时间:2020-09-04 01:08:13
1、单项选择题 公司成立后无正当理由超过（）未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。
A、6个月
B、12个月
C、18个月
D、24个月
2、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）
A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时
3、判断题 外汇贷款币种包括美元、欧元、英磅、日元、港币、瑞士法郎等各种可自由兑换货币，亦可根据客户需求在市场上为客户筹措特定币种货币。（）
4、多项选择题 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？（）
A.贷款利率、用途及金额、期限
B.还款保障及风险处置
C.借款人财务指标
D.贷款支付要求
5、多项选择题 22.报关即时通客户与我行签署协议后，应带上企业电子口岸的（）卡和（）卡赴海关进行企业备案操作。
A、操作员卡
B、银行卡
C、法人卡
D、账户管理卡
6、单项选择题 客户预留印鉴卡片审核合格后，一份退还客户，一份交（），一份随帐户档案留存，一份交电子验印系统建库。
A、开户经办员
B、印鉴卡片专管员
C、开户复核员
D、部门主管
7、单项选择题 开户单位在变更印鉴后，企业在印鉴更换前签发的在有效期内的票据（）。
A、依然有效
B、已经无效
C、要求企业重盖印鉴
D、银行可以同企业协商解决
8、多项选择题 营销后续工作，主要包括：（）
A、总结
B、反馈
C、回访
D、跟进
9、单项选择题 为保证后台退回前台报文得到及时修改，前台需对待修改状态报文及时监控并修改，具体操作为（）。
A、通过55490交易调阅“BGRA前台待修改”状态的MT103或MT202报文
B、通过55472交易调阅“BGRA前台待修改”状态的MT103或MT202报文
C、通过55490交易调阅“FGAH路径选择待处理”状态的MT103或MT202报文
D、通过55482交易调阅“BGRA前台待修改”状态的MT103或MT202报文
10、单项选择题 关于挂钩型理财产品的基准日，下列说法不正确的为（）。
A.销售截至日后一个工作日
B.起息日前一个工作日
C.确定期初价格的依据
D.起息日后一个工作日
11、判断题 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）
12、单项选择题 下列关于光票托收业务的说法中，哪一项是不正确的？（）
A、抬头人为本人且背书转让的票据不应该受理
B、票据上注有限制流通区域的不可以受理
C、持支票影印件不可以办理光票托收
D、1万美元以下的美国境内光票托收业务不能够选择立即贷记方式
13、单项选择题 理财产品的认购价格应以（）为准。
A.产品说明书中相关条款
B.产品介绍中相关条款
C.交易凭证
D.银行网站公告
14、单项选择题 办理光票托收业务的票据有效期如无特别约定，有效期限通常为（）个月。
A、6
B、9
C、12
D、18
15、多项选择题 按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。（）
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B.单笔支付超过借款合同金额30%的
C.支付对象明确且单笔支付金额较大
D.单笔支付超过500万元
16、单项选择题
请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
A.化整为零
B.借款人属于贷款诈骗
C.贷款使用合规
D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
17、多项选择题 企业年金的管理人有哪些？（）
A、受托人
B、账户管理人
C、托管人
D、投资管理人
18、多项选择题 以下哪些属于尽职调查的方式？（）
A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察
19、单项选择题 目前系统对于账户已存在司法冻结的情况下不允许（）
A、对公账户冻结
B、凭证遗失冻结
C、质押冻结
D、其它冻结
20、单项选择题 新华富时中国25指数的成分股包括的中国公司的数目是（）。
A.20家
B.22家
C.24家
D.25家
21、单项选择题 各网点柜员对报文分析系统未直入帐原因，每日可通过（）交易码调阅本机构ENTR状态的报文，针对具体原因，采取相应措施。
A、55490
B、55472
C、55666
D、55482
22、多项选择题 以下哪些操作会引起9991临时存欠科目不为0（）。
A、交易金额输入错误
B、ATM长款销账后，未入客户账
C、通过零售代做系统为客户存入现金后，擅自使用20110冲正
D、账号选择错误，应用9991001，误用9991003
23、判断题 客户开户时的预留密码，必须由存款人自行设定，柜员不得代客户输入密码。
24、单项选择题 以上市公司的股份出质的，质押合同自（）起生效。
A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日
D、股份出质转入质权人名下之日
25、多项选择题 后台返报报文中大部分为客户通过网银自主发起的汇款业务，前台每日应不定时查看是否有后台退回的此类报文，并做相应处理（）。
A、报文中出现英文小写字符的需更改为大写英文。
B、欧元区账号应连续输入，账号中不应有空格、连接符等。
C、个人对公司汇款应在前台进行合规性审核后方能办理。
26、多项选择题 中银货币市场增值理财计划中客户需要负担的费用有（）。
A.销售服务费
B.管理费
C.认购费
D.赎回费
27、多项选择题 申请机构负责本机构柜员的设定和审批工作，对本机构柜员资料的真实性及柜员类型设定的（）负责。
A、准确性
B、规范性
C、合理性
D、合规性
28、单项选择题 客户在系统中唯一性的标准（）。
A、客户名
B、证件类型
C、证件号码+证件号码
D、客户名+证件类型+证件号码
29、多项选择题 以下哪些业务（）属于核心银行系统中特殊业务调整范围。
A、BANCS错账调整
B、跨系统资金往来
C、存款利息税
D、出纳长短款损益调整
30、判断题 企业客户用于支付工资款项的付款账户必须为该客户在我行开立的基本账户。（）
31、多项选择题 办理银行承兑汇票查复业务时，查复行应做到（）。
A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰
B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章
C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联内容及国内支付结算系统承兑汇票系统信息核对无误后，当日向查询行发出查复信息
32、单项选择题 下面哪一个不是企业年金基金必须开立的银行账户？（）
A、受托财产托管账户
B、投资资产托管账户
C、投资管理风险准备金账户
D、个人资产账户
33、单项选择题 机构初始化新建TIMS系统用户时，申请用户填写《TIMS系统用户申请表》，经二级行审批用户审批后，由一级分行用户维护通过。首次纸质申请经办、复核，至少申请（）对用户。
A、一对
B、两对
C、三对
D、多对
34、单项选择题 搏奕系列产品募集的资金若低于（）人民币，中银有权宣布募集失败。
A.300万
B.500万
C.800万
D.1000万
35、多项选择题 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？（）
A.风险预警体系
B.贷款质量监控制度
C.动态监测体系
D.抵质押物重估制度
36、判断题 按照办法要求，对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无需向债务人追索。（）
37、多项选择题 下列哪些行为属于不规范经营重点整治的对象？（）
A、以贷转存、存贷挂钩
B、乱浮利率、一浮到顶借道收息、高息揽存
C、以贷收费、浮利分费
D、转嫁成本、增加负担、蒙骗客户
E、违规收费、擅自提价、套餐服务
F、强制捆绑、不当搭售
38、单项选择题 “人民币结构性理财产品”适宜于风险承担力较低的（）客户。
A、大型
B、中型
C、小型
D、中小型
39、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的（）
A.65%
B.75%
C.85%
D.95%
40、单项选择题 无权办理冻结的有权机关是（）。
A、国家安全机关
B、监察机关（包括军队监察机关
C、海关
D、国家税务局
41、单项选择题 承兑业务查询查复复核岗位必须与（）相分离，做到承兑业务关联岗位之间相互制约，相互监督。
A、承兑业务复核岗位
