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1、多项选择题 手续费隔日冲正时，冲正本金涉及核心银行系统的操作包括：（）
A、如原交易为存款账户收费交易，选择“006030-倒推日无折直接贷记”交易
B、如原交易为BGL账户收费交易，选择“020030内部账户贷记过账”交易
C、如原交易为存款账户收费交易，选择“006050-倒推日无折直接借记”交易
D、如原交易为BGL账户收费交易，选择“020050-内部账户借记过账”交易
2、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？（）
A.拟建项目
B.在建项目
C.已建项目
D.淘汰项目
3、多项选择题 不规范经营的服务收费四公开原则指的是？（）
A、收费项目公开
B、服务质价公开
C、效用功能公开
D、优惠政策公开
4、判断题 续冻期限：人民法院续冻，不得超过六个月；人民检察院、公安机关续冻，最长不超过六个月。（）
5、多项选择题 业务经理的业务权限由委派机构根据总、分行有关规定确定，主要包括以下内容：（）
A、提出派驻机构柜员准入意见
B、协助派驻机构负责人安排柜员劳动组合，调整柜员分工
C、参与制定派驻机构有关管理、考核办法中涉及内部控制、柜员考核的内容，参与派驻机构对柜员业务量、业务质量、服务质量及劳动纪律等方面的管理与考核。
D、抵制单位负责人、有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为
E、制止柜员违反规章制度的行为，并提出处理意见。
6、单项选择题 “搏·弈”理财中的期限理财有哪些风险？（）
A.流动性风险
B.人民币升值风险
C.股票市场风险
D.信用风险
7、单项选择题 下列关于3.0中存款证明业务描述错误的是（）。
A、一个账户可以开立多份存款证明
B、一份存款证明最多可包括7个账户的存款信息
C、开立存款证明时，可以根据客户的要求，选择打印旧账号和新账号
D、存款手工收回后，存款证明的状态由“使用”变为“外部作废”
8、单项选择题 按投资领域分类，属于利率市场类产品的是？（）
A.汇聚宝
B.中银进取
C.春夏秋冬
D.以上都是
9、多项选择题 客户的主要诉求哪些？（）
A、降低成本B、提高收益C、加快周转D、强化管理
30.评估客户的潜在价值，需要考虑以下因素：（ABCD）
A、客户整体业务需求量，我行业务份额，当前竞争状态下我行可能进一步争取的市场份额
B、客户的经营发展规划可能带来的金融业务需求
C、外部经济和政策环境的变化可能使客户产生的新的需求
D、客户对金融产品需求的复杂性及潜在尚未满足的需求
10、多项选择题 开展“科学管理年”活动的意义有哪些？（）
A、是本届党委推动湖北行经营管理的系统规划的重要组成部分和一个重要步骤
B、是实现省分行中期发展战略目标的必然选择、必由之路、内在要求和重要保障。
C、是双基活动年工作的延续和升华
D、是改善和加强内部管理，提高管理效率和效能，提升科学管理水平的必然要求
11、单项选择题 关于basis swap的描述哪个正确（）。
A.两个基于不同本金额计算的利息现金流的互换
B.两个不同货币的利息现金流的互换
C.基于两个不同的市场指数计算的利息现金流的互换
D.有不同到期日的掉期
12、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（）。
A、0.3%
B、3%
C、30%
D、100%
13、判断题 人民币公司存款可分为人民币公司活期存款、人民币公司定期存款、人民币单位协定存款、人民币单位协议存款和人民币单位通知存款。（）
14、单项选择题 有关风险和收益的描述中不正确的是（）
A.收益越高的产品其风险也越大
B.最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化
C.好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化
D.如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了
15、单项选择题 理财产品销售人员有义务提醒客户有关理财产品的风险，一般不包括（）。
A、操作风险
B、流动性风险
C、投资风险
D、市场风险
16、单项选择题 客户经理星级分设（）级。
A、四
B、五
C、六
D、七
17、单项选择题 某投资者用现钞购买了汇聚宝（美元期限可变）产品，认购资金返还，投资收益以（）支付。
A、可以等值人民币支付
B、美元现汇
C、美元汇钞均可
D、美元现钞
18、多项选择题 中银平稳收益理财计划对个人客户投资者的分类有（）
A.中庸型
B.温和成长型
C.积极成长型
D.激进型
19、单项选择题 TIMS系统柜员密码有效期为（），到期后系统自动提示柜员变更密码，且每次更换密码不得与上次密码重复。
A、一个月；
B、60天；
C、三个月；
D、180天；
20、单项选择题 客户首次申购中银稳健增长（R）单笔最低限额为（）。
A.10000元
B.50000元
C.100000元
D.300000元
21、判断题 客户认购中银集富表外资金理财需缴纳一定的认购费。（）
22、单项选择题 小额支付系统原交易机构做“异常报文处理-撤销”时，资金头寸暂挂（）过渡账户，之后柜员可选择退客户账或重新发起经办。
A、8321
B、8421
C、9991
D、8341
23、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？（）
A.资本金已到位50%以上
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.资本金达到贷款额度的50%以
24、多项选择题 以下对“中银理财服务”业务管理内容描述正确的是。（）
A.柜员在为客户进行核心系统账户注销时，应查询该客户是否申请了网银中银理财服务，并提示客户如对购买理财产品的账户进行删除，以免影响赎回交易。
B.网银系统暂不提供理财账户解约功能。
C.非周期性理财产品支持日限额、笔限额，周期性理财产品仅控制第一期交易的日限额、笔限额，按协议发起后续周期的交易不在网银限额的控制范围内。
D.中银理财服务不支持人民币及外币账户的特殊账号处理，无优惠费率，不涉及费用收取。
25、判断题 业务经理对柜面业务进行授权时只需授权，不需对授权业务的内容、范围、金额的准确性、真实性、合规性等方面进行审核。
26、单项选择题 外币储蓄存款遇利率调整，定期存款（）按计息。
A、存入日利率
B、按转存日利率分段
C、支取日利率
D、到期日利率
27、单项选择题 下列哪种机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）
A.农村商业银行
B.政策性银行
C.担保公司
D.贷款公司
28、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，追加申购金额规定（）
A.100元整数倍
B.500元整数倍
C.1000元整数倍
D.5000元整数倍
29、判断题 按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。（）
30、单项选择题 挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予主管和其他责任人员（）；
A、警告至记大过处分
B、记过至撤职处分或解除劳动合同
C、撤职处分或解除劳动合同
D、撤职处分
31、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，赎回费用（）
A.0.2%
B.0.5%
C.1.0%
D.无
32、单项选择题 下列不能做现金业务的综合柜员类型是（）。
A、005
B、001
C、060
D、070
33、多项选择题 中银智富理财计划产品说明书的风险提示部分包括（）。
A.本理财计划为非保本浮动收益型理财产品
B.如出现权益受让方未按时足额支付受让价款等情况，则理财计划将有收益为零或本金损失的可能。
C.中国银行股份有限公司将按照本产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则，管理和运用投资者的理财资金。但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。
D.本产品说明书中对本产品预期年投资收益率的表述不具有法律约束力，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本产品任何收益承诺。
34、单项选择题 印鉴卡片上开户单位名称应与相关证明文件的名称以及会计系统、（）客户全称一致。
A、RTS系统
B、信贷系统
C、大小额系统
D、人民银行账户管理系统
35、多项选择题 人行境内外币支付系统中，当往账超过监控金额时，需由（）柜员共同完成。
A、往账经办
B、核准
C、大额交易确认
D、来账经办
