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1、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
2、单项选择题 （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
3、单项选择题 法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
4、单项选择题 按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。
A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款
5、单项选择题 黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。
A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人
6、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（）。
A.健全的
B.先进的
C.务实的
D.创新的
7、单项选择题 中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
8、多项选择题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。
A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
9、单项选择题 信用证保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
10、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.35%
11、单项选择题 下列不属于盈利能力监管指标的是（）。
A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率
12、单项选择题 商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。
A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下
13、单项选择题 信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
14、单项选择题 银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。
A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级
15、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。
A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内
16、判断题 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）
17、单项选择题 对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员
18、单项选择题 董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.薪酬委员会
B.风险管理委员会
C.董事会办公室
D.合规部门
19、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。
A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1
20、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
21、单项选择题 银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。
A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局
22、单项选择题 办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。
A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知
23、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门
24、单项选择题 根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门
25、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
26、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
27、单项选择题 下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。
A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元
28、单项选择题 下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。
A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购
29、单项选择题 商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。
A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差
30、单项选择题 在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。
A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行
31、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。
A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析
32、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。
A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内
33、单项选择题 抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。
A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销
34、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
35、单项选择题 代理银行业务包括（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务
36、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会
37、单项选择题 空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。
A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表
38、单项选择题 对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。
A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院
39、单项选择题 商业银行负债管理最早出现于（）。
A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代
40、单项选择题 商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
41、单项选择题 如果某企业用经营活动产生的现金还款，但由于不确定因素太大，未来现金流量难以预测，可将该企业贷款划分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
42、单项选择题 监管后评价工作由（）统筹安排。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.后评价工作组
D.监管机构主管领导
43、单项选择题 操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。
A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门
44、单项选择题 管理信息系统包括两大基础模块，即（）。
A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策
45、单项选择题 中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
46、单项选择题 办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门
47、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
48、单项选择题 下列不属于银行代保管业务的是（）。
A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务
49、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。
A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失
50、判断题 巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）
51、单项选择题 长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上
52、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
53、单项选择题 商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。
A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事
54、单项选择题 以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。
A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效
55、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。
A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行
56、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比率=（）／营业收入×100%。
A.费用总额
B.营业费用
C.办公费用
D.专项费用
57、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
58、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所指的非现场监管报表指标和数据包括银监会制定和发布并要求被监管机构定期报送的数据源报表，以及对数据源报表按照一定的方法加工生成的监管指标和（）。
A.分析指标
B.统计指标
C.生成报表
D.分析数据
59、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
60、单项选择题 下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。
A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具
61、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
62、单项选择题 根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
63、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
64、单项选择题 商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用
65、单项选择题 以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。
A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告
66、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
67、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
68、单项选择题 为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。
A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高
69、单项选择题 （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。
A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会
70、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。
A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后
71、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。
A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分
72、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.1
B.2
C.3
D.4
73、单项选择题 《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。
A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年
74、单项选择题 是在考虑成员机构之间的关联交易和风险相关性（正相关/负相关）的基础上，从金融集团角度出发实施的监管。它是以单一机构监管为基础，补充而不是替代单一机构监管（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
75、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。
A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料
76、多项选择题 市场风险指标包括（）。
A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率
77、单项选择题 中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。
A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间
78、单项选择题 同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。
A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久
79、单项选择题 风险为本的监管模式更加强调（）。
A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导
80、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东
81、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
82、单项选择题 商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。
A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况
83、单项选择题 金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务
84、单项选择题 非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。
A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管
85、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规范对象为（）。
A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国人民银行
C.国有银行
C.所有金融机构
86、多项选择题 下列关于资本监管的说法正确的有（）。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
87、单项选择题 《现场检查立项建议书》修改完善后，经非现场监管负责人审核同意，应当报（）审定。
A.非现场监管负责人
B.现场检查部门负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
88、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。
A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的
89、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查方案的审定机构是（）。
A.银监会
B.省银监局
C.检查组所属机构
D.银监分局
90、单项选择题 对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。
A.分类
B.持续
C.动态
D.现场
91、单项选择题 商业银行资本充足率应遵循的比例（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
92、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
93、单项选择题 在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。
A.月度
B.季度
C.半年
D.一年
94、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
95、单项选择题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律
96、单项选择题 业银行应建立严格的（），对授信进行统一管理。
A.授信风险垂直管理体制
B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序
D.转授权制度
97、单项选择题 商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险
98、单项选择题 哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。
A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会
99、单项选择题 城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
