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1、问答题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在什么时候达到最低资本要求？

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本题答案：2007年1月1日。
本题解析：试题答案2007年1月1日。

2、填空题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、为存款人保密的原则。

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本题答案：存款自愿；取款自由；存款有息
本题解析：试题答案存款自愿；取款自由；存款有息

3、问答题  何谓“道德危险”？

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本题答案：道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有
本题解析：试题答案道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有信息少的一方的利益，实现自己利益的可能性。

4、问答题  《银监会保密工作制度》规定，国家秘密分为哪三级？

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本题答案：绝密、机密、秘密三级。
本题解析：试题答案绝密、机密、秘密三级。

5、单项选择题  今后，设立股份有限公司，应当有（）为发起人。

A、5人以上200人以下
B、5人以上
C、2人以上200人以下
D、10人以上

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

6、问答题  根据《股份制商业银行风险评级体系操作规程》的说明，对股份制商业银行评级的原则是什么？

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本题答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。本题解析：试题答案全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。

7、问答题  如何理解银监会应当遵循效率监管的原则？

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本题答案：效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽
本题解析：试题答案效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽可能低的成本，严格遵循行政程序和时限，监管机构精干，对监管行为进行成本－效益分析，使监管立法和行为具有最大可能的合理性，降低成本、为国家、社会和行政相对人带来益处。

8、问答题  什么是风险管理？

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本题答案：风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担
本题解析：试题答案风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过程。商业银行的风险管理体系应当包括以下四个基本要素：1.董事会和高级管理层的有效监控；2.完善的风险管理政策和程序；3.有效的风险识别、计量、监测和控制程序；4.完善的内部控制和独立的外部审计。

9、问答题  《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担相应的民事责任？

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本题答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
本题解析：试题答案要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

10、问答题  对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，银监会自收到建议之日起多少日内予以书面回复？

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本题答案：30日内予以书面回复。
本题解析：试题答案30日内予以书面回复。

11、问答题  请分析比较当前两种金融监管模式的各自特点及适用背景。

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本题答案：金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方
本题解析：试题答案金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方式。从世界各国传统来看，当前主要的两种监管模式是分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。金融监管模式的确定，同一国金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
一般来讲，分业监管是一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。实行分业经营、分业监管模式的主要原因（适应背景）是：如果金融机构的内控机制不够健全，尤其是金融监管没有达到一定水平，在混业经营的状态下，金融风险将迅速传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围，增大金融风险所造成的损失。在市场规则不健全的情况下，混业经营极易造成行业间不合理的资金流动，如大量信贷资金流入证券市场，产生泡沫经济。在上述情况下，一般应采取分业监管模式。
与此相对应，混业经营、集中监管模式则是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。采用这种模式的主要取决三方面。
一是取决于金融机构的内部管理水平。全面、合理有效的内部管理，才能保证金融机构形成理性的决策、完善的风险控制和补偿机制，以及科学的激励机制和用人制度，从而促进金融机构健康发展。
二是取决于金融监管的水平。金融监管水平越高，控制和防范金融风险的能力就越强，也就有能力和条件实行混业经营、集中监管。
三是取决于金融自由化和金融创新的发展程度。金融自由化为金融机构混业经营提供基础，同时金融创新也为货币市场和资本市场的更加紧密联系提供了新的工具。

12、填空题  主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，（），保证人不承担民事责任。

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本题答案：除保证人知道或者应当知道、新贷偿还旧贷系同一保证人
本题解析：试题答案除保证人知道或者应当知道、新贷偿还旧贷系同一保证人

13、问答题  经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询哪些账户？

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本题答案：查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行
本题解析：试题答案查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户。

14、单项选择题  2005年修订的《公司法》自（）起施行。

A、2005年10月1日
B、2005年12月31日
C、2006年1月1日
D、2006年10月1日

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

15、问答题  银行业监督管理部门对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分哪几种制度？

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本题答案：分两种制度，即备案制和核准制。
本题解析：试题答案分两种制度，即备案制和核准制。

16、单项选择题  最高院司法解释规定，对社会保险基金，（）不得冻结和扣划。

A、行政机关
B、检察机关
C、法院
D、纪监部门

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

17、填空题  公司法定代表人依照公司章程的规定，由（）担任，并依法登记。

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本题答案：董事长、执行董事或者经理
本题解析：试题答案董事长、执行董事或者经理

18、问答题  制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是什么？

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本题答案：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业
本题解析：试题答案为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

19、问答题  拨备覆盖率的计算公式是什么？

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本题答案：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类
本题解析：试题答案拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。

20、填空题  依最高院司法解释，除当事人另有约定外，贷款合同的履行地为（）。

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本题答案：贷款方或商业银行所在地
本题解析：试题答案贷款方或商业银行所在地

21、问答题  目前在我国国债流通市场上，允许开展的流通方式主要有些？

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本题答案：主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。
本题解析：试题答案主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。

22、单项选择题  个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（）万元以上的款项划转属于大额支付交易。

A、20
B、40
C、60
D、80

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

23、问答题  巴塞尔银行监管委员会的《银行业有效监管核心原则》的目的是什么？

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本题答案：为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的
本题解析：试题答案为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的参考性标准，用以检查各自的银行监管安排，帮助他们弥补现有监管安排的缺陷，提高银行业监管的有效性。

24、填空题  金融市场是由（）和（）构成。

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本题答案：货币市场；资本市场
本题解析：试题答案货币市场；资本市场

25、单项选择题  合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（）

A、董事会
B、高管层
C、监事会
D、股东代表大会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

26、单项选择题  甲某于1999年初在工行某支行借个人住房贷款10万元，本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，该支行预对该公民申请宣告死亡，那么该支行最早应于（）提出申请

A、2000年6月
B、2000年7月
C、2001年6月
D、2001年7月

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

27、问答题  行政机关实施行政许可，不得向申请人提出什么不正当要求？

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本题答案：不得向申请人提出购买指定商品、接受有偿服务等不正当要求
本题解析：试题答案不得向申请人提出购买指定商品、接受有偿服务等不正当要求。

28、单项选择题  下列银行中，（）不是商业银行。

A、国家开发银行
B、交通银行
C、深圳发展银行
D、招商银行

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

29、问答题  商业银行在本机构内作同级职责平行调动的高管人员应向监管部门报什么材料？

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本题答案：离任稽核报告及有关任职材料。
本题解析：试题答案离任稽核报告及有关任职材料。

30、问答题  银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议根据行政处罚审查结果，可能做出的决定有哪几种？

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本题答案：确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，
本题解析：试题答案确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚的，作出不予行政处罚的决定；违法事实不能成立的，不得给予行政处罚；违法行为已构成犯罪的，在作出相应行政处罚决定的同时，移送司法机关追究其刑事责任。

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