B、承兑业务经办岗位
C、承兑业务检查岗位
D、承兑业务发起岗位
42、单项选择题 中银新股增值理财计划，适合的客户类型为（）
A.有较高流动性要求的投资者
B.有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者
C.看好A股市场的投资者
D.中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户
43、多项选择题 按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）
A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
44、单项选择题 9991001 BGL账户的开户层级为（）。
A、网点机构
B、二级分行
C、特定机构
D、一级分行
45、单项选择题 网上银行提供的下列安全防护措施中，（）项用于帮助用户识别假冒网站。
A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设置
46、判断题 企业网上银行用户必须要设立转账复核操作员。（）
47、单项选择题 境内非居民通过境内银行与境外所发生的收入款申报时交易附言应填写（）。
A、收到境内非居民外汇款项
B、非居民从境外收款
C、非居民向境外付款
D、向境内非居民支付款项
48、多项选择题 单位存款人的印鉴由单位存款人的公章或财务专用章，及其（）的签名或盖章组成。
A、法定代表人
B、单位负责人
C、授权的代理人
D、部门负责人
49、多项选择题 对公短信通的功能与特色有？（）
A、第一时间获悉账户信息
B、一个账户可设定五个接收信息的手机号码
C、可设定不同层级管理人员接收短信的账户收付交易金额起点
D、可以就近选择营业机构办理业务
50、单项选择题 自动续约产品的扣款方式为（）。
A.全额扣款不设上限
B.全额扣款设立上限
C.指定金额扣款
D.以上方式均可
51、多项选择题 中国银行的企业财务顾问业务主要包括哪些类别？（）
A、大型建设项目财务顾问业务
B、企业并购财务顾问业务
C、常年财务顾问业务
D、法律顾问
52、多项选择题 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？（）
A.审贷分离
B.诚信申贷
C.分级审批
D.贷放分控
53、单项选择题 贷款协议、保证协议或抵押协议的（）应注意保持一致性。
A、金额和期限
B、主体和金额
C、内容和期限
D、内容和要求
54、单项选择题 每个新产品发售日有（）张合约开始发售，这几张合约不同之处在于（）。
A.5；起息日不同
B.6；理财期限不同
C.6；起息日不同
D.5；理财期限不同
55、单项选择题 出具虚假资信证明的，给予（）
A、警告处分
B、记过或撤职处分
C、撤职处分或解除劳动合同
D、解除劳动合同
56、多项选择题 汇款方式为实时汇款、汇款去向为（）时，不能直入账。
A、行内非客户
B、转汇
C、落地
D、对公外币客户
57、多项选择题 业务经理的主要职责（）。
A、协助机构负责人分管运营及内控管理工作，全面把控网点重大业务操作风险，维护网点正常经营秩序。
B、协助机构负责人实施内部控制与合规检查，负责监督柜面业务人员（含核准人员）的工作，对其在实际业务操作中遇到的疑难问题予以解答指导。
C、负责对重要空白凭证、现金等实物的账实情况，业务印章的使用保管情况等进行定期或不定期的核对、抽查。
D、负责网点员工的业务培训，组织员工学习规章制度，定期评估业务流程，并及时向委派机构反馈基层操作风险变化趋势，报告网点重大风险隐患，并就优化制度、流程提出意见与建议。
E、负责对内外审发现问题的督促整改，跟踪落实整改效果。
58、多项选择题 大额支付系统中，收到的CMT301报文为（），不能表明发出的查复报文已成功发送。
A、“S已处理”
B、“P已锁定”
C、“C发送”
D、“S已回复”
59、单项选择题 下列关于3.0中存款证明业务描述错误的是（）。
A、一个账户可以开立多份存款证明
B、一份存款证明最多可包括7个账户的存款信息
C、开立存款证明时，可以根据客户的要求，选择打印旧账号和新账号
D、存款手工收回后，存款证明的状态由“使用”变为“外部作废”
60、单项选择题 核心银行系统是通过柜员类型来限制柜员操作范围，那么核心柜员只能选择（）个柜员类型。
A、1；
B、2；
C、3；
D、多个；
61、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，申购赎回清算时间（）
A.T+0
B.T+1
C.T+2
D.T+3
62、单项选择题 （）美元（含）以上的个人美元光票托收业务，我行原则上应予拒绝并建议客户采取电汇等方式进行资金结算。
A、1万
B、5万
C、10万
D、20万
63、单项选择题 对一日一次性提取现金（）的，柜员必须要求取款人提供有效身份证件，并经有关负责人审核后予以支付。
A、1万元（不含）以上
B、5万元（含）以上
C、5万元（不含）以上
D、20万元（含）以上
64、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，投资组合最多可以保留（）的人民币资金。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
65、多项选择题 经营性分支机构业务经理的（）由委派机构管理。
A、行政关系
B、组织关系
C、薪酬
D、劳动合同关系
66、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，投资收益分配日（）
A.每月1日
B.每月10日
C.每月15日
D.每月20日
67、单项选择题 主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（）。
A、四分之一
B、三分之一
C、二分之一
D、100%。
68、单项选择题 员工（）从事与本行利益有冲突的兼职职业；
A、允许
B、严禁
C、未经批准不得
D、业余时间可以
69、判断题 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。（）
70、多项选择题 保证贷款、抵押贷款、质押贷款的展期，必须由（）出具同意展期的书面证明，并附董事会决议（如需要）。
A、保证人
B、抵押人
C、抵押权人
D、出质人
71、判断题 人民币结算帐户中的临时存款帐户可以做协定存款。（）
72、多项选择题 委托贷款的资料中的等法律凭证，应作为二级档案重要凭证管理。（）
A、利息清单
B、入账凭证
C、支取凭证
D、催收催报通知单
E、邮寄收据
73、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后（），不得转让其所持有的本公司股份。
A、半年内
B、1年内
C、2年内
D、3年内
74、多项选择题 主动推介寻找客户的方法有哪些？（）
A、广告搜寻
B、电话探寻
C、直接邮寄
D、短信开拓
E、网络服务
F、组织活动
75、单项选择题 中间业务收益中确属产品创新和重要营销贡献的，客户经理应与（）协商并进行分润。（）
A、客户经理
B、理财经理
C、产品经理
D、账户经理
76、单项选择题 银行承兑汇票的签发期限最长不超过（）个月。
A、3
B、6
C、9
D、12
77、多项选择题 为控制法律风险，在设计产品时，产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有下列特点的称谓（）。
A.误导性
B.片面性
C.诱惑性
D.承诺性
78、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划的投资期限为（）
A.半年
B.1年
C.3年
D.无固定期限
79、多项选择题 网上支付系统的处理原则为（）。
A、逐笔发送
B、实时轧差
C、定期轧差
D、定时清算
80、单项选择题
根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送（）。
（1）反洗钱统计报表
（2）信息资料中与反洗钱工作有关的内容
（3）稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容
（4）本外币大额可疑交易报告
A.（1）（2）
B.（2）（3）
C.（3）（4）
D.（1）（2）（3）（4）
81、判断题 按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。（）
82、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
83、多项选择题 业务经理考核周期分为（）。
A、月度考核
B、季度考核
C、年度考核薪酬
D、聘期届满考核
