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1、多项选择题 我行中高端客户的准入标准为：（）
A、在我行金融资产总额达到50万元人民币以上
B、使用我行信用卡年累计消费额5万人民币以上（不包括购房、购车等一次性金额在10万元以上的大额刷卡消费和零折扣商户的消费）
C、在我行金融资产总额达到20万元人民币以上
D、在我行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上
E、其他类客户
2、判断题 某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。（）
3、单项选择题 附属卡只能操作主卡所关联的（）。
A、主账户
B、渠道账户
C、默认账户
4、单项选择题 恒生指数的成份股个数是（）
A.33个
B.35个
C.36个
D.38个
5、多项选择题 暂付暂收款项会签审批流程包含的审批部门（）。
A、业务发起部门
B、业务主审部门
C、运营部门
D、法律合规部门（如涉及法律诉讼）
6、单项选择题 以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不都标准问题的方法（）。
A.增加利润积累
B.加大投资力度
C.减少资产总额
D.降低高风险资产的比例
7、单项选择题 当日错账当日发现：记账凭证填制错误，录入时相应发生错误。应先删除已录入的错误入账记录，再另制正确记账凭证，并及时录入计算机。原记账凭证及原随机输出的传票流水清单作为（）附件。
A、正确记账凭证及传票流水清单的
B、删除记录的
C、另制正确记账凭证的
D、错误传票流水的
8、多项选择题 根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？（）
A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付
9、多项选择题 以下哪些选项符合9991001 BGL账户日常使用要求（）。
A、日终账户余额为零
B、先贷后借
C、可以实现跨机构借记
D、可以实现跨机构贷记
10、单项选择题 财务顾问业务属于（）
A、资产业务
B、负债业务
C、中间业务
11、多项选择题 人行境内外币支付系统往账业务中，若回执状态全（）时，则表明当日所有往账业务已成功发送。
A、已结算
B、已清算
C、待核准
D、无回执
12、多项选择题 代兑机构办理代兑业务应具备以下条件：（）。
A、具有境内企业法人资格，管理规范，财务制度健全
B、有固定的营业场所，可设置安全的代兑业务柜台和配置开展业务必需的设施
C、不少于2名经指定分行培训合格的代兑员
D、指定分行要求的其他条件
13、单项选择题 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（）。
A、票据无效
B、以中文大写为准
C、以数码为准
D、以金额较小的为准
14、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）
A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求
15、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，投资收益资金到账日为（）
A.到期日后的3个工作日内，到期日和到账日之间不计息
B.到期日后的5个工作日内，到期日和到账日之间不计息
C.到期日后的3个工作日内，到期日和到账日之间计息
D.到期日后的5个工作日内，到期日和到账日之间计息
16、单项选择题 对于授信客户经理的授信业务实行风险金管理。风险金的比例为当期PA系统导出的客户经理贷款收益的（）
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
17、判断题 单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。（）
18、单项选择题 下面哪张债券的流动性最好？（）
A.评级为AAA，发行量为20亿美元的政府债券
B.评级为A，发行量为20亿美元的公司债券
C.评级为A，发行量为10亿美元的政府债券
D.评级为BBB，发行量为10亿美元的公司债券
19、单项选择题 借记卡销卡后，卡片的状态为（）。
A、外部作废
B、内部作废
C、收回
D、销毁
20、多项选择题 根据《担保法》的规定，可以作为质物的权利包括哪些？（）
A、汇票、支票、债券、存款单、仓单、提单
B、依法可以转让的股份、股票、收益权
C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
D、外汇
E、公路桥梁收费权
F、高校教室
21、单项选择题 申请用户通过TIMS系统发起“指纹回退”申请，系统维护完后取消指纹管控，通过密码登录（）有效。
A、当日
B、次日
C、三日
D、长期
22、单项选择题 人民币存本取息账户，起存金额为（）。
A、5000
B、10000
C、20000
D、50000
23、判断题 个人不能作为委托人办理委托贷款业务。（）
24、单项选择题 如果企业速动比率很小，下列结论成立的是（）。
A、企业流动资产占用过多
B、企业短期偿债能力很强
C、企业短期偿债风险很大
D、企业资产流动性很强
25、单项选择题 核心银行系统3.0中外币定单上增加（）标示。
A、钞户
B、汇户
C、钞户和汇户
D、支取方式
26、单项选择题 下列第（）项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由？
A.单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时
B.董事会认为有必要时
C.监事会提议召开时
D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时
27、单项选择题 员工因违规需解除劳动合同的，应当事先将理由书面通知（）；
A、上级工会
B、上级领导
C、本级工会
D、本级领导
28、单项选择题 下列哪项内容（），不属于外汇储蓄账户的收支范围？
A、贸易性外汇收付
B、本人外汇储蓄账户间的资金
C、本人与其直系亲属之间的外汇储蓄账户间的资金划转
D、非贸易性外汇收付
29、单项选择题 新建项目的注册资本以工业产权、非专利技术等出资，其比例一般不得超过投资项目自有资金总额的（）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
30、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（）法人资格，其民事责任由（）承担。
A、具有，公司
B、不具有，公司
C、具有，分公司
D、不具有，分公司
31、单项选择题 违反规定从事（）及其它盈利性的经营和有偿中介活动的，给予记过至撤职处分；
A、经商
B、经商、办企业
C、投资办企业
D、股票
32、判断题 人民币单位通知存款起存金额为500万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，留存部分不得小于起存金额。（）
33、单项选择题 收到的银行承兑汇票业务查询应于当日查复，最迟不得超过（）。
A、次日下午
B、次日上午
C、3个工作日
D、5个工作日
34、多项选择题 以下描述正确的是：（）
A、B2C网上支付、手机支付服务提供中银卡、准贷记卡、借记卡的网上支付功能
B、理财直付服务提供长城电子借记卡、长城人民币信用卡（理财直付不能透支支付）的理财直付功能
C、协议支付服务提供借记卡、信用卡、准贷记卡的协议支付功能
D、B2C电子支付涉及到银行、商户、客户等多方主体
35、单项选择题 下列产品中，不属于人民币银行结算账户的是（）
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、代理专项存款账户
36、判断题 公司业务人员应在调查、分析、核实的基础上填写客户授信评级基本资料，并对所报送资料的完整性和内容的真实性负责，不得将有关表格直接发送给客户填写。（）
37、判断题 贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。（）
38、单项选择题 对于需予披露的持续关连交易，本行应根据交易分类设定（）年度最高限额
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
39、单项选择题 开办中国银行个人网银业务需具备哪些最基本的条件？（）
