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1、单项选择题 银团贷款收费由（）确定。
A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商
2、单项选择题 现金头寸指标等于（）。
A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产
3、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。
A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率
4、单项选择题 银行处置抵债资产应采取什么方式（）。
A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利
5、单项选择题 以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。
A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员
6、单项选择题 下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。
A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
7、单项选择题 在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。
A.月度
B.季度
C.半年
D.一年
8、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。
A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值
9、单项选择题 商业银行办理票据贴现贷款的直接对象为（）。
A.付款人
B.承兑人
C.保证人
D.持票人
10、单项选择题 交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A.10%
B.15%
C.20%
C.50%
11、单项选择题 根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。
A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收
12、单项选择题 计算VaR的核心工作是（）。
A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率
13、单项选择题 按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。
A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类
14、判断题 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）
15、单项选择题 下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。
A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务
16、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
17、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。
A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币
18、单项选择题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
19、单项选择题 银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。
A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级
20、单项选择题 以下可以直接判定为汇票无效的情形是（）。
A.汇票未记载付款地
B.汇票未记载付款日期
C.收款人有改动
D.出票日期记载不真实
21、单项选择题 《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
22、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
23、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
24、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关
25、单项选择题 股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
26、单项选择题 授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。
A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会
27、单项选择题 商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门
28、单项选择题 根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门
29、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，（）自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.上级机关
B.决定机关
C.下级机关
D.受理机关
30、单项选择题 以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。
A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效
31、单项选择题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律
32、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
33、单项选择题 银行所管理的市场风险包括（）账户中的所有市场风险。
A.银行
B.交易
C.银行和交易
D.结算
34、单项选择题 由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。
A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会
35、单项选择题 中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
36、单项选择题 银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。
A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致
37、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
38、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
39、单项选择题 商业银行资本充足率应遵循的比例（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
40、单项选择题 银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。
A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款
41、单项选择题 金融许可证管理办法自（）起施行。
A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日
42、单项选择题 下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。
A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门
43、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法
44、单项选择题 董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。
A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层
45、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致（）。
A.不良贷款的发生
B.经营环境的逆转
C.经营状况的好转
D.经营状况的恶化
46、单项选择题 监管后评价分为（）个阶段。
A.两
B.三
C.四
D.五
47、单项选择题 统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。
A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利
48、单项选择题 主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。
A.风险
B.属地
C.持续
D.系统
49、单项选择题 商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。
A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差
50、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。
A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款
51、单项选择题 流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
52、单项选择题 （）的特点：一是定量化二是宏观性和归纳性三是预见性。
A.统计检查
B.统计分析
C.专题分析
D.定性分析
53、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）
A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章
54、单项选择题 按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。
A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
55、单项选择题 按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
56、单项选择题 与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。
A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人
57、单项选择题 银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
58、单项选择题 下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。
A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务
59、单项选择题 下列有关资本监管的要点，表述正确的是（）。
A.有效资本监管的起点是大额资金的投入
B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
C.商业银行的高级管理层作为决策机构要制定清晰的、切实可行的资本规划
D.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由风险管理部门总经理负责
60、单项选择题 城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
61、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
62、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。
A.范围
B.标准
C.变更
D.条件
63、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会
64、单项选择题 城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
65、单项选择题 金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务
66、单项选择题 按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。
A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
67、单项选择题 对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。
A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险
68、单项选择题 对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员
69、多项选择题 风险计量模型的监督检查主要包括（）。
A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果
70、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司的委托代理业务应与自营业务（）。
A.并账管理
B.分账管理
C.并表核算
D.有限区分
71、单项选择题 利率风险分析的假设前提条件是（）。
A.100个基点
B.200个基点
C.300个基点
D.400个基点
72、单项选择题 根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。
A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日
73、单项选择题 中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
74、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
75、单项选择题 下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。
A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见
76、单项选择题 中资商业银行以下事项不须经银监会及其派出机构行政许可（）。
A.机构设立，机构变更，机构终止
B.调整业务范围和增加业务品种
C.招聘和解雇工作人员
D.董事和高级管理人员任职资格
77、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
78、单项选择题 监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月
79、多项选择题 中国银监会现场检查的重点内容包括（）。
A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性
80、单项选择题 按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
81、单项选择题 银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。
A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上
82、单项选择题 监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。
A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力
83、单项选择题 监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员
84、单项选择题 城市信用社股份有限公司未能按期开业的，申请人应在开业期限届满（）向银监局提出开业延期申请。
A.1个月后
B.前1个月
C.前2个月
D.2个月后
85、单项选择题 商业银行监管综合评级为4级和5级的银行，则被认为是（）的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。
A.有问题
B.有风险
C.有重大问题
D.高风险
86、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
87、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。
A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分
88、单项选择题 按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证
89、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）和债权悬空，最大限度地保全资产。
A.资产流失
B.资产贬值
C.资产损失
D.资产转移
90、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
91、单项选择题 （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员
92、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
93、单项选择题 中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。
A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
94、单项选择题 （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。
A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室
95、单项选择题 银监会或者派出机构按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场可以作出下列哪种处罚（）。
A.对某建设银行处以800元的罚款
B.对个人处以80元的罚款
C.对个人作出行政拘留的处罚措施
D.对某地区商业银行作出停业整顿的处罚
96、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
97、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。
A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门
98、单项选择题 二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。
A.10年
B.20年
C.30年
D.40年
99、单项选择题 中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
100、单项选择题 根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。
A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权
101、单项选择题 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）。