84、单项选择题 储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《员工违规处理办法》所规定的（）；
A、事故
B、重大事故
C、特大事故
D、巨大事故
85、单项选择题 新建和删除TIMS系统审批用户采用（）申请方式。
A、电子流转
B、纸质件
C、电子流转+纸质流转
86、单项选择题 下列哪种账户在作0060交易时，必须输入子账户类别（）。
A、普通活期账户
B、活期一本通账户
C、个人外汇结算账户
D、个人外汇资本账户
87、单项选择题 对于选择“立即贷记”的光票托收业务，托收行需要承担原面及背面（）退票追索期的风险。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、1-3年
88、多项选择题 单位结算账户，包括哪几类？（）
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
89、单项选择题 客户经理准入资格由省分行（）会同公司业务部共同认定。
A、财务管理部
B、人力资源部
C、个人金融部
D、办公室
90、单项选择题 银监会2009年65号文规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
A、10
B、5
C、20
D、50
91、单项选择题 75.授信额度项下的具体业务授信权限原则上应根据授信业务经办部门的管理水平、企业授信额度的规模、授信的担保方式、授信业务的品种等情况相确定，原则上管理水平越高、单笔授信额度越（）、担保越可靠、授信业务品种风险越（），单笔授信业务权限越（）。
A、小 小 大
B、小 大 小
C、大 小 大
D、大 大 小
92、多项选择题 中银智富理财计划产品说明书的风险提示部分包括（）。
A.本理财计划为非保本浮动收益型理财产品
B.如出现权益受让方未按时足额支付受让价款等情况，则理财计划将有收益为零或本金损失的可能。
C.中国银行股份有限公司将按照本产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则，管理和运用投资者的理财资金。但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。
D.本产品说明书中对本产品预期年投资收益率的表述不具有法律约束力，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本产品任何收益承诺。
93、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，管理费率（）
A.固定费率0.1%
B.固定费率0.05%
C.固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率
D.固定费率0.05%+超过年预期收益率的浮动费率
94、多项选择题 各分行个人金融部应定期组织相关部门对本行理财产品销售人员进行风险控制检查和监督，检查内容包括下列方面（）。
A.销售人员的操守
B.销售人员的胜任能力
C.理财产品销售的合规性
D.理财产品销售的规范性
95、单项选择题 符合“在我行金融资产总额连续三个月日均达到200万元人民币以上”标准的中银财富客户，在我行申领中银财富管理贵宾卡时，银行的审批权限为：（）
A、理财经理
B、网点主任
C、二级行个金部主任
D、二级行主管行长
E、省行个金部
96、多项选择题 贷款展期要那些符合条件?（）
A、短期贷款（系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款[系指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款]展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款[系指贷款期限在5年以上的贷款]展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。
B、展期贷款不能欠息。
C、展期手续齐全合规。
D、清分结果在次级以上（含次级）。
97、单项选择题 如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风险最大？（）
A.五年
B.十年
C.两年
D.一年
98、单项选择题 借记卡销卡后，卡片的状态为（）。
A、外部作废
B、内部作废
C、收回
D、销毁
99、单项选择题 人民币单位存本取息定期存款是单位客户一次性存入本金，同银行约定（），存款到期一次性支取本金，分期支取利息的一种对公存款。
A、存期、取息周期、取息次数、存款利率
B、存期、取息周期、取息日、存款利率
C、存期、取息周期、取息次数、取息日
D、存期、存款利率、取息日、取息次数
100、多项选择题 中银理财计划是标准的人民币资产管理产品，它表现在以下几个方面（）
A.与银行自营业务在人员、资金、账户、交易、财务、清算上严格分开。
B.预期收益率高
C.客户权益的登记和结算（包括投资人持有份额的记录、管理、过户和权益分配），由独立的第三方（中国证券登记结算公司）办理。
D.银行提供保本承诺
101、多项选择题 非保证收益理财计划可以分为（）两类。
A.保本浮动收益理财计划
B.保本固定收益理财计划
C.非保本浮动理财计划
D.非保本固定收益理财计划
102、单项选择题 客户购买搏弈系列产品后，在什么情况下不能得到100%本金保证（）。
A.到期赎回
B.客户提前赎回
C.银行提前终止
D.任何情况下都能得到100%本金保证
103、单项选择题 会计专用印章的使用和保管，实行“专人使用、专人保管、（）负责”制 度。对于财务专用章，还应遵守“章证分管“（财务专用章和支票等重要会计凭证分别保管）的原则。
A、专人
B、复核
C、部门负责人
D、业务经理
104、多项选择题 存款人变更印鉴时，若无法在新印鉴卡背面加盖原预留公章或财务专用章的，除应出具无法加盖原预留单位公章或财务专用章的说明函，承诺承担由此所造成的一切经济、法律责任外，还应提供（）。
A、开户许可证
B、营业执照正副本或其他注册证明文件原件及复印件
C、税务登记证
D、司法部门证明。
E、组织机构代码证
105、单项选择题 “单据托管”是指单据托管产品办理机构依据客户的委托，为客户提供的（）行为。
A、保管单据
B、到期协助收款、
C、支付等业务
D、以上均可以
106、单项选择题 中银某一结构性理财产品的代码为“CXQDAC09C3M”，此产品的期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
107、单项选择题 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行（）的百分之六十。
A、负债总额
B、资本金总额
C、贷款总额
D、存款总额
108、多项选择题 新模式项下中小企业客户符合以下标准（）方可准入：
A、企业营业执照有效且经过年审；
B、企业的信用等级在B-（含）以上；
C、企业经营年限在2年以上；
D、企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上；
E、企业提供足值的抵押物。
109、判断题 我行的资金汇集通业务支持节假日的对公现金缴存业务。（）
110、判断题 人民银行规定，银行承兑汇票的查询方式有：实地查询、通过联行系统查询、通过大额支付系统查询、传真查询。（）
111、判断题 凡办理“固定期限交易”的客户，按具体到期日交割；办理“择期交易”的客户，则可在择期期限内的任意一天进行交割。交割日后3个工作日为客户与中国银行办理正常交割的宽限期。远期结售汇业务交割日后3天为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内交割的视同如约交割。（）
112、单项选择题 倒推日交易需遵循的基本原则是（）
A、不准跨结息期交易
B、不准跨月交易
C、不准跨季交易
D、不准跨年交易
113、单项选择题 下列关于我行代理开户见证的目的地国家组合：①英国②美国③加拿大④澳大利亚⑤俄罗斯⑥韩国⑦澳门⑧卢森堡⑨比利时⑩新加坡，正确的一项是（）
A、①②③④⑤⑦⑧⑨
B、①②③④⑤⑥⑦⑩
C、①②③④⑥⑦⑧⑨
D、①②③④⑥⑦⑧⑩
114、单项选择题 下述哪个属于零息永久性债券（）。
A.捐赠
B.固定分红率的优先股
C.可转换债券
D.变动利率的抵押债券
115、判断题 中期流动资金贷款其用途应主要用于企业正常的生产经营活动，也可用作固定资产投资和技术改造。（）
116、判断题 办理项目融资业务，贷款人可以要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供专业意见。（）
117、多项选择题 围绕核心企业供应链上游的稳定中小企业供应商，缺乏抵押物，但经常有大量优质应收账款、银承或商业票据，可以使用产品。（）