36、单项选择题 根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A、2000
B、5000
C、10000
D、20000
37、单项选择题 《员工违规处理办法》所称（）处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分；
A、从重
B、加重
C、从轻
D、减轻
38、单项选择题 法院专门刊登公示催告票据信息的网站是
A、民商法律网
B、中国法院网
C、中国律师网
D、公示催告网
39、单项选择题 《中国银行零售贷款保证金账户管理规定》：下列说法不正确是（）。
A、保证金账户不得串用
B、保证金账户不得挪用
C、保证金账户不得出租
D、保证金账户根据客户的需要可以出借
40、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）
A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求
41、单项选择题 存在以下情况的账户不能关户（）
A、账户状态不正常
B、有未清算资金的
C、有应收未收款项、应付未付款项的
D、以上都是
42、多项选择题 境内个人获得的国外公司支付的职工报酬收入结汇超过年度总额的，须凭以下哪些证明材料才能办理结汇（）。
A、本人有效身份证件
B、雇佣合同
C、收入证明
D、纳税证明
43、多项选择题 科学管理年活动的任务有哪些？（）
A、持续加强员工教育培训、持续开展机关作风整顿
B、创新完善绩效考核机制
C、建立市场化的运作管理模式
D、加强和改进网点管理、创新优化管理制度和管理流程
E、健全完善内控体系、全面推进业务流程再造
F、建立完善信息传导长效机制
44、多项选择题 某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？（）
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。
C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。
D.要求项目发起人配套追加相应担保。
45、判断题 以定期存单作质押为授信业务提供担保时，存单币种与授信业务币种相同的，质押率不超过90％。存单币种与授信业务币种不同的，人民币存单和美元存单的质押率不超过90％，其他币种存单的质押率不超过80％。（）
46、单项选择题 搏奕系列产品募集的资金若低于（）人民币，中银有权宣布募集失败。
A.300万
B.500万
C.800万
D.1000万
47、多项选择题 建立企业年金应具备以下哪几个基本条件：（）
A、依法参加基本养老保险并履行缴费义务
B、具有相应的经济负担能力
C、已建立集体协商机制
D、必须是国有大中型企业
48、判断题 核心银行系统不但允许一条“销账码”经过多次操作销完，同时也允许多条“销账码”通过一次操作销完。
49、多项选择题 关于整治不规范经营的意义，下列说法正确的是？（）
A、整治“不规范经营”，是提高银行业服务实体经济效率、维护金融市场秩序的迫切需要。
B、整治“不规范经营”，有利于提升银行业的整体社会形象和公信力，加快形成规范有序的市场秩序。
C、整治“不规范经营”，是提高我行核心竞争力、实现可持续发展的迫切需要。
D、深入整治“不规范经营”，既是监管要求，也是我行自身发展的需要，是立足当前、着眼长远的一项重要工作。
50、单项选择题
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。
（1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
（2）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告
（3）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告
（4）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告
A.（1）（3）
B.（2）（4）
C.（1）
D.（3）
51、单项选择题 （）在执行公务的情况下应提供工作证和执行公务证。
A、公安机关
B、人民检察院
C、海关
D、人民法院
52、单项选择题 “春夏秋冬”产品具有高安全性的特点体现在（）。
A.产品无任何附加条件
B.产品结构简单
C.产品价格每日不同
D.远期收益被锁定了
53、多项选择题 以下哪些账户不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理。（）
A、外币存款账户
B、个人储蓄账户
C、贷款账户
D、单位定期存款账户
54、多项选择题 投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，则（）。
A.管理人收取浮动管理费
B.管理人不收取浮动管理费
C.投资者获得比预期低的投资收益
D.投资者获得预期投资收益
55、单项选择题 无权办理扣划的有权机关是（）。
A、人民法院
B、国家税务局
C、人民检察院
D、海关
56、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，管理费用为（）
A.0%
B.1%
C.1%
D.1%
57、单项选择题 境外个人经常项目购汇业务纳入个人结售汇管理信息系统开始执行的日期是（）。
A、2008年7月8日
B、2008年10月1日
C、2008年10月17日
D、2008年10月18日
58、单项选择题 核心银行系统3.0中活期一本通中有折交易自动补登按照（）顺序补登。
A、时间
B、子账户
59、多项选择题 根据《担保法》规定，可以充当抵押物的财产有哪些？（）
A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物
D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产
E、高速公路收费权
60、多项选择题 后台返报报文中大部分为客户通过网银自主发起的汇款业务，前台每日应不定时查看是否有后台退回的此类报文，并做相应处理（）。
A、报文中出现英文小写字符的需更改为大写英文。
B、欧元区账号应连续输入，账号中不应有空格、连接符等。
C、个人对公司汇款应在前台进行合规性审核后方能办理。
61、单项选择题 下列属于人民币理财产品的是（）。
A.中银进去系列
B.汇聚宝系列
C.春夏秋冬系列
D.日积月累理财计划
62、单项选择题 对一年未发生资金收付活动（计息入账除外）且未欠开户行债务的单位银行结算账户，银行采取电话、寄送或张贴公告等方式通知客户办理销户手续，（）后逾期不办理销户手续者视同自愿销户。
A、90天
B、60天
C、30天
D、10天
63、判断题 贷时审查中CCMS系统操作在原发放审核流程不变的情况下，业务发起部门将提款申请书（含委托支付清单、自主用款计划）扫描上传至C、C、MS系统发放审核模块的“授信额度协议/授信合同信息”中，将交易材料扫描上传至“授信用途证明材料”中，在授信发放送审表的“部门送审意见”中注明借款人支付方式。（）
64、判断题 远期结售汇业务中，未来实际交割时，远期签约汇率绝对优于即期汇率，所以客户通过该产品可提前锁定汇率风险，稳享汇率波动收益。（）
65、判断题 出口信贷所支持的出口产品一般是融资性货物和服务，金额大、期限长。（）
66、判断题 外币汇划业务须先落地审核有关合规证明后再联机处理。（）
67、单项选择题 转汇行（）办理退汇和撤销。
A、可以
B、允许
C、不得
D、有时可以
68、单项选择题 中银“日积月累”理财计划的投资领域不包括（）
A.国债
B.金融债
C.银行承兑票据
D.可转债
69、单项选择题 即期外汇交易的交割日为（）。
A.交易日的下一个工作日
B.在交易日当天
C.交易日后两个工作日
D.交易日后三个工作日
70、单项选择题 中小企业融资担保机构对中国银行授信提供信用保证时，对单个企业的保证责任金额比例最高不得超过担保机构自身实收资本的（）；担保机构保证责任余额一般不得超过担保机构自身实收资本的（）倍、最高不得超过倍。
A、5 5 5
B、10 10
C、10 5 10
D、5 10 5
71、多项选择题 目前通过“9991001手工业务临时存欠”BGL账户办理“20060现金付款”取现交易，仅限于以下哪几种情形。（）。
A、柜员现金短款挂账临时存欠
B、金库现金短款挂账临时存欠
C、实物贵金属POS销售垫款
D、AAS系统转出临时存欠
72、多项选择题 单位定期存款包括：（）
A、人民币单位定期存款
B、外币单位定期存款
C、人民币单位协定存款
D、人民币单位协议存款
73、单项选择题 流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）
A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量
74、多项选择题 科学管理年活动要始终贯彻“七个必须”的基本要求有哪些？（）