A、在柜台开办中国银行借记卡
B、向客户经理申请电话银行服务
C、登录中国银行门户网站进行激活
40、单项选择题
以下哪些特点表明“春夏秋冬”产品适合客户对低风险产品的投资需求？（）
I，流动性强
II，结构简单
III，透明性好
IV，市场基准
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III，IV
D.I，II，III，IV
41、单项选择题 卡止付只对（）状态生效。
A、卡片
B、账户
C、客户身份
D、客户地址
42、多项选择题 经营性分支机构业务经理的（）由委派机构管理。
A、行政关系
B、组织关系
C、薪酬
D、劳动合同关系
43、判断题 没有密码的账户可以办理通兑业务。
44、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
45、单项选择题 下列对1045交易描述正确的是（）。
A、转出方账户必须有折
B、转入方账户必须有折
C、转出方账户必须无折
D、转入方账户必须无折
46、多项选择题 目前我行推出了（）的投资移民服务。
A、新加坡
B、香港
C、加拿大
D、韩国
47、单项选择题 对于网点金融产品销售POS的挂账交易，以下哪项不属于交易传票应包括的内容（）。
A、挂账传票
B、POS单据
C、相关业务（兑换外币或销售贵金属、理财、保险、基金等个人金融产品）传票
D、特殊业务调整申请书
48、单项选择题 下面哪一个不是企业年金基金必须开立的银行账户？（）
A、受托财产托管账户
B、投资资产托管账户
C、投资管理风险准备金账户
D、个人资产账户
49、单项选择题 公司成立后无正当理由超过（）未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。
A、6个月
B、12个月
C、18个月
D、24个月
50、多项选择题 申请机构通过TIMS系统提交申请，对申请的（）负责。
A、真实性；
B、兼容性；
C、合规性；
D、完整性；
51、单项选择题 错误的金融交易在错账后次日被发现，使用原交易码（）对错误交易进行冲正。
A、+5000+100
B、+5000
C、+100
D、以上都不对
52、单项选择题 下列哪一项，符合限额申报的范围（）。
A、等值3000美元（含）以下的对外付汇
B、等值3000美元（含）以下的B股保证金
C、非居民个人等值3000美元（含）以下的涉外收入款项
D、居民个人等值3000美元（含）以下的涉外收入款项
53、单项选择题 人民币单位协议存款起存金额至少达到（）亿元，存款期限5年以上（不含）。
A、1
B、2
C、5
D、10
54、多项选择题 单位结算账户，包括哪几类？（）
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
55、判断题 按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。（）
56、多项选择题 我行出国金融服务为（）跨境客户提供服务。
A、出国留学
B、商务旅游
C、投资移民和海外劳务
D、来华人士
57、单项选择题 单位银行结算账户转入长期不动户应在我行综合业务系统中进行关户处理，并在销户确认书上加盖“长期不动户”章后归入账户档案资料中保管，同时须在人民银行账户管理系统中将账户状态设置为（）。
A、核准
B、报备
C、久悬
D、待报
58、单项选择题 核心系统柜员密码重置后，初始重置密码为（）。
A、六个1
B、六个8
C、八个1
D、八个8
59、多项选择题 业务经理的培训包括（）。
A、上岗培训
B、在岗持续培训
60、单项选择题 核心银行系统中的机构号由（）无意义的数字组成。
A、5
B、6
C、4
D、8
61、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？（）
A.拟建项目
B.在建项目
C.已建项目
D.淘汰项目
62、单项选择题 各行应制订关联方申报表，并组织关联方申报表的发放和回收，以形成本行关联方名单。关联方名单应进行定期申报和主动申报。本行应每各行应制订关联方申报表，并组织关联方申报表的发放和回收，以形成本行关联方名单。关联方名单应进行定期申报和主动申报。本行应每（）定期向关联方发送和回收申报表。
A、三个月
B、半年
C、六个月
D、一年
63、单项选择题 下列属于《物权法》中所称“物”的是（）。
A、外观设计
B、月球
C、商品房
D、大气层
64、单项选择题 下列关于资本项目个人外汇管理的论述，错误的是（）。
A、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。
B、境内个人可以对外直接投资。
C、境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
D、境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。
65、多项选择题 《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？（）
A.制订不合理的贷款规模指标
B.对于不良贷款进行重组
C.市场化竞争
D.突击放贷
66、多项选择题 承兑汇票背书必须（），且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人，不得接受背书记载“（）”、“（）”和“（）”的银行承兑汇票作质押。（）
A、连续
B、不连续
C、委托收款
D、不得转让
E、质押
F、保证
67、单项选择题 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行（）的百分之六十。
A、负债总额
B、资本金总额
C、贷款总额
D、存款总额
68、单项选择题 中银新股增值投资理财产品不成立，将在（）个工作日内将认购资金连同认购期间利息退还投资者。
A.1
B.3
C.5
D.7
69、单项选择题 商业银行的操作风险管理政策和程序应报备案。商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告
A、其总行 总行
B、人民银行 人民银行
C、银监会 银监会或其派出机构
D、银监会 其总行
70、单项选择题 投资者购买中银理财计划，对于认购期间利息问题，以下说法正确的是（）
A.认购期间不计息
B.认购期间按照活期利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者。
C.认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者。
D.认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后折算成理财计划份额参与投资。
71、单项选择题 长期未登录柜员是指（）未登录核心银行系统的柜员。
A、5天
B、10天
C、15天
D、30天以上
72、单项选择题 春夏秋冬的计息基础为（）。
A.A/360
B.A/365
C.30/360
D.A/A
73、多项选择题 外汇局规定的个人分拆结售汇的行为特征主要有以下哪些方面？（）
A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。
B、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
C、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
D、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
74、多项选择题 省分行按照行业风险参数等级状况对我行现有各类授信行业重新进行了分类，共分为：（）
A、重点支持类
B、适度支持类
C、允许类
D、限制类
75、单项选择题 投资者购买春夏秋冬产品后，在起息前可以赎回，起息前可以赎回的时间段为从产品发布之日（含）至投资收益起算日前（）个工作日（不含）。
A.1
B.2
C.3
D.5
76、单项选择题 以下应列入高风险客户的是（）： （1）外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。 （2）金融机构之外的现金服务行业 （3）珠宝、古董、艺术品交易行业。 （4）空壳公司。 （5）客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区
A.（1）（2）（3）（4）（5）
B.（1）（2）（4）（5）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（3）（4）