A、传统抵押公司贷款
B、银承票据质押贷款
C、应收账款质押贷款
D、担保公司担保贷款
118、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益
B.保本浮动收益
C.非保本固定收益
D.非保本浮动收益
119、多项选择题 与客户交谈时，应该避免的情况有哪些？（）
A、假装聆听
B、选择聆听
C、不耐烦
D、急于插话
120、多项选择题 理财产品风险评级及含义正确的是（）。
A.A级：本产品本金安全，投资收益水平的波动性较小。
B.B级：本产品本金安全，投资收益水平有一定的波动性。
C.C级：本产品存在本金遭受一定程度损失的可能性，投资收益水平的波动性可能较大。
D.D级：本产品存在本金遭受较小程度损失的可能性，投资收益水平有一定的波动性。
121、多项选择题 对中小民营企业提供授信，要坚持第一还款来源和第二还款来源并重的原则，可采取：（）
A、质押担保
B、抵押担保
C、企业法人代表连带责任保证
D、信用
122、多项选择题 科学管理年活动的目标是？（）
A、增强全行干部员工“做人讲规矩、做事讲规则”的自觉认识
B、培养“有规矩必须自觉遵守、严格执行”的意识
C、培育“从严治行，违规必究”的管理文化
D、构建科学化、制度化、精细化、标准化、常态化的科学管理长效机制
123、单项选择题 关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是（）
A.由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售
B.由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售
C.既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资
D.既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品
124、单项选择题 员工违规调查事实材料或结论＿＿与被调查人见面，被调查人＿＿进行申辩；（）
A、无需，无权
B、应当，无需
C、应当，有权
D、不必，有权
125、单项选择题 ;中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为（）
A.54%
B.58%
C.63%
D.67%
126、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益
B.保本浮动收益
C.非保本固定收益
D.非保本浮动收益
127、单项选择题 对于授信客户经理的授信业务实行风险金管理。风险金的比例为当期PA系统导出的客户经理贷款收益的（）
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
128、多项选择题 通知存款按货币及起存金额分为：（）
A、人民币通知存款
B、大额人民币通知存款
C、小额外币通知存款
D、大额外币通知存款
129、单项选择题 银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（）。
A、双人审核
B、单人审核
C、三人审核
D、自动审核
130、判断题 对于在客户端所有的代收业务委托文本均采用批量上传的方式。（）
131、单项选择题 企业网银投资理财功能不包括（）。
A、定期存款
B、活期存款
C、通知存款
D、第三方存管
132、单项选择题 产品HJB0909A－1和HJB0909A－2的区别在于（）。
A.不同时间发行的产品
B.不同币种
C.不同客户等级
D.风险评级不同
133、单项选择题 中银新股增值理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为（）
A.风险评级A，流动性低
B.风险评级B，流动性中
C.风险评级B，流动性高
D.风险评级C，流动性高
134、单项选择题 向（）国汇款需在50场汇款人信息中录入付款人生日，即DOB：日/月/年.
A、加拿大
B、日本
C、英国
D、澳大利亚
135、单项选择题 下面四中理财产品中，哪种产品没有少于1年的投资期限？（）
A.汇聚宝
B.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列
C.春夏秋冬
D.中银进取
136、单项选择题 借记卡办理以下（）交易后，可以办理持卡存款交易。
A、建立完全止付
B、建立黑名单止付
C、建立暂时止付
D、建立账户冻结
137、单项选择题 客户持本人新版中银理财贵宾卡到省外中行ATM机上办理存款业务，与普通借记卡客户相比，该客户享受的收费优惠标准相当于：（）
A、五折
B、七折
C、八折
D、免费
138、判断题 人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支和一般账户透支业务，外币法人透支账户种类主要指经常项目外汇结算账户透支业务。（）
139、单项选择题 社会公众可以自由参与的金融市场是（）。
A.外汇市场
B.证券市场
C.同业拆借市场
D.票据贴现市场
140、判断题 当机构删除终端时是否同时删除所绑柜员的终端（）。
141、单项选择题 股票结构性产品存续期间发生了潜在调整事件时，可对股票的期初价格作如下调整（）
A.股票股利的派发将增加发行在外股票的数量，从而影响股票的内含价值，为此，需要根据股票红利的相应比例相应调低股票的期初价格
B.拆股将增加发行在外股票的数量，从而影响股票的内含价值，为此，需要根据股票红利的相应比例相应调高股票的期初价格
C.合股将减少发行在外股票的数量，从而影响股票的内含价值，为此，需要根据股票红利的相应比例相应调低股票的期初价格
D.以上都不正确
142、单项选择题 客户的风险承受能力评级有效期为（）个月。
A、12
B、24
C、6
D、18
143、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，人民币投资期限不超过（）
A.10天
B.20天
C.30天
D.50天
144、单项选择题 偏航阻尼系统在（）投入工作。
A.起飞阶段
B.巡航阶段
C.着陆阶段
D.所有飞行阶段
145、判断题 根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（）
146、判断题 根据《项目融资业务指引》，项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。（）
147、多项选择题 办理银行承兑汇票查询业务时，查询行应作到（）：
A、于受理查询当日最迟不得超过次日上午发出查询信息
B、向承兑申请人核实后发出查询信息
C、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果，加盖结算专用章交查询人；查复书第三联与原承兑汇票复印件、查询申请书合并保管
D、应严格遵守“为客户保密”原则，不得向无关人员泄露查询信息
148、多项选择题 中银新股增值理财计划2007年第一期A款产品的投资范围是什么？（）
A.新股申购
B.分离式可转债的申购
C.央行票据
D.国债和国债逆回购
149、判断题 内部账户作为收款账户的功能可支持新线。（）
150、多项选择题 原始凭证的内容必须具备：（）
A、凭证的名称、日期
B、填制凭证单位名称或填制人姓名
C、经办人员签名或盖章
D、数量、单价、金额
151、单项选择题 印鉴卡片上开户单位名称应与相关证明文件的名称以及会计系统、（）客户全称一致。
A、RTS系统
B、信贷系统
C、大小额系统
D、人民银行账户管理系统
152、多项选择题 银行协助查冻扣应遵循什么原则？（）
A、依法合规原则
B、不损害存款人合法权益原则
C、程序至上原则
D、维护自身合法权益原则
153、多项选择题 不允许他人代办的业务有（）。
A、个人资料修改
B、取款
C、开立个人结算账户
154、多项选择题 中国银行企业网银为企业资金管理提供了哪些服务产品？（）
A、集团理财网银服务
B、对公帐户查询
C、汇划即时通
D、定向帐户支付、报关即时通
E、境外帐户管理、期货e支付
F、代发工资/代理报销
155、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，申购费用（）
A.0.2%
B.0.5%
C.1.0%
D.无
156、单项选择题 转账银行本票背书应连续，背书人签章应符合规定，背书使用粘单的，粘单上的（），应当在票据和粘单的粘接处签章。
A、第一记载人
B、最后收款人
C、持票人
D、本票第一收款人
157、多项选择题 企业网上银行各类服务品种主要包括哪些？（）
A、集团理财
B、对公账户查询
C、定向账户支付
D、境外账户管理
E、代发工资\代理包销
F、报关即时通
158、多项选择题 关于授信额度说法正确的是？（）