A、必须自觉遵循现代企业制度和股份制商业银行运行规律与普遍原则，
B、必须始终把人的管理作为最重要、最基础的工作，加强和改进人才的培养、选聘与任用
C、必须持续加强员工教育，提高员工职业道德素质和敬业精神
D、必须努力创建学习型企业
E、必须强力推进作风整顿、必须坚定落实从严治行原则
F、必须全面强化服务观念，持续完善领导服务员工、机关服务基层、二线服务一线、全行服务客户的服务机制
75、单项选择题 下列哪种账户在作0060交易时，必须输入子账户类别（）。
A、普通活期账户
B、活期一本通账户
C、个人外汇结算账户
D、个人外汇资本账户
76、判断题 "三贷"指外国政府贷款、外国政府混合贷款和外国买方信贷这三大类贷款。其特点是利率较低，贷款期限较长，综合条件十分优惠，主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的。（）
77、多项选择题 撤销注册验资不成功的验资账户须按以下原则办理（）。
A、办理退款需凭验资不成功证明办理退款
B、凭出资入账证明办理退款
C、账户资金应退还给原出资人账户
D、根据出资人书面申请办理退款
78、单项选择题 固定资产贷款是指银行为解决企业（）的资金需求而发放的贷款
A、生产经营活动
B、金融投资
C、并购投资
D、固定资产投资活动
79、多项选择题 （）不得更改，更改的支票无效。其他内容如有更改，必须由出票人加盖预留银行印鉴证明。
A、支票日期
B、收款人名称
C、付款人名称
D、大小写金额
80、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的（）
A.65%
B.75%
C.85%
D.95%
81、单项选择题 中银稳健增长（R）申购费率按申购金额采用递减比例费率，如果客户的申购金额为200万元，则申购费率为（）
A.1.20%
B.0.90%
C.0.60%
D.0.30%
82、单项选择题 对某些BGL账户的资金流向和流量进行一系列的交易限制，其主要的控制功能有：跨机构交易限制、过账限制、（）等。
A、助记符
B、借方控制
C、贷方控制
D、销账码
83、判断题 “贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。（）
84、单项选择题 以下关于PIMCO基金表述不正确的是（）
A.创办人BillGross：全球唯一两度*获得Morningstar年度最佳固定收益基金经理人奖项者，市场尊称BondKing（债券天王）
B.成立于1971年
C.是社保基金的“全球债券积极型产品投资管理人”之一
D.是全球最大的股票资产管理公司
85、单项选择题 对于授信客户经理的授信业务实行风险金管理。风险金的比例为当期PA系统导出的客户经理贷款收益的（）
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
86、单项选择题 外币汇票挂失后，至其到期日再加（），柜员才能进行退款交易。
A、10天
B、15天
C、20天
D、30天
87、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？（）
A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例
B.账户内的资金时点余额
C.账户内的资金平均存量
D.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量
88、单项选择题 “中银平稳收益理财计划”的投资人民币的期限为（）年。
A、一年
B、一到两年
C、三年
D、四年
89、单项选择题 各行应定期清理不动户，“长期不动户”账户集中到（）管理。
A、总行营业部
B、省分行财务管理部
C、二级分支行
D、经营性支行、分理处
90、多项选择题 下列有权机关具有扣划权利的是（）。
A、海关
B、公安部门
C、税务机关
D、走私犯罪侦查机构
91、多项选择题 客户维护的基本方式有：（）
A、上门走访维护
B、电话拜访维护
C、温情维护
D、客户信息档案维护
E、工作日志维护。
92、判断题 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户，该账户性质必须为专用存款账户。（）
93、单项选择题 有关中银稳健增长（R）申购及赎回原则的描述，不正确的是（）。
A.申购及赎回价格采用“未知价原则”
B.申购以金额申请
C.赎回以份额申请
D.当日的申购、赎回申请一旦提交则不得撤消
94、单项选择题 实物贵金属业务跨系统涉及的核算码是（）。
A、9882
B、7415
C、8492
D、7382
95、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划的投资期限为（）
A.半年
B.1年
C.3年
D.无固定期限
96、多项选择题 根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？（）
A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付
97、判断题 正式挂失和密码挂失必须到原开户行办理，密码挂失不得由他人代办。
98、判断题 根据《项目融资业务指引》，项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。（）
99、判断题 券商集合资产理财计划同时面对个人及机构客户销售。（）
100、单项选择题 委托贷款属于（）业务。
A、资产
B、负债
C、中间
D、混合
101、判断题 总行风险管理部是行内唯一的统一大授信授信方案审批部门。（）
102、单项选择题 以下有关活期一本通账户新开户流程图描述正确的有（）。
A、流程图：62001——62000/2000——1010——500——610
B、流程图：62001——62000/2800——1010——500——610
C、流程图：62001——62000/2000——500——1010——610
D、流程图：62001——62000/2800——1010——501——600
103、单项选择题 营销性贷款承诺函属于承诺类（）业务。
A、资产
B、负债
C、中间
D、混合
104、判断题 外汇贷款币种包括美元、欧元、英磅、日元、港币、瑞士法郎等各种可自由兑换货币，亦可根据客户需求在市场上为客户筹措特定币种货币。（）
105、单项选择题 对于执行价在127.00的欧式卖出日元的期权，当前即期汇率为127.50，对应期权执行的远期汇率为126.5，则该期权为（）。
A.价内期权
B.平价期权
C.价外期权
D.信息不完善，以上均不正确
106、判断题 大额支付系统中，经办做完退汇后往报处于“复核”状态，此时若想删除此交易，则首先需由复核柜员退回经办，然后由经办柜员删除。（）
107、多项选择题 流动资金贷款的特点包括哪些？（）
A.支付频繁
B.周转速度快
C.支付管理控制成本较低
D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高
108、多项选择题 客观评估客户价值分为哪几个步骤？（）
A、评估贡献价值
B、贡献价值分级
C、客户份量分级
D、客户分级营销
109、单项选择题 2010版商业汇票底纹采用（）。
A、浅黄色底纹
B、蓝色底纹
C、绿色底纹
D、蓝绿双色底纹
110、多项选择题 中银新股增值理财计划出于下面哪些原因，会对理财计划财产进行二次分配？（）
A.接近到期时，有大盘新股发行，为提高投资者收益继续申购，导致到期日信托计划仍持有部分新股未能上市流动的。
B.信托计划持有的证券被停牌的。
C.信托计划申购的新股未按原定计划上市。
D.理财计划管理人公告理财计划延长存续期。
111、单项选择题
“春夏秋冬”的产品结构标准是因为（）。
I，每年只有4个起息日
II，产品可赎回
III，投资期限和收益确定
IV，可循环组合认购
A.I，IV
B.II，IV
C.I，III
D.I，II，IV
112、判断题 中银物管通是指我行受房地产公司委托，代理收缴物业维修资金的业务。该产品属中间业务服务产品。（）
113、单项选择题 当两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应按以下原则办理。（）
A、应协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理；
B、应协助级别较高的有权机关办理；
C、应协助冻结、扣划存款金额较大的有权机关办理；
114、多项选择题 《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，合格的信托投资者包括（）。
A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
D.贷款余额超过100万的个人
115、单项选择题 新建和删除TIMS系统审批用户采用（）申请方式。
A、电子流转
B、纸质件
C、电子流转+纸质流转
116、单项选择题 事务所或客户提交的“银行询证函”应由（）签发.