77、多项选择题 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？（）
A.审贷分离
B.诚信申贷
C.分级审批
D.贷放分控
78、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划的投资期限为（）
A.半年
B.1年
C.3年
D.无固定期限
79、多项选择题 非保证收益理财计划可以分为（）两类。
A.保本浮动收益理财计划
B.保本固定收益理财计划
C.非保本浮动理财计划
D.非保本固定收益理财计划
80、单项选择题
请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额
B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额
C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规
D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题
81、单项选择题 提高利率，对货币供求的作用是（）。
A.货币供给与货币需求同时增加
B.货币需求与货币供给同时减少
C.货币供给减少，货币需求增加
D.货币供给增加，货币需求减少
82、判断题 财务顾问业务属于中间业务，不需要设立担保。（）
83、单项选择题 投资者在提前赎回春夏秋冬产品时，可以（）。
A.全部赎回
B.部分赎回
C.已被用于预约认购其他产品的本产品可以赎回
D.处于冻结状态的本产品可以赎回
84、单项选择题 保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应逐笔向（）发送回单。
A、委托人
B、承兑申请人
C、转让人
D、受让人
85、判断题 国务院与各省（区、市）人民政府签订大气污染防治目标责任书，并对目标实现情况进行年度考核，考核以第三方评估的综合考核体系，使考评结果更为公正准确。
86、单项选择题 当保证金充足率降低到（）时，双向宝业务客户端将对客户交易强制平仓。
A、98%
B、100%
C、102%
D、104%
87、单项选择题 不属于搏弈系列子产品的是（）。
A.周末理财
B.中银安慰回报
C.七日有约
D.中银进取
88、多项选择题 以下哪些操作会引起9991临时存欠科目不为0（）。
A、交易金额输入错误
B、ATM长款销账后，未入客户账
C、通过零售代做系统为客户存入现金后，擅自使用20110冲正
D、账号选择错误，应用9991001，误用9991003
89、单项选择题 《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合（）的身份证件上使用的姓名。
A.法律
B.行政法规
C.国家有关规定
D.上述三个方面
90、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，T日产品的估值依据为（）
A.产品管理人T日北京时间10：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
B.产品管理人T日北京时间12：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
C.产品管理人T日北京时间14：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
D.产品管理人T日北京时间16：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
91、单项选择题 核心银行系统是通过柜员类型来限制柜员操作范围，那么核心柜员只能选择（）个柜员类型。
A、1；
B、2；
C、3；
D、多个；
92、判断题 经办行应通过贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（）
93、多项选择题 客户首次申请开通我行电子银行时或进行升级时，必须填写（）。
A、申请表
B、意愿书
C、签署服务协议
94、判断题 目前网银BOCNET支持网上支付商户通过网银BOCNET批量代付向卖方支付货款等。（）
95、单项选择题 人民币单位存本取息定期存款的起存金额为（）万元。
A、20
B、30
C、50
D、100
96、单项选择题 倒推日交易需遵循的基本原则是（）
A、不准跨结息期交易
B、不准跨月交易
C、不准跨季交易
D、不准跨年交易
97、多项选择题 中银应向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险，主要包括（）。
A.理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达
B.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D.无义务详细的风险告知，风险由客户自行判断
98、单项选择题 核心银行系统中的交易码由（）位数字组成。
A、5
B、6
C、4
D、8
99、单项选择题 中银新股增值理财计划是投资的资金信托，是以下面哪个选项为主要投资目的的？（）
A.增发股票申购
B.货币市场基金
C.国债和国债逆回购
D.新股申购
100、单项选择题 根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益（）。
A、归该股东所有
B、归该公司所有
C、由证监会予以没收
D、由司法机关予以没收
101、多项选择题 宴会基本流程是：（）
A、向客户发出邀请，确定宴请时间
B、向有关领导汇报，确定陪客领导及相关人员名单，确定酒店
C、通知邀请宾客
D、宴会开始
102、单项选择题 某投资者用现汇购买了汇聚宝（美元期限可变）产品，认购资金返还，投资收益以（）支付。
A.美元现汇
B.美元现钞
C.人民币
D.欧元现汇
103、单项选择题 产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置（），说明（）的投资情形和投资结果。
A、收益预测最不利
B、揭示风险过往
C、揭示风险，最不利
D、收益预测过往
104、判断题 贯彻“实贷实付”的原则，在实行贷款受托支付管理中要杜绝实贷实存的情况继续存在。（）
105、判断题 基本存款账户是存款人为满足日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，同一存款客户只能在银行开立二个基本存款账户。（）
106、单项选择题 新建和删除TIMS系统审批用户采用（）申请方式。
A、电子流转
B、纸质件
C、电子流转+纸质流转
107、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，投资收益计算基础为（）
A.360/360
B.ACT/360
C.ACT/365
D.ACT/ACT
108、判断题 保证金账户计息按照单位存款相应期限计息时，其存期为6个月，且保证金存款到期日可以迟于对应承兑汇票到期日。（）
109、判断题 外币单位通知存款起存金额为5万美元或等值的外币，需一次全额存入，可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于1万美元或等值外币，留存部分不得小于起存金额。（）
110、多项选择题 申请用户发起BANCS系统和TIMS系统新建柜员申请时，必须与人力资源管理（简称EHR）系统里的（）进行核对。
A、柜员号；
B、姓名；
C、机构号；
D、机构名称；
111、单项选择题 银行承兑汇票承兑逾期垫款每日按垫款金额的（）计收利息。
A、1‰
B、0、1‰
C、0、3‰
D、0、5‰
112、多项选择题 流动资金贷款申请应具备什么条件？（）
A.借款用途明确、合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人具有持续经营能力
113、单项选择题 某企业欲向一国有商业银行融资，以下各项中可以做为其保证人的有（）
A、某学校
B、某医院
C、某税务局
D、某外贸公司
114、单项选择题 客户经理星级分设（）级。
A、四
B、五
C、六
D、七
115、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为（）
A.有较高流动性要求的投资者
B.有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者
C.看好A股市场的投资者