100、单项选择题 管理层应当根据（）决定是否对限额管理体系进行调整。
A.市场风险状况
B.超限额发生情况
C.收益率情况
D.成本效益比较
101、单项选择题 （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会
102、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。
A.1
B.2
C.3
D.4
103、单项选择题 操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
104、单项选择题 下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。
A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务
105、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
106、单项选择题 在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。
A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门
107、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
108、单项选择题 银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
109、单项选择题 国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。
A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部
110、单项选择题 在关联交易监管中，对集团关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
111、单项选择题 由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。
A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期
112、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性
113、单项选择题 99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。
A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元
114、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。
A.非信贷资产风险分类标准
B.商业银行内部控制指引
C.商业银行授权、授信管理暂行办法
D.贷款风险分类指导原则
115、单项选择题 《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）
A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社
116、单项选择题 关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。
A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区
117、单项选择题 银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。
A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议
118、单项选择题 “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会
119、单项选择题 中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
120、单项选择题 （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
121、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。
A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况
122、单项选择题 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。
A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息
123、单项选择题 办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。
A.6
B.3
C.1
D.12
124、单项选择题 董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程
125、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
126、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
127、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性
128、单项选择题 在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。
A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解
129、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。
A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查
130、单项选择题 以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款
131、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会
132、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局
133、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。
A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
134、单项选择题 下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。
A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善
135、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。
A.流动性存款
B.流动性资产
C.流动性贷款
D.流动性负债
136、单项选择题 银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询
137、单项选择题 非资源配置产生的低效率称为（）。
A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率
138、单项选择题 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.10
B.20
C.30
D.60
139、单项选择题 （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险
140、单项选择题 总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。
A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》
141、单项选择题 以下不是由主监管员组织完成的有（）。
A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价
142、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
143、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
144、单项选择题 自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。
A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方
145、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。
A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会
146、单项选择题 对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。
A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段
147、单项选择题 非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。
A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员
148、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
149、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
150、单项选择题 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会
151、单项选择题 为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
152、单项选择题 巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。
A.2005
B.2006
C.2007
D.2008
153、单项选择题 中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。
A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会
154、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
155、单项选择题 统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。
A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利
156、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
157、单项选择题 （）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。
A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告
158、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，决定机关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
159、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
160、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口信用证项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口代收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
161、单项选择题 统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。
A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对
162、单项选择题 项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。
A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似
163、单项选择题 银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。
A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续
164、单项选择题 城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
165、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
166、单项选择题 原则上，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。
A.5‰
B.1%
C.2%
D.5%
167、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。
A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查
168、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
169、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
170、多项选择题 风险计量模型的监督检查主要包括（）。
A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果
171、单项选择题 商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
172、单项选择题 如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
173、判断题 长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）
174、单项选择题 有关票据记载事项错误的是（）。
A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效
175、单项选择题 对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.30
176、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
177、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
178、多项选择题 下列关于外部审计的说法正确的有（）。
A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本
179、单项选择题 依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。
A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式
180、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。
A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院
181、单项选择题 中资商业银行自助银行应当自批准之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
182、单项选择题 发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
183、单项选择题 金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。
A.农历
B.公历
C.日历
184、单项选择题 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。
A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告
185、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
186、单项选择题 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
187、多项选择题 在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。
A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券
188、单项选择题 在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。
A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效
189、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
190、单项选择题 不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
191、单项选择题 某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。
A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法
192、单项选择题 商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。
A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员
193、单项选择题 某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。
A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元
194、单项选择题 商业银行应对有价单证和重要空白凭证纳入（）科目管理。
A.固定资产
B.低值易耗品
C.表内
D.表外
195、单项选择题 对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。
A.2
B.3
C.4
D.5
196、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内
197、单项选择题 外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。
A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配
198、单项选择题 统计分析按照是否连续可以划分为（）（月度、季度和年度等进度分析）和不定期分析。
A.综合分析
B.专题分析
C.定期分析
D.以上都不对
199、单项选择题 商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
200、单项选择题 总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。
A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管
201、单项选择题 对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。
