时间:2020-01-12 05:16:24
1、判断题 因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()
2、单项选择题 债券收益率的衡量方法不包括()。
A．提前赎回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．权益收益率
3、单项选择题
适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。
A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ
4、单项选择题 下列关于公募基金的说法，错误的是()。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
5、多项选择题 以下情况中，需要强行平仓的有()。
A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易
6、单项选择题 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A．6
B．7
C．8
D．10
7、单项选择题 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。
A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户
8、单项选择题 ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划
9、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
10、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
11、多项选择题 证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。
A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30％做抵押
12、单项选择题 一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。
A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债
13、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况
14、判断题 依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()
15、多项选择题 个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。
A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用
16、单项选择题 LIBOR指的是()。
A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率
17、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
18、单项选择题 以下债券中风险最高的是（）。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
19、单项选择题 以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。
A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
20、单项选择题 从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。
A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务
21、单项选择题 下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
22、单项选择题 以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。
A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
23、多项选择题 财产信托的目的是()。
A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是
24、单项选择题 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
25、判断题 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。()
26、单项选择题 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
27、单项选择题 金融市场的中介大体分为交易中介和()。
A．评估中介
B．服务中介
C．规划中介
D．融资中介
28、多项选择题 以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。
A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
29、多项选择题 下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是()。
A．与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B．从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C．在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D．20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E．中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
30、多项选择题 按照给付期间划分，年金保险可分为()。
A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金
31、多项选择题 对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。
A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险
32、单项选择题 在通货膨胀条件下，（）。
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
33、多项选择题 下列各项中，属于金融期货的有()。
A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货
34、多项选择题 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
35、单项选择题 下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。
A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产
36、判断题 20世纪90年代是个人理财业务El趋成熟的时期，许多人涌人个人理财行业。()
37、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
38、多项选择题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
39、判断题 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()
40、单项选择题 下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。
A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能
41、单项选择题 ()放大了金融衍生工具的风险。
A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率
42、判断题 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()
43、多项选择题 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。
A．系统风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．收益风险
E．流动性风险
44、单项选择题 下列不属于金融市场客体的是()。
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
45、单项选择题 下列选项中，不属于现货期权的是()。
A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权
46、单项选择题 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业
47、单项选择题 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动
48、单项选择题 银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
49、多项选择题 宏观经济政策对投资理财的影响具有()。
A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性
50、判断题 某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()
51、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
52、单项选择题 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。
A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形
53、判断题 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。()
54、多项选择题 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加
55、单项选择题 商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
56、单项选择题 有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
57、单项选择题 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
58、单项选择题 金融市场按交割时间分类，可以划分为()。
A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场
59、单项选择题 客户细分理论所划分的维度是（）。
A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”
60、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
61、多项选择题 按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。
A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划
62、判断题 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
63、单项选择题 目前银行主要代理的险种包括()和()
A．万能险；财产险
B．寿险；房贷险
C．寿险；财产险
D．健康险；财产险
64、单项选择题 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。
A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门
65、判断题 期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()
66、单项选择题 ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现
67、判断题 理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()
68、多项选择题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大
69、多项选择题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
70、单项选择题 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
71、单项选择题 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。
A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场
72、多项选择题 弹性较小的理财目标有()。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
73、单项选择题 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。
A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务
74、单项选择题 下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。
A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿
75、判断题 商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。情节特别严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。()
76、单项选择题 外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行
77、单项选择题 在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
78、单项选择题 ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。
A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券
79、单项选择题 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。
A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率
80、单项选择题 关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。
A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
81、多项选择题 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。
A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换
82、单项选择题 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。
A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
83、单项选择题 影响退休策划需求的因素不包括()。
A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长
84、单项选择题 以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。
A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划
85、单项选择题 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。
A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同
86、多项选择题 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织
87、单项选择题 下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。
A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数
88、单项选择题 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
89、单项选择题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
90、多项选择题 个人理财业务的相关主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门
91、单项选择题 下列不属于股票间接发行好处的是()。
A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小
92、判断题 当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()
93、多项选择题 制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则
94、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息
95、单项选择题 一般来说()。
A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高
96、单项选择题 文女士在未来15年内每年年底获得l500元，年利率为9％，则这笔年金的现值为()元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
97、判断题 公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()
98、多项选择题 下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。
A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
99、多项选择题 商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的
100、多项选择题 现金流量表中的筹资活动包括()。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还
