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1、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
2、单项选择题 监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。
A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管
3、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
4、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性
5、单项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。
A.银行可以不披露涉及专有或保密信息的任何信息
B.银行可以不解释某些项目未对外披露的事实和原因
C.涉及专有或保密信息的披露免除如与会计准则的披露要求产生冲突，以银行利益优先，可以坚持不披露
D.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要
6、单项选择题 对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。
A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数
7、单项选择题 城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
8、单项选择题 根据中国人民银行公告《资产支持证券信息披露规则》，受托机构应于资产支持证券存续期内每年的（）前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。
A.3月31日
B.4月30日
C.6月30日
D.7月31日
9、单项选择题 金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。
A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则
10、单项选择题 贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。
A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行
11、单项选择题 法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。
A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金
12、单项选择题 对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取的方式是（）。
A.现场观察和实地观察
B.现场观察和询问调查
C.比较分析和写实记录
D.现场观察和写实记录
13、单项选择题 金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。
A.农历
B.公历
C.日历
14、单项选择题 对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。
A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性
15、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
16、单项选择题 不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
17、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
18、单项选择题 下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。
A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置
19、单项选择题 巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。
A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月
20、单项选择题 信贷资金最本质的特征是（）。
A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性
21、单项选择题 行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。
A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门
22、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
23、单项选择题 总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。
A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》
24、单项选择题 按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。
A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元
25、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
26、单项选择题 符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年
27、单项选择题 在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。
A.月度
B.季度
C.半年
D.一年
28、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口信用证项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口代收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
29、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
30、单项选择题 目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。
A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金
31、单项选择题 （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门
32、单项选择题 （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。
A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化
33、单项选择题 下列不属于银行代保管业务的是（）。
A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务
34、单项选择题 利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.100
B.200
C.300
D.400
35、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。
A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析
36、单项选择题 非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
37、单项选择题 如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
38、单项选择题 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。
A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告
39、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。
A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率
40、单项选择题 银行业监管机构对商业银行的监管评级周期最长为（）。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
41、单项选择题 委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。
A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的
42、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
43、单项选择题 农村信用合作社县级联合社的最高拆出限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
44、单项选择题 下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。
A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具
45、单项选择题 检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给（）。
A.主查人
B.主监管员
C.档案管理部门
D.法律法规部门
46、单项选择题 商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
47、判断题 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）
48、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在权限内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
49、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。
A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比
50、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。
A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平
51、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。
A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内
52、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
53、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
54、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对操作风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级初级法
55、单项选择题 （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。
A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会
56、单项选择题 城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
57、判断题 商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）
58、单项选择题 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
59、单项选择题 是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
60、单项选择题 商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.预警
B.统一
C.适度
D.公开
61、多项选择题 下列文件出自中国银监会的有（）。
A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》
62、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
63、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间
64、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
65、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
66、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
67、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A.1级
B.2级
C.3级
D.4级
68、单项选择题 《银团贷款业务指引》属于（）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章
69、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。
A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确
70、单项选择题 2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则
71、单项选择题 银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。
A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表
72、单项选择题 银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖（）。
A.上级机关
B.共同上一级机构
C.银监会
D.中国人民银行
73、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
74、单项选择题 账户印鉴卡应（）保管。
A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自
75、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
76、单项选择题 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
77、单项选择题 等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
78、单项选择题 根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款
79、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额
80、单项选择题 主监管员在完成监管报告后，应组织起草（），向被监管机构通报监管评价，提出监管意见和整改或处理要求。
A.《监管意见书》
B.风险提示
C.监管通报
D.整改意见书
81、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
82、单项选择题 商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。
A.6%
B.8%
C.4%
D.5%
83、单项选择题 银团贷款参加行按照实际承诺贷款额将款项划到（）。
A.牵头行账户
B.代理行指定账户
C.借款人指定帐户
D.各借款行自主确定的帐户
84、单项选择题 或有负债类的商业银行表外（中间）业务不包括（）。
A.贷款承诺
B.票据发行融资
C.承兑业务
D.养老金计划管理
85、单项选择题 对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。
A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析
86、单项选择题 各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。
A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他
87、单项选择题 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。
A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委
88、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
89、单项选择题 流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
90、单项选择题 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。
A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务
91、单项选择题 以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。
A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属
92、单项选择题 关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%
93、单项选择题 有关票据记载事项错误的是（）。
A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效
94、单项选择题 （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制
95、单项选择题 银行监管的基本目标可以概括为（）。
A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定
96、单项选择题 银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。
A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念
97、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。
A.5
B.10
C.15
D.20
98、单项选择题 下列风险信息中，非现场监管信息系统无法采集到的是（）。
A.信用风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.操作风险
99、单项选择题 非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。
A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险
100、单项选择题 业银行应建立严格的（），对授信进行统一管理。
A.授信风险垂直管理体制
B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序
D.转授权制度
101、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。
