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）
6、单项选择题 在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
7、单项选择题 中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。
A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会
8、单项选择题 《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
9、单项选择题 根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
10、单项选择题 银团贷款的授信活动（）。
A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定
11、单项选择题 收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。
A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产
12、单项选择题 某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。
A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准
13、单项选择题 非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
14、单项选择题 （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门
15、单项选择题 商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门
16、单项选择题 以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。
A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告
17、单项选择题 股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
18、单项选择题 根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。
A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日
19、单项选择题 夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。
A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有
20、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
21、判断题 贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）
22、单项选择题 在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。
A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
23、单项选择题 信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
24、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
25、单项选择题 某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。
A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元
26、单项选择题 商品价格风险中的“商品”不包括（）。
A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属
27、单项选择题 根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。
A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会
28、单项选择题 商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
29、单项选择题 票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）
A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地
30、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（）。
A.健全的
B.先进的
C.务实的
D.创新的
31、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
32、单项选择题 董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。
A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层
33、单项选择题 以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。
A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变 化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件
34、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。
A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构
35、单项选择题 银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。
A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施
36、单项选择题 我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。
A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日
37、单项选择题 非现场监管报表指标应以（）为核心。
A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管
38、单项选择题 在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。
A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员
39、单项选择题 银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。
A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性
40、单项选择题 （）是指因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而对机构的经营或财务状况产生干扰或其它负面影响。
A.市场风险
B.流动性风险
C.法律风险
D.声誉风险
41、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
42、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
43、单项选择题 （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会
44、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。
A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行
45、单项选择题 （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
46、单项选择题 办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门
47、单项选择题 开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。
A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险
48、单项选择题 监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。
A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告
49、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起（）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。
A.3个月
B.2个月
C.1个月
D.6个月
50、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。
A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料
51、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口信用证项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口代收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
52、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A.1级
B.2级
C.3级
D.4级
53、单项选择题 银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。
A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义
54、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
55、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
56、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。
A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司
57、单项选择题 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明
58、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内
59、单项选择题 商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。
A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低
60、单项选择题 股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。
A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行
61、判断题 按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）
62、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
63、单项选择题 金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.客户
B.效益
C.安全
D.产品
64、单项选择题 被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。
A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况
65、单项选择题 利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。
A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局
66、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
67、单项选择题 对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。
A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管
68、单项选择题 代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。
A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账
69、判断题 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）
70、单项选择题 银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。
A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合
71、单项选择题 境内的金融机构法人授权分支机构办理衍生产品交易业务，分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.30
B.60
C.90
D.10
72、单项选择题 （）的特点：一是定量化二是宏观性和归纳性三是预见性。
A.统计检查
B.统计分析
C.专题分析
D.定性分析
73、单项选择题 同业拆出是银行（）之一。
A.短期资产
B.长期资产
C.短期负债
D.长期负债
74、单项选择题 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
75、单项选择题 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
76、单项选择题 监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，确定监管重点，以及非现场监管和现场检查的（）。
A.范围和程序
B.范围和措施
C.频率和时间
D.频率和范围
77、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险
78、单项选择题 备用信用证主要分为两类（）。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错
79、单项选择题 非现场监管报表和指标的新增、修订和废止，均应经会领导批准，并按照（）的程序要求，以规范性文件形式作为监管统计制度印发相关银行业金融机构。
A.《银监会法律工作规定》
B.《银行业监督管理法》
C.《银行业监管统计管理暂行办法》
D.《统计法》
80、单项选择题 按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
81、单项选择题 （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
82、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
83、判断题 ROCA评级法主要针对国内银行。（）
84、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
85、单项选择题 在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。
A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行
86、单项选择题 金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。
A.农历
B.公历
C.日历
87、单项选择题 各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（）。
A.四位
B.六位
C.七位
D.八位
88、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
89、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
90、单项选择题 商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
91、单项选择题 中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。
A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间
92、单项选择题 农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。
A.2年
B.4年
C.5年
D.3年
93、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
94、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。
A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行
95、单项选择题 银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。
A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对
96、单项选择题 流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。
A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求
97、单项选择题 对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。
A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见
98、单项选择题 银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。
A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致
99、单项选择题 操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。
A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门
100、单项选择题 商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A.复核
B.责任
C.存档
D.登记
101、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
E.360
102、单项选择题 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局
103、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
104、单项选择题 按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
105、单项选择题 统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。
A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对
106、单项选择题 依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。
A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级
107、单项选择题 网上拆借业务的对象是（）。
A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位
108、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
109、单项选择题 （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员