A、事务所
B、银行
C、客户
D、其他人员
117、单项选择题 应收账款收购业务中，单笔融资期限原则上最长不超过（）年。
A、三
B、五
C、八
D、十
118、多项选择题 业务经理对在本机构操作处理的BGL账户金融类交易的（）负责，对在本机构操作处理的BGL账户负交易核准控制责任。
A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、一致性
119、单项选择题 春夏秋冬的计息基础为（）。
A.A/360
B.A/365
C.30/360
D.A/A
120、单项选择题 中银进取（美元黄金挂钩产品）观察日采用（）的银行工作日。
A.纽约和北京
B.纽约
C.伦敦
D.北京
121、判断题 企业网银服务中，付费账户与付款账户必须是同省账户。（）
122、单项选择题 中小企业“中银信贷工厂”主要加工（）产品
A、公司授信产品
B、公司结算产品
C、票据贴现
D、资金产品
123、多项选择题 柜员管控设置风险评估主要包括以下内容（）：
A、柜员类型的设置是否符合条线业务管理规定；
B、不相容交易是否实现相互分离；
C、不兼容岗位是否实现相互牵制；
D、柜员类型的设置是否符合内外部监管要求；
124、单项选择题 借款人需要展期的，应要求借款人至少在（）贷款到期前提出展期申请。
A、半个月
B、一个月
C、二个月
D、三个月
125、多项选择题 TIMS系统用户（）能对申请进度进行查询。
A、申请经办
B、维护用户
C、审批复核
D、申请复核
126、多项选择题 下列哪些属于人民币公司存款？（）
A、人民币公司活期存款
B、人民币公司定期存款
C、人民币单位协定存款
D、人民币单位协议存款
E、人民币单位通知存款
127、单项选择题 客户经理离职、换岗或调整分工的，应在正式离任前（）个月，做好相关的离任交接工作，交接内容包括原分管客户的所有资料和相关重要未了事项等。
A、一
B、一个半
C、两个
D、三个
128、单项选择题 关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是（）
A.由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售
B.由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售
C.既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资
D.既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品
129、单项选择题 下面四中理财产品中，哪种产品没有少于1年的投资期限？（）
A.汇聚宝
B.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列
C.春夏秋冬
D.中银进取
130、单项选择题 2003年5月27日，下述哪家机构成为首家获批的QFII（）。
A.花旗银行
B.瑞士银行
C.日本野村证券
D.美林证券
131、单项选择题 根据《金融机构反洗钱规定》，对先前获得的客户身份资料的（）有疑问的，应当重新识别客户身份。
A.真实性、有效性、完整性
B.真实性、全面性、有效性
C.有效性、真实性、合法性
D.全面性、合法性、有效性
132、多项选择题 企业客户申请开通网上银行代发工资/其他代发服务的前提条件是（）
A、需与我行签署相关代发协议
B、需成为总行中间业务平台客户
C、需成为分行中间业务平台客户
D、需与我行签署集团理财协议
133、单项选择题 网点在收到省行下划的金融产品销售POS交易资金后，原则上应在（）对7415003 BGL账户进行销账。
A、当天
B、次日
C、三个工作日内
D、五个工作日
134、判断题 有权机关可以扣划的资金类型包括：1、封闭贷款结算专户；2、企业党组织的党费、3、工会经费。（）
135、单项选择题 人行境内外币支付系统来账业务中，若出现未明账务，应通过（）交易处理。
A、E212150经办
B、E22151核准
C、E22152不明调整
D、E22153冲正
136、判断题 分析借款人长短期偿债能力的指标主要有杠杆比率、流动比率、现金流量、或有负债等.（）
137、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后（），不得转让其所持有的本公司股份。
A、半年内
B、1年内
C、2年内
D、3年内
138、判断题 按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。（）
139、单项选择题 客户预留印鉴卡片审核合格后，一份退还客户，一份交（），一份随帐户档案留存，一份交电子验印系统建库。
A、开户经办员
B、印鉴卡片专管员
C、开户复核员
D、部门主管
140、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益
B.保本浮动收益
C.非保本固定收益
D.非保本浮动收益
141、单项选择题 当日冲正交易是在原交易码上加（）。
A、1000
B、10
C、5000
D、100
142、单项选择题 未经批准，不得向客户提供（）或代客理财服务，提供投资收益的保底承诺；
A、委托理财
B、投资理财
C、理财咨询
D、代买代卖基金
143、多项选择题 （）是业务经理的条线管理部门。
A、省行运营控制部
B、省行运营服务部
C、二级行运营服务部门
D、二级行风险管理部门
144、多项选择题 客户在我行申请或正在办理哪些业务，可以暂不进行信用评级？（）
A、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务
B、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务
C、出口项下的贸易融资业务(打包贷款除外)
D、全额质押的银行承兑汇票
145、多项选择题 采取上门服务方式办理存款人预留印鉴手续的，应遵守（）。
A、上级下派，专人办理
B、双人审批，严格控制。
C、双人上门，密封传递。
D、现场交接，摄像监控。
146、多项选择题 下列哪些属于不规范经营的行为？（）
A、某支行一次性向某公司收取咨询费1200万元
B、未按规定或协议约定给企业提供财务顾问服务就收取财务顾问费
C、仅凭从互联网免费下载的财经信息向贷款企业收取费用
D、未按规定对服务收费等进行公示和告知公众
E、捆绑销售代理保险、理财产品
147、单项选择题 下列哪些证件不是规定的有效证件（）。
A、军人身份证
B、港澳台回乡通行证
C、临时身份证
D、退休证
148、多项选择题 以下描述正确的是：（）
A、B2C网上支付、手机支付服务提供中银卡、准贷记卡、借记卡的网上支付功能
B、理财直付服务提供长城电子借记卡、长城人民币信用卡（理财直付不能透支支付）的理财直付功能
C、协议支付服务提供借记卡、信用卡、准贷记卡的协议支付功能
D、B2C电子支付涉及到银行、商户、客户等多方主体
149、判断题 短期贷款展期期限累计不低超过贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。（）
150、判断题 债券买断式回购交易中逆回购方将债券卖给正回购方的同时，交易双方约定在未来某一日期，由逆回购方再以约定价格从正回购方买回相等数量同种债券的融资交易行为。（）
151、多项选择题 销售人员应坚持客户（）的三项原则，不得擅自替客户做决定。
A.自主选择
B.自担风险
C.逐笔委托
D.收益分成
152、判断题 办理项目融资业务，贷款人可以要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供专业意见。（）
153、多项选择题 流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。（）
A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件
B.根据合同约定变更贷款支付方式
C.停止贷款资金的发放和支付
D.要求借款人清产核资
154、单项选择题 商业银行的操作风险管理政策和程序应报备案。商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。
A、其总行总行
B、人民银行人民银行
C、银监会银监会或其派出机构
D、银监会其总行
155、单项选择题 员工因违规需解除劳动合同的，应当事先将理由书面通知（）；
A、上级工会
B、上级领导
C、本级工会
D、本级领导