D.中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户
116、判断题 暂付款项类BGL账户（除7412008代兑点备付金外）均计提坏账准备金，并有专门的挂销账交易。（）
117、单项选择题 按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织，可以凭社团法人登记证书开立（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
118、单项选择题 企业年金账户管理费的收费科目是：（）
A、5682
B、5687
C、5349
D、5394
119、单项选择题 理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币或等值外币，产品另有规定的除外。
A、5
B、10
C、50
D、20
120、单项选择题 在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（）。
A、公安机关
B、金融机构上一级机构
C、中国人民银行当地分支机构
D、金融机构总部
121、多项选择题 应收账款收购业务的卖点包括那些？（）
A、将未到期的应收账款剥离出债权人财务报表，从而达到了改善客户财务报表状况的目的。
B、使得债权人迅速变现未到期的应收账款，改善了客户的现金流状况。
C、债权人可预先得到银行垫付的融资款项，从而消除应收账款回收中的信用风险。
122、单项选择题 授信前台业务部门无授信额度的批准权限，企业授信额度的取得均需报（）审批。
A、各二级分行公司业务部门
B、省行公司业务部门
C、省行风险管理部门
D、各二级分行风险管理部门
123、单项选择题 存款风险滚动式检查的重点主要包括：大额存款、存款账户的异常变动、（）。
A、重要空白凭证的保管
B、小额账户资金的频繁进出
C、内部账户的资金变动
D、重点账户的存款变动
124、单项选择题 存款证明收回时，（）账户需要手工解除冻结。
A、通知存款
B、整存整取
C、凭证式国债
D、定活两便
125、单项选择题 商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（）批准。
A、国务院
B、中国人民银行
C、全国人民代表大会常务委员会
D、国务院银行业监督管理机构
126、单项选择题 外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。账户内资金只能以（）方式将存款转入其（）结算账户。
A、转账、任何
B、转账、同名
C、现金、任何
D、汇款、同名
127、单项选择题 汇聚宝产品常常与LIBOR挂钩。下列关于LIBOR表述不正确的是（）
A.LIBOR是短期利率的重要市场指标
B.LIBOR每天伦敦时间上午和下午各确定一次
C.LIBOR是伦敦同业拆借利率
D.LIBOR的最长期限是一年
128、多项选择题 年度考核与聘期届满考核由委派机构（）共同组织，派驻机构实施具体履职评价。
A、人力资源部门
B、风险管理部门
C、运营服务部门
D、派驻机构
129、单项选择题 关于basis swap的描述哪个正确（）。
A.两个基于不同本金额计算的利息现金流的互换
B.两个不同货币的利息现金流的互换
C.基于两个不同的市场指数计算的利息现金流的互换
D.有不同到期日的掉期
130、单项选择题 高收益债券是指债券评等（）。
A.A或以上
B.C至CCC
C.BB或以下
D.BB和B
131、单项选择题 下列哪些证件不是规定的有效证件（）。
A、军人身份证
B、港澳台回乡通行证
C、临时身份证
D、退休证
132、判断题 背书人在汇票上记载“不得转让"字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人也承担保证责任。（）
133、判断题 全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执行。（）
134、单项选择题 员工违规调查事实材料或结论＿＿与被调查人见面，被调查人＿＿进行申辩；（）
A、无需，无权
B、应当，无需
C、应当，有权
D、不必，有权
135、单项选择题 无投资经验客户如坚持购买仅适于有投资经验客户购买的产品，（）。
A.是不允许
B.需要签署投资意愿确认书
C.可随意让其购买
D.以上都不对
136、单项选择题 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，（）。
A、发生物权效力
B、登记机构认可就有效力
C、不发生物权效力
D、处分行为有效
137、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，托管人费用为（）
A.0.05%
B.0.10%
C.0.10%
D.0.20%
138、多项选择题 采取上门服务方式办理存款人预留印鉴手续的，应遵守（）。
A、上级下派，专人办理
B、双人审批，严格控制。
C、双人上门，密封传递。
D、现场交接，摄像监控。
139、多项选择题 “人民币结构性理财产品”的优势有哪些？（）
A、本金全保证
B、投资新概念
C、收益国际化
D、利息自由化
140、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，停止赎回规定（）
A.申购申请超过上日份额的5%
B.申购申请超过上日份额的10%
C.申购申请超过上日份额的15%
D.申购申请超过上日份额的20%
141、单项选择题 非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点（）。
A.资金来源的主渠道不同
B.资金运用的基本范围不同
C.经营目的不同
D.信用创造功能不同
142、单项选择题 下列哪个险种是我公司独有条款（）。
A、使用安全带附加险；
B、机动车全车盗抢未遂损失险；
C、精神损害抚慰金责任险；
D、机动车全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险
143、多项选择题 境内个人获得的国外公司支付的职工报酬收入结汇超过年度总额的，须凭以下哪些证明材料才能办理结汇（）。
A、本人有效身份证件
B、雇佣合同
C、收入证明
D、纳税证明
144、多项选择题 客户经理考核的定性指标包括：（）
A、客户满意度
B、工作进程
C、行为能力评价
D、道德评价
145、单项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）
A.经营需求
B.单位财务规定
C.约定用途
D.行政许可
146、判断题 贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。（）
147、多项选择题 以下对“跨渠道授权服务”内容描述正确的是：（）
A.跨渠道授权服务客户数及交易量统计报表与WEB渠道的转账汇划服务共用统计报表。
B.跨渠道授权服务支持网银优惠费率、特殊账号等功能，具体设置要求与WEB渠道下转账汇划服务相同。
C.交易状态为“交易成功”的交易可在网银打印电子回单，纸制业务回单与转账汇划服务相同（DEPD5070、DEPD5090）。
D.企业申请跨渠道授权功能，须同时申请“WEB”渠道和“对接”渠道下的“转账汇划”服务方可使用。
148、多项选择题 对于销售人员的销售行为的下列描述中，正确的是（）。
A.为客户办理业务时不得“一手清”
B.私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料
C.不得私自接受客户委托处理产品的有关交易
D.告诉客户其感兴趣的一款浮动收益产品的最高收益一定能实现
149、判断题 按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。（）
150、单项选择题 实物贵金属业务跨系统涉及的核算码是（）。
A、9882
B、7415
C、8492
D、7382
151、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为（）
A.风险评级B，流动性中
B.风险评级C，流动性中
C.风险评级C，流动性高
D.风险评级D，流动性高
152、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为（）
A.54%
B.58%
C.63%
D.67%
153、单项选择题 某公司能在市场上以固定利率6.73%或浮动利率LIBOR筹资。当时利率掉期报价为6.75–6.78，则该公司可以通过IRS获得的最低筹资成本为（）。