A、授信额度是指中行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
B、授信额度可分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等业务品种分项额度。
C、授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
D、授信额度为客户短期财务安排提供了便利，在资金量、业务品种和时间安排方面使客户资金计划更符合实际需要，减少了客户资金计划的不确定性；
E、授信额度的确定使客户的银行关系管理工作变得简便，客户在一家银行就可以将基本融资方式整合到一个授信额度的方案中，降低了商业谈判的成本。
159、多项选择题 风险承受能力测试包括（）和（）两部分。
A.风险承受能力评级
B.投资经验情况
C.性格测试
D.个人资产情况
160、多项选择题 按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）
A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
161、判断题 中小企业融资担保机构对中国银行授信提供信用保证时，对单个企业的保证责任金额比例最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构保证责任余额一般不得超过担保机构自身实收资本的5倍、最高不得超过100倍。（）
162、单项选择题 《员工违规处理办法》规定，员工受到（）处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资；
A、警告
B、记过
C、记大过
D、撤职
163、多项选择题 暂付暂收款项审批流程包括（）。
A、一般审批流程
B、会签审批流程
C、特殊审批流程
D、常规审批流程
164、判断题 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）
165、单项选择题 如果某理财产品所挂钩的股票发生特殊事件，则以下说法不正确的是（）。
A.银行可以替换个股
B.替换个股的期初价格为该股票的历史价格
C.替换个股的期初价格由银行按照既定公式计算出来
D.银行必须依照善意的原则与替换个股挑选原则挑选替换个股
166、多项选择题 理财产品的利率风险主要指（）。
A.若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会的风险。
B.因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险。
C.市场利率下降的风险。
D.因物价指数下降、通货紧缩的风险。
167、单项选择题 ETOKEN要在柜台前端系统做（）操作，才能被激活使用。
A、注册
B、注销
C、绑定
D、同步
168、判断题 新的提款条件增加了包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（）
169、单项选择题 对违规行为或问题，员工（）反映；
A、可以越级
B、无需越级
C、只能平级
D、只能越级
170、单项选择题 搏奕系列产品投资收益支付日遇节假日的调整为（）
A.不做调整，按原支付日支付
B.延后至节后第一个交易日
C.延后至节后第一个交易日但不能跨月
D.在节前最后一个交易日提前支付
171、多项选择题 小额普通借记往报业务监控中包括（）。
A、未处理普通报查询
B、未处理急报查询
C、收到回执未处理查询
D、未授权报文查询
172、单项选择题 春夏秋冬产品07早春一月系列产品对普通客户的最后销售日为（）。
A.$39，113.00
B.$39，154.00
C.$39，141.00
D.39128
173、单项选择题 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。
A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期
174、多项选择题 暂付暂收款项挂销账摘要至少应包括以下基本要素（）。
A、挂销账事项
B、业务发生机构
C、外部客户/机构名
D、行内责任人/责任机构
175、单项选择题 产品ZYJQ09001A与ZYJQ09002A的区别在于（）。
A.适用的客户级别不同
B.币种不同
C.发行时间不同
D.风险评级不同
176、单项选择题 存款证明收回时，（）账户需要手工解除冻结。
A、通知存款
B、整存整取
C、凭证式国债
D、定活两便
177、多项选择题 协议存款的种类包括。（）
A、单位人民币协议存款
B、境内同业人民币协议存款
C、境外同业人民币协议存款
D、保险公司人民币协议存款
178、多项选择题 出口买方信贷是（）
A.由出口国银行向出口商提供的贷款
B.由出口国银行向进口商提供的贷款
C.由进口国银行向出口商提供的贷款
D.可以享受政府利率补贴的贷款
E.以支持本国产品的出口为目的
179、单项选择题 规范理财业务最早的法规是银监会（）年发布的《商业银行个人理财业务管理办法》。
A.2003
B.2004
C.2005
D.2006
180、多项选择题 根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号）的相关要求，商业银行应向投资者尽责履行信息披露义务，包括（）
A.理财资金的投资方向
B.具体投资品种以及投资比例
C.投资风险
D.对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
181、多项选择题 下列错误在跨系统往来的账务处理过程中经常出现的包括：（）
A、系统间入账时间不同步
B、系统间录入金额不一致
C、系统间选择记账机构责任中心不一致
D、提示码选择错误等
182、单项选择题 票据贴现余额会计核算码为：（）
A、7077
B、7084
C、7121
D、8048
183、多项选择题 制裁金融机构主要因素是因为：（）
A、为国际贩毒集团洗钱提供便利
B、为武器军火贸易提供金融服务
C、支持反恐的融资服务
D、为反洗钱制裁重点国家及地区提供金融服务。
184、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，投资收益资金到账日为（）
A.到期日后的3个工作日内，到期日和到账日之间不计息
B.到期日后的5个工作日内，到期日和到账日之间不计息
C.到期日后的3个工作日内，到期日和到账日之间计息
D.到期日后的5个工作日内，到期日和到账日之间计息
185、判断题 按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。（）
186、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？（）
A.拟建项目
B.在建项目
C.已建项目
D.淘汰项目
187、判断题 贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。（）
188、判断题 贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（）
189、单项选择题 下列操作中符合网银操作安全习惯的为（）
A、使用本人身份证号、生日等容易记的信息做为密码
B、在网吧、图书馆等公共场所使用网上银行
C、操作结束后直接点击网上银行页面右上角的“×”关闭浏览器结束使用
D、在任何情况下，坚持账号和密码自己保管，不透漏给任何人
190、单项选择题 核心银行系统中存款产品设置的原则是（）
A、参数化设置
B、手工制定
C、任意编制
D、随机产生
191、判断题 贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（）
192、单项选择题 卡止付只对（）状态生效。
A、卡片
B、账户
C、客户身份
D、客户地址
193、单项选择题 单位银行卡账户的资金必须由其（）户不得办理现金收付业务。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户。
194、判断题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）
195、单项选择题 搏奕系列产品提前终止或到期后，在（）个交易日内银行必须将资金返还给投资者。
A.1
B.3
C.5
D.7
196、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？（）
A.全流程管理机制
B.全封闭管理机制
C.分级审批机制
D.第一责任人管理机制
197、单项选择题 商业银行的操作风险管理政策和程序应报备案。商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。