156、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为（）
A.25%，75%
B.50%，50%
C.40%，60%
D.75%，25%
157、多项选择题 权益投资信托理财业务发行主要流程包括（）。
A.分行发起、总行发行中银智富理财计划，并按照银监会“银监办发[2009]172号”文要求，做好产品售前报告与售后报备工作；
B.个人和机构投资者认购中银理财计划，并将认购资金划入理财计划专户；
C.由信托公司同时发行单一资金信托计划，投资标的为中银指定的目标权益；该目标权益由受让主体事先签订合同约定于信托计划到期时按约定价格受让；
D.信托公司以信托计划的名义将资金用于购买目标权益；
158、判断题 凡办理“固定期限交易”的客户，按具体到期日交割；办理“择期交易”的客户，则可在择期期限内的任意一天进行交割。交割日后3个工作日为客户与中国银行办理正常交割的宽限期。远期结售汇业务交割日后3天为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内交割的视同如约交割。（）
159、多项选择题 贷款面谈中需了解的信息包括哪些？（）
A、客户的公司状况
B、客户的贷款需求状况
C、客户的还贷能力
D、抵押品的可接受性
E、客户与银行的关系等
160、单项选择题 （）查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书。金融机构应当立即协助办理查询事宜，不需办理签字手续。
A、公安机关
B、人民法院
C、海关
D、人民检察院
161、单项选择题 目前AUD/USD报价为0.7406/09。兑换5，000，000美元你将支付（）。
A.AUD3，704，500
B.AUD6，748，549
C.AUD3，703，000
D.AUD6，751，283
162、多项选择题 企业年金的管理人有哪些？（）
A、受托人
B、账户管理人
C、托管人
D、投资管理人
163、单项选择题 个人结售汇信息系统中当日录入结汇信息时，发现币别、金额输错时，应使用哪种功能进行更改？（）
A、输入
B、修改
C、撤销
D、冲正
164、多项选择题 根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（）.
A、违反保密规定，泄露有关信息的
B、故意提供虚假材料的
C、拒绝、阻碍反洗钱检查的
D、未指定专人联络现场检查事项的
165、单项选择题 境内居民办理结售汇业务时无身份证的，如持军人证或武警证，根据居民个人提供的身份证明材料，按以下规则进行编码（）。
A、A+姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）＋出生年月日（按yyyymmdd排列）
B、A＋性别（1男/2女）＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码
C、A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋性别（1男/2女）＋姓名的拼音编码
D、A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）
166、多项选择题 不规范经营的“七不准”禁止性规定，指的是？（）
A、不准以贷转存
B、不准存贷挂钩
C、不准以贷收费
D、不准浮利分费、不准任何收费
E、不准借贷搭售、不准转嫁成
F、不准一浮到顶
167、多项选择题 大额支付系统中，当报文处于（）状态时，经办柜员可以执行“调整与冲正”。
A、W经办
B、N退回经办
C、O授权
D、WP入账不明
168、单项选择题 银行询证函回函的送达方式包括（）。
A、银行寄送
B、企业法人上门来取
C、财务人员直接取走
D、由其他单位或个人取走
169、多项选择题 中银理财计划是标准的人民币资产管理产品，它表现在以下几个方面（）
A.与银行自营业务在人员、资金、账户、交易、财务、清算上严格分开。
B.预期收益率高
C.客户权益的登记和结算（包括投资人持有份额的记录、管理、过户和权益分配），由独立的第三方（中国证券登记结算公司）办理。
D.银行提供保本承诺
170、多项选择题 核心银行系统通过“3-2-1”六要素的多维度管控实现了对柜员可操作业务范围和权限的控制。这六要素中的“3个级别”是：（）
A、权限级别
B、柜员级别
C、交易级别
D、应用级别
171、多项选择题 针对欺诈涉及的他行收款账户，以下做法正确的是（）。
A、积极联系开户行，尽可能通过各种方式冻结账户
B、联系本地公安机关，尽早出具法律公文
C、向本级或上级保卫部门尽快通报。
D、对客户表示没有办法处理，只能由客户向警方报案，并由警方处置
172、单项选择题
根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（）。
（1）交易性质（2）交易目的（3）交易的受益人（4）交易的资金风险
A.（1）（2）
B.（1）（2）（3）
C.（3）（4）
D.（1）（2）（3）（4）
173、单项选择题 应收账款收购业务是银行以购买（）应收账款的方式向企业提供短期融资的一种银行业务。
A、到期
B、未到期
C、已到期
D、快到期
174、单项选择题
请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额
B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额
C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规
D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题
175、单项选择题 根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益（）。
A、归该股东所有
B、归该公司所有
C、由证监会予以没收
D、由司法机关予以没收
176、单项选择题 新华富时中国25指数的基期是（）
A.$36，296.00
B.$36，572.00
C.$36，966.00
D.37362
177、判断题 BOCNET企业客户可以通过中国银行网上银行自助签约。（）
178、单项选择题 （）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务
A、BOT
B、TOT
C、联合贷款
D、银团贷款
179、多项选择题 固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？（）
A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户
180、单项选择题 搏奕系列产品在宣传收益性时，比较的基准是（）。
A.同期存款利率
B.同期libor
C.同期回购利率
D.同期同期shibor
181、单项选择题 为使新外汇买卖支持定期一本通功能，3.0版本中增加了那支交易（）。
A、3150
B、3250
C、3350
D、3450
182、单项选择题 以下不属于保管15年的会计档案的是（）。
A、有权机关查询、冻结及扣划书；
B、会计凭证；
C、明细账；
D、总账
183、单项选择题 核心银行系统中存款产品设置的原则是（）
A、参数化设置
B、手工制定
C、任意编制
D、随机产生
184、单项选择题 存款人因设立临时机构、异地临时经营活动和注册验资，可开立临时存款账户，临时存款账户有效期最长不超过（）年。
A、2
B、1
C、3
185、多项选择题 权益投资信托理财业务指中银通过发行理财产品向个人和机构投资者募集资金，将募集资金以资金信托方式委托给信托公司或购买信托计划，由信托公司购买中银指定企业的能产生充足现金流的权益（简称目标权益），并以持有或向受让方出让目标权益产生的收益为理财产品收益来源并实现退出的理财业务。目前中银允许的目标权益为以下（）。
A.股权
B.应收账款
C.收费权
D.打新股
186、多项选择题 流动资金贷款具有哪些特点？（）
A、贷款期限短
B、手续简便
C、周转性较强
D、融资成本较低
187、判断题 贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（）
188、判断题 中小企业融资担保机构对中国银行授信提供信用保证时，对单个企业的保证责任金额比例最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构保证责任余额一般不得超过担保机构自身实收资本的5倍、最高不得超过100倍。（）