A.LIBOR–2
B.LIBOR+2
C.LIBOR–5
D.LIBOR+5
154、判断题 核心银行系统不但允许一条“销账码”经过多次操作销完，同时也允许多条“销账码”通过一次操作销完。
155、多项选择题 以下养老金产品属于员工福利计划产品的是：（）
A、薪酬福利
B、绩效风险金
C、“乐逸人生”
D、连环增利
156、多项选择题 某公司现每月资金回款量达2000万元，但资金运转速度较快，银行帐户资金存放量最高达500万元，最低仅100万元，且存放时间最短为7天，最长仅为1-2个月。根据该客户资金特点，可向其推介的资金增值产品有：（）
A、人民币结构性理财产品
B、人民币单位七天通知存款
C、人民币单位协定存款
D、外币理财
157、单项选择题 中银稳健增长（R）的主要投资对象不包括（）
A.美元债券
B.美元货币市场工具
C.开放式股票基金
D.新兴市场股票
158、单项选择题 银行在披露理财产品相关信息时，可能的途径包括（）。
A.银行官方网站
B.短信通知
C.银行营业网点备查
D.以上方式均可
159、单项选择题 金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的（）。
A、备案制度
B、核实制度
C、登记制度
D、交接制度
160、单项选择题 商业银行经营活动的一个突出特点是（）。
A.高负债经营
B.大资金运作
C.做无本生意
D.赚可靠利润
161、单项选择题 法人账户透支业务可用于下列哪类账户（）。
A、基本账户、一般账户、专用账户
B、基本账户、一般账户、临时账户
C、基本账户、专用账户、临时账户
D、一般账户、专用账户、临时账户
162、单项选择题
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。
（1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
（2）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告
（3）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告
（4）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告
A.（1）（3）
B.（2）（4）
C.（1）
D.（3）
163、判断题 住房开发贷款指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款。（）
164、单项选择题 人民币单位存本取息定期存款是单位客户一次性存入本金，同银行约定（），存款到期一次性支取本金，分期支取利息的一种对公存款。
A、存期、取息周期、取息次数、存款利率
B、存期、取息周期、取息日、存款利率
C、存期、取息周期、取息次数、取息日
D、存期、存款利率、取息日、取息次数
165、单项选择题 单位客户申请开立一般存款账户，应出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及（）。
A、结算证
B、单位客户因向开户行借款需要，应出具借款合同。
C、财政部门的证明
166、单项选择题 以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（）。
A、上市公司股份
B、汇票
C、本票
D、存款单
167、单项选择题 大额支付系统经办柜员做来账退汇处理时，资金暂挂（）账户。
A、8321
B、8421
C、9991
D、8341
168、多项选择题 下列交易中可以作为可疑交易进行报告的有：（）
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、一年内频繁签发银行承兑汇票及转账支票。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有一场资金流入，且短期内出现大量资金收付。
E、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
169、单项选择题 《个人外汇管理办法》规定，对（）实行年度总额管理。
A、个人结汇和境外个人购汇
B、个人结汇和境内个人购汇
C、境内个人结汇和个人购汇
D、境内个人结汇和境外个人购汇
170、单项选择题 我行分层客户管理指：对传统网点提供标准化服务，对理财中心客户提供（）服务，对财富中心客户提供（）服务，对私人银行客户提供（）服务。
A、顾问式，管家式，销售式
B、销售式，顾问式，管家式
C、销售式，顾问式，一站式
D、一站式，顾问式，管家式
171、判断题 银监会制定的“固定资产贷款暂行管理办法”中要求各银行增加支付审核流程是各银行面临的新业务流程。（）
172、多项选择题 关注授信客户银行往来的重点内容有那些？（）
A、还款来源没有落实或还款资金为非销售回款
B、借款人在其他金融机构贷款余额减少或授信政策调整
C、有无违约历史记录
D、在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要），并寻求贷款
E、是否存在以我行贷款偿还其他银行债务
173、多项选择题 核心银行系统中，9081交易描述正确的有（）。
A、该交易成功后，账户只能执行存入交易，不能执行任何支付交易
B、使用该交易做质押冻结，系统联动501交易，进行存款证实书和质押存单的换发，系统自动更新存款证实书和质押存单的凭证状态
C、使用该交易做有权机关冻结时，必须要在“备注”栏位输入相关的执法文书号码
D、进行金额冻结时，如果冻结金额超过被冻结账户当前的存款余额，应使用借方全额冻结（即9081交易）的方式处理，但应向有权机关明确被冻结账户当前存款余额的实际情况。
174、多项选择题 贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）
A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
175、单项选择题 中银“日积月累”理财计划的投资期限为（）
A.6个月
B.1年
C.2年
D.无期限
176、单项选择题 对（）储蓄重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）的，给予撤职处分或解除劳动合同；
A、丢失
B、隐藏
C、私自变造
D、隐藏、窃取
177、多项选择题 办理银行承兑汇票查询业务时，查询行应作到（）：
A、于受理查询当日最迟不得超过次日上午发出查询信息
B、向承兑申请人核实后发出查询信息
C、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果，加盖结算专用章交查询人；查复书第三联与原承兑汇票复印件、查询申请书合并保管
D、应严格遵守“为客户保密”原则，不得向无关人员泄露查询信息
178、单项选择题 产品ZYJQ09001A与ZYJQ09002A的区别在于（）。
A.适用的客户级别不同
B.币种不同
C.发行时间不同
D.风险评级不同
179、单项选择题 委托贷款属于（）业务。
A、资产
B、负债
C、中间
D、混合
180、单项选择题 中国银行发售的投资风险较低的外汇理财产品是（）。
A.黄金宝
B.外汇宝
C.春夏秋冬
D.国债
181、多项选择题 移动终端柜员禁止办理哪些业务（）。
A、重要空白凭证管理类
B、账户维护类
C、开立人民币单位结算账户业务
D、公司非现金金融类业务
E、现金收付业务
F、金融交易类
182、单项选择题 开立银行承兑汇票保证金账户前承兑申请人（）。
A、必需在承兑行开立人民币单位银行基本存款账户或一般存款账户。
B、必须在承兑行开立专用账户。
C、不必开立任何账户
D、必须在承兑行开立基本账户。
183、单项选择题 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A、5%
B、15%
C、25%
D、35%
184、单项选择题 开立外币现钞账户时，开户行须经（）核准后，方可为客户办理外币现钞账户的开户手续。
A、人民银行
B、上一级管辖行
C、外汇局
185、多项选择题 22.报关即时通客户与我行签署协议后，应带上企业电子口岸的（）卡和（）卡赴海关进行企业备案操作。
A、操作员卡
B、银行卡
C、法人卡
D、账户管理卡
186、多项选择题 开展“科学管理年”活动的意义有哪些？（）
A、是本届党委推动湖北行经营管理的系统规划的重要组成部分和一个重要步骤
B、是实现省分行中期发展战略目标的必然选择、必由之路、内在要求和重要保障。
C、是双基活动年工作的延续和升华