A、其总行总行
B、人民银行人民银行
C、银监会银监会或其派出机构
D、银监会其总行
198、判断题 人民币公司存款可分为人民币公司活期存款、人民币公司定期存款、人民币单位协定存款、人民币单位协议存款和人民币单位通知存款。（）
199、多项选择题 下列哪些属于银监会提出的银行收费必须坚持的原则？（）
A、合规收费
B、以质定价
C、公开透明
D、减费让利
D、鼓励创新
200、多项选择题 公司业务人员应当根据贷款项目的风险状况进行综合性的归纳和总结，以评价该贷款的风险程度。具体的风险评价应包括以下方面：（）市场风险其他风险
A、政策和地区性风险
B、借款人风险
C、项目风险
D、操作性风险
E、担保风险
201、多项选择题 申请机构通过TIMS系统提交申请，对申请的（）负责。
A、真实性；
B、兼容性；
C、合规性；
D、完整性；
202、判断题 出口信贷所支持的出口产品一般是融资性货物和服务，金额大、期限长。（）
203、单项选择题 协商利率的修改和设置只可在()执行，并需强制核准。（）
A、开户日和自动转存日当天
B、任意日期
C、结息日
D、每季度第一个工作日
204、单项选择题 根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A、2000
B、5000
C、10000
D、20000
205、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，R的含义（）
A.Registered（注册的产品）
B.RMB（人民币产品）
C.Risk（风险类产品）
D.Redeemable（可赎回类产品）
206、单项选择题 未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露本行商业机密的，给予主管人员和其他责任人员（）；
A、警告处分
B、警告至记过处分
C、警告至记大过处分
C、解除劳动合同
207、单项选择题 印鉴遗失后，无论开户银行是否同意更换印鉴，自挂失当日的（）起存款人签发的加盖原印鉴的业务凭证无效，开户银行不得受理。
A、当日
B、次日
C、第三日
D、上日
208、多项选择题 下列交易中可以作为可疑交易进行报告的有：（）
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、一年内频繁签发银行承兑汇票及转账支票。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有一场资金流入，且短期内出现大量资金收付。
E、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
209、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，适合的客户类型为（）
A.有较高流动性要求的投资者
B.有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者
C.看好A股市场的投资者
D.中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户
210、单项选择题 对重要业务操作岗位、重要业务流程设置，应当做到（）
A、职责分离
B、相互监督制约
C、相互监督
D、有效制衡
211、单项选择题 各主控部门/机构应采取措施以确保有关交易不超过有关年度的限额。如发现累计的交易金额已接近年度限额的（），应即时报送总行法律与合规部并采取适当的控制措施以防止超额。
A、50%
B、60%
C、80%
D、90%
212、判断题 空白银行承兑汇票凭证可以预先盖好汇票专用章备用，但不得在未与客户签定承兑协议前交付给客户。
213、单项选择题 在银行受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前或挂失失效（临时挂失）后账户内的个人存款已被他人支取的，银行（）。
A、不负赔偿责任
B、承担赔偿责任
C、承担连带责任
D、.以上都不对
214、多项选择题 网点对公“走出去营销”的基本流程包括：（）
A、前期准备
B、开展营销
C、营销后续
D、利润核算
215、单项选择题 中小企业新模式客户核定的授信总量原则上不超过其销售收入的（）
A、40%
B、50%
C、60%
D、70%
216、单项选择题 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中（）均不得更改，更改的票据无效。
A、付款人名称
B、票据用途
C、票据金额、付款人名称、收款人名称
D、票据金额、日期、收款人名称
217、判断题 远期结售汇业务中，未来实际交割时，远期签约汇率绝对优于即期汇率，所以客户通过该产品可提前锁定汇率风险，稳享汇率波动收益。（）
218、单项选择题 E-Token的有效期为（）年，有效期满后客户如需继续使用网银服务，应到柜台申请或由银行主动通知客户更换E-Token，原E-Token自然停止使用.
A、1
B、2
C、3
D、4
219、单项选择题 产品代码BY0909C1M-2中，数字“2”表示（）。
A.中银财富专享产品
B.当月发售的第二期产品
C.产品期限为两个月
D.当年2月发售的产品
220、多项选择题 本级工作作风治理治理的重点有哪些？（）
A、庸
B、懒
C、散
D、拖
E、推
F、掐
221、单项选择题 人民币结算账户按照用途分为四类：（）不属于此范筹。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、单位定期存款帐户
222、单项选择题 在SWIFT报文格式中，（）适用于普通客户的汇款，（）适用于收付款人均为金融机构的汇款。
A、MT103、MT202
B、MT110MT202
C、MT103MT110
223、多项选择题 客户维护的基本方式有：（）
A、上门走访维护
B、电话拜访维护
C、温情维护
D、客户信息档案维护
E、工作日志维护。
224、判断题 公司业务部的贷后资金监控一是在受托支付项下的监控；二是在自主支付项下，客户经理应收集汇总借款人的贷款资金支付数据，与国内结算部门和电子银行部门提供的支付台账核对分析，将每月的资金监控分析结论录入C、C、MS系统。（）
225、单项选择题 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（）。
A.如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告
B.如发现该交易可疑，也可不用报告
C.不管可不可疑均应报告
D.如未发现该交易可疑的，金融机构只需备案即可
226、单项选择题
根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，对于联合国制裁决议我行应采取以下政策（）。
（1）严格执行联合国安理会有关制裁的决议
（2）一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应作为可疑交易立即报告
（3）一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应采取冻结措施
（4）不得为涉嫌洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融服务
A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（4）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（2）（3）（4）
227、单项选择题 委托贷款利率、计结息方式及借款人违约金的计收由决定。（）
A、委托人
B、受托人
C、银行
D、受托人和委托人协商
228、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资股票基金不包括（）
A.首域中国增长基金
B.摩根斯坦利新兴市场股票基金
C.邓普顿新兴四强基金
D.富达中国焦点基金
229、单项选择题 人民币单位预约存款是单位向其开户银行提交《授权书》，提前预约办理相关存款业务，开户银行于《授权书》载明的“预约办理日期”，依据《授权书》原件及相关单证为单位办理（）等存款业务。
A、定期存款转期、存款转存、开通网上银行
B、定期存款转期、存款转存、购买理财产品
C、存款转存、购买理财产品、账户间转账
D、定期存款转期、存款转存、账户间转账
230、单项选择题 网点柜员在核心系统发送报文后应在（）内上传影像。
A、10分钟
B、30分钟
C、60分钟
D、120分钟
231、多项选择题 客户经理的星级等级根据客户经理的和情况进行年度动态调整。（）
A、工作目标
B、工作业绩
C、目标完成情况
D、客户维护数量
232、单项选择题 外币单位通知存款起存金额为（）万美元或等值的外币.