110、单项选择题 商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。
A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构
111、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
112、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
113、单项选择题 对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.30
114、单项选择题 以下可以直接判定为汇票无效的情形是（）。
A.汇票未记载付款地
B.汇票未记载付款日期
C.收款人有改动
D.出票日期记载不真实
115、单项选择题 产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
116、单项选择题 对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。
A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项
117、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
118、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构
119、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
120、单项选择题 贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷
121、单项选择题 是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。
A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管
122、单项选择题 出口押汇占用代理行或者企业的（）。
A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度
123、单项选择题 （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。
A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会
124、单项选择题 商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。
A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型
125、单项选择题 可变利率贷款是（）。
A.利率可变或不可变
B.利率随时变动
C.贷款期内利率适时调整
D.利率固定
126、单项选择题 对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。
A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性
127、单项选择题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律
128、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
129、单项选择题 担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。
A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
130、单项选择题 下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。
A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据
131、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.3年
B.4年
C.5年
D.1年
132、单项选择题 （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
133、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
134、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
135、单项选择题 对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。
A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数
136、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
137、单项选择题 商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用
138、单项选择题 如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
139、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.申请人
B.受理机关
C.初审机关
140、单项选择题 目前我国占比最大的金融债券是（）。
A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债
141、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
142、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。
A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行
143、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
144、单项选择题 监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。
A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策
145、单项选择题 （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
146、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额
147、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。
A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院
148、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。
A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查
149、单项选择题 中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
150、单项选择题 按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
151、单项选择题 以下不属于表外（中间）业务的是（）。
A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证
152、单项选择题 外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。
A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配
153、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，（）自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.上级机关
B.决定机关
C.下级机关
D.受理机关
154、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
155、单项选择题 开证申请人应按规定缴存（）。
A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用
156、单项选择题 证券公司股票质押贷款的借款人为依法设立并经（）批准可经营自营业务的证券公司。
A.中国人民银行
B.证监会
C.银监会
D.保监会
157、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
158、单项选择题 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行
159、单项选择题 商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。
A.中国银监会
B.中国财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
160、单项选择题 （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。
A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划
161、单项选择题 操作风险监测应当依据（）的结果来进行。
A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求
162、单项选择题 业银行应建立严格的（），对授信进行统一管理。
A.授信风险垂直管理体制
B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序
D.转授权制度
163、单项选择题 银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
164、单项选择题 商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下
165、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
166、单项选择题 在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
167、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。
A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内
168、单项选择题 商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。
A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易
169、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
170、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
171、单项选择题 甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。
A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确
172、单项选择题 下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。
A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费
173、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性
174、单项选择题 抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。
A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入
175、单项选择题 银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。
A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续
176、单项选择题 金融企业贷款利息收入的确认必须同时符合两个条件，一是与交易相关的经济利益能够流入企业；二是（）。
A.收入的金额能可靠地计量
B.借款单位生产经营正常
C.担保单位具有担保能力
D.借款单位有良好的还款意愿
177、单项选择题 统计分析按照对象范围可以划分为宏观分析和（）。
A.全面分析
B.非全面分析
C.微观分析
D.以上都不对
178、单项选择题 监管统计报表是监管信息的主要（）。
A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式
179、单项选择题 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。
A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告
180、判断题 银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）
181、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
182、单项选择题 2007年6月，某金融企业发生如下收支，不应计入当月损益的（）。
A.固定资产折旧5万元
B.计提应付利息5万元
C.购买汽车一辆10万元
D.收取企业多年以前欠息5万元
183、多项选择题 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。
A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况
184、单项选择题 （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函
185、单项选择题 能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。
A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本
186、单项选择题 在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。
A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷
187、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
188、单项选择题 商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。
A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险
189、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
190、单项选择题 授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。
A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会
191、单项选择题 如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
192、单项选择题 （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项
193、单项选择题 国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
194、单项选择题 统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。
A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利
195、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
196、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
197、单项选择题 总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。
A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管
198、单项选择题 银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
199、单项选择题 农村信用合作社县级联合社的最高拆出限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
200、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。
A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查
201、单项选择题 抵债资产原则应采取何种方式处置（）。
A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合
202、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
203、单项选择题 按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证
204、单项选择题 远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
205、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。
A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例
206、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
207、单项选择题 商业银行负债管理最早出现于（）。
A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代
208、单项选择题 城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
209、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
210、单项选择题 商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。
A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况
211、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。
A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前
212、单项选择题 银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。
A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日
213、单项选择题 押汇申请人应资信良好并且具备（）。
A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权
214、单项选择题 国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。
A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部
215、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性 差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
216、单项选择题 商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。
A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格
217、单项选择题 金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。
A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门
218、单项选择题 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.
