时间:2019-10-26 18:50:19
1、单项选择题 （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
2、单项选择题 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。
A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告
3、单项选择题 股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。
A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行
4、单项选择题 下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。
A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务
5、单项选择题 黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。
A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人
6、单项选择题 非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。
A.旬
B.月
C.季
D.年
7、单项选择题 对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。
A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析
8、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司每年重估不良金融资产实际价值不少于（）次。
A.1
B.2
C.4
D.6
9、单项选择题 商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度
10、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
11、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
12、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
13、单项选择题 商业银行实行信贷资产证券化，可以起到（）的作用，实现资本节约型经营。
A.扩大资产与负债的点差
B.缩小资产与负债的点差
C.加快资本利用频率
D.降低资本利用频率
14、单项选择题 商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰
15、单项选择题 重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。
A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单
16、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
17、单项选择题 下列不属于贷后管理内容的有（）。
A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放
18、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。
A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币
19、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
20、单项选择题 按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。
A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单
21、单项选择题 同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。
A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久
22、多项选择题 商业银行市场约束参与方包括（）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东
23、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》是借鉴国际通用的（）体系制订的。
A.骆驼评级
B.分支机构风险评级
C.标准普尔评级
D.穆迪评级
24、单项选择题 商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。
A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人
25、单项选择题 股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时
26、单项选择题 商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。
A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制
27、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东
28、单项选择题 商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
29、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。
A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款
30、单项选择题 企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。
A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局
31、单项选择题 银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.化解
B.转移
C.计量
D.分析
32、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
33、单项选择题 交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A.80
B.85
C.95
D.100
34、单项选择题 非现场监管报表指标应以（）为核心。
A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管
35、单项选择题 根据银监会监管业务流程和要求，统一牵头负责报表和指标的设计、发布、执行、修订和废止等工作（）。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.市场准入部门
36、单项选择题 银行处置抵债资产应采取什么方式（）。
A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利
37、单项选择题 下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。
A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施
38、单项选择题 依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。
A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式
39、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规范对象为（）。
A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国人民银行
C.国有银行
C.所有金融机构
40、单项选择题 被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用“核心存款”指标，并将其视为长期稳定的资金来源。其中的存款期限是（）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年
41、单项选择题 境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。
A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权
42、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
43、单项选择题 先进国家和地区的监管当局通常采用（）评级方法。
A.定性判断
B.定量判断
C.定性与定量相结合
D.以上都不是
44、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
45、单项选择题 股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。
A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门
46、单项选择题 监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室
47、单项选择题 个人卡负责信用卡还款责任的是（）。
A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行
48、单项选择题 下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。
A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善
49、单项选择题 按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
50、单项选择题 甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。
A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续
51、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
52、单项选择题 按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
53、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。
A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部
54、单项选择题 对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。
A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定
55、单项选择题 借款人办理贷款时，借款人要向贷款行提出（）。
A.正式的书面贷款申请
B.口头申请
C.电话申请
D.邮件申请
56、单项选择题 为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。
A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对
57、单项选择题 （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员
58、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
59、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法
60、判断题 按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）
61、单项选择题 哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。
A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会
62、单项选择题 银行所面对的最常见的利率风险是（）。
A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.期权性风险
63、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
64、单项选择题 项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。
A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致
65、单项选择题 商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。
A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况
66、单项选择题 信托期限不得少于（）年。
A.一年
B.二年
C.三年
D.五年
67、单项选择题 银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。
A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元
68、单项选择题 政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构上年末待偿还金融债券余额的（）。
A.2%
B.4%
C.6%
D.8%
69、单项选择题 对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
70、单项选择题 有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。
A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险
71、单项选择题 监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。
A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对
72、单项选择题 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。
A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委
73、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。
A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理
74、单项选择题 商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。
A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员
75、单项选择题 商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。
A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务
76、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。
A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额
77、单项选择题 董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。
A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层
78、单项选择题 1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。
A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算
79、单项选择题 利率风险汇总限额应由（）审批并定期复审。
A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会
D.监管当局
80、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
81、单项选择题 银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
82、单项选择题 商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。
A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格
83、单项选择题 网下同业拆入的期限一般为（）。
A.半天
B.1天
C.2天
D.3天
84、单项选择题 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会
85、单项选择题 中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
86、单项选择题 能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。
A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本
87、单项选择题 同业拆出是银行（）之一。
A.短期资产
B.长期资产
C.短期负债
D.长期负债
88、单项选择题 担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。
A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
89、单项选择题 董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程
90、单项选择题 非资源配置产生的低效率称为（）。
A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率
91、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
92、单项选择题 统计分析按照是否连续可以划分为（）（月度、季度和年度等进度分析）和不定期分析。
A.综合分析
B.专题分析
C.定期分析
D.以上都不对
93、单项选择题 组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员
94、单项选择题 商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。
A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险
95、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
96、单项选择题 城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
97、单项选择题 采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。
A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性
98、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
99、单项选择题 发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
100、单项选择题 中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。
A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议
101、单项选择题 对综合评级为（）级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A.3
B.4
C.5
D.6
102、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A.1级
B.2级
C.3级
D.4级
103、单项选择题 非现场监管中的三方联席会议不包括（）。
A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门
104、单项选择题 银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。
A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施
105、单项选择题 （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行
106、单项选择题 如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。
A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理
107、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
108、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。
A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请
109、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
110、单项选择题 商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
111、单项选择题 信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.