101、单项选择题 决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向
102、判断题 我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()
103、判断题 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()
104、多项选择题 中国人民银行职能为（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务
105、单项选择题 对个股风险的理解，正确的是()。
A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关
106、多项选择题 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益
107、单项选择题 保险的基本职能包括经济给付职能和()。
A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能
108、单项选择题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
109、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
110、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户
111、单项选择题 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
112、多项选择题 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
113、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
114、多项选择题 下列保险购买行为存在不合理之处的有()。
A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险
115、单项选择题 一般来说，市场利率上升的影响是()。
A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升
116、单项选择题 债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定
117、单项选择题 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
118、单项选择题 信托按()可分为任意信托和法定信托。
A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式
119、单项选择题 以下按投资主体性质分类的股票是()。
A．H股
B．无记名股票
C．国家股
D．优先股股票
120、单项选择题 下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。
A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
121、单项选择题 下列各项，()不属于基金托管人应当履行的职责。
A．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B．按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D．对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见
122、多项选择题 银行承兑汇票的特点有()。
A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名
123、单项选择题 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。
A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益
124、单项选择题 间接融资可以应用的金融工具是()。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
125、多项选择题 根据《民法通则》，代理的特征包括()。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
126、单项选择题 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
127、单项选择题 金融市场的特点不包括()。
A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性
128、单项选择题 与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。
A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性
129、多项选择题 基金申购费用的收取模式有()。
A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价
130、多项选择题 任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。
A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性
131、多项选择题 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。
A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
132、单项选择题 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。
A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问
133、单项选择题 《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。
A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
134、单项选择题 ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。
A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度
135、多项选择题 下列关于股票的说法，正确的有()。
A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书
136、多项选择题 对于投资者来说，大额可转让定期存单()。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
137、多项选择题 个人资产配置中的产品组合总体上包括()。
A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合
138、单项选择题 下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。
A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱
139、单项选择题 从本质上说，回购协议是一种()。
A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款
D．金融衍生品
140、多项选择题 关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。
A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
141、单项选择题 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。
A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型
142、多项选择题 综合理财服务包括()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是
143、单项选择题 下列选项中，不能发行公司债的公司有()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司
144、单项选择题 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()
A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖
145、单项选择题 若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。
A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号
146、判断题 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()
147、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
148、判断题 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售()。
149、多项选择题 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下()功能。
A．改善业务结构
B．树立品牌形象
C．提高客户素质
D．增加业务收入
E．增强业务影响
150、单项选择题 在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A．香港时间
B．东京时问
C．北京时间
D．纽约时间
151、判断题 理财顾问提供建议，并和客户一起承担风险或分享收益。()
152、单项选择题 某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。
A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密
153、多项选择题 系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险
154、单项选择题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
155、单项选择题 在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII
156、单项选择题 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
157、单项选择题 一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
158、单项选择题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
159、单项选择题 根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。
A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费
160、多项选择题 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。
A．机关法人
B．企业法人
C．代理法人
D．社会团体法人
E．事业单位法人
161、单项选择题 投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。
A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投
162、单项选择题 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式
163、多项选择题 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()
A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动
164、单项选择题 结算信用风险限额应根据（）来计算。
A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果
165、多项选择题 投资组合管理的整个决策过程分成()。
A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价
166、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
167、多项选择题 理财顾问的服务特点包括()。
A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性
168、多项选择题 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。
A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率
169、单项选择题 在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。
A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息
170、多项选择题 下列关于股票投资的理解，正确的有()。
A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式
171、判断题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()
172、单项选择题 下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
173、多项选择题 2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。
A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大
174、多项选择题 根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是()。
A．当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B．在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
C．因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E．损害到国家利益的合同可以撤销
175、单项选择题 ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
176、单项选择题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。
A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
177、多项选择题 属于金融市场中的服务中介的有()。
A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构
178、单项选择题 下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
179、单项选择题 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。
A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元
180、单项选择题 ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金
181、单项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。
A．公平竞争
B．诚实信用
C．专业胜任
D．守法合规
182、单项选择题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。
A．商业票据
B．3年期国债
C．货币市场共同基金
D．可转让大额定期存单
183、多项选择题 以下关于个人资产配置的说法，正确的有()。
A．投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等
B．个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合
C．储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
D．投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产
E．投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合
184、单项选择题 下列()不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
185、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
186、单项选择题 2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
187、单项选择题 CCBP由()领导实施。
A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会
188、多项选择题 保险规划的主要步骤包括()。
A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品
189、单项选择题 货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A．基金
B．债券
C．股票
D．现金
190、多项选择题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。
A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力
191、单项选择题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。
A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任
192、单项选择题 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。
A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力
193、单项选择题 下列关于理财产品销售说法不正确的是()。
A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容
