时间:2020-08-21 04:14:07
1、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间
2、单项选择题 商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
3、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。
A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充
4、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。
A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入
5、单项选择题 储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。
A.2天
B.3天
C.4天
D.5天
6、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）
A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章
7、单项选择题 对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
8、单项选择题 五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
9、单项选择题 监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。
A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告
10、单项选择题 凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。
A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率
11、单项选择题 城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
12、单项选择题 城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
13、单项选择题 2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。
A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元
14、单项选择题 原则上，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。
A.5‰
B.1%
C.2%
D.5%
15、多项选择题 广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。
A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入
16、单项选择题 （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
17、单项选择题 三方会谈由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
18、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
19、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。
A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查
20、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.申请人
B.受理机关
C.初审机关
21、单项选择题 商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。
A.10日
B.15日
C.20日
D.22日
22、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
23、单项选择题 下列不属于重大行政处罚的有（）。
A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿
24、单项选择题 操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
25、单项选择题 境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。
A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权
26、单项选择题 关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。
A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区
27、单项选择题 有关票据记载事项错误的是（）。
A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效
28、单项选择题 我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。
A.四
B.五
C.六
C.七
29、单项选择题 商业银行监管综合评级为4级和5级的银行，则被认为是（）的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。
A.有问题
B.有风险
C.有重大问题
D.高风险
30、单项选择题 在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
31、判断题 银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）
32、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
33、单项选择题 运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。
A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系
34、单项选择题 通过申请人往来银行出具，多用于公开招标的工程承包和物资采购合同的保函是（）。
A.授信额度保函
B.履约保函
C.投标保函
D.关税保函
35、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
36、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
37、单项选择题 商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。
A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型
38、判断题 贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）
39、单项选择题 是信息收集流程的起点（）。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
40、单项选择题 商业银行对无综合授信额度可参照的单位，其信用卡月授信额度不得超过（）万元（含等值外币）。
A.5万元
B.10万元
C.20万元
D.15万元
41、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
42、单项选择题 商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰
43、单项选择题 城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地（）受理并初步审查、银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
44、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。
A.1
B.2
C.3
D.4
45、单项选择题 是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。
A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管
46、单项选择题 中资商业银行以下事项不须经银监会及其派出机构行政许可（）。
A.机构设立，机构变更，机构终止
B.调整业务范围和增加业务品种
C.招聘和解雇工作人员
D.董事和高级管理人员任职资格
47、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。
A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议
48、单项选择题 审慎监管会议由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
49、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性
50、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
51、单项选择题 被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。
A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门
52、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。
A.统计
B.调查
C.整理
D.评估
53、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。
A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值
54、单项选择题 非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。
A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年
55、单项选择题 统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。
A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求
56、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
57、单项选择题 从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
58、单项选择题 物权法规定，耕地的承包期为（）年。
A.10
B.20
C.30
D.40
59、单项选择题 银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。
A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念
60、单项选择题 （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险
A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争
61、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
62、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。
A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级
63、单项选择题 授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。
A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月
64、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
65、单项选择题 商业银行不能为单位存款人开立两个（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
66、单项选择题 担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。
A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
67、多项选择题 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。
A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况
68、单项选择题 下列项目中，使负债减少的是（）。
A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股
69、单项选择题 统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。
A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对
70、单项选择题 主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。
A.风险
B.属地
C.持续
D.系统
71、单项选择题 商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。
A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时
72、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。
A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内
73、单项选择题 发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。
A.12
B.24
C.36
D.6
74、单项选择题 银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。
A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以
75、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
76、单项选择题 顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。
A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置
77、单项选择题 银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
78、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，决定机关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
79、单项选择题 下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。
A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司
80、单项选择题 银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。
A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分
81、单项选择题 项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。
A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致
82、单项选择题 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。
A.比例
B.利率
C.汇率
83、单项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。
A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系
84、单项选择题 非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
85、单项选择题 非现场监管是非现场监管人员按照（）的监管理念实施一系列分类监管措施的过程。
A.持续监管
B.风险为本
C.分类监管
D.做实利润
86、单项选择题 对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。
A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员
87、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
88、单项选择题 汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。
A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议
89、多项选择题 市场风险指标包括（）。
A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率
90、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上
91、单项选择题 根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
92、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
93、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
94、单项选择题 银行在办理出口押汇业务时，应严格审查开证行、信用条款和（）。
A.承兑行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议
95、单项选择题 商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
96、单项选择题 （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
97、单项选择题 下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。
A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元
98、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
99、单项选择题 商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。
A.复核
B.责任
C.存档
D.登记
100、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.30
B.50
C.90
D.100
101、单项选择题 根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。
A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备
102、单项选择题 银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。
A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款
