时间:2020-06-07 06:11:50
1、单项选择题 商业银行下列做法正确的是()。
A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
2、单项选择题 以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。
A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所
3、单项选择题 下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券
4、单项选择题 下列不属于股票间接发行好处的是()。
A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小
5、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
6、判断题 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()
7、多项选择题 《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。
A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为
8、多项选择题 股票挂钩型理财产品包括()。
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
9、单项选择题 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
10、单项选择题 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
11、多项选择题 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。
A．机关法人
B．企业法人
C．代理法人
D．社会团体法人
E．事业单位法人
12、单项选择题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。
A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
13、判断题 储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()
14、单项选择题 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
15、单项选择题 关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。
A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
16、单项选择题 关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
17、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益
18、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
19、判断题 商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()
20、单项选择题 投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。
A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投
21、多项选择题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
22、多项选择题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介
23、单项选择题 ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人
24、判断题 哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()
25、单项选择题 对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
26、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
27、多项选择题 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
28、单项选择题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务
29、单项选择题 邮票投资增值多少取决于()。
A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好
30、单项选择题 2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
31、多项选择题 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
32、单项选择题 债券市场是一种()市场。
A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资
33、单项选择题 若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。
A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号
34、单项选择题 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。
A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车
35、单项选择题 如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。
A．338200
B．336000
C．318000
D．356200
36、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
37、单项选择题 商业银行在中国境内不得()。
A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资
38、单项选择题 ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。
A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度
39、单项选择题 一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。
A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债
40、多项选择题 下列各项中，符合期货交易制度的是()。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度
41、单项选择题 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇
42、单项选择题 《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。
A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位
43、单项选择题 根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。
A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务
44、多项选择题 按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。
A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划
45、单项选择题 以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。
A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
46、单项选择题 某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7％，则其理论价格为()元。
A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100
47、单项选择题 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户
48、判断题 守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()
49、多项选择题 商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系
50、单项选择题 外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行
51、单项选择题 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
52、单项选择题 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户
53、单项选择题 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。
A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务
54、单项选择题 成长型基金与收入型基金的区别不包括()。
A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同
55、单项选择题 在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。
A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者
56、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
57、多项选择题 税收规划的方法和手段有()。
A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划
58、单项选择题 ()是证券发行和交易制度的核心。
A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则
59、多项选择题 下列属于外汇市场特点的是()。
A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性
60、多项选择题 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢
61、单项选择题 银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。
A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架
62、多项选择题 财产信托的目的是()。
A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是
63、单项选择题 下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。
A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法
64、单项选择题 一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
65、单项选择题 下列方法中，()不属于营销预算的确定方法。
A．学习型方法
B．竞争型方法
C．零起点方法
D．任务型方法
66、单项选择题 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89
67、单项选择题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。
A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借
68、单项选择题 下列关于债券价格说法错误的是()。
A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C.债券交易价格与市场利率无关
D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
69、判断题 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()
70、多项选择题 任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。
A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性
71、单项选择题 投保人最基本的义务是()。
A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证
72、判断题 公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()
73、单项选择题 在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务
74、单项选择题 基金的投资运作由()进行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所
75、单项选择题 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
76、多项选择题 下列关于股票的说法，正确的有()。
A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书
77、单项选择题 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
78、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
79、单项选择题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
80、单项选择题 下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
81、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督
82、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
83、单项选择题 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动
84、单项选择题 收集客户个人信息的方法，不包括()。
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷
85、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
86、单项选择题 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
87、单项选择题 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。
A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变
88、单项选择题 用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。
A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差
89、单项选择题 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
90、单项选择题 银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
91、多项选择题 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织
92、单项选择题 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。
A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查
93、单项选择题 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。
A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标
94、判断题 在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()
95、单项选择题 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式
96、单项选择题 大额可转让定期存单的发行人一般是()。
A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构
97、单项选择题 ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动
98、判断题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
99、单项选择题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。
A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
100、判断题 报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()
101、单项选择题 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
102、判断题 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()
103、单项选择题 一般来说()。
A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高