A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会
102、单项选择题 空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。
A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表
103、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。
A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门
104、单项选择题 商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。
A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差
105、单项选择题 与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。
A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人
106、单项选择题 哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。
A.VaR
B.压力测试
C.缺口分析
D.久期分析
107、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法
108、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
109、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请材料齐全并符合规定要求的，（）应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。
A.决定机关
B.受理机关
C.审批机关
D.收文机关
110、单项选择题 中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
111、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。
A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书
112、判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）
113、单项选择题 城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
114、单项选择题 监管后评价工作由（）统筹安排。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.后评价工作组
D.监管机构主管领导
115、单项选择题 下列哪种情况下，金融企业应对债权和股权资产提取资产减值准备？（）
A.预计可收回金额低于账面价值的部分
B.预计可收回金额高于账面价值的部分
C.预计可收回金额与账面价值持平时
D.任何情况下
116、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前（）天预约，以便银行准备现金。
A.1
B.2
C.3
D.4
117、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
118、单项选择题 统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。
A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对
119、单项选择题 银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。
A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%
120、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
121、单项选择题 银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。
A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现
122、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东
123、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理
124、单项选择题 银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。
A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局
125、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。
A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款
126、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。
A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况
127、单项选择题 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》
128、多项选择题 下列关于资本监管的说法正确的有（）。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
129、单项选择题 下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。
A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费
130、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
131、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
132、单项选择题 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人
133、单项选择题 下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。
A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务
134、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。
A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次
135、单项选择题 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍
136、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，负责现场检查项目立项的是（）。
A.主查人
B.检查组长
C.主监管员
D.主查员
137、单项选择题 股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时
138、多项选择题 广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。
A.机构准入
B.业务准入
C.区域准入
D.高级管理人员准入
E.级别准入
139、单项选择题 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。
A.一
B.二
C.三
D.四
140、单项选择题 银团贷款收费由（）确定。
A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商
141、单项选择题 商业银行提取应付利息依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则
142、多项选择题 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。
A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露
143、单项选择题 网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。
A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险
144、单项选择题 柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。
A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员
145、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天
146、单项选择题 劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。
A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高
147、单项选择题 中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。
A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
148、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
149、单项选择题 办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。
A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息
150、单项选择题 通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量
151、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
152、单项选择题 商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
153、单项选择题 对非银行信贷客户，一般要缴纳（）比例的保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。
A.50%
B.80%
C.120%
D.100%
154、单项选择题 （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
155、单项选择题 监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。
A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告
156、单项选择题 股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。
A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门
157、单项选择题 银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。
A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议
158、单项选择题 金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务
159、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
160、单项选择题 管理层应当根据（）决定是否对限额管理体系进行调整。
A.市场风险状况
B.超限额发生情况
C.收益率情况
D.成本效益比较
161、单项选择题 下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
162、单项选择题 商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
163、单项选择题 城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
164、单项选择题 根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
165、单项选择题 （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。
A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构
166、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。
A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分
167、判断题 银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）
168、单项选择题 下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。
A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保
169、判断题 ROCA评级法主要针对国内银行。（）
170、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
171、单项选择题 99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。
A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元
172、单项选择题 依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。
A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标
173、单项选择题 金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。
A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性
174、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
175、单项选择题 《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。
A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年
176、单项选择题 董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程
177、单项选择题 银行账户的基金面临的主要风险是（）。
A.策略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.外汇风险
178、单项选择题 下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。
A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
179、单项选择题 商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。
A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务
180、单项选择题 商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。
A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度
181、单项选择题 同业拆出是银行（）之一。
A.短期资产
B.长期资产
C.短期负债
D.长期负债
182、单项选择题 监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。
A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对
183、单项选择题 先进国家和地区的监管当局通常采用（）评级方法。
A.定性判断
B.定量判断
C.定性与定量相结合
D.以上都不是
184、单项选择题 非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
185、单项选择题 商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。
A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行
186、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。
A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和
187、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
188、单项选择题 开证申请人应按规定缴存（）。
A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用
189、单项选择题 下列各项中，不影响企业当期利润的是（）。
A.利息收入
B.差旅费
C.固定资产盘盈
D.投资者追加投资
190、单项选择题 银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
191、单项选择题 根据《关于信贷资产证券化有关税收政策的通知》，金融机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入（）营业税，非金融机构投资者买卖信贷资产支持证券所取得的差价收入（）营业税。
A.征收；征收
B.不征收；征收
C.征收；不征收
D.不征收；不征收
192、单项选择题 金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。
A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事
193、单项选择题 非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。
A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员
194、单项选择题 股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构
195、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
196、单项选择题 按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。
A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式
197、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
198、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
199、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
200、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
201、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