A.章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B.监事会决议解散
C.因所属分支机构分立、合并需要解散
D.因资不抵债需要解散
102、单项选择题 下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。
A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置
103、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。
A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全
104、单项选择题 根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
105、单项选择题 银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
106、单项选择题 重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。
A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单
107、单项选择题 某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。
A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元
108、单项选择题 进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。
A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下
109、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。
A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充
110、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
111、单项选择题 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效
112、单项选择题 股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。
A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业
113、单项选择题 经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。
A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般
114、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。
A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例
115、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。
A.统计
B.调查
C.整理
D.评估
116、多项选择题 下列文件出自中国银监会的有（）。
A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》
117、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
118、单项选择题 对银监会作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。
A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监分局
D.国务院
119、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前（）天预约，以便银行准备现金。
A.1
B.2
C.3
D.4
120、单项选择题 下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。
A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
121、单项选择题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
122、单项选择题 汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。
A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议
123、单项选择题 商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。
A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度
124、单项选择题 针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。
A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员
125、单项选择题 以下不是由主监管员组织完成的有（）。
A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价
126、单项选择题 银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
127、单项选择题 被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。
A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分
128、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
129、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。
A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司
130、单项选择题 监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
131、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
132、单项选择题 中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。
A.4
B.3
C.2
D.1
133、单项选择题 风险为本的监管模式更加强调（）。
A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导
134、单项选择题 商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。
A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会
135、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
136、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。
A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款
137、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间
138、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
139、单项选择题 银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。
A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明
140、判断题 按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）
141、单项选择题 以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日
142、单项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。
A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率
143、单项选择题 物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有
144、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向（）提交筹建延期申请。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
145、单项选择题 下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。
A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
146、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。
A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请
147、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
148、单项选择题 下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
149、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
150、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。
A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限
151、单项选择题 银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。
A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用
152、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
153、单项选择题 并表监管的路径是“（）－剔除内部交易－并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
154、单项选择题 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
155、单项选择题 商业银行不得对（）的业务进行授信。
A.从事非公益事业
B.可能存在信用风险
C.从事国债交易
D.以授信作为注册资本金
156、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
157、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
158、单项选择题 城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
159、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
160、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
161、单项选择题 中资商业银行自助银行应当自批准之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
162、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响是反映资产质量状况的（）。
A.定量指标
B.定性因素
C.非定量指标
D.非定性因素
163、单项选择题 监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。
A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率
164、单项选择题 城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地（）受理并初步审查、银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
165、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
166、单项选择题 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。
A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关
167、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
168、单项选择题 银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。
A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则
169、单项选择题 某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。
A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元
170、单项选择题 非现场监管中的三方联席会议不包括（）。
A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门
171、单项选择题 柜台业务管理不包括（）。
A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理
172、单项选择题 集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。
A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法
173、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私
174、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。
A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息
175、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。
A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和
176、单项选择题 2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。
A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则
177、单项选择题 银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。
A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念
178、单项选择题 押汇申请人应资信良好并且具备（）。
A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权
179、单项选择题 市场风险（ ）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
180、单项选择题 专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
181、单项选择题 下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（）
A.银监会或其派出机构的批准文件
B.金融机构消防安全证明
C.领取许可证人员的合法有效身份证明
D.银监会或其派出机构要求的其他资料
182、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
183、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
184、单项选择题 检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给（）。
A.主查人
B.主监管员
C.档案管理部门
D.法律法规部门
185、单项选择题 动产应自取得日起（）年内予以处置。
A.1
B.2
C.3
D.4
186、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
187、单项选择题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
188、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产（）过程中应建立和完善联系沟通机制。
A.处置
B.审核
C.移交
D.收购
189、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
190、单项选择题 银行在为客户办理押汇业务时，应将其额度纳入客户的（）。
A.授信管理
B.授权管理
C.信用管理
D.预算管理
191、单项选择题 境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。
A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权
192、单项选择题 商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。
A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务
193、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
194、单项选择题 以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。
A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿
195、单项选择题 监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。
A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门
196、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
197、单项选择题 金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.客户
B.效益
C.安全
D.产品
198、单项选择题 商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
199、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。
A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司
200、单项选择题 下列各项中，不影响企业当期利润的是（）。
A.利息收入
B.差旅费
C.固定资产盘盈
D.投资者追加投资
201、单项选择题 综合评级分为（）级。
A.2
B.3
C.4
D.5