189、单项选择题 固定资产投资规模的扩大将导致通货膨胀（）。
A.进一步恶化
B.受到抑制
C.不受影响
D.上述都不对
190、单项选择题 五星级客户经理必须具备本科及以上文化程度；从事公司或相关业务工作（）年以上。
A、3
B、4
C、5
D、8
191、单项选择题 对公表内结构性理财业务产品委托到期日可以是？（）
A、只能是周一至周五
B、365日内任何一天
C、365天内非法定节假日的任何一天
192、多项选择题 下列有权机关具有查询、冻结、扣划三项权利的是（）。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关
E、人民检察院
193、单项选择题 以上市公司的股份出质的，质押合同自（）起生效。
A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日
D、股份出质转入质权人名下之日
194、判断题 会计人员离职时，如因交待不清，以后发生责任事故，移交人应负主要责任。（）
195、多项选择题 核心银行系统中BGL账户操作风险分类主要有：（）几大类。
A、业务差错风险
B、IT系统风险
C、内部欺诈风险
D、系统信用风险
196、单项选择题 受柜员管控限制，同一机构下每个柜员最多能绑定（）终端。
A、5台；
B、6台；
C、8台；
D、无限制
197、单项选择题 临时存款账户期限最长不超过（）年。注册验资的期限较短，一般为3－6个月。
A、3
B、半
C、1
D、2
198、单项选择题 《员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，（）；
A、有权提出复议意见
B、有权撤销原处理
C、有权改动原处理
D、无权提出任何意见
199、单项选择题 “人民币结构性理财产品”是中国银行充分发挥其（）的优势，灵活运作各种金融工具，通过在国内、国际金融市场的运作，提高客户的投资收益。
A、多元化服务平台
B、本外币一体化
C、经营多元化
D、机构覆盖全球化
200、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（）。
A、必须经董事会或股东大会决议
B、必须经监事会或股东大会决议
C、必须经股东会或股东大会决议
D、一律无效
201、判断题 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）
202、判断题 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）
203、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，其境内外托管行分别为（）
A.中国银行，花旗银行
B.建设银行，摩根大同银行
C.交通银行，富国银行
D.工商银行，布朗兄弟哈里曼银行
204、多项选择题 承兑汇票背书必须（），且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人，不得接受背书记载“（）”、“（）”和“（）”的银行承兑汇票作质押。（）
A、连续
B、不连续
C、委托收款
D、不得转让
E、质押
F、保证
205、单项选择题 下列关于房地产开发贷款说法正确的是？（）
A、禁止对房地产贷款进行借新还旧或还旧借新处理。
B、除总行级重点客户以及与总行建立战略合作关系的重点客户以外，房地产授信原则上不提供担保放款。
C、房地产贷款主要解决房地产开发商项目销售资金需求。
D、房地产开发贷款的主要还款来源是开发项目的销售款，因此不需要与我行有按揭合作协议或其他类似约定。
206、单项选择题 春夏秋冬今后将推出的B系列C系列等新产品将在（）方面和现在发售的A系列相同。
A.币种相同
B.均带有赎回功能
C.均为结构简单的产品
D.期限标准
207、单项选择题 企业年金是企业及其职工在参加国家基本养老保险的基础上，根据国家政策和本单位经济状况建立的，以弥补基本养老保险不足、提高职工退休生活保障水平为目的的补充养老保险制度。（）
A、依法
B、合法
C、自愿
D、强制
208、单项选择题 错误的金融交易在错账后次日被发现，使用原交易码（）对错误交易进行冲正。
A、+5000+100
B、+5000
C、+100
D、以上都不对
209、多项选择题 按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）
A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
210、单项选择题 无权办理冻结的有权机关是（）。
A、国家安全机关
B、监察机关（包括军队监察机关
C、海关
D、国家税务局
211、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，投资币种为（）
A.人民币
B.港币
C.欧元
D.美元
212、单项选择题 中期流动资金贷款为（）
A.期限为1年至5年
B.满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C.满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D.满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
213、判断题 中国银行网上银行BOCNET企业客户可以自行在网上修改账户限额信息。（）
214、多项选择题 中国银行的企业财务顾问业务主要包括哪些类别？（）
A、大型建设项目财务顾问业务
B、企业并购财务顾问业务
C、常年财务顾问业务
D、法律顾问
215、多项选择题 网银业务对账的要求有（）。
A、每日17：00从报表平台打印网银签约交易流水。
B、当日客户申请表与服务凭条、签约交易流水核对相符，保证业务操作正确。
C、认证工具的发放与签约交易流水、柜台认证工具登记本、实物核对相符。
216、多项选择题 经营性分支机构业务经理的（）由委派机构管理。
A、行政关系
B、组织关系
C、薪酬
D、劳动合同关系
217、单项选择题
客户要购买中银的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是（）
（1）办理购买开放式基金所需的相关开户手续；
（2）与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；
（3）按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。
如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？
A.（1）
B.（1）和（2）
C.（2）
D.都不能省略
218、单项选择题 对于选择“立即贷记”的光票托收业务，托收行需要承担原面及背面（）退票追索期的风险。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、1-3年
219、单项选择题 产品ZYJQ09001A与ZYJQ09002A的区别在于（）。
A.适用的客户级别不同
B.币种不同
C.发行时间不同
D.风险评级不同
220、单项选择题 为防范客户欺诈风险，在办理对公开户业务中，需开户时重点关注的风险客户是（）。
A、当地宗教管理局
B、我行授信企业郑州宇通其上游客户
C、外地一家房地产公司在河南开立结算账户
D、本行办公楼前的一家物业公司
221、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，申购费用（）
A.0.2%
B.0.5%
C.1.0%
D.无
222、单项选择题 中小企业新模式客户核定的授信总量原则上不超过其销售收入的（）
A、40%
B、50%
C、60%
D、70%
223、单项选择题 企业操作员密码重置必须由企业客户的（）进行维护。
A、开户行
B、主签约行
C、维护行
D、集中签约行
224、多项选择题 流动资金贷款不得用于哪些用途？（）
A.土地收购、整理和储备
B.投资水电站建设项目
C.企业增资
D.购买原材料
225、多项选择题 下列（）不纳入账户管理中临时存款结算账户管理范围：
A、解付未在本行开立账户的个人提交的银行汇票
B、银行汇票持票人超过付款期限不获付款，在票据权利时效内请求付款
C、银行承兑汇票到期，划转票款
D、留行待取汇款
226、单项选择题 补录外汇账户申报系统时，收、支明细的交易编码应与（）保持一致。
A、核心系统
