时间:2018-05-28 14:48:46
1、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
2、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
3、单项选择题 市场风险是指（）的不利变动带来的风险。
A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润
4、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
5、单项选择题 城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
6、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
7、单项选择题 对法人机构的年度评级工作应于该年度结束（）个月内完成，有效评级时间不得少于（）个工作日。
A.3，10
B.4，15
C.3，15
D.4，10
8、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
9、单项选择题 非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
10、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
11、单项选择题 中资商业银行以下事项不须经银监会及其派出机构行政许可（）。
A.机构设立，机构变更，机构终止
B.调整业务范围和增加业务品种
C.招聘和解雇工作人员
D.董事和高级管理人员任职资格
12、单项选择题 对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。
A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数
13、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
14、单项选择题 收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。
A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产
15、单项选择题 柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。
A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员
16、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
17、单项选择题 出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
18、单项选择题 个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）。
A.20年
B.25年
C.30年
D.35年
19、单项选择题 借款人申请经销商汽车贷款，其资产负债率不超过的比例（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.75%
20、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。
A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率
21、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计
22、单项选择题 下列不属于贷后管理内容的有（）。
A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放
23、单项选择题 资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产
24、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
25、单项选择题 （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会
26、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
27、单项选择题 中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
28、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。
A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失
29、单项选择题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或（）指定的全国公开发行的报纸上进行公告。
A.派出机构
B.政府部门
C.政务公开管理部门
D.上级行
30、单项选择题 《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.
A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管
31、单项选择题 金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供“呆帐准备余额变动情况”的时间是（）。
A.每月末
B.每季末
C.每季度终了后30天内，每半年
32、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。
A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部
33、单项选择题 下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是（）。
A.存款人与银行之间存在严重的信息不对称
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.银行业为各行业广泛提供金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来源
34、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。
A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院
35、单项选择题 抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。
A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效
36、单项选择题 按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。
A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类
37、单项选择题 单笔信托资金不得低于人民币（）。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元
38、单项选择题 下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。
A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见
39、单项选择题 网下同业拆入的期限一般为（）。
A.半天
B.1天
C.2天
D.3天
40、单项选择题 《现场检查立项建议书》修改完善后，经非现场监管负责人审核同意，应当报（）审定。
A.非现场监管负责人
B.现场检查部门负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
41、单项选择题 以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。
A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员
42、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
43、单项选择题 非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。
A.旬
B.月
C.季
D.年
44、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
45、单项选择题 商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的
46、单项选择题 非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。
A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员
47、单项选择题 （）是通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响做出判断。
A.日常监管分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告
48、单项选择题 同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。
A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％
49、单项选择题 委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。
A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的
50、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。
A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查
51、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
52、单项选择题 计算VaR的核心工作是（）。
A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率
53、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
54、单项选择题 境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.60
B.30
C.90
D.10
55、单项选择题 抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。
A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入
56、判断题 巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）
57、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。
A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限
58、单项选择题 委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。
A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同
59、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查意见书》内容的是（）。
A.总结会谈的情况
B.与被检查单位的不同意见
C.检查发现的问题及其评价和判断
D.现场检查的基本情况
60、单项选择题 商业银行资本充足率应遵循的比例（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
61、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。
A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比
62、多项选择题 市场风险指标包括（）。
A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率
63、单项选择题 操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。
A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势
64、单项选择题 下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。
A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费
65、单项选择题 授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。
A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会
66、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
67、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
68、单项选择题 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
69、单项选择题 银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。
A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分
70、单项选择题 商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。
A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会
71、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法
72、单项选择 题 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
73、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。
A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款
74、单项选择题 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍
75、单项选择题 在关联交易监管中，对集团关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
76、单项选择题 法人账户透支的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。
A.相同
B.不相同
C.一致
D.基本一致
77、单项选择题 市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
78、单项选择题 银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。
A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算
79、单项选择题 下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。
A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因
80、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
81、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
82、单项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。
A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系
83、单项选择题 中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
84、单项选择题 中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
85、单项选择题 一般准备属于（）的组成部分。
A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益
86、单项选择题 哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。
A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会
87、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.35%
88、单项选择题 商业银行实行信贷资产证券化，可以起到（）的作用，实现资本节约型经营。
A.扩大资产与负债的点差
B.缩小资产与负债的点差
C.加快资本利用频率
D.降低资本利用频率
89、单项选择题 存放同业是指商业银行存放在代理行和相关银行的（）。
A.贷款
B.存款
C.投资
D.票据
90、单项选择题 顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。
A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置
91、单项选择题 制定《不良金融资产处置尽职指引》目的，就是规范不良金融资产处置行为，明确不良金融资产处置工作尽职要求，防范（），促进提高资产处置效率。
A.操作风险
B.道德风险
C.市场风险
D.合规风险
92、单项选择题 办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。
A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息
93、单项选择题 股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构
94、单项选择题 银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。
A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题
95、单项选择题 中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。
A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会
96、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
97、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
98、单项选择题 下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
99、单项选择题 下列风险信息中，非现场监管信息系统无法采集到的是（）。
A.信用风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.操作风险
100、单项选择题 银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。
A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用
101、单项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。
A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率
102、单项选择题 商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。
A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统