103、单项选择题 银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。
A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表
104、单项选择题 非现场监管报表指标应以（）为核心。
A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管
105、单项选择题 下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
106、单项选择题 产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
107、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局
108、单项选择题 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.10
B.20
C.30
D.60
109、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
110、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。
A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告
111、多项选择题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。
A.衡量商业银行风险变化的程度
B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
C.属于静态指标
D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率
E.是风险监管核心指标的主要类别之一
112、单项选择题 下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是（）。
A.存款人与银行之间存在严重的信息不对称
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.银行业为各行业广泛提供金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来源
113、单项选择题 （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
114、单项选择题 非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
115、单项选择题 外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。
A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配
116、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
117、单项选择题 在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。
A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员
118、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额
119、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
120、单项选择题 商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
121、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。
A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处
122、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
123、单项选择题 银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。
A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级
124、单项选择题 报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。
A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导
125、单项选择题 银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。
A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求
126、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
127、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
128、单项选择题 非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。
A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门
129、单项选择题 现金头寸指标等于（）。
A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产
130、单项选择题 对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。
A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数
131、单项选择题 按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
132、单项选择题 银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。
A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则
133、单项选择题 符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年
134、单项选择题 我国会计准则规定，对于非现金资产的价值确定使用的方法是（）。
A.市场价值
B.公允价值
C.账面价值
D.重置价格
135、单项选择题 企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。
A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局
136、单项选择题 计算VaR的核心工作是（）。
A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率
137、单项选择题 个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。
A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）
138、单项选择题 一般准备属于（）的组成部分。
A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益
139、单项选择题 借款人申请经销商汽车贷款，其资产负债率不超过的比例（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.75%
140、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致（）。
A.不良贷款的发生
B.经营环境的逆转
C.经营状况的好转
D.经营状况的恶化
141、单项选择题 （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员
142、单项选择题 金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。
A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统
143、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
144、单项选择题 99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。
A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元
145、单项选择题 商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。
A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立
146、单项选择题 以下不属于表外（中间）业务的是（）。
A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证
147、单项选择题 依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。
A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式
148、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
149、单项选择题 在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。
A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先
150、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。
A.1天
B.3天
C.7天
D.10天
151、单项选择题 为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
152、判断题 监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）
153、单项选择题 农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。
A.2年
B.4年
C.5年
D.3年
154、单项选择题 主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。
A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告
155、单项选择题 中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
156、单项选择题 统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。
A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构
157、单项选择题 总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。
A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》
158、单项选择题 网上拆借业务的对象是（）。
A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位
159、单项选择题 关于企业信用评估，下列叙述正确的是（）。
A.评估结果不须通知被评估企业
B.评估机构须由政府部门组建
C.评估结果一经确定，不得更改
D.评定后企业信用级别有一个有效期
160、单项选择题 法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
161、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
162、单项选择题 金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。
A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门
163、单项选择题 金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
164、单项选择题 商业银行应对客户的信用能力进行评定并予以记载，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的（）完成。
A.内部审计部门
B.外部评级机构
C.上级审计部门
D.监管部门
165、单项选择题 监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。
A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率
166、单项选择题 （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。
A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对
167、单项选择题 董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.薪酬委员会
B.风险管理委员会
C.董事会办公室
D.合规部门
168、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
169、单项选择题 商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的
170、多项选择题 下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。
A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划
171、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
172、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A.1级
B.2级
C.3级
D.4级
173、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
174、单项选择题 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。
A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时
175、单项选择题 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》
176、单项选择题 对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。
A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级
177、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。
A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
178、单项选择题 下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。
A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务
179、单项选择题 自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。
A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方
180、单项选择题 银行在为客户办理押汇业务时，应将其额度纳入客户的（）。
A.授信管理
B.授权管理
C.信用管理
D.预算管理
181、单项选择题 从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
182、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
183、单项选择题 银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。
A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度
184、单项选择题 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
185、多项选择题 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。
A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露
186、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。
A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查
187、单项选择题 股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次
188、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。
A.三
B.四
C.六
D.八
189、单项选择题 法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。
A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金
190、单项选择题 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
191、单项选择题 操作风险监测应当依据（）的结果来进行。
A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求
192、单项选择题 抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
193、单项选择题 对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。
A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段
194、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。
A.领用
B.作废
C.保管
D.接收
195、单项选择题 董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程
196、单项选择题 办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。
A.6
B.3
C.1
D.12
197、单项选择题 金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。
A.财务状况
B.信贷业务
C .风险状况
D.不良贷款
198、单项选择题 银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。
A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议
199、单项选择题 商业银行（）每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。
A.行长
B.分管行长
C.会计（出纳）主管
D.稽核人员
200、单项选择题 根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