A、3
B、5
C、7
D、10
233、单项选择题 人民币单位存本取息定期存款的起存金额为（）万元。
A、20
B、30
C、50
D、100
234、多项选择题 宴会基本流程是：（）
A、向客户发出邀请，确定宴请时间
B、向有关领导汇报，确定陪客领导及相关人员名单，确定酒店
C、通知邀请宾客
D、宴会开始
235、单项选择题 票据融资业务风险主要包括：（）
A、信用风险
B、操作风险
C、市场风险
D、以上皆是
236、单项选择题 以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（）。
A、上市公司股份
B、汇票
C、本票
D、存款单
237、单项选择题 持有或控制本行（）以上股份或表决权的自然人股东，为我行的关联自然人。
A、1%
B、5%
C、10%
D、30%
238、单项选择题 根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。
A.中国人民银行当地分支机构
B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关
C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关
D.当地公安机关
239、判断题 审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（）
240、判断题 银团贷款业务流程分为达成意向、筹组银团、签署协议和协议执行四个阶段。（）
241、多项选择题 如预期年投资收益率为A，日利率计算基础为A/365，则预期投资收益的计算公式为（）。
A.预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
B.预期投资收益＝投资本金金额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
C.预期投资收益＝理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
D.预期投资收益＝理财份额面值×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
242、判断题 某支行为全行的利益，在年底通过账务处理的方式将全年业务数据进行调整，从而完成了全年任务。
243、单项选择题 中银推出的代客境外理财产品，其费用收入中归中银所有的是（）
A.管理费
B.托管费
C.管理费和销售费用
244、单项选择题 一般存款账户，应出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及（）。
A、结算证
B、借款合同
C、财政部门的证明
245、多项选择题 哪些属于小微企业“两禁两限”收费项目？（）
A、贷款承诺费
B、资金管理费
C、财务管理费
D、咨询费
246、单项选择题 《员工违规处理办法》规定，处理违规员工必须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、C、的原则；
A、从重从快、严格保密
B、坦白从宽、抗拒从严
C、手续完备、程序合法
D、惩前毖后、治病救人
247、多项选择题 投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，则（）。
A.管理人收取浮动管理费
B.管理人不收取浮动管理费
C.投资者获得比预期低的投资收益
D.投资者获得预期投资收益
248、单项选择题 在2000画面中，人民币存本取息账户取息周期设为1个月时，结息周期应设置为（）。
A、1A---每年每月
B、3A---每年每三个月
C、6A---每年每六个月
D、M---到期
249、多项选择题 我行中高端客户的准入标准为：（）
A、在我行金融资产总额达到50万元人民币以上
B、使用我行信用卡年累计消费额5万人民币以上（不包括购房、购车等一次性金额在10万元以上的大额刷卡消费和零折扣商户的消费）
C、在我行金融资产总额达到20万元人民币以上
D、在我行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上
E、其他类客户
250、单项选择题 关于中银稳健增长（R）的收益分配原则，不正确的是（）。
A.产品收益分配采用现金方式
B.只有当产品份额净值高于面值时方可进行收益分配
C.产品分配后产品份额净值不能低于面值
D.每年分配一次
251、单项选择题 下列产品中，不属于人民币银行结算账户的是（）
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、代理专项存款账户
252、多项选择题 客户经理应对已承兑的银行承兑汇票加强跟踪检查，主要检查可能影响出票人到期兑付票款的因素,包括：（）
A、是否按申请用途使用银行承兑汇票；
B、资金流向和销货款回笼是否正常，生产经营和财务状况是否正常
C、保证人资格和保证能力；
D、抵、质押物权属和价值有无重大变化；
E、承兑汇票到期前是否按承兑协议要求缴存票款等。
253、多项选择题 贷前调查的要点有那些？（）
A、与客户面谈后业务人员须撰写会谈纪要或按要求填列有关表格；
B、公司授信的业务人员应做到实地查看客户情况；
C、业务人员应将调查过程和结果以书面形式记载，并如实向有关方面报告，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；
D、贷款评估报告中必须包括对贷款风险的分析内容；
E、业务部门不得超越权限向客户做出有关授信承诺；
254、判断题 “贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。（）
255、判断题 若需使用“报关即时通—关税保函/法人账户透支”产品进行通关税费的网上垫付或支付时，付款货币仅限于外币。（）
256、单项选择题 出票行自收到挂失止付通知书之日起（）日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。
A、3
B、5
C、7
D、12
257、多项选择题 结算账户上收复审工作遵循前台受理并初审与后台集中复审相分离的原则，初审部门对账户资料的（）进行初审，合格后提交复审部门复审，若因初审原因造成账户复审未通过的，初审部门应承担由此造成账户无法及时启用的责任。
A、一致性
B、真实性
C、完整性
D、合规性
258、多项选择题 我行中银财富管理客户的准入标准为：（）
A、在我行金融资产总额达到200万元人民币以上
B、本年度在我行办理的各类个人贷款余额累计达到200万元人民币以上
C、使用我行信用卡年累计消费额10万人民币以上（不包括购房、购车等一次性金额在10万元以上的大额刷卡消费和零折扣商户的消费）
D、在我行金融资产总额达到300万元人民币以上
259、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（）。
A、5人以上
B、19人以上
C、5人至19人
D、500人以下
260、多项选择题 下列（）不纳入账户管理中临时存款结算账户管理范围：
A、解付未在本行开立账户的个人提交的银行汇票
B、银行汇票持票人超过付款期限不获付款，在票据权利时效内请求付款
C、银行承兑汇票到期，划转票款
D、留行待取汇款
261、判断题 企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。（）
262、多项选择题 单位定期存款包括：（）
A、人民币单位定期存款
B、外币单位定期存款
C、人民币单位协定存款
D、人民币单位协议存款
263、单项选择题 单位银行结算账户转入长期不动户应在我行综合业务系统中进行关户处理，并在销户确认书上加盖“长期不动户”章后归入账户档案资料中保管，同时须在人民银行账户管理系统中将账户状态设置为（）。
A、核准