103、单项选择题 下列不属于重大行政处罚的有（）。
A.银监会决定的 200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿
104、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。
A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内
105、单项选择题 信用证保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
106、单项选择题 银行在选择VaR的常用模型技术时（）。
A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种
107、单项选择题 证券公司股票质押贷款的借款人为依法设立并经（）批准可经营自营业务的证券公司。
A.中国人民银行
B.证监会
C.银监会
D.保监会
108、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
E.360
109、单项选择题 CAMEL评级产生于（）。
A.美国
B.日本
C.德国
D.香港
110、单项选择题 产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
111、单项选择题 对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。
A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可
112、单项选择题 监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。
A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力
113、单项选择题 银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
114、单项选择题 中资商业银行境外机构变更事项的申请，银监会自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.4个月内
115、多项选择题 商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。
A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程
116、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。
A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内
117、单项选择题 依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。
A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标
118、单项选择题 网上银行业务由于信息不对称导致的风险称为（）。
A.市场信誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险
119、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
120、单项选择题 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。
A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告
121、判断题 贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）
122、单项选择题 贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。
A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行
123、单项选择题 收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。
A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性
124、单项选择题 下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。
A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购
125、单项选择题 下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。
A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具
126、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地（）提交受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
127、单项选择题 个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。
A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）
128、单项选择题 风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。
A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性
129、单项选择题 银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。
A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表
130、单项选择题 关于划拨土地使用权抵债的问题，下列说法错误的是（）。
A.以划拨方式取得的土地使用权原则上不能单独抵债
B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并抵债
C.以划拨方式取得的土地使用权原则上可以单独抵债
D.此类土地使用权抵债应当获得有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准
131、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
132、单项选择题 在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
133、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
134、单项选择题 《银团贷款业务指引》属于（）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章
135、单项选择题 在银团贷款中，借款人提 前还款的，按照（）原则偿还。
A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先
136、单项选择题 金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。
A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款
137、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。
A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司
138、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。
A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度
139、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
140、单项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。
A.银行可以不披露涉及专有或保密信息的任何信息
B.银行可以不解释某些项目未对外披露的事实和原因
C.涉及专有或保密信息的披露免除如与会计准则的披露要求产生冲突，以银行利益优先，可以坚持不披露
D.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要
141、单项选择题 开证行应该将保证金管理纳入（）。
A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理
142、单项选择题 商业银行不能为单位存款人开立两个（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
143、单项选择题 下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。
A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费
144、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。
A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所
145、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为6级表示银行面临严重的信用危机和（）。
A.信贷问题
B.利率风险
C.支付问题
D.经营问题
146、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理
B.审批
C.审查
147、单项选择题 有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。
A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行
148、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天
149、单项选择题 对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。
A.2
B.3
C.4
D.5
150、单项选择题 监管后评价工作由（）统筹安排。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.后评价工作组
D.监管机构主管领导
151、单项选择题 中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。
A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会
152、单项选择题 非现场监管是非现场监管人员按照（）的监管理念实施一系列分类监管措施的过程。
A.持续监管
B.风险为本
C.分类监管
D.做实利润
153、单项选择题 银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。
A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施
154、单项选择题 法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
155、单项选择题 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。
A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务
156、单项选择题 （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行
157、单项选择题 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少（）项符合系统纪录，方可认为是户主本人。
A.1
B.2
C.3
D.4
158、单项选择题 银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。
A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度
159、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
160、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
161、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上
162、单项选择题 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。
A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息
163、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
164、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
165、单项选择题 非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。
A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管
166、单项选择题 银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。
A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明
167、单项选择题 物权法规定，耕地的承包期为（）年。
A.10
B.20
C.30
D.40
168、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音在交易合约到期后保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
169、单项选择题 下列不属于盈利能力监管指标的是（）。
A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率
170、单项选择题 非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
171、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计
172、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
173、单项选择题 对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。
A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项
174、单项选择题 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。
A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上
175、单项选择题 银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。
A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则
176、单项选择题 对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.30
177、单项选择题 《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。
A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内
178、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
179、单项选择题 （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
180、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。
A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
181、单项选择题 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行
182、单项选择题 中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他
183、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。
A.非信贷资产风险分类标准
B.商业银行内部控制指引
C.商业银行授权、授信管理暂行办法
D.贷款风险分类指导原则
184、单项选择题 对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。
A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管
185、单项选择题 调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。
A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人
186、单项选择题 银团贷款的授信活动（）。
A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定
187、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。
A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全
188、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
189、单项选择题 压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。
A.较大
B.最大
C.一般
D.最小
190、单项选择题 金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。
A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性
191、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
192、单项选择题 个人卡负责信用卡还款责任的是（）。
A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行
193、单项选择题 按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。
A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
来源:91考试网 91eXAm.org
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款
194、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
195、判断题 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）
196、单项选择题 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
197、多项选择题 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。
A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况
198、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
199、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
200、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间