201、单项选择题 商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。
A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度
202、单项选择题 （）交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。
A.中台
B.后台
C.市场风险管理部门
D.前台
203、判断题 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）
204、单项选择题 非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。
A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险
205、单项选择题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率
206、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。
A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议
207、单项选择题 商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
208、单项选择题 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）。
A.章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B.监事会决议解散
C.因所属分支机构分立、合并需要解散
D.因资不抵债需要解散
209、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
210、单项选择题 按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。
A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款
211、单项选择题 银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询
212、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。
A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率
213、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行风险监管核心指标应（）数据。
A.分别计算本币及外币口径
B.统一计算本币及外币口径
C.单独计算本币口径
D.单独计算外币口径
214、单项选择题 出口押汇占用代理行或者企业的（）。
A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度
215、单项选择题 银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。
A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上
216、单项选择题 甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。
A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确
217、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
218、单项选择题 商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。
A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易
219、单项选择题 监管统计报表是监管信息的主要（）。
A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式
220、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
221、单项选择题 被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。
A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况
222、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。
A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后
223、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。
A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
224、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。
A.5
B.10
C.15
D.20
225、单项选择题 （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
226、单项选择题 远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
227、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机 构和法人分支机构
228、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
229、单项选择题 根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则
230、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
231、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产（）过程中应建立和完善联系沟通机制。
A.处置
B.审核
C.移交
D.收购
232、单项选择题 交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A.10%
B.15%
C.20%
C.50%
233、单项选择题 在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。
A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理
234、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
235、单项选择题 由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。
A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期
236、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
237、单项选择题 商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。
A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程
238、单项选择题 流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。
A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求
239、单项选择题 检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给（）。
A.主查人
B.主监管员
C.档案管理部门
D.法律法规部门
240、单项选择题 二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。
A.10年
B.20年
C.30年
D.40年
241、单项选择题 2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。
A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则
242、单项选择题 《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。
A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号
243、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。
A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率
244、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内
245、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
246、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
247、单项选择题 商业银行柜员签到磁卡应（）保管。
A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管
248、单项选择题 下列不属于调查报告的必备事项的是（）。
A.被调查或检查当事人的基本情况
B.经调查核实的事实、证据
C.提出应当给予行政处罚、不予行政处罚、不得给予行政处罚或移送司法机关处理的建议及依据
D.监管人员回避的情况
249、单项选择题 并表监管的路径是“（）－剔除内部交易－并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
250、单项选择题 商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。
A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务
251、单项选择题 根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
252、单项选择题 下列各级银监分局的做法正确的是（）。
A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确
253、单项选择题 金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。
A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则
254、多项选择题 商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。
A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程
255、单项选择题 下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。
A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务
256、判断题 商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）
257、单项选择题 在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。
A.5
B.10
C.15
D.20
E.30
258、单项选择题 商业银行授信品种风险分析提示中，属于项目融资需求重点关注项的是（）。
A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力
259、单项选择题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
260、单项选择题 某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是（）。
A.成本补偿法
B.需求导向法
C.差别定价法
D.关系定价法
261、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
262、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
263、单项选择题 目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。
A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金
264、单项选择题 市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
265、单项选择题 金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。
A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事
266、单项选择题 备用信用证主要分为两类（）。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错
267、单项选择题 CAMEL评级产生于（）。
A.美国
B.日本
C.德国
D.香港
268、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
269、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
A.5
B.10
C.15
D.20
270、单项选择题 对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。
A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析
271、单项选择题 （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函
272、单项选择题 甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。
A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续
273、单项选择题 商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。
A.6%
B.8%
C.4%
D.5%
274、单项选择题 科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。
A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告
275、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。
A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内
276、单项选择题 《银团贷款业务指引》属于（）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章
277、单项选择题 依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。
A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级
278、单项选择题 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。
A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告
279、单项选择题 在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。
A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行
280、单项选择题 根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款
281、单项选择题 自然人在票据上的签章形式为（）。
A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式
282、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。
A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确
283、单项选择题 （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
284、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。
A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分
285、单项选择题 总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。
A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管
286、单项选择题 股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
287、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。
A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平
288、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。
A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会
289、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
290、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
291、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。
A.90%
B.100%
C.110%
D.120%
292、单项选择题 商业银行办理票据贴现贷款的直接对象为（）。
A.付款人
B.承兑人
C.保证人
D.持票人
293、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。
A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部
294、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间
295、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
296、单项选择题 贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。
A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行
297、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。
A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内
298、单项选择题 金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务
299、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
300、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法