104、单项选择题 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
105、单项选择题 ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金
106、单项选择题 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。
A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9
107、单项选择题 下列属于可撤销合同的是()。
A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同
108、单项选择题 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。
A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期
109、单项选择题 现代资产组合理论是由美国经济学家()提出的。
A．A·安多
B．迈克尔·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·马柯维茨
110、多项选择题 ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
111、单项选择题 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。
A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形
112、多项选择题 社会保险的特点包括()。
A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性
113、单项选择题 在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。
A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息
114、单项选择题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
115、单项选择题 如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
116、单项选择题 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。
A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问
117、多项选择题 下列各项中，属于人身保险的是()。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险
118、单项选择题 客户细分理论所划分的维度是（）。
A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”
119、多项选择题 艺术品投资的特点是()。
A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差
120、单项选择题 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。
A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率
121、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
122、单项选择题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
123、单项选择题 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。
A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险
124、多项选择题 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
125、单项选择题 客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。
A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免
126、单项选择题 下列关于股票市场说法错误的是()。
A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本
B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件
C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系
D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的
127、单项选择题 从本质上说，回购协议是()。
A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
128、多项选择题 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。
A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金
129、单项选择题 CCBP由()领导实施。
A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会
130、单项选择题 关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。
A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降
131、多项选择题 以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。
A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
132、单项选择题 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
133、单项选择题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
134、单项选择题 下列不属于证券投资基金特点的是()。
A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险
135、单项选择题 由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。
A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险
136、多项选择题 投资组合管理的整个决策过程分成()。
A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价
137、多项选择题 个人理财业务的相关主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门
138、多项选择题 按照投资对象不同，基金可以分为()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金
139、多项选择题 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。
A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人
140、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
141、单项选择题 目前银行主要代理的险种包括()和()
A．万能险；财产险
B．寿险；房贷险
C．寿险；财产险
D．健康险；财产险
142、多项选择题 以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。
A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主
143、单项选择题 某投资者年初以l0元／股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。
A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％
144、多项选择题 影响房地产价格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀
145、单项选择题 王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
146、单项选择题 下列各项中，()不使用间接标价法。
A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国
147、单项选择题 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
148、多项选择题 根据《民法通则》，代理的特征包括()。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
149、判断题 掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()
150、单项选择题 与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。
A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性
151、单项选择题 金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
152、单项选择题 受托人以()为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益
153、判断题 社会保障计划是退休规划的组成部分。()
154、单项选择题 银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
155、单项选择题 下列不符合期货交易制度的是()。
A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
156、单项选择题 不满()的未成年人是无民事行为能力人。
A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁
157、单项选择题 LIBOR指的是()。
A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率
158、单项选择题 ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
159、单项选择题 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。
A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
160、单项选择题 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
161、单项选择题 信托按()可分为任意信托和法定信托。
A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式
162、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
163、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
164、单项选择题 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
165、单项选择题 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。
A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换
166、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。
A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理
167、多项选择题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对
168、单项选择题 下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。
A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能
169、单项选择题 以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。
A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
170、判断题 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()
171、单项选择题 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。
A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险
172、单项选择题 关于金融互换，以下说法错误的是()。
A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务
173、单项选择题 在通货膨胀条件下，（）。
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
174、单项选择题 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系
175、单项选择题 某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。
A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500
176、单项选择题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
177、单项选择题 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。
A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元
178、多项选择题 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。
A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
179、单项选择题 下列关于公募基金的说法，错误的是()。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
180、单项选择题 一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费
181、多项选择题 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。
A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换
182、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
183、单项选择题 下列有关投资的说法，错误的是()。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
184、单项选择题 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
185、单项选择题 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。
A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场
186、单项选择题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户
187、多项选择题 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
188、单项选择题 私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。
A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭
189、单项选择题 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。
A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出
190、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
191、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
192、单项选择题 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
193、单项选择题 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
194、多项选择题 属于金融市场中的服务中介的有()。
A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构
195、判断题 期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()
196、多项选择题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
197、多项选择题 商业银行个人理财业务人员，应包括()。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员
198、单项选择题 ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易
199、判断题 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()
