时间:2020-02-07 03:02:44
1、单项选择题 银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。
A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对
2、单项选择题 金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。
A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性
3、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
4、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。
A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所
5、单项选择题 下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。
A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务
6、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
7、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
8、单项选择题 交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A.80
B.85
C.95
D.100
9、单项选择题 下列各级银监分局的做法正确的是（）。
A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确
10、单项选择题 委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。
A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书
11、单项选择题 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人
12、单项选择题 商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。
A.6%
B.8%
C.4%
D.5%
13、单项选择题 “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会
14、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
15、单项选择题 VaR模型的兴起开始于（）年。
A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年
16、单项选择题 《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。
A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号
17、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
18、单项选择题 因通行、取水、排水、铺设管线等需要，利用他人的不动产或者限制他人不动产的利用，以提高自己的不动产的便利与效益的权利称为（）。
A.土地承包经营权
B.建设用地使用权
C.宅基地使用权
D.地役权
19、单项选择题 按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
20、判断题 贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）
21、单项选择题 主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。
A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告
22、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
23、判断题 ROCA评级法主要针对国内银行。（）
24、单项选择题 对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员
25、单项选择题 资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
26、单项选择题 个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。
A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门
27、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
28、单项选择题 监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。
A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门
29、单项选择题 开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。
A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险
30、单项选择题 商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。
A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时
31、单项选择题 高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。
A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施
32、判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）
33、单项选择题 下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。
A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查
34、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。
A.6%
B.7%
C.8%
D.9%
35、单项选择题 办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。
A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知
36、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
37、单项选择题 商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下
38、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
39、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法
40、单项选择题 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。
A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时
41、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。
A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站
42、单项选择题 （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。
A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告
43、单项选择题 报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。
A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导
44、单项选择题 办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。
A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息
45、单项选择题 银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。
A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题
46、单项选择题 如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
47、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请材料齐全并符合规定要求的，（）应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。
A.决定机关
B.受理机关
C.审批机关
D.收文机关
48、单项选择题 商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。
A.中国银监会
B.中国财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
49、单项选择题 中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
50、单项选择题 银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。
A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局
51、单项选择题 银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。
A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用
52、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。
A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内
53、单项选择题 在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。
A.5
B.10
C.15
D.20
E.30
54、单项选择题 城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
55、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
56、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
57、单项选择题 被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。
A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门
58、单项选择题 根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
59、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
60、单项选择题 非现场监管报表指标应以（）为核心。
A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管
61、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地（）提交受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
62、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
63、单项选择题 商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
64、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
65、单项选择题 商业银行资本充足率应遵循的比例（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
66、单项选择题 （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
67、单项选择题 银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。
A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款
68、单项选择题 商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。
A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制
69、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
70、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。
A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确
71、判断题 良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）
72、单项选择题 以下不是由主监管员组织完成的有（）。
A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价
73、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
74、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。
A.90%
B.100%
C.110%
D.120%
75、单项选择题 商业银行柜员签到磁卡应（）保管。
A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管
76、单项选择题 风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。
A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性
77、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
78、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
79、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
80、单项选择题 银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。
A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施
81、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。
A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查
82、单项选择题 下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。
A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
83、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。
A.100%
B.110%
C.130%
D.150%
84、单项选择题 城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
85、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
86、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计
87、单项选择题 是在考虑成员机构之间的关联交易和风险相关性（正相关/负相关）的基础上，从金融集团角度出发实施的监管。它是以单一机构监管为基础，补充而不是替代单一机构监管（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
88、单项选择题 甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。
A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确
89、单项选择题 商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险
90、单项选择题 银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。
A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分
91、单项选择题 对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A.3级
B.4级
C.5级
D.6级
92、单项选择题 抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。
A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效
93、单项选择题 下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是（）。
A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少
94、单项选择题 信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
95、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
96、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。
A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内
97、单项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。
A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率
98、单项选择题 负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
99、单项选择题 数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。
A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头