194、判断题 成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()
195、单项选择题 ()是反映企业()的报表。
A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息
196、判断题 可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。
197、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
198、单项选择题 下列有关保险产品的叙述，正确的是()。
A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容
199、判断题 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()
200、单项选择题 评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
201、多项选择题 短期政府债券具有()的特点。
A．违约风险小
B．流动性强
C．交易成本低
D．灵活性好
E．收入免税
202、单项选择题 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
203、单项选择题 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。
A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据
204、多项选择题 场外交易的特点有()。
A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所
205、多项选择题 个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
206、单项选择题 基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是()。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格
207、单项选择题 不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。
A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
208、单项选择题 ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易
209、单项选择题 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
210、多项选择题 下列各项中，属于人身保险的是()。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．信用保险
E．保证保险
211、单项选择题 与个人理财业务相关的行政法规有()。
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
212、多项选择题 以下对个股风险的分析，合理的是()。
A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小
213、多项选择题 银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。
A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
214、多项选择题 紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度
215、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
216、单项选择题 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
217、单项选择题 银行承兑汇票二级市场行为不包括()。
A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现
218、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
219、多项选择题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。
A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度
220、多项选择题 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
221、单项选择题 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
222、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
223、多项选择题 西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
224、多项选择题 基金份额持有人享有的权利包括()。
A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会
225、单项选择题 如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。
A．338200
B．336000
C．318000
D．356200
226、单项选择题 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
227、单项选择题 关于资产配置的说法正确的是()。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
228、判断题 商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()
229、单项选择题 个人理财业务的萌芽时期是()。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
230、多项选择题 目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有()。
A．纸黄金
B．金币
C．实物黄金
D．金饰品
E．黄金基金
231、单项选择题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务
232、单项选择题 银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
233、单项选择题 基金发行价格等于()。
A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率
234、多项选择题 下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。
A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率
235、单项选择题 银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’
A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户
236、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
237、单项选择题 下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通
238、单项选择题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
239、单项选择题 朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
240、多项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。
A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私
241、判断题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()
242、单项选择题 在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
243、单项选择题 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。
A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
244、单项选择题 赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。
A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换
245、单项选择题 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行
246、单项选择题 个人理财中，收入可概括分为()。
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
247、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
248、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
249、判断题 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()
250、判断题 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()
251、单项选择题 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
252、单项选择题 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
253、判断题 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()
254、单项选择题 回购价格与本金的关系是()。
A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系
255、多项选择题 制定投资策略的程序包括()。
A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合
256、单项选择题 假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
257、多项选择题 设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。
A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式
258、多项选择题 信托的特点包括()。
A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能
259、单项选择题 ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人
260、单项选择题 以下市场不属于资本市场的是()。
A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场
261、单项选择题 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
262、多项选择题 ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
263、多项选择题 商业银行()，应包含相应的风险提示内容。
A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金
264、多项选择题 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。
A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高
265、单项选择题 如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
266、单项选择题 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户
267、单项选择题 下列关于债券价格说法错误的是()。
A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C.债券交易价格与市场利率无关
D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
268、单项选择题 大额可转让存单的发行人一般是()。
A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．政府机构
269、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
270、多项选择题 中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制
271、多项选择题 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
272、单项选择题 邮票投资增值多少取决于()。
A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好
273、判断题 利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()
274、多项选择题 证券投资基金运作流程包括()。
A．投资者资金汇集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投资运作
D．投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E．基金管理人将投资收益分配给投资者
275、单项选择题 可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（）。
A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债
276、单项选择题 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。
A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
277、单项选择题 下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
278、单项选择题 资本市场的特征是()。
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
279、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
280、单项选择题 公司型基金的特点不包括()。
A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
281、多项选择题 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表
282、单项选择题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
283、判断题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
284、多项选择题 客户理财过程中发生的义务性支出包括()。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金
285、单项选择题 按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A．一
B．二
C．三
D．四
286、单项选择题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。
A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借
287、单项选择题 持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
288、单项选择题 从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券
289、单项选择题 商业银行下列做法正确的是()。
A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
290、单项选择题 不满()的未成年人是无民事行为能力人。
A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁
291、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
292、多项选择题 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。
A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据
293、多项选择题 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。
A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本。
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题
294、单项选择题 一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费
295、单项选择题 下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
296、单项选择题 商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。
A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则
297、判断题 按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()
298、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
299、单项选择题 期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。
A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
300、单项选择题 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划