B、国际收支申报系统中的交易编码
C、大额和可疑交易报送系统的客户代码
227、单项选择题 中银集富票据理财客户的范围是()。
A、总行级重点客户
B、省行级重点客户
C、一般授信客户
D、一般客户
228、单项选择题 单位银行卡账户的资金必须由其（）户不得办理现金收付业务。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户。
229、判断题 贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。（）
230、多项选择题 下列汇出行说法正确的是（）。
A、汇出行已经将款项汇出的，汇款人不得申请撤销汇款交易；
B、汇出行尚未将款项汇出的，汇款人可以申请撤销。
C、汇出行不得办理撤销汇款交易
D、汇入行不得办理撤销汇款交易
231、判断题 远期结售汇业务中因客户违约而造成的一切损失，由客户承担，所产生的收益归银行所有。（）
232、多项选择题 下列错误在跨系统往来的账务处理过程中经常出现的包括：（）
A、系统间入账时间不同步
B、系统间录入金额不一致
C、系统间选择记账机构责任中心不一致
D、提示码选择错误等
233、单项选择题 中银新股增值理财计划2007年第一期A款产品为控制二级市场风险，对于所申购得到的证券，做出了以下哪种抛售规定？（）
A.网下配售的新股，锁定期满后5个交易日内卖出。
B.网下配售的分离式可转债，权证部分和债券部分在锁定期满后5个交易日内卖出。
C.网上申购的新股，上市首日卖出。
D.网上申购的分离式可转债，权证部分和债券部分在上市首日卖出。
234、多项选择题 客户经理考核的定性指标包括：（）
A、客户满意度
B、工作进程
C、行为能力评价
D、道德评价
235、多项选择题 票据贴现中对合同的审查主要包括哪些方面？（）
A、合同要素是否齐全
B、贸易合同当事人是否与商业汇票当事人相对应
C、贸易合同金额要大于或等于汇票金额
D、合同所载交易不能超过其经营范围
236、单项选择题 中银某春夏秋冬产品CXQDAA09X1Y的起息日为2009年6月15日，到期日为2010年6月15日，票面利率为3.74%，提前终止日为2009年12月15日，假定某投资者在2008年8月11日以98美元/份的认购价格认购AA09X1Y产品100份，票面面值为100美元/份，客户的原始投资为98美元/份*100份=9800美元，投资者在2009年9月10日申请赎回该产品，当天中国银行报出的赎回价格为101美元/份，则该投资者的收益为（）美元。
A.193.5
B.300
C.393.5
D.413
237、单项选择题 中国银监会于（）颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。
A.3921200%
B.3920200%
C.3923300%
D.上述时间均不正确
238、单项选择题 按《贷款通则》规定，银行不得对关系人发放（）贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款。
A、质押
B、保证
C、抵押
D、信用
239、单项选择题 中银进取的收益计算基础为（）。
A.A/360
B.A/365
C.30/360
D.A/A
240、判断题 “人民币结构性理财产品”，交易结算日当天，客户将根据交易条款获得其产品投资收益。（）
241、判断题 单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。（）
242、多项选择题 权益投资信托理财业务的法律主体包括（）。
A.受让主体
B.目标企业
C.信托公司
D.目标权益
243、单项选择题 以下信息中，不能通过对公短信通产品接收的是（）。
A、账户非金融交易信息
B、账户往/来账交易信息
C、账户利息到账信息
D、相关账户透支情况和账户年检
244、多项选择题 核心系统中查询的分类有三种:（）
A、账户资料的短查询
B、账户长查询
C、账户交易查询
D、账户明细查询
245、判断题 暂付款项类BGL账户（除7412008代兑点备付金外）均计提坏账准备金，并有专门的挂销账交易。（）
246、单项选择题 项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？（）
A.约定额度50%以上
B.现有偿还能力
C.固定资产总额
D.原定投资金额
247、多项选择题 目前登录我行企业网上银行的方式包括（）（）
A、普通登录
B、CA登录
C、短信验证登录
D、动态口令登录
248、判断题 除中国移动、中国联通、中国电信外，对公短信通不支持其他通讯运营商。（）
249、单项选择题 外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。账户内资金只能以（）方式将存款转入其（）结算账户。
A、转账、任何
B、转账、同名
C、现金、任何
D、汇款、同名
250、判断题 “结构性理财产品”，适用于人民币及外币。（）
251、单项选择题 小额支付系统原交易机构做普通贷记业务“异常报文处理-撤销”时，资金暂挂（）过渡账户，之后柜员可选择退客户账或重新发起经办。
A、9991
B、8421
C、8321
D、8341
252、单项选择题 目前的联邦储备基金利率的水平是（）
A.$0.05
B.$0.05
C.$0.06
D.0.0575
253、判断题 人民币结算帐户中的临时存款帐户可以做协定存款。（）
254、单项选择题 美联储从2004年6月开始至今一共连续加息多少次？（）
A.15次
B.16次
C.17次
D.18次
255、单项选择题 人民币单位通知存款分为（）
A、一天
B、一天、七天
C、七天
D、五天
256、多项选择题 对中银新股增值理财计划2007年第一期产品，关于提前终止的描述正确的是（）。
A.本产品双方都没有提前终止权，不可能提前终止。
B.投资者具有提前终止权，可以要求提前终止。
C.若新股申购政策发生重大变化，为保护投资者利益，理财计划管理人可以提前终止。
D.若市场发生重大变化，如超过一定比例的新股在上市首日跌破发行价，为保护投资者利益，理财计划管理人可以提前终止。
257、单项选择题 中银某一结构性理财产品的代码为“CXQDAC09C3M”，此产品的期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
258、单项选择题 新华富时中国25指数的成分股包括的中国公司的数目是（）。
A.20家
B.22家
C.24家
D.25家
259、单项选择题 投资者购买春夏秋冬产品后，在起息前可以赎回，起息前可以赎回的时间段为从产品发布之日（含）至投资收益起算日前（）个工作日（不含）。
A.1
B.2
C.3
D.5
260、多项选择题 银行职业道德的基本规范包括（）。
A.爱岗敬业，忠于职守
B.遵守法规，依法办事
C.廉洁奉公，不谋私利
D.恪尽职守，专业胜任
261、单项选择题 王先生认为恒生指数的波动率在未来一年会大幅上升，他通过以下哪种组合可以实践自己的预期（）
A.买入一个看涨期权，再买入一个执行价格相同的看跌期权
B.买入一个看涨期权，再卖出一个执行价格不同的看涨期权
C.买入一个看跌期权，再卖出一个执行价格不同的看跌期权
D.买入一个看涨期权，再卖出一个执行价格不同的看跌期权
262、判断题 大、小额支付系统报文做“划转/退划”处理时，不产生账务，业务编号不变。（）
263、多项选择题 目前我行二级分行和郑州各城区支行营业部可以选择办理的国际汇款方式有（）。
A、电汇
B、信汇
C、票汇
D、速汇金
264、单项选择题 下列哪一类股票不是中银稳健增长（R）所选择的股票基金的主要投资对象？（）
A.H股
B.红筹股
C.A股
D.香港本地企业股
265、判断题 汇票表面在自然光下无规则分布着黄色、绿色的有色纤维丝，且深浅不一。（）
266、单项选择题 人民币单位通知存款可一次或分次支取，每次支取金额限（）万元以上。
A、5
B、10
C、15
D、20
267、多项选择题 下列关于不规范经营整治的要求，说法正确的是？（）
A、必须在总行规定范围内实行服务收费，不得自行新增收费项目和提高价格标准
B、严格执行“三个办法一个指引”，确保实贷实付与受托支付，清查保证金账户，不得出现贷款资金用作保证金存款
C、应确保为客户提供实质性服务及产品，不得强制捆绑销售
D、对小微企业不得收取贷款承诺费和资金管理费
268、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为（）
A.25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数
