三个办法一个指引：三个办法一个指引在线测试（题库版）

时间:2020-03-08 02:05:27

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1、问答题  银行业监督管理法》第三十七条规定哪些责令整改的要求？


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2、多项选择题  按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）

A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。


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3、单项选择题  商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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4、问答题  《解读贷款新规》中，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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5、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的操作要点有哪些？


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6、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求？


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7、问答题  根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？


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8、问答题  我国项目融资风险管理的主要问题有哪些？


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9、问答题  商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？


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10、问答题  请问根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款利率？


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11、问答题  什么是商业银行声誉风险？


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12、问答题  项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？


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13、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？


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14、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？


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15、填空题  对未获批准的个人贷款申请，（）应告知借款人。


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16、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。


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17、问答题  按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


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18、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于个人贷款面谈面签是如何规定的。


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19、问答题  《解读贷款新规》中，借款人需提交的申请材料主要包括哪些内容？


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20、问答题  根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，请简述尽职调查的主要内容。请至少回答其中6条。


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21、问答题  信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？


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22、多项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：（）.

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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23、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？


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24、问答题  合规管理人员应具备的条件有哪些？


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25、单项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。

A.与项目资金相同比例
B.略低于项目资金比例
C.不低于项目资本金比例


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26、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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27、问答题  请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？


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28、问答题  案件专项治理工作中，必须执行的“四项制度”是指什么？


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29、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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30、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。

A、受理与调查
B、风险评价与审批
C、合同签订
D、发放与支付
E、贷后管理


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31、多项选择题  下列说法正确的是（）。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。
B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。
C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。


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32、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么文件的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，以维护贷款人债权？


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33、问答题  影响流动资金占用量变化的因素主要包括哪些内容？


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34、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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35、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？


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36、问答题  项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？


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37、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？


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38、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险


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39、问答题  按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？


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40、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？


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41、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨及其基本法律依据？


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42、问答题  《解读贷款新规》中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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43、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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44、判断题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。


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45、多项选择题  贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价。

A、项目技术和财务可行性
B、项目产品市场
C、还款来源可靠性
D、项目担保情况


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46、问答题  流动资金贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准？


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47、多项选择题  按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（）

A.合并
B.股权转让
C.实质性增加债务融资
D.对外投资


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48、问答题  尽职调查的含义是什么？


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49、问答题  流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？


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50、问答题  《解读贷款新规》中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？


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51、问答题  《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？


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52、问答题  什么是操作风险事件？


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53、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。


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54、问答题  解读贷款新规》中，借款人提交的申请材料应包括原件及复印件。如只能提供复印件，业务人员应将复印件与原件核实后签名确认即可。请判断正误？如错误，请说出正解。


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55、多项选择题  个人贷款中，贷款人应该按照（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、区域
B、品种
C、客户群
D、行业


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56、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的？


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57、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？


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58、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不仅应对固定资产投资项目的收入现金流进行检测，还应监测什么内容，以便对异常情况及时查明原因和采取相应措施。


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59、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得（），但国家另有规定的除外。

A.从事信托投资业务
B.从事证券经营业务
C.向非自用不动产投资
D.向非银行金融机构和企业投资


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60、问答题  《解读贷款新规》中，广义的贷款审批要素包括哪些内容？


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61、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。

A、应对不良贷款进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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62、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？


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63、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）

A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅


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64、问答题  个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？


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65、判断题  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。


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66、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？


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67、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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68、判断题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。


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69、问答题  违法发放贷款罪的含义及处罚？


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70、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？


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71、多项选择题  个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

A、重大经济形势变化
B、违约率明显上升
C、个别借款人违约


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72、问答题  《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？


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73、问答题  计算题：A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度（写出计算公式）。A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。


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74、问答题  以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？


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75、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？


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76、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）

A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实


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77、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？


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78、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权一般应遵循哪些基本原则？


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79、多项选择题  个人贷款调查应包括的内容有（）。

A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、借款人还款来源、还款能力和还款方式
D、借款用途
E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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80、问答题  固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？


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81、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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82、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？


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83、单项选择题  下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.