A.1
B.2
C.2.5
D.3.5
112、单项选择题 商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。
A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务
113、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
114、单项选择题 单位卡的最终还款主体是（）。
A.申请单位
B.收单行
C.发卡行
D.刷卡人
115、单项选择题 银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。
A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日
116、单项选择题 对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。
A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管
117、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为6级表示银行面临严重的信用危机和（）。
A.信贷问题
B.利率风险
C.支付问题
D.经营问题
118、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内
119、单项选择题 下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。
A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业
120、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方当涉及较大金额收购时，应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行（）。
A.抽样调查
B.评估测算
C.可行性研究
D.尽职调查
121、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会
122、单项选择题 （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制
123、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
124、单项选择题 监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。
A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策
125、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内
126、单项选择题 根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款
127、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
128、单项选择题 根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。
A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会
129、单项选择题 单一货币敞口头寸等于（）。
A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他
130、单项选择题 开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。
A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险
131、单项选择题 针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。
A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员
132、单项选择题 非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。
A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员
133、单项选择题 在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。
A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门
134、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门
135、单项选择题 监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。
A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告
136、单项选择题 对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。
A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险
137、单项选择题 《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。
A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年
138、单项选择题 依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。
A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级
139、单项选择题 商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。
A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门
140、单项选择题 如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
141、单项选择题 金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。
A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款
142、单项选择题 风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。
A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标
143、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
A.5
B.10
C.15
D.20
144、单项选择题 根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则
145、单项选择题 金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。
A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款
146、单项选择题 非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。
A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门
147、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。
A.1天
B.3天
C.7天
D.10天
148、单项选择题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律
149、多项选择题 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。
A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况
150、单项选择题 中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他
151、单项选择题 黄金交易保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
152、单项选择题 开证申请人应按规定缴存（）。
A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用
153、单项选择题 下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。
A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因
154、单项选择题 出口押汇占用代理行或者企业的（）。
A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度
155、判断题 贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）
156、单项选择题 在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
157、单项选择题 审慎监管会议纪要经（）签字后发送金融机构，抄送其董事会、监事会。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.非现场监管协调员
D.被监管机构高级管理层
158、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。
A.6%
B.7%
C.8%
D.9%
159、单项选择题 押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。
A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇
160、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请材料齐全并符合规定要求的，（）应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。
A.决定机关
B.受理机关
C.审批机关
D.收文机关
161、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。
A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模
162、单项选择题 统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
163、单项选择题 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》
164、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。
A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话
165、单项选择题 商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。
A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员
166、单项选择题 不良金融资产工作人员可以同时从事（）。
A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置
167、单项选择题 以下对现场检查档案卷内材料目录、案卷目录的格式描述正确的是（）。
A.可以手写
B.各检查组自定
C.一律用统一格式打印
D.各档案保管单位自定
168、单项选择题 按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。
A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
169、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
170、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。
A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析
171、单项选择题 《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.
A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管
172、单项选择题 账户印鉴卡应（）保管。
A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自
173、单项选择题 操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。
A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门
174、单项选择题 保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人
175、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。
A.90%
B.100%
C.110%
D.120%
176、单项选择题 资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产
177、单项选择题 金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务
178、多项选择题 广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。
A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入
179、单项选择题 关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%
180、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
181、单项选择题 备用信用证主要分为两类（）。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错
182、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
183、单项选择题 银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。
A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级
184、单项选择题 长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上
185、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。
A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款
186、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
187、单项选择题 商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。
A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级
188、单项选择题 本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。
A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》
189、单项选择题 （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险
A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争
190、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
191、单项选择题 对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。
A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见
192、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
193、单项选择题 抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。
A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入
194、单项选择题 主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。
A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性
195、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。
A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值
196、单项选择题 城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
197、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
198、单项选择题 商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。
A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统
199、单项选择题 对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。
A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性
200、单项选择题 根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
201、单项选择题 （）主要负责单家机构数据的汇总，以及汇总信息的加工、审核、分析和报告工作，并会同有关部门制定颁布及修改完善非现场监管报表指标。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
202、单项选择题 国际保理业务中，出口商或卖方与保理商签订协议，将其现在或将来的以（）所表示的对债务人的应收账款转让给保理商，由保理商提供相关服务。
A.发票
B.商业汇票
C.银行汇票
D.货运单据
203、单项选择题 金融企业发放的贷款到期90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，体现了（）。
A.重要性原则
B.相关性原则
C.谨慎性原则
D.实质重于形式原则
204、单项选择题 是在考虑成员机构之间的关联交易和风险相关性（正相关/负相关）的基础上，从金融集团角度出发实施的监管。它是以单一机构监管为基础，补充而不是替代单一机构监管（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
205、单项选择题 银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。
A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款