D、是改善和加强内部管理，提高管理效率和效能，提升科学管理水平的必然要求
187、判断题 某支行为全行的利益，在年底通过账务处理的方式将全年业务数据进行调整，从而完成了全年任务。
188、单项选择题 境外机构和个人从境内获得的服务贸易收入、股息、红利、利润、股权转让收益等，向境外单笔支付等值（）（不含）美元以上，应当按国家有关规定向主管税务机关申请办理《服务贸易、收益、经常转移和部分资本项目对外支付税务证明》（简称《税务证明》。
A、1万
B、2万
C、3万
D、5万
189、单项选择题 下述哪个属于零息永久性债券（）。
A.捐赠
B.固定分红率的优先股
C.可转换债券
D.变动利率的抵押债券
190、单项选择题 新华富时中国25指数的基期是（）
A.$36，296.00
B.$36，572.00
C.$36，966.00
D.37362
191、单项选择题 春夏秋冬产品“AA07D6M”合约表示（）。
A.7年6月15日起息，07年12月15日到期的合约
B.07年12月15日起息，08年3月15日到期的合约
C.07年6月15日起息，08年9月15日到期的合约
D.07年12月15日起息，08年6月15日到期的合约
192、单项选择题 搏奕系列产品提前赎回应提前至少（）个工作日告知消费者。
A.5
B.3
C.2
D.1
193、多项选择题 在核心银行系统中，实物贵金属业务涉及两类专用BGL账户，分别是（）账户。
A、7382018
B、7411008
C、8492058
D、8421068
194、多项选择题 流动资金贷款的特点包括哪些？（）
A.支付频繁
B.周转速度快
C.支付管理控制成本较低
D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高
195、单项选择题 下面四种理财产品中，哪种产品的流动性评级为高？（）
A.汇聚宝
B.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列
C.春夏秋冬
D.中银进取
196、判断题 制定《固定资产贷款管理暂行办法》的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。（）
197、单项选择题 中银新股增值理财计划的认购费用是（）
A.无
B.0%
C.1%
D.1%
198、单项选择题 对公账户需要进行激活的是哪种类型？（）
A、报备类
B、核准类
C、经常项目
D、资本项目
199、单项选择题 兑付现金汇票时，须核验本人（）、在汇票背面登记证件名称和证件号、客户签字后方可兑付。
A、身份证复印件
B、身份证原件
C、护照复印件
D、户口簿复印件
200、判断题 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）
201、单项选择题
“春夏秋冬”四季温馨服务通过以下哪些途径将信息直接传递给客户？（）
I，网站（WWW.BOC.CN）
II，电话（95566、短信等通讯手段）
III，广播电台
IV，柜台的宣传品
A.I，IV
B.II，IV
C.I，III
D.I，II，IV
202、单项选择题 对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。（）
A.借款人的生产规模
B.借款人主要产品的市场前景
C.借款人的盈利能力
D.借款人的营运资金需求
203、单项选择题 对于手工填制的记账凭证，如为转账记账凭证，在办理转账后，应加盖（）。对于电脑打印的记账凭证，可不再加盖业务用章。
A、"转讫章"
B、"现讫章"
C、"业务专用章"
D、"现金付讫章"
204、多项选择题 以下哪些业务（）属于核心银行系统中特殊业务调整范围。
A、BANCS错账调整
B、跨系统资金往来
C、存款利息税
D、出纳长短款损益调整
205、单项选择题 对于超出客户风险承受能力级别的理财产品，在客户自行咨询了解产品的风险后，由客户主动提出购买需求，应（）。
A、在产品说明书上签字确认
B、客户口头形式承认知晓风险即可。
C、以书面形式确认客户在中国银行推荐此产品的情况下，已经充分认知产品风险，自行要求投资，其后果自行承担
D、以上都不对
206、单项选择题 搏奕系列产品的的起点金额不会是以下哪个？（）
A.5万
B.20万
C.50万
D.80万
207、判断题 固定资产贷款项目资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？（）
208、单项选择题 下列哪种大额交易，银行可以不报告？（）
A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
209、单项选择题 存款人必须持本人有效身份证件（按实名制有关规定执行）到（）柜台申请存单/折的正式挂失。
A、原开户网点
B、原临时挂失经办网点
C、同城联网网点
D、省内联网网点
210、单项选择题 中银稳健增长（R）申购费率按申购金额采用递减比例费率，如果客户的申购金额为200万元，则申购费率为（）
A.1.20%
B.0.90%
C.0.60%
D.0.30%
211、单项选择题 目前的联邦储备基金利率的水平是（）
A.$0.05
B.$0.05
C.$0.06
D.0.0575
212、判断题 若需使用“报关即时通—关税保函/法人账户透支”产品进行通关税费的网上垫付或支付时，付款货币仅限于外币。（）
213、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，管理费用收取方法（）
A.只收取固定管理费
B.只收取浮动管理费
C.收取固定+浮动管理费
D.不收取管理费
214、多项选择题 单位协定存款的客户准入条件和要求有哪些？（）
A、客户在办理人民币单位协定存款业务时，最低约定基本存款额度为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银行约定具体的基本存款额度。
B、人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息。
C、人民币单位协定存款账户连续使用两年后，仍需继续使用的，须与银行续签《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同》。
D、单位协定存款可以随存随取，不受期限、时间的限制。
215、多项选择题 当账户的支付方式设置为“其他”时，在出售支票时支票的支取方式可选择为（）。
A、凭签名
B、凭印鉴
C、凭支付密码
D、一票一密
216、单项选择题
各级机构应基于风险等级划分对高风险客户进行加强的身份识别，附加了解以下信息（）：
（1）客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途（处理事务）和预期往来对象。
（2）自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。
（3）客户的财富或资金的来源、资金用途。
（4）当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。
A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（3）（4）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（2）（4）
217、单项选择题 根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对（）给予纪律处分。
A.控股股东
B.直接负责的董事
C.直接负责的高级管理人员
D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员
218、单项选择题 搏奕系列产品募集的资金若低于（）人民币，中银有权宣布募集失败。
A.300万
B.500万
C.800万
D.1000万
219、多项选择题 网点对公“走出去营销”的基本流程包括：（）
A、前期准备
B、开展营销
C、营销后续
D、利润核算
220、多项选择题 协议存款的种类包括。（）
A、单位人民币协议存款
B、境内同业人民币协议存款
C、境外同业人民币协议存款
D、保险公司人民币协议存款
221、多项选择题 核心银行系统中，下列哪些交易不能进行冲正（）。
A、查询
B、修改类
C、开户
D、关户
222、单项选择题 境外个人经常项目购汇业务纳入个人结售汇管理信息系统开始执行的日期是（）。
A、2008年7月8日
B、2008年10月1日
C、2008年10月17日
D、2008年10月18日