A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成


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84、多项选择题  贷款人应在流动资金贷款借款合同中约定的借款人承诺事项包括（）.

A.向贷款提供真实、完整、有效的材料
B.配合贷款人进行贷款支付管理和贷后管理
C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D.进行对外投资、实质性增加债务前征得借款人同意
E.发生重大不利事项不需通知贷款人


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85、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？


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86、问答题  商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？


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87、多项选择题  贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（）.

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款期限和利率
D、贷款资金支付的限制、禁止行为
E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料


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88、单项选择题  除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

A、电子银行渠道办理的贷款
B、内部人员亲属作为借款人的贷款
C、抵质押担保贷款


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89、单项选择题  流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。

A、现场与非现场相结合
B、定期与非定期相结合
C、定性与定量相结合


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90、问答题  《解读贷款新规》中，对于借款人贷款全部形成不良的，贷款人应对贷款进行重组。请判断正误？如错误，并说出正解。


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91、单项选择题  实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手.

A.贷款发放当天
B.贷款发放两天内
C.贷款发放后1周内
D.没有明确的时间限制


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92、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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93、问答题  《解读贷款新规》中，银监会行政处罚的流程如何？


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94、问答题  商业银行的内部控制是指？


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95、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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96、问答题  《解读贷款新规》中，提升我国商业银行软实力和整体竞争实力的坚强有力的组织保障是指什么组织架构？


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97、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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98、多项选择题  某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的是。（）

A.这是违规行为，不能办理这类业务
B.如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务
C.贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实。
D.贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务
E.贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放。


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99、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？


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100、填空题  贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（），应当及时查明原因并采取相应措施。


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101、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？


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102、填空题  贷款人应当根据项目的（）和（），按照合同约定的条件发放贷款资金。


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103、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？


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104、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？


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105、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A.十个
B.五个
C.三个
D.十五个


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106、问答题  发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？


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107、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？


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108、问答题  《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？


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109、判断题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。


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110、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？


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111、问答题  从经济学角度看，法律制度的经济功能是什么？


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112、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。


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113、多项选择题  申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？（）

A.国家产业政策
B.国家土地政策
C.国家环保政策
D.国家投资项目的合法管理程序


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114、问答题  加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？


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115、多项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？（）

A.相应担保
B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资
D.不低于项目资本金50%比例的投资


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116、问答题  《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？


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117、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应当与借款人对有关账户管理作何约定？


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118、判断题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。


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119、单项选择题  下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。


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120、单项选择题  “三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）.

A.风险评价
B.贷款发放与支付
C.贷款限额管理
D.贷后管理


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121、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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122、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？（）

A.流动资金、资产投资
B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级
D.个人消费、生产经营


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123、多项选择题  商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（）。

A.市场风险管理部门
B.业务经营部门
C.结算部门
D.法律部门/合规部门


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124、问答题  贷放分控的含义是什么？


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125、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.假按揭
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.贷款逾期


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126、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚.

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的


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127、填空题  借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（）。


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128、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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129、单项选择题  贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷（）。

A.借款合同生效后
B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后
D.贷款调查结束后


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130、问答题  《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？


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131、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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132、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程


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133、问答题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？


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134、多项选择题  下列说法中不正确的是（）。

A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。
B.董事会负责任命合规负责人。
C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。


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135、多项选择题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？（）

A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位


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136、问答题  贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？


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137、问答题  如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？


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138、填空题  贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和（）。


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139、单项选择题  应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（）。

A.董事会
B.行长
C.监事会
D.合规负责人


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140、问答题  申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？


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141、问答题  《解读贷款新规》中，根据追究责任的目的可以把法律责任分为哪两类？这两类的含义分别是什么？


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142、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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143、问答题  贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？


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144、问答题  《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的案件风险信息包括哪些内容？


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145、单项选择题  下列有关个人贷款说法不正确的是（）.

A.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成
B.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款
C.贷款人应建立和完善借款人评价体系
D.1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年


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146、填空题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。


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147、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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148、多项选择题  《流动资金贷款管理暂行办法》规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有（）.

A.支付对象明确且单笔金额较大
B.支付对象明确且单笔金额超过500万元
C.与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般
D.买卖的标的物属于贵重物品
E.贷款人认定的贸易融资等其他情形


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149、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？


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150、多项选择题  对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）.