A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见
202、单项选择题 在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。
A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度
203、单项选择题 董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。
A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层
204、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
205、单项选择题 代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。
A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入
206、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。
A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据
207、单项选择题 柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。
A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知
208、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
209、单项选择题 监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。
A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告
210、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚明显没有法定的行政处罚依据。则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
211、单项选择题 下列项目中，使负债减少的是（）。
A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股
212、单项选择题 商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。
A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员
213、单项选择题 （）是指因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而对机构的经营或财务状况产生干扰或其它负面影响。
A.市场风险
B.流动性风险
C.法律风险
D.声誉风险
214、单项选择题 商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。
A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级
215、单项选择题 统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。
A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对
216、单项选择题 统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
217、多项选择题 商业银行市场约束参与方包括（）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东
218、单项选择题 现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。
A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果
219、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
220、单项选择题 下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。
A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业
221、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。
A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行
222、单项选择题 按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证
223、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
224、单项选择题 商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门
225、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.3年
B.4年
C.5年
D.1年
226、单项选择题 按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
227、单项选择题 同业拆出是金融机构通过将暂时（）资金拆出而获得利益。
A.全部
B.部分
C.少数
D.剩余
228、单项选择题 代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借
229、单项选择题 关于企业信用评估，下列叙述正确的是（）。
A.评估结果不须通知被评估企业
B.评估机构须由政府部门组建
C.评估结果一经确定，不得更改
D.评定后企业信用级别有一个有效期
230、单项选择题 银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。
A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算
231、单项选择题 甲省A市银监分局拟对A市某商业银行作出重大行政处罚，则（）。
A.银监分局必须在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
B.A银监分局必须在《行政处罚意见决定书》中告知当事人有要求举行听证的权利
C.A银监分局可以不在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
D.以上均不正确
232、单项选择题 （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会
233、单项选择题 下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。
A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费
234、单项选择题 组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员
235、单项选择题 通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。
A.市场
B.法律
C.操作
D.信用
236、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
237、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。
A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会
238、单项选择题 商业银行对使用的计量风险模型的检验应当由（）负责。
A.负责模型开发和运行的人员
B.监事会
C.独立于模型开发和运行的人员
D.合规部门人员
239、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
240、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
241、单项选择题 下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。
A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因
242、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
243、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
244、单项选择题 银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
245、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
246、单项选择题 城市商业银行应设立在（）级以上城市。
A.省
B.地
C.县
C.乡
247、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计
248、单项选择题 以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。
A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员
249、单项选择题 网下同业拆入的期限一般为（）。
A.半天
B.1天
C.2天
D.3天
250、单项选择题 城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
251、单项选择题 流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内
252、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
253、单项选择题 商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。
A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会
254、单项选择题 委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。
A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书
255、单项选择题 审慎监管会议由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
256、判断题 我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）
257、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
258、单项选择题 贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷
259、多项选择题 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。
A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入
260、单项选择题 商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。
A.低于
B.高于
C.等于
D.大于
261、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。
A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构
262、单项选择题 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。
A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关
263、单项选择题 监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。
A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力
264、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
265、单项选择题 负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
266、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。
A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行
267、单项选择题 （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。
A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构
268、单项选择题 哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。
A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会
269、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。
A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话
270、单项选择题 压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。
A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有
271、单项选择题 下列不属于重大行政处罚的有（）。
A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿
272、单项选择题 监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室
273、单项选择题 自然人在票据上的签章形式为（）。
A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式
274、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
275、单项选择题 非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
276、单项选择题 （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函
277、单项选择题 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。
A.50
B.60
C.80
D.100
278、单项选择题 对维持具体行政行为的行政复议决定的，由作出具体行政行为的银监会或其派出机构依法强制执行，或者申请（）强制执行。
A.行政复议机关
B.行政复议机关的法律部门
C.人民法院
D.国务院
279、单项选择题 2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。
A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则
280、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
281、单项选择题 抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。
A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效
282、单项选择题 被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。
A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分
283、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
284、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
285、单项选择题 中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行
286、单项选择题 中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。
A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会
287、判断题 商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。（）
288、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。
A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级
289、单项选择题 下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是（）。
A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少
290、单项选择题 商业银行授信品种风险分析提示中，属于项目融资需求重点关注项的是（）。
A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力
291、单项选择题 是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
292、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
293、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
294、单项选择题 监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。
A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率
295、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
296、单项选择题 不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
297、单项选择题 个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。
A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）
298、单项选择题 出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口信用证项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.出口托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
299、单项选择题 某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。
A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元
300、多项选择题 中国银监会现场检查的重点内容包括（）。
A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性