206、单项选择题 统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。
A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对
207、单项选择题 委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。
A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同
208、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
209、单项选择题 法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。
A.10
B.5
C.15
C.30
210、单项选择题 银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询
211、单项选择题 银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。
A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合
212、单项选择题 实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员
213、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
214、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
215、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上
216、单项选择题 柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。
A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员
217、单项选择题 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。
A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息
218、单项选择题 银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
219、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
220、单项选择题 金融许可证（）由统一印制和管理。
A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局
221、单项选择题 抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。
A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销
222、单项选择题 我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。
A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日
223、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间
224、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
225、单项选择题 商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。
A.0%
B.20%
C.50%
D.100%
226、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
227、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
228、单项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。
A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系
229、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
230、单项选择题 为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。
A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高
231、单项选择题 哪级机构负责对操作风险管理框架进行审批和定期检查（）。
A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会
232、单项选择题 主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。
A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告
233、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
234、单项选择题 我国银监会发布的（）强调银行所管理的市场风险应该是表内表外所有交易和非交易业务。
A.商业银行市场风险管理指引
B.商业银行操作风险管理指引
C.商业银行内部控制评价试行办法
D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法
235、单项选择题 风险为本的监管模式更加强调（）。
A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导
236、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。
A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告
237、单项选择题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
238、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向（）提交筹建延期申请。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
239、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。
A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内
240、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。
A.非信贷资产风险分类标准
B.商业银行内部控制指引
C.商业银行授权、授信管理暂行办法
D.贷款风险分类指导原则
241、单项选择题 对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。
A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为
242、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）和债权悬空，最大限度地保全资产。
A.资产流失
B.资产贬值
C.资产损失
D.资产转移
243、单项选择题 巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。
A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月
244、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
245、单项选择题 《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
246、单项选择题 按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证
247、单项选择题 个人购汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
248、单项选择题 下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
249、单项选择题 监管评级的初评工作由（）负责。
A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员
250、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
251、单项选择题 根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。
A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日
252、单项选择题 商业银行资本充足率应遵循的比例（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
253、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
254、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。
A.统计
B.调查
C.整理
D.评估
255、单项选择题 二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。
A.10年
B.20年
C.30年
D.40年
256、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
257、单项选择题 股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
258、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
259、单项选择题 柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。
A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带
260、单项选择题 城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地（）受理并初步审查、银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
261、单项选择题 下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。
A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
262、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。
A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
263、单项选择题 VaR模型的兴起开始于（）年。
A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年
264、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。
A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比
265、单项选择题 银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。
A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议
266、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规范的行为是（）。
A.中国银行业监督管理委员会某市分局对该市商业银行违规发放贷款作出的处罚行为
B.中国银行业监督管理委员会某市分局对该局员工赵某的渎职行为作出的处罚行为
C.中国人民银行某市中心支行对某商业银行的报表不实作出的通报行为
D.以上均不是
267、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。
A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次
268、单项选择题 凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。
A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率
269、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
270、单项选择题 对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员
271、单项选择题 下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。
A.借入款负债
B.结算性负债
C.存款负债
D.其他负债
272、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，因利率、汇率等市场价格的不利变动而使交易发生损失的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险
273、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，对各项贷款进行分类，划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类后，其（）。
A.后一类贷款合计为不良贷款
B.后二类贷款合计为不良贷款
C.后三类贷款合计为不良贷款
D.后四类贷款合计为不良贷款
274、单项选择题 向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会
275、单项选择题 市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
276、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起（）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。
A.3个月
B.2个月
C.1个月
D.6个月
277、单项选择题 流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内
278、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
279、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天
280、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。
A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例
281、单项选择题 商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下
282、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。
A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款
283、单项选择题 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。
A.50
B.60
C.80
D.100
284、单项选择题 CAMEL评级产生于（）。
A.美国
B.日本
C.德国
D.香港
285、单项选择题 对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。
A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性
286、单项选择题 按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。
A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式
287、单项选择题 发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
288、单项选择题 资本充足率计算公示为（）。
A.资本总额/总资产
B.资本总额/加权风险资产
C.资本净额/加权风险资产
D.核心资本净额/加权风险资产
289、单项选择题 下列有关资本监管的要点，表述正确的是（）。
A.有效资本监管的起点是大额资金的投入
B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
C.商业银行的高级管理层作为决策机构要制定清晰的、切实可行的资本规划
D.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由风险管理部门总经理负责
290、单项选择题 商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）负责。
A.董事会
B.监事会
C.董事长
D.高级管理层
291、单项选择题 股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。
A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业
292、单项选择题 科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。
A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告
293、单项选择题 业银行应建立严格的（），对授信进行统一管理。
A.授信风险垂直管理体制
B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序
D.转授权制度
294、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。
A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息
295、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。
A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司
296、单项选择题 下列资产中属于不动产的是（）。
A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车
297、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（）。
A.累计外汇敞口头寸比例
B.利率风险敏感度
C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
298、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。
A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会
299、单项选择题 下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。
A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
300、单项选择题 以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。
A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件