223、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为（）
A.风险评级A，流动性低
B.风险评级A，流动性中
C.风险评级B，流动性高
D.风险评级B，流动性中
224、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为（）
A.25%，75%
B.50%，50%
C.40%，60%
D.75%，25%
225、多项选择题 须搜集的客户信息主要包括：（）
A、企业基本信息
B、关键人物信息
C、市场竞争信息
D、产品信息
226、单项选择题 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取（）次。支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期账户中提取现金。
A、1
B、2
C、3
D、4
227、多项选择题 对中银新股增值理财计划2007年第一期产品，关于提前终止的描述正确的是（）。
A.本产品双方都没有提前终止权，不可能提前终止。
B.投资者具有提前终止权，可以要求提前终止。
C.若新股申购政策发生重大变化，为保护投资者利益，理财计划管理人可以提前终止。
D.若市场发生重大变化，如超过一定比例的新股在上市首日跌破发行价，为保护投资者利益，理财计划管理人可以提前终止。
228、单项选择题 单位（集团）客户在境内同省非开户行办理现金缴存业务时，必须通过（）办理。
A、核心银行系统
B、现金管理平台
C、资金汇集通
D、同城电子支付系统
229、单项选择题 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）并登记。
A.核对
B.核实
C.查证
D.查对
230、多项选择题 申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？（）
A.国家产业政策
B.国家土地政策
C.国家环保政策
D.国家投资项目的合法管理程序
231、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，管理费率（）
A.固定费率0.1%
B.固定费率0.2%
C.固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率
D.固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率
232、单项选择题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，但不包括（）：
A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现
C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
233、单项选择题 中银进取（美元黄金挂钩产品）观察日采用（）的银行工作日。
A.纽约和北京
B.纽约
C.伦敦
D.北京
234、单项选择题 居民委员会、村民委员会、社区委员会申请开立基本存款账户时，应向开户银行出具（）。
A、企业法人营业执照副本
B、其主管部门的批文或证明
C、企业营业执照副本
D、税务登记证
235、判断题 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（）
236、判断题 银期转账可以实现实时划转。（）
237、多项选择题 担保贷款包括哪些种类？（）
A、保证贷款
B、抵押贷款
C、质押贷款
D、留置贷款
238、单项选择题 人行境内外币支付系统来账业务中，若出现未明账务，应通过（）交易处理。
A、E212150经办
B、E22151核准
C、E22152不明调整
D、E22153冲正
239、判断题 业务经理的薪酬等级由委派机构人力资源部门确定，不与派驻机构的经营业绩挂钩。
240、单项选择题 企业网银银行操作员密码至少（）更改。
A、每季度一次
B、每月一次
C、每年一次
D、每周一次
241、单项选择题 单位银行结算账户自正式开立之日起，3个工作日后正式生效，在账户正式生效前，开户行（）向单位客户出售重要空白凭证和支付凭证。
A、可以
B、有时可以
C、不得
242、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（）。
A、5人以上
B、19人以上
C、5人至19人
D、500人以下
243、多项选择题 目前，为拓展留学市场业务，代理开户见证业务作为我行“中银汇兑”品牌下的差异化产品重点推出，其中赴澳大利亚留学见证开户业务需要客户提供的资料有（）。
A、身份证
B、护照
C、签证
D、入学通知书
244、单项选择题 新华富时中国25指数的成分股包括的中国公司的数目是（）。
A.20家
B.22家
C.24家
D.25家
245、单项选择题
请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
A.化整为零
B.借款人属于贷款诈骗
C.贷款使用合规
D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
246、多项选择题 中银理财计划通过基金代销系统销售，对于销售系统，以下说法正确的是（）
A.第一次办理业务时，需要开立基金交易账户
B.交易时使用基金的有关凭证
C.分红方式可以选择现金分红，也可以选择红利再投资。
D.分红方式只能选择现金分红。
247、单项选择题 以下关于PIMCO基金表述不正确的是（）
A.创办人BillGross：全球唯一两度*获得Morningstar年度最佳固定收益基金经理人奖项者，市场尊称BondKing（债券天王）
B.成立于1971年
C.是社保基金的“全球债券积极型产品投资管理人”之一
D.是全球最大的股票资产管理公司
248、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益
B.保本浮动收益
C.非保本固定收益
D.非保本浮动收益
249、多项选择题 根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（）.
A、违反保密规定，泄露有关信息的
B、故意提供虚假材料的
C、拒绝、阻碍反洗钱检查的
D、未指定专人联络现场检查事项的
250、判断题 “人民币结构性理财产品”，交易本金100%保证适用于客户在到期日前提前终止交易的情景。（）
251、单项选择题 流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）
A、借款人提出的请求
B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D、既往银行信贷记录
252、多项选择题 银团贷款对借款人的好处有（）
A、贷款金额大、期限长
B、筹资所花费的时间和精力较少
C、银团贷款续作形式多样
D、能给借款人带来管理上的方便
E、有利于借款人树立良好的市场形象
F、拓宽借款人的金融服务渠道
253、单项选择题 搏•弈”理财产品按份销售，每份（）元，最低销售单位为（）份，并以（）份的整数倍递增。
A.100，2000，100
B.1000，50，100
C.100，500，10
D.1000，50，10
254、多项选择题 上门收款可采用（）的收款方式。
A、封包收款
B、当面清点
C、在企业固定场所存放
D、押运人员清点
255、单项选择题 以下哪项金融产品是以“1X3”、“3X6”、“3X9”的方式来描述的（）。
A.国债
B.远期利率协议
C.回购
D.隔夜拆借
256、多项选择题 我行授信业务的基本流程有哪些？（）
A、对企业进行信用评级
B、授信项目入库或送上级公司业务部门审查
C、收集资料并审查，做评估报告，送风险管理部门
D、依据风险管理部门的批复，向总行上报核批
E、向授信执行部门作授信发放发起
F、落实发放条件放款入账
257、单项选择题 在银行受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前或挂失失效（临时挂失）后账户内的个人存款已被他人支取的，银行（）。
A、不负赔偿责任
B、承担赔偿责任
C、承担连带责任
D、.以上都不对
258、单项选择题 根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，建立洗钱风险论证、评估程序，定期（）新产品潜在洗钱风险。
A.识别
B.评估
C.审核
D.包括上述三个程序
259、单项选择题 二级分支行负责人、县级机构负责人、二级分支行营业部主任为该机构（）.