200、多项选择题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大
201、单项选择题 ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。
A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券
202、单项选择题 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
203、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
204、多项选择题 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
205、多项选择题 下列情形中，合同无效的有()。
A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．损害国家利益的合同
D．以胁迫手段订立的合同
E．以上均符合题意
206、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
207、多项选择题 场外交易的特点有()。
A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所
208、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户
209、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况
210、单项选择题 根据《证券法》，下列行为不被禁止的是()。
A．法人出借自己的证券户
B．法人出借他人的证券户
C．挪用公款买卖证券
D．依法拓宽资金人市渠道
211、单项选择题 证券评级机构是金融市场的()。
A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体
212、多项选择题 中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制
213、单项选择题 商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
214、单项选择题 间接融资可以应用的金融工具是()。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
215、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
216、单项选择题 以下债券中风险最高的是（）。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
217、单项选择题 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性
218、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
219、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
220、单项选择题 私人银行业务具有的特征不包括()。
A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务
221、多项选择题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划
222、单项选择题 下列关于年金的说法中，错误的是()。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
223、单项选择题 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。
A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高
224、单项选择题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
225、多项选择题 理财产品销售管理的内容包括()。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
226、多项选择题 理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。
A．规划所需要资金总额
B．投资规划的时间
C．通货膨胀率
D．基本利率
E．每月可承受的投资额
227、多项选择题 以下关于个人资产配置的说法，正确的有()。
A．投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等
B．个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合
C．储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
D．投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产
E．投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合
228、单项选择题 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。
A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降
229、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
230、单项选择题 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
231、判断题 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()
232、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
233、单项选择题 评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
234、多项选择题 个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
235、单项选择题 禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
236、多项选择题 信托的特点包括()。
A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能
237、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
238、单项选择题 某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．
239、多项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。
A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私
240、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
241、单项选择题 基金发行价格等于()。
A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率
242、多项选择题 商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。
A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资
243、单项选择题 可转换债券持有人()。
A．必须到期将债券转换成股票
B．定期从公司获取股息
C．是发债公司的股东
D．承担的风险水平一般要高于普通债券
244、单项选择题 某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。
A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元
245、单项选择题 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。
A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益
246、单项选择题 下列各项，()不属于基金托管人应当履行的职责。
A．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B．按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D．对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见
247、多项选择题 对个人而言，利率水平的变动会影响()。
A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
248、单项选择题 债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定
249、单项选择题 下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
250、多项选择题 中国人民银行职能为（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务
251、单项选择题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
252、判断题 依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()
253、单项选择题 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
254、单项选择题 关于债券的流动性，下面判断错误的是()。
A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金
255、单项选择题 对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。
A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
256、判断题 担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()
257、单项选择题 下列不属于客户常规性收入的是()。
A．银行存款利息
B．捐赠款
C．工资
D．债券投资收益
258、多项选择题 保险规划的主要步骤包括()。
A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品
259、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
260、判断题 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()
261、单项选择题 ()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则
262、单项选择题 个人理财业务的萌芽时期是()。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
263、单项选择题 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。
A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置
264、多项选择题 基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。
A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利
265、单项选择题 下列选项中，不属于现货期权的是()。
A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权
266、单项选择题 个人税务规划的财务原则不包括()。
A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则
267、单项选择题 持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
268、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
269、多项选择题 短期政府债券具有()的特点。
A．违约风险小
B．流动性强
C．交易成本低
D．灵活性好
E．收入免税
270、单项选择题 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。
A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门
271、单项选择题 下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理
272、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
273、单项选择题 以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。
A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一
274、多项选择题 金融市场的客体包括()。
A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券
275、单项选择题 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行
276、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
277、单项选择题 下列关于理财产品销售说法不正确的是()。
A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容
278、多项选择题 下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。
A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率
279、多项选择题 商业银行()，应包含相应的风险提示内容。
A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金
280、多项选择题 同业拆借市场的功能包括()。
A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道
281、单项选择题 在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A．香港时间
B．东京时问
C．北京时间
D．纽约时间
282、单项选择题 3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
283、判断题 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()
284、单项选择题 下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
285、单项选择题 按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A．一
B．二
C．三
D．四
286、单项选择题 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
287、单项选择题 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。
A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
288、单项选择题 上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。
A．几何平均值
B．算术平均值
C．中位值
D．标准差
289、单项选择题 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。
A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率
290、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息
291、判断题 我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()
292、单项选择题 下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
293、多项选择题 当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()
A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩
294、单项选择题 不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。
A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
295、多项选择题 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表
296、单项选择题 下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通
297、判断题 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()
298、单项选择题 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。
A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
299、判断题 银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()
300、单项选择题 商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。
A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则