A.账户分析
B.现场调查
C.借款人定期报告
D.凭证查验
E.综合利用上述方式


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151、多项选择题  按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。


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152、问答题  《解读贷款新规》中，确定流动资金贷款需求应遵循哪些基本要求？


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153、问答题  贷款五级分类包括哪些类别？


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154、多项选择题  以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（）

A.合同文本选用正确
B.非格式合同文本的补充条款合规
C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D.一式多份合同的形式内容一致
E.其他应当审查的规范性内容


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155、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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156、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？


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157、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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158、填空题  固定资产贷款可采用（）、（）、（）或（）方式。


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159、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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160、问答题  简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。


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161、问答题  《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？


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162、问答题  《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？


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163、问答题  主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？


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164、判断题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。


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165、单项选择题  “参照本办法执行”的含义是（）.

A.可以不执行
B.需要遵守办法规定的各项要求
C.具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行
D.可依据贷款人的意愿执行


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166、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。


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167、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？


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168、多项选择题  商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。

A.多头开户
B.多头借款
C.多头互保
D.重复抵押


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169、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理的具体操作要点包括哪些内容？


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170、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？


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171、问答题  请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。


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172、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？


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173、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（）需要贷款人审慎确定。

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力
D.借款人的贷款利率


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174、判断题  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。


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175、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？


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176、问答题  请问签约过程的违规操作包括哪些内容？


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177、问答题  在固定资产贷款受理调查环节，贷款人应当与借款人就申请材料提交作何要求？


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178、问答题  《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？


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179、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？


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180、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任一般以什么责任为主，旨在使守约方、被侵犯的权益得以恢复，一般采取哪两种措施？


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181、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》颁布后有无准备期，如有，请说明具体时限？


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182、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）

A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求


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183、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（）

A.项目资本金
B.其他贷款
C.集资款项
D.银行存款


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184、单项选择题  （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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185、多项选择题  流动资金贷款的特点包括哪些？（）

A.支付频繁
B.周转速度快
C.周转速度慢
D.支付管理控制成本较高
E.支付管理控制成本较低


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186、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。


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187、单项选择题  （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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188、问答题  《解读贷款新规》中，商业银行信贷风险管理组织的含义？


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189、多项选择题  按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。


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190、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）专门账户？

A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户


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191、问答题  《解读贷款新规》中，书证的含义及内容？


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192、问答题  如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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193、问答题  风险限额的含义是什么？


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194、问答题  贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？


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195、问答题  目前信贷管理中存在的问题？


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196、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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197、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。请判断正误？如错误，请说出正解。


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198、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.营业收入
B.财产状况
C.现金收入


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199、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？


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200、问答题  新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？


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201、问答题  固定资产贷款风险评价的总体要求是什么？


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202、问答题  我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？


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203、判断题  按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。


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204、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。

A、应对不良贷款进行专门管理.
B、及时制定清收或盘活措施。
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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205、单项选择题  以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.信用卡透支
D.以存单作质押的个人贷款


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206、问答题  固定资产贷款中，单笔支付金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？


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207、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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208、问答题  贷款新规区别于传统贷款管理规定的关键是什么？


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209、多项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）等。

A、环保风险
B、原材料风险
C、完工风险
D、超支风险
E、只有BC正确


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210、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对发放支付过程中，项目资本金有什么具体要求？


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211、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？


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212、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性


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213、单项选择题  无论是一年以内（含）还是一年以上的个人贷款，展期次数（）.

A.只能展期1次
B.只能展期2次
C.展期次数没有限制


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214、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？


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215、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？（）

A.全流程管理机制
B.全封闭管理机制
C.分级审批机制
D.第一责任人管理机制


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216、多项选择题  流动资金贷款不得用于哪些用途？（）

A.固定资产投资
B.支付租金
C.股权投资
D.国家禁止生产、经营的领域


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217、多项选择题  信贷审查岗的审查内容包括（）.