A、客户经理
B、主要客户经理
C、首席客户经理
D、副首席客户经理
260、判断题 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。（）
261、单项选择题 银行卖出远期利率协议，执行价为6.5%。在协议结算日的LIBOR为6%，下述正确的是（）。
A.银行向客户支付差额
B.客户向银行支付差额
C.该远期利率终止，没有任何支付发生
D.无法判断
262、单项选择题 流动资金贷款是指为满足客户在（）过程中短期资金需求，保证（）活动正常进行而发放的贷款
A、项目建设、项目建设
B、生产经营、项目建设
C、生产经营、生产经营
D、项目建设、生产经营
263、单项选择题 暂收款项销账码查询的交易码（）。
A、20430
B、20450
C、20054
D、21053
264、判断题 为公司业务部相关人员设置B、NMS糸统用户，可查询公司网银客户交易信息。（）
265、单项选择题 《员工违规处理办法》规定，员工受到（）处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资；
A、警告
B、记过
C、记大过
D、撤职
266、单项选择题 当日冲正交易是在原交易码上加（）。
A、1000
B、10
C、5000
D、100
267、判断题 外汇贷款币种包括美元、欧元、英磅、日元、港币、瑞士法郎等各种可自由兑换货币，亦可根据客户需求在市场上为客户筹措特定币种货币。（）
268、单项选择题 境内居民办理结售汇业务时无身份证的，如持军人证或武警证，根据居民个人提供的身份证明材料，按以下规则进行编码（）。
A、A+姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）＋出生年月日（按yyyymmdd排列）
B、A＋性别（1男/2女）＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码
C、A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋性别（1男/2女）＋姓名的拼音编码
D、A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）
269、单项选择题 ()是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利
A、出口买方信贷
B、外汇贷款
C、跨境人民币贷款
D、出口卖方信贷
270、多项选择题 企业网上银行各类服务品种主要包括哪些？（）
A、集团理财
B、对公账户查询
C、定向账户支付
D、境外账户管理
E、代发工资\代理包销
F、报关即时通
271、单项选择题 “单据托管”是指单据托管产品办理机构依据客户的委托，为客户提供的（）行为。
A、保管单据
B、到期协助收款、
C、支付等业务
D、以上均可以
272、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起（）内通知债权人，并于（）内在报纸上公告。
A、十日，三十日
B、十五日，三十日
C、三十日，六十日
D、十日，十五日
273、多项选择题 在流动资金贷款审查中，哪些是公司业务部门审查人员应审查的重点（）
A、贷款的直接用途
B、借款人的信用承受能力
C、借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力
D、贷款人保证人
274、判断题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）
275、单项选择题 搏奕系列产品的投资范围不包括（）
A.债券回购
B.金融机构债
C.央行票据
D.中期票据
276、单项选择题 境外汇入汇款经过查询仍无法解付，挂帐（）后需联系省分行进行退划处理。
A、三个月
B、两个月
C、一个月
D、半个月
277、多项选择题 中国银行银行类金融机构存款种类有哪些？（）
A、协议存款
B、结构存款
C、外资银行存款
D、中资银行存款
278、单项选择题 “8429对公人民币长期不动户”BGL账户资金转出时，原则上应以什么（）方式办理？
A、转账或现金
B、现金
C、转账
D、汇款
279、单项选择题 下列不能做现金业务的综合柜员类型是（）。
A、005
B、001
C、060
D、070
280、单项选择题 中银集富票据理财客户的范围是()。
A、总行级重点客户
B、省行级重点客户
C、一般授信客户
D、一般客户
281、判断题 为控制业务风险，办理储蓄存款异地托收，必须托收全部金额。
282、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益
B.保本浮动收益
C.非保本固定收益
D.非保本浮动收益
283、多项选择题 BANCS提供了（）等手段来控制暂付暂收款项的风险。
A、余额方向控制
B、助记符联动记账
C、挂销账机制
D、操作层级限制
284、多项选择题 中银智富理财计划产品说明书的风险提示部分包括（）。
A.本理财计划为非保本浮动收益型理财产品
B.如出现权益受让方未按时足额支付受让价款等情况，则理财计划将有收益为零或本金损失的可能。
C.中国银行股份有限公司将按照本产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则，管理和运用投资者的理财资金。但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。
D.本产品说明书中对本产品预期年投资收益率的表述不具有法律约束力，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本产品任何收益承诺。
285、单项选择题 网点办理个人结售汇业务时，对于境内个人，以（）作为个人身份唯一标识录入“结售汇系统”。
A、居民身份证
B、护照
C、户口簿
D、军官证
286、多项选择题 科学管理年活动的目标是？（）
A、增强全行干部员工“做人讲规矩、做事讲规则”的自觉认识
B、培养“有规矩必须自觉遵守、严格执行”的意识
C、培育“从严治行，违规必究”的管理文化
D、构建科学化、制度化、精细化、标准化、常态化的科学管理长效机制
287、单项选择题 春夏秋冬产品的本质是？（）
A.利率远期
B.远期利率协议
C.利率期货
D.利率期权
288、单项选择题 中银某一结构性理财产品的代码为“HJB0908K-2”，此产品的起息日在（）月份。
A.2
B.8
C.9
D.以上都不对
289、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，投资收益分配日（）
A.每月1日
B.每月10日
C.每月15日
D.每月20日
290、单项选择题 在代客境外理财业务中，进行境外投资的全部资产由（）保管。
A.管理人
B.托管人
C.注册登记机构
D.产品的销售机构
291、单项选择题 造成通货紧缩的根本原因是（）。
A.利率偏高
B.有效需求不足
C.人们的消费欲望不强
D.经济发展速度减慢
292、多项选择题 满足以下条件之一的客户网银对账服务将被终止（）。
A.客户取消全部有对账权限的网上银行操作员或对账权限
B.客户撤销对账服务协议
C.客户修改有对账权限的网上银行操作员或对账权限
D.客户修改对账服务协议
293、单项选择题 冻结单位存款的期限最长为（），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
A、一个月
B、三个月
C、五个月
D、六个月
294、单项选择题 中国银行发售的理财类产品包括（）。
A.期权宝
B.外汇宝
C.春夏秋冬
D.黄金宝
295、多项选择题 网银业务对账的要求有（）。
A、每日17：00从报表平台打印网银签约交易流水。
B、当日客户申请表与服务凭条、签约交易流水核对相符，保证业务操作正确。
C、认证工具的发放与签约交易流水、柜台认证工具登记本、实物核对相符。
296、单项选择题 有关风险和收益的描述中不正确的是（）
A.收益越高的产品其风险也越大
B.最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化
C.好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化
D.如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了
297、单项选择题 印鉴遗失后，无论开户银行是否同意更换印鉴，自挂失当日的（）起存款人签发的加盖原印鉴的业务凭证无效，开户银行不得受理。
A、当日
B、次日
C、第三日
D、上日
298、单项选择题 中期流动资金贷款为（）
A.期限为1年至5年
B.满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C.满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D.满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
299、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（）具有约束力公司章程（）具有约束力。
A、仅对公司、股东
B、仅对公司、股东、董事
C、仅对公司、股东、董事、监事
D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员
300、判断题 账户执行结清交易后，上月末通过“000732贷记利息调整”交易调整的应计利息金额即使未做任何处理，也不会对后期损益有影响。（）