B.30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数
C.25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数
D.30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美国政府债券指数
269、多项选择题 通知存款按货币及起存金额分为：（）
A、人民币通知存款
B、大额人民币通知存款
C、小额外币通知存款
D、大额外币通知存款
270、单项选择题 电子回单箱暂不能为客户提供下列哪项服务类型（）。
A、自助领取各类回单
B、自助打印各类回单
C、查询账户信息
D、补打回单
271、多项选择题 固定资产贷款资金监控有多个部门:（）
A、风险管理部
B、授信执行部
C、公司业务部
D、国内结算部
E、电子银行部
272、多项选择题 下列内容，不得通过暂付暂收科目核算：（）
A、不良贷款、帐外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质的垫款。
B、ATM钞箱异常短款，批准后暂付资金
C、理财、基金、贷款等日常金融业务项下，因业务流程、系统功能等需要产生的，正常情况下在交易的T+0日无法结清的内部暂存资金。
D、代收（付）业务。
273、多项选择题 我行代理实物贵金属业务的模式有（）。
A、经销
B、代销
C、供销
D、代购
274、多项选择题 以下对报关即时通-“税费E支付”服务申请受理环节中风险控制内容描述正确的是：（）
A.各开户行应对客户申请表格进行完整性、准确性、真实性审核，并进行企业信息的维护及企业普通支付备案信息的审核。
B.一级分行电子银行部门应保证客户及开户行报送的客户申请表格、客户服务协议、授信额度证明材料等文件真实、要素齐全、内容一致。
C.各取单行应严格按照各行与海关议定的取单流程和相关规定执行，对于核对相符税费款必须于当日（最迟不能超过第三天）划转至国库代理行或海关收费账户开户行，各行不得以任何理由占压，否则将按规定进行处罚。
D.对于担保支付业务，国际结算部门在收到《垫款通知书》后应立即启动保函履约付款流程；税费款转入取单行的税费暂存账户后，应立即发出《垫款支付确认书》，通知一级分行企业网上银行业务主管部门，不得拖延。
275、单项选择题 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取（）次。支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期账户中提取现金。
A、1
B、2
C、3
D、4
276、单项选择题 在2000画面中，人民币存本取息账户取息周期设为1个月时，结息周期应设置为（）。
A、1A---每年每月
B、3A---每年每三个月
C、6A---每年每六个月
D、M---到期
277、多项选择题 下列哪些宏观因素会影响个人理财业务的发展？（）
A.政治、法律和政策环境
B.经济环境
C.社会环境
D.技术环境
278、单项选择题 ATM短款未找回核销时，使用（）交易，销7414短款挂账。
A、20010
B、21053
C、21051
D、21048
279、判断题 银团贷款业务流程分为达成意向、筹组银团、签署协议和协议执行四个阶段。（）
280、多项选择题 须搜集的客户信息主要包括：（）
A、企业基本信息
B、关键人物信息
C、市场竞争信息
D、产品信息
281、单项选择题 客户登录中行网银后，可看到个性化的预留欢迎信息。以下预留欢迎信息验证的作用中除了（）均是正确描述。
A、识别真正的银行网站
B、防范不法分子的网络诈骗
C、保证购物网站的支付安全
D、只是一段文字而已，无具体意义
282、多项选择题 现汇贷款的资金来源主要有：（）
A、银行资本金中的外汇部分
B、吸收的国内外的外汇存款
C、在国际金融市场上通过发债、借贷和拆借等方式筹措的外汇资金
D、国外银行的转贷款
283、单项选择题 中国银行的企业财务顾问业务是近年来随着市场和企业的需求发展应运而生的（）业务。
A、咨询顾问类
B、授信类
C、柜台类
D、现金类
284、判断题 向欧元区汇款，不要求客户提供标准IBAN账号，客户提供普通账号即可。（）
285、单项选择题 《中国银行员工违规行为处理办法》规定，由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的， （） 其责任
A、可视情况追究
B、应免除
C、仍应追究
D、可视情况免于
286、单项选择题 根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以（）。
A.予以封存
B.予以冻结
C.向人民法院申请诉讼保全
D.向人民银行申请证据保全
287、单项选择题 金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的（）。
A、备案制度
B、核实制度
C、登记制度
D、交接制度
288、单项选择题 搏奕系列产品的的起点金额不会是以下哪个？（）
A.5万
B.20万
C.50万
D.80万
289、单项选择题 8月31日签发的期限为3个月的银行承兑汇票到期日应为（）。
A、11月29日
B、11月30日
C、12月1日
290、单项选择题 评价借款人的偿债能力指标主要包括：（）
A、资产负债率 利息保障倍数 流动比率 到期债务本期偿付比率
B、资产负债率 利息保障倍数 流动比率 存货周转率
C、资产负债率 经营周期 流动比率 到期债务本期偿付比率
D、资产负债率 利息保障倍数 净资产收益率 经营周期
291、单项选择题 某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（）
A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对
292、多项选择题 企业财务顾问业务品种有哪些？（）
A、企业投融资
B、项目融资、并购
C、资产重组/管理
D、债务管理
E、债券及票据发行
F、管理咨询、财务顾问等服务
293、单项选择题 目前，搏弈产品的发售频率为每月（）期。
A.2
B.3
C.4
D.5
294、多项选择题 新模式项下中小企业客户符合以下标准（）方可准入：
A、企业营业执照有效且经过年审；
B、企业的信用等级在B-（含）以上；
C、企业经营年限在2年以上；
D、企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上；
E、企业提供足值的抵押物。
295、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为（）
A.有较高流动性要求的投资者
B.有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者
C.看好A股市场的投资者
D.中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户
296、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A、10亿元
B、100亿元
C、500亿元
D、1000亿元
297、单项选择题 网点办理个人结售汇业务时，对于境内个人，以（）作为个人身份唯一标识录入“结售汇系统”。
A、居民身份证
B、护照
C、户口簿
D、军官证
298、单项选择题 《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为（）。
A.金融机构
B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构
C.银行业、证券业、保险业从业机构
D.银行
299、单项选择题 管理人员违反规定擅自越权制定、修改本行规章制度及操作规程的，给予（）；
A、警告至记过处分
B、记过处分
C、解除劳动合同
D、记过至撤职处分
300、多项选择题 办理银行承兑汇票查复业务时，查复行应做到（）。
A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰
B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章
C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联内容及国内支付结算系统承兑汇票系统信息核对无误后，当日向查询行发出查复信息