100、单项选择题 商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门
101、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，负责现场检查项目立项的是（）。
A.主查人
B.检查组长
C.主监管员
D.主查员
102、单项选择题 进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。
A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下
103、单项选择题 监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。
A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策
104、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。
A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限
105、单项选择题 同业拆出业务拆出对象为经中国人民银行批准具备同业拆借业务资格的（）。
A.保险机构
B.证券机构
C.金融机构
D.企业法人
106、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
107、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
108、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工
109、单项选择题 一般准备属于（）的组成部分。
A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益
110、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。
A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值
111、单项选择题 柜员之间印、押、证（）。
A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管
112、单项选择题 资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产
113、单项选择题 根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
114、单项选择题 商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
115、单项选择题 （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员
116、单项选择题 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。
A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关
117、单项选择题 中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。
A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
118、单项选择题 VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。
A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失
119、单项选择题 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
120、单项选择题 《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。
A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年
121、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
122、单项选择题 下列哪种情况下，金融企业应对债权和股权资产提取资产减值准备？（）
A.预计可收回金额低于账面价值的部分
B.预计可收回金额高于账面价值的部分
C.预计可收回金额与账面价值持平时
D.任何情况下
123、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。
A.1
B.2
C.3
D.4
124、单项选择题 下列有关押汇业务说法错误的是（）。
A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇
125、单项选择题 组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员
126、单项选择题 银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。
A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议
127、单项选择题 哪级机构负责对操作风险管理框架进行审批和定期检查（）。
A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会
128、单项选择题 根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。
A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会
129、单项选择题 监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。
A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率
130、单项选择题 金融企业贷款利息收入的确认必须同时符合两个条件，一是与交易相关的经济利益能够流入企业；二是（）。
A.收入的金额能可靠地计量
B.借款单位生产经营正常
C.担保单位具有担保能力
D.借款单位有良好的还款意愿
131、单项选择题 符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年
132、单项选择题 外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。
A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配
133、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。
A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析
134、单项选择题 中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
135、单项选择题 中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
136、单项选择题 原则上，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。
A.5‰
B.1%
C.2%
D.5%
137、单项选择题 商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
138、单项选择题 贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。
A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利
139、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》自（）年2月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
C.2007
140、单项选择题 根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则
141、单项选择题 重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。
A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单
142、单项选择题 在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。
A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员
143、单项选择题 2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则
144、单项选择题 股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时
145、判断题 商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。（）
146、单项选择题 （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员
147、单项选择题 统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
148、单项选择题 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍
149、单项选择题 网下同业拆入的期限一般为（）。
A.半天
B.1天
C.2天
D.3天
150、单项选择题 许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。
A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保
151、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
152、单项选择题 银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
153、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东
154、单项选择题 银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。
A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议
155、单项选择题 监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员
156、单项选择题 1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。
A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算
157、单项选择题 流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内
158、单项选择题 商业银行负债管理最早出现于（）。
A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代
159、单项选择题 对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。
A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对
160、单项选择题 监管统计报表是监管信息的主要（）。
A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式
161、单项选择题 （）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
162、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。
A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司
163、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。
A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和
164、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉
165、单项选择题 贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。
A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行
166、判断题 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）
167、单项选择题 城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
168、单项选择题 借款人申请经销商汽车贷款，其资产负债率不超过的比例（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.75%
169、单项选择题 城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
170、单项选择题 有关票据记载事项错误的是（）。
A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效
171、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
172、单项选择题 （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险
A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争
173、单项选择题 （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层
174、单项选择题 中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
175、单项选择题 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。
A.比例
B.利率
C.汇率
176、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
177、单项选择题 授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。
A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月
178、单项选择题 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局
179、单项选择题 境内的金融机构法人授权分支机构办理衍生产品交易业务，分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.30
B.60
C.90
D.10
180、单项选择题 空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。
A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表
181、判断题 我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）
182、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
183、单项选择题 （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
184、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。
A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部
185、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
186、单项选择题 柜台业务管理不包括（）。
A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理
187、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
188、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。
A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息
189、单项选择题 下列不属于银行代保管业务的是（）。
A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务
190、单项选择题 如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
191、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
192、单项选择题 是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
193、单项选择题 操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。
A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门
194、单项选择题 （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会
195、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，对各项贷款进行分类，划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类后，其（）。
A.后一类贷款合计为不良贷款
B.后二类贷款合计为不良贷款
C.后三类贷款合计为不良贷款
D.后四类贷款合计为不良贷款
196、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
197、单项选择题 商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用
198、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
199、单项选择题 中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行
200、单项选择题 政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构上年末待偿还金融债券余额的（）。
A.2%
B.4%
C.6%
D.8%
201、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
202、单项选择题 非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。