B、报备
C、久悬
D、待报
264、多项选择题 柜员管控管理遵循（）的基本原则。
A、业务开展与风险控制相结合；
B、统筹管理与职责分工相结合；
C、系统管控和制度约束相结合；
D、固化设置与动态调整相结合。
265、多项选择题 撤销注册验资不成功的验资账户须按以下原则办理（）。
A、办理退款需凭验资不成功证明办理退款
B、凭出资入账证明办理退款
C、账户资金应退还给原出资人账户
D、根据出资人书面申请办理退款
266、单项选择题 3个月后公司需要借入1000万，期限为6个月，公司的CEO认为未来利率的上升幅度会超过当前市场预期，为对冲公司的利率风险，可以选择（）。
A.购买3x9的远期利率协议
B.购买3x6的远期利率协议
C.卖出3x9的远期利率协议
D.卖出3x6的远期利率协议
267、单项选择题 《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。（）
A.营运能力
B.项目收入
C.偿债能力
D.项目现金流
268、多项选择题 基本建设贷款最长:（）
A、不超过25年
B、其他固定资产贷款最长不超过10年
C、5年
D、3年
269、判断题 网银客户注册账户时，只能在开户行（本机构）办理。（）
270、多项选择题 建立企业年金应具备以下哪几个基本条件：（）
A、依法参加基本养老保险并履行缴费义务
B、具有相应的经济负担能力
C、已建立集体协商机制
D、必须是国有大中型企业
271、单项选择题 中央银行调低利率的政策效果不包括以下哪项（）。
A.货币需求量上升
B.货币供给量下降
C.物价水平下降
D.股票价格指数上升
272、单项选择题 按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织，可以凭社团法人登记证书开立（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
273、单项选择题 高收益债券是指债券评等（）。
A.A或以上
B.C至CCC
C.BB或以下
D.BB和B
274、单项选择题 企业办理开户手续时，开销户经办人员应认真审验企业所提交的相关资料的（），并在所有开户资料上签名确认，注明与原件相符字样，经经营性机构负责人审核签字后办理开户。
A、正本复印件
B、正本原件
C、副本原件
D、副本复印件
275、单项选择题 以下哪项金融产品是以“1X3”、“3X6”、“3X9”的方式来描述的（）。
A.国债
B.远期利率协议
C.回购
D.隔夜拆借
276、多项选择题 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。（）
A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的
C.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
D.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
277、单项选择题 105.固定资产贷款的发放审核包括两方面内容，提款审核和支付审核。（）审核要求的提款申请，予以同意发放贷款。
A、满足支付
B、满足提款
C、满足任何一方面
D、同时满足两方面
278、单项选择题 固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（）
A、项目资本金
B、其他贷款
C、集资款项
D、银行存款
279、单项选择题 以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不都标准问题的方法（）。
A.增加利润积累
B.加大投资力度
C.减少资产总额
D.降低高风险资产的比例
280、多项选择题 个人理财业务的内部控制制度包括（）。
A.个人理财业务的分析、审核和报告制度
B.内部监督和独立审核制度
C.置产分开管理制度
D.业务记录制度
281、多项选择题 核心银行系统通过（）三种管控方式，分别对柜员操作的物理位置、身份和操作内容加以限定和约束的。
A、身份
B、物理
C、生物、
D、权限
282、单项选择题 某投资者有一定的风险承受能力，但有不想承担股票市场的高风险，可向其推荐混合型产品，下列产品最适合该投资者的是（）。
A.中银进取系列
B.博弈理财
C.货币市场增值计划
D.中银新兴市场（R）
283、多项选择题 下列有权机关不具有冻结权利的是（）。
A、国家安全机关
B、审计机关
C、人民银行
D、银行业监督管理委员会
284、单项选择题 以下属于开放式产品的是（）
A.汇聚宝
B.中银进取系列
C.春夏秋冬
D.搏弈系列
285、多项选择题 电子回单箱的功能与特色有？（）
A、自助式领取各类回单，自主灵活；
B、查询账户信息，即时获得；
C、补打回单，自在掌握；
D、开办期内业务持续有效，自动延续。
286、判断题 向欧元区汇款，不要求客户提供标准IBAN账号，客户提供普通账号即可。（）
287、单项选择题 $150，000以3.435%投资3个月（92天）的本息和为（）。
A.151130
B.151317
C.151288
D.155153
288、单项选择题 办理托收承付结算的款项必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务等应收的款项，代销、寄销、赊销商品的款项，（）办理托收承付结算。
A、不得
B、可以
C、允许
D、有时可以
289、单项选择题 《中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资意愿确认书》需要（）共同签字或盖章确认。
A、客户和银行销售人员
B、客户、银行销售人员、销售网点
C、客户本人签订总协议即可
D、以上都不对
290、单项选择题 事业单位授信业务的期限应以短期为主，一般不超过2年。这种说法是否正确？（）
A、对
B、错
291、单项选择题 将低速限制螺钉向里拧转速（）。
A.降低
B.升高
C.不变
D.减少
292、单项选择题 网点办理个人结售汇业务时，对于境内个人，以（）作为个人身份唯一标识录入“结售汇系统”。
A、居民身份证
B、护照
C、户口簿
D、军官证
293、多项选择题 5C信用分析模型：（）
A、品德ChArACter¬—还款意愿
B、能力CApACity—还款能力
C、资本CApitAl—资本越雄厚，抗风险能力强
D、保证CollAterAl—第二还款来源，增强企业的还款意愿
E、环境ConDitions—外部宏观政策，行业变化
294、多项选择题 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？（）
A.审贷分离
B.诚信申贷
C.分级审批
D.贷放分控
295、单项选择题 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为承兑人在（）无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A、见票时
B、任何日期
C、指定日期
D、出票日
296、单项选择题 企业网银（）可以实现公转私转账汇款，可以实时到账。
A、是
B、否
297、多项选择题 转账汇划功能提供（）功能。（）
A、单笔委托
B、多笔委托
C、批量委托
D、最多5笔委托
298、判断题 制定《固定资产贷款管理暂行办法》的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。（）
299、单项选择题 对已正常解付单据托收款的个人业务，自解付之日算起解付时间不超过（），如客户要求退汇，必须由委托人本人持有效身份证件、光票托收业务回执及有关入账或解付回单，到原业务受理行办理。
A、6个月
B、9个月
C、1年
D、2年
300、多项选择题 目前我行网银客户主要遭受的外部欺诈包括（）。
A、电信诈骗
B、网络钓鱼