202、单项选择题 下列不属于调查报告的必备事项的是（）。
A.被调查或检查当事人的基本情况
B.经调查核实的事实、证据
C.提出应当给予行政处罚、不予行政处罚、不得给予行政处罚或移送司法机关处理的建议及依据
D.监管人员回避的情况
203、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会
204、单项选择题 被监管机构获得准许并重新报送数据后，主监管员应及时将（）报送上级监管部门，并送同级统计部门。
A.重新报送数据
B.数据变更原因
C.数据影响情况
D.数据变更原因及数据影响情况
205、单项选择题 存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的（）。
A.贷款
B.存款
C.投资
D.票据
206、多项选择题 下列关于风险迁徙类指标说法正确的有（）。
A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
B.是衡量商业银行风险变化的程度
C.属于动态指标
D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率
E.属于静态指标
207、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
208、单项选择题 流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。
A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求
209、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。
A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话
210、单项选择题 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。
A.一
B.二
C.三
D.四
211、单项选择题 在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。
A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷
212、单项选择题 有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。
A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险
213、单项选择题 中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
214、单项选择题 关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。
A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区
215、单项选择题 对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。
A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项
216、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，决定机关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
217、单项选择题 （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。
A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标
218、单项选择题 （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构
219、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。
A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会
220、单项选择题 按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。
A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式
221、单项选择题 单一货币敞口头寸等于（）。
A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他
222、单项选择题 股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
223、单项选择题 （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险
224、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
225、单项选择题 贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。
A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利
226、单项选择题 通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量
227、多项选择题 银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。
A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开
228、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
229、单项选择题 为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
230、单项选择题 循环信用额度的协议期限一般为（）年，备用信用额度的期限一般不超过（）年。
A.5、1
B.3、1
C.1、3
D.1、5
231、单项选择题 外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。
A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配
232、单项选择题 （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。
A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对
233、单项选择题 银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
234、单项选择题 采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。
A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性
235、单项选择题 办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门
236、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。
A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模
237、单项选择题 银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。
A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日
238、单项选择题 高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。
A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施
239、单项选择题 对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。
A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管
240、单项选择题 押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。
A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇
241、单项选择题 项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
242、单项选择题 20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案
243、单项选择题 代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借
244、单项选择题 被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。
A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门
245、单项选择题 对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。
A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定
246、单项选择题 个人购汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
247、单项选择题 对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。
A.2
B.3
C.4
D.5
248、单项选择题 总体看，（）是并表监管的基础，并表监管特别是定量并表监管必须具备符合会计标准的并表会计和财务报表。
A.并表会计
B.并表财务
C.并表金融
D.功能监管
249、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.35%
250、单项选择题 下列不属于盈利能力监管指标的是（）。
A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率
251、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。
A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构
252、单项选择题 同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。
A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％
253、单项选择题 监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。
A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告
254、多项选择题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。
A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
255、单项选择题 城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
256、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
257、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性
258、单项选择题 是对单家或一类银行业金 融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
259、单项选择题 商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。
A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时
260、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工
261、单项选择题 在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。
A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门
262、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉
263、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
264、单项选择题 商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。
A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事
265、单项选择题 银行在选择VaR的常用模型技术时（）。
A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种
266、单项选择题 办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。
A.6
B.3
C.1
D.12
267、单项选择题 非资源配置产生的低效率称为（）。
A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率
268、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
269、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
270、单项选择题 （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
271、单项选择题 在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。
A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行
272、单项选择题 （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
273、多项选择题 在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。
A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券
274、单项选择题 劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。
A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高
275、单项选择题 （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
276、单项选择题 在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
277、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
278、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
279、单项选择题 产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
280、单项选择题 金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。
A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款
281、单项选择题 根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。
A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备
282、单项选择题 中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
283、单项选择题 充分考虑同业的情况、被监管机构不同阶段的情况、宏观经济形势、区域经济发展等因素，使评估客观、公正、全面地反映被监管机构的风险与经营状况，体现了监管评级的（）原则。
A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性
284、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
285、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内
286、单项选择题 银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。
A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据
287、单项选择题 商业银行柜员签到磁卡应（）保管。
A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管
288、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。
A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所
289、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。
A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入
290、单项选择题 哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。
A.VaR
B.压力测试
C.缺口分析
D.久期分析
291、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
292、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
293、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.申请人
B.受理机关
C.初审机关
294、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
295、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性
296、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。
A.1天
B.3天
C.7天
D.10天
297、单项选择题 目前我国商业银行现阶段的主要收入来源（）。
A.资产类业务
B.负债类业务
C.表外业务
D.中间业务
298、单项选择题 被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率
299、多项选择题 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。
A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露
300、单项选择题 柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。
A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带