A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员
203、单项选择题 非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。
A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员
204、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
205、单项选择题 商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。
A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员
206、单项选择题 操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
207、单项选择题 以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。
A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属
208、单项选择题 凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。
A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率
209、多项选择题 下列关于资本监管的说法，正确的有（）。
A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
210、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
211、单项选择题 非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。
A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年
212、多项选择题 良好的公司治理的特征包括（）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施
213、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
214、单项选择题 银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
215、单项选择题 可变利率贷款是（）。
A.利率可变或不可变
B.利率随时变动
C.贷款期内利率适时调整
D.利率固定
216、单项选择题 商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.预警
B.统一
C.适度
D.公开
217、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
218、单项选择题 项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
219、单项选择题 本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。
A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》
220、单项选择题 以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款
221、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
222、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。
A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失
223、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
224、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
225、单项选择题 项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。
A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似
226、单项选择题 （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。
A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划
227、单项选择题 下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。
A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务
228、单项选择题 信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
229、单项选择题 商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。
A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度
230、单项选择题 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会
231、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
232、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
233、单项选择题 我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。
A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日
234、单项选择题 （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制
235、单项选择题 综合评级分为（）级。
A.2
B.3
C.4
D.5
236、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。
A.领用
B.作废
C.保管
D.接收
237、单项选择题 商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
238、单项选择题 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。
A.一
B.二
C.三
D.四
239、单项选择题 物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有
240、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
241、单项选择题 下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。
A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门
242、单项选择题 对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。
A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见
243、单项选择题 经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。
A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般
244、单项选择题 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.10
B.20
C.30
D.60
245、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
246、单项选择题 银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。
A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对
247、单项选择题 国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
248、多项选择题 中国银监会提出的银行监管理念包括（）。
A.管法人
B.提高监管标准
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度
249、单项选择题 同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。
A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久
250、单项选择题 下列有关资本监管的要点，表述正确的是（）。
A.有效资本监管的起点是大额资金的投入
B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
C.商业银行的高级管理层作为决策机构要制定清晰的、切实可行的资本规划
D.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由风险管理部门总经理负责
251、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
252、单项选择题 下列项目中，使负债减少的是（）。
A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股
253、单项选择题 长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上
254、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。
A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额
255、单项选择题 下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。
A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见
256、单项选择题 目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。
A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金
257、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
258、单项选择题 对政府土地储备机构的贷款方式（）。
A.信用方式
B.抵押方式
C.保证方式
D.质押方式
259、单项选择题 （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
260、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。
A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议
261、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
262、单项选择题 信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。
A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险
263、单项选择题 下列不属于调查报告的必备事项的是（）。
A.被调查或检查当事人的基本情况
B.经调查核实的事实、证据
C.提出应当给予行政处罚、不予行政处罚、不得给予行政处罚或移送司法机关处理的建议及依据
D.监管人员回避的情况
264、单项选择题 监管后评价工作由（）统筹安排。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.后评价工作组
D.监管机构主管领导
265、单项选择题 贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。
A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行
266、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
267、多项选择题 下列文件出自中国银监会的有（）。
A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》
268、多项选择题 下列关于外部审计的说法正确的有（）。
A.外部审计已经成为银行监管的重要补充
B.外部审计没有独立权
C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E.加强外部审计，会增加监管成本
269、单项选择题 按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证
270、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
271、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
272、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
273、单项选择题 银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。
A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算
274、单项选择题 能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。
A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本
275、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
276、单项选择题 产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
277、单项选择题 以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。
A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件
278、单项选择题 依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。
A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循
279、单项选择题 压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。
A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有
280、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
281、单项选择题 表内授信包括（）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。
A.贷款承诺
B.保证
C.贷款
C.信用证
282、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。
A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构
283、单项选择题 （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。
A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对
284、单项选择题 以下不属于表外（中间）业务的是（）。
A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证
285、单项选择题 下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。
A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置
286、单项选择题 商业银行的（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
287、单项选择题 下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。
A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务
288、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
289、单项选择题 商业银行应对有价单证和重要空白凭证纳入（）科目管理。
A.固定资产
B.低值易耗品
C.表内
D.表外
290、单项选择题 商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。
A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务
291、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
292、单项选择题 贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷
293、单项选择题 银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。
A.5日
B.10日
C.15日
D.20日
294、单项选择题 商业银行计算核心资本充足率时，不应从核心资本中扣除的项目是（）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.未分配利润
295、单项选择题 市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
296、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
297、多项选择题 广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。
A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入
298、单项选择题 银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。
A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则
299、多项选择题 风险计量模型的监督检查主要包括（）。
A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果
300、单项选择题 监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月