202、单项选择题 下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。
A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业
203、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
204、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。
A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内
205、单项选择题 银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。
A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求
206、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
207、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
208、单项选择题 （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
209、单项选择题 对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。
A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议
210、单项选择题 采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。
A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性
211、单项选择题 商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
212、单项选择题 金融机构负责衍生产品业务风险管理的高级管理人员必须与负责衍生产品（）的高级管理人员分开，不得相互兼任。
A.风险控制
B.营销
C.风险监测
D.定价
213、单项选择题 在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。
A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效
214、单项选择题 商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。
A.10日
B.15日
C.20日
D.22日
215、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门
216、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
217、单项选择题 流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。
A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求
218、单项选择题 农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。
A.2年
B.4年
C.5年
D.3年
219、单项选择题 单一货币敞口头寸等于（）。
A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他
220、单项选择题 次级债券应计入商业银行的（）。
A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本
221、单项选择题 银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
222、单项选择题 以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。
A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效
223、单项选择题 商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
224、单项选择题 主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。
A.风险
B.属地
C.持续
D.系统
225、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。
A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例
226、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。
A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内
227、单项选择题 （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
228、单项选择题 下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。
A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善
229、单项选择题 利率风险分析的假设前提条件是（）。
A.100个基点
B.200个基点
C.300个基点
D.400个基点
230、单项选择题 负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
231、单项选择题 商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。
A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性
232、单项选择题 在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。
A.60
B.90
C.120
D.180
233、单项选择题 对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。
A.分类
B.持续
C.动态
D.现场
234、单项选择题 股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
235、单项选择题 备用信用证主要分为两类（）。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错
236、单项选择题 中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。
A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议
237、单项选择题 凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。
A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率
238、单项选择题 商业银行不能为单位存款人开立两个（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
239、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。
A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商
240、单项选择题 中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
241、单项选择题 在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。
A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解
242、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。
A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行
243、单项选择题 商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度
244、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
245、单项选择题 主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。
A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址
246、单项选择题 实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员
247、单项选择题 银行在选择VaR的常用模型技术时（）。
A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种
248、单项选择题 动产应自取得日起（）年内予以处置。
A.1
B.2
C.3
D.4
249、单项选择题 五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
250、单项选择题 中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
251、单项选择题 借款人办理贷款时，借款人要向贷款行提出（）。
A.正式的书面贷款申请
B.口头申请
C.电话申请
D.邮件申请
252、单项选择题 下列有关押汇业务说法错误的是（）。
A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇
253、多项选择题 风险评级的原则包括（）原则。
A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性
254、单项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。
A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率
255、单项选择题 中资商业银行分支机构自（），应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。
A.变更申请时
B.新址开业时
C.批准变更营业场所之日起至新址开业前
D.旧址停业时
256、单项选择题 按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证
257、单项选择题 代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借
258、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.3年
B.4年
C.5年
D.1年
259、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
260、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
261、单项选择题 金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。
A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款
262、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）
A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章
263、单项选择题 操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。
A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势
264、单项选择题 对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。
A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对
265、判断题 监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）
266、单项选择题 以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。
A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员
267、多项选择题 商业银行市场约束参与方包括（）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东
268、单项选择题 担保法规定，定金合同自（）时生效。
A.签订定金合同
B.实际交付定金
C.主合同签定
D.主合同履行
269、多项选择题 商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。
A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程
270、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
271、单项选择题 保证金存款客户在违约后，商业银行（）直接扣划该客户保证金账户中的存款。
A.有权
B.无权
C.与客户协商后
D.经法院判决后
272、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。
A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见
273、单项选择题 监管统计报表是监管信息的主要（）。
A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式
274、单项选择题 押汇金额超授权应得到上级行（）。
A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意
275、单项选择题 统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。
A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构
276、单项选择题 夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。
A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有
277、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
278、单项选择题 金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。
A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款
279、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.35%
280、单项选择题 金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
281、单项选择题 股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。
A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行
282、单项选择题 银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。
A.5日
B.10日
C.15日
D.20日
283、单项选择题 对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员
284、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。
A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%
285、单项选择题 自然人在票据上的签章形式为（）。
A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式
286、单项选择题 在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。
A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所
287、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。
A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷
288、单项选择题 对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。
A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为
289、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
290、单项选择题 在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。
A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷
291、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良资产率是一级指标，指标值小于等于（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
292、单项选择题 储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
293、单项选择题 主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。
A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告
294、单项选择题 能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。
A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本
295、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
296、单项选择题 重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。
A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单
297、判断题 贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）
298、单项选择题 在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。
A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行
299、单项选择题 按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。
A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%
300、判断题 贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）