A.可以
B.不可以
219、单项选择题 个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。
A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）
220、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
221、单项选择题 企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。
A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局
222、单项选择题 卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。
A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%
223、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。
A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
224、单项选择题 抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。
A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销
225、单项选择题 根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。
A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收
226、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
227、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
228、单项选择题 如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。
A.60
B.90
C.30
D.120
229、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
230、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
231、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
232、单项选择题 银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内
233、单项选择题 股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次
234、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
235、单项选择题 对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取的方式是（）。
A.现场观察和实地观察
B.现场观察和询问调查
C.比较分析和写实记录
D.现场观察和写实记录
236、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规范对象为（）。
A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国人民银行
C.国有银行
C.所有金融机构
237、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
238、单项选择题 报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。
A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导
239、单项选择题 办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。
A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知
240、单项选择题 某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。
A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元
241、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。
A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请
242、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》由（）进行解释。
A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.统计部
243、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地（）提交受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
244、单项选择题 在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。
A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解
245、单项选择题 同业拆出业务主要通过全国银行间（）市场进行。
A.同业拆借
B.银行交易
C.资本交易
D.债券融资
246、单项选择题 对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。
A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议
247、单项选择题 城市商业银行应设立在（）级以上城市。
A.省
B.地
C.县
C.乡
248、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
249、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
250、单项选择题 在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。
A.60
B.90
C.120
D.180
251、单项选择题 银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
252、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。
A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会
253、单项选择题 总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。
A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》
254、单项选择题 （）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。
A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告
255、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。
A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷
256、单项选择题 巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。
A.1998
B.1999
C.2000
D.2001
257、单项选择题 商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。
A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事
258、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。
A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所
259、单项选择题 商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表
260、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关
261、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。
A.6%
B.7%
C.8%
D.9%
262、单项选择题 法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。
A.10
B.5
C.15
C.30
263、单项选择题 下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。
A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
264、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。
A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
265、单项选择题 如果某企业用经营活动产生的现金还款，但由于不确定因素太大，未来现金流量难以预测，可将该企业贷款划分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
266、判断题 不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）
267、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
268、单项选择题 商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。
A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务
269、单项选择题 与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。
A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一
270、单项选择题 个人购汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
271、单项选择题 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。
A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务
272、单项选择题 监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员
273、单项选择题 按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。
A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
274、单项选择题 城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
275、单项选择题 境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.60
B.30
C.90
D.10
276、单项选择题 贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。
A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行
277、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。
A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值
278、单项选择题 商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。
A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度
279、单项选择题 三方会谈由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
280、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。
A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率
281、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。
A.100%
B.110%
C.130%
D.150%
282、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会
283、单项选择题 统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
284、单项选择题 甲省A市银监分局拟对A市某商业银行作出重大行政处罚，则（）。
A.银监分局必须在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
B.A银监分局必须在《行政处罚意见决定书》中告知当事人有要求举行听证的权利
C.A银监分局可以不在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
D.以上均不正确
285、单项选择题 是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
286、单项选择题 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会
287、单项选择题 有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。
A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险
288、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。
A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商
289、单项选择题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
290、单项选择题 风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。
A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标
291、单项选择题 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。
A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委
292、单项选择题 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）。
A.章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B.监事会决议解散
C.因所属分支机构分立、合并需要解散
D.因资不抵债需要解散
293、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。
A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充
294、单项选择题 操作风险大多是（）。
A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险
295、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。
A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议
296、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
297、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对操作风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级初级法
298、单项选择题 主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。
A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址
299、单项选择题 市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
300、单项选择题 哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。
A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会