A.表面真实性审查
B.合规性审查
C.合理性审查
D.完整性审查
E.可行性审查


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218、单项选择题  下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。

A、项目实际进度超过已投资额
B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定
C、项目实际进度落后于已投资额


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219、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）.

A.借款用途及还款来源明确、合法
B.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定


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220、问答题  请问推行贷放分控的现实意义有哪些？


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221、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。


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222、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？


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223、问答题  《解读贷款新规》中，履行合同监管不力包括哪些内容？


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224、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？


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225、多项选择题  贷款人应当根据（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A、项目预测现金流
B、投资回收期
C、项目投资规模
D、项目性质


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226、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》分为几个部分，分别是什么内容？


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227、问答题  刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？


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228、问答题  《解读贷款新规》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？


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229、判断题  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。


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230、问答题  按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？


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231、问答题  面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？


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232、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应结合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？


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233、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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234、问答题  虚假信用申请罪的含义及处罚？


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235、单项选择题  流动资金贷款风险管理的核心要求是（）.

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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236、多项选择题  在摆药过程中以下操作正确的是()

A．先摆水剂，再摆固体药物
B．同时有数种水剂时应分别倒入不同药杯
C．药液不足1ml需用滴管吸取计量
D．倒同一患者的不同药液时，不需洗净量杯
E．量取止咳糖浆时，可先在药杯中加入少量冷开水


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237、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的含义？


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238、问答题  贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？


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239、问答题  《解读贷款新规》中，行政处罚包括哪些内容？


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240、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？


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241、问答题  请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？


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242、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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243、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（）提出要求。

A、账户内的资金平均存量
B、账户的设置
C、账户的规范性
D、账户内的资金支出


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244、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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245、问答题  实贷实付的含义是什么？


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246、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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247、判断题  “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。


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248、填空题  三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过（）、（）、（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。


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249、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理人员应分别在短期贷款、中长期贷款到期前的多长时间，向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息？


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250、问答题  如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。


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251、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。

A.法律
B.行政法规
C.经营规则
D.部门规章及其他规范性文件
E.自律性组织的行业准则


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252、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备什么信用条件？


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253、问答题  消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？


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254、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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255、多项选择题  下列关于个人贷款的规定正确的是（）.

A.通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签
B.贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记
C.采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况
D.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人


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256、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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257、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（），加强相关贷款的管理。?

A.审批权限
B.审批手续
C.审批政策


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258、多项选择题  在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？（）

A.抵质押物重估制度
B.贷款质量监控制度
C.风险预警体系
D.动态监测体系


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259、多项选择题  具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：（）.

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的
B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的
E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的
F、法律规定的其他情形


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260、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？


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261、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？


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262、问答题  2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？


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263、问答题  我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？


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264、问答题  贷放分控的含义是什么？


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265、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？


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266、问答题  推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？


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267、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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268、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？


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269、问答题  如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？


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270、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。请判断正误？如错误，请说出正解。


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271、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过什么文件约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况？


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272、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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273、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？


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274、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭


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275、问答题  “三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度看包括哪些内容？


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276、单项选择题  《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？（）

A.营运能力
B.项目收入
C.偿债能力
D.项目现金流


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277、单项选择题  项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额


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278、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。


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279、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？


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280、问答题  较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？


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281、问答题  什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？


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282、问答题  贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？


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283、填空题  多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。


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284、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定什么内容？


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285、问答题  个人贷款的风险评价要点是什么？


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286、问答题  信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？


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287、问答题  《解读贷款新规》中，一般违反贷款规定的行为与严重违反贷款规定的行为之间的关系？


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288、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（）

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的贷款利率
C.借款人的偿债能力
D.借款人的具体贷款的额度


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289、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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290、单项选择题  （）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款
B、技术改造贷款
C、项目融资
D、流动资金贷款


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291、多项选择题  项目融资中，贷款人应当采取（）方式降低建设期风险。

A、要求借款人签订总承包合同
B、建立完工保证金
C、提供完工担保
D、履约保函等方式


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292、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？


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293、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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294、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？


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295、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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296、多项选择题  以下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。

A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率
D、建立各岗位的考核和问责机制


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297、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。


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298、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？


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299、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款的概念？


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300、多项选择题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）

A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层
D.破产清算


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