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1、问答题 全国人民代表大会常务委员会关于中国银监会履行原人行监督职责决定是什么时候通过的？
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本题答案：2003年4月26日。
本题解析：试题答案2003年4月26日。
2、问答题 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定到期不履行罚款的，每日按罚款数额的多少加处罚款？
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本题答案：百分之三。
本题解析：试题答案百分之三。
3、多项选择题 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（）
A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
C、和商业银行业务往来密切的的人员及其近亲属
D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织
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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析
4、单项选择题 各 支行应将本行被检查、抽查或处罚情况，按（）季编制汇总表，于每（）后（）日内报分行反洗钱工作领导小组办公室。
A、月、月、10
B、季、月、20
C、月、季、20
D、季、季、10
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
5、问答题 在操作风险防范中，对于新开发的客户或者开设帐户，应该遵循KYC和KYB的原则，请问KYC和KYB的含义是什么？
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本题答案：了解客户，了解业务
本题解析：试题答案了解客户，了解业务
6、单项选择题 下列属于金融企业资产的是（）。
A、实收资本
B、资本公积
C、存放同业
D、同业拆入
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
7、单项选择题 中国工商银行股份有限公司于（）挂牌成立。
A、2005年10月18日
B、2005年10月28日
C、2005年11月18日
D、2005年11月28日
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
8、填空题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）和（）的原则。
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本题答案：平等、自愿、公平；诚实信用
本题解析：试题答案平等、自愿、公平；诚实信用
9、单项选择题 2002年，建行某员工利用职务便利，挪用客户资金，那么，该员工应定（）。
A、挪用客户资金罪
B、挪用公款罪
C、挪用资金罪
D、渎职罪
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
10、问答题 商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？
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本题答案：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件
本题解析：试题答案标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。
11、单项选择题 属于可疑外汇非现金交易情形的有（）种。
A、18
B、19
C、20
D、22
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
12、填空题 依最高院司法解释，除当事人另有约定外，贷款合同的履行地为（）。
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本题答案：贷款方或商业银行所在地
本题解析：试题答案贷款方或商业银行所在地
13、多项选择题 合规管理的三大要素是什么？（）
A、合规体系
B、合规文化
C、合规流程
D、合规制度
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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析
14、问答题 农村合作银行是什么性质的金融机构？主要服务对象是谁？
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本题答案：股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业
本题解析：试题答案股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业和农村经济发展。
15、多项选择题 按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况（）
A、操作不当
B、系统失误
C、法律风险
D、战略风险
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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析
16、填空题 工行宁夏分行反洗钱工作领导小组办公室的承担部门为（），三个专业小组的承担部门分别为：（）、（）、（）。
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本题答案：分行法律事务部；分行会计结算部；个人金融业务部；国际业务部
本题解析：试题答案分行法律事务部；分行会计结算部；个人金融业务部；国际业务部
17、填空题 当事人约定或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续（）法律约束力。
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本题答案：不具有
本题解析：试题答案不具有
18、单项选择题 从商业银行税后利润中分配的项目是（）。
A、业务管理费
B、营业税
C、弥补以前年度亏损
D、利息支出
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
19、问答题 银监会对金融许可证实行的管理原则是什么？
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本题答案：分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离。
本题解析：试题答案分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离。
20、单项选择题 商业银行工作人员违反规定，向关系人发放（），造成较大损失的，将构成犯罪。
A、信用贷款或担保贷款
B、个人贷款或提供贷款
C、信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件
D、个人贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
21、问答题 巴塞尔银行监管委员会的《银行业有效监管核心原则》的主线是什么？
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本题答案：降低和控制风险。
本题解析：试题答案降低和控制风险。
22、填空题 抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就（）行使抵押权。
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本题答案：分割或者转让后的抵押物
本题解析：试题答案分割或者转让后的抵押物
23、填空题 银监会目前有（）家省级派出机构，（）家地市派出机构。
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本题答案：36；296
本题解析：试题答案36；296
24、填空题 行使代位权的条件有：（）
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本题答案：一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，
本题解析：试题答案一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，三是债务人的债权已到期，四是债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。
25、单项选择题 商业银行应当依法接受（）的审计监督。
A、中国人民银行
B、中国银行业监管理委员会
C、审计机关
D、财政部门
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
26、问答题 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取哪些措施进行现场检查？
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本题答案：一是进入银行业金融机构进行检查；二是询问银行业金融机构
本题解析：试题答案一是进入银行业金融机构进行检查；二是询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；四是检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
27、多项选择题 按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有（）
A、组织结构
B、会计规划
C、风险评估
D、对资产和投资的实际控制
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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析
28、问答题 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当实行什么审批制度？
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本题答案：审贷分离、分级审批的制度。
本题解析：试题答案审贷分离、分级审批的制度。
29、问答题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是什么？
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本题答案：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业
本题解析：试题答案为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
30、问答题 商业银行内部控制有哪些要素？
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本题答案：（一）内部控制环境。（二）风险识别与评估。（三）内部控
本题解析：试题答案（一）内部控制环境。（二）风险识别与评估。（三）内部控制措施。（四）信息交流与反馈。（五）监督评价与纠正。
31、填空题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）、（）、（）以及（）。
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本题答案：设立、变更、终止、业务范围
本题解析：试题答案设立、变更、终止、业务范围
32、问答题 《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？
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本题答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、
本题解析：试题答案风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。
33、单项选择题 各支行将反洗钱培训情况，按（）编制汇总表并于每（）后（）日内报分行反洗钱工作领导小组办公室。
A、月、月、10
B、季、季、20
C、月、月、20
D、季、季、10
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
34、单项选择题 有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经（），公司章程对股权转让另有规定的，从其规定。
A、全体股东同意
B、半数股东同意
C、经持50%以上股权的股东同意
D、其他股东过半数同意
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
35、多项选择题 引起货币贬值的经济政策有（）。
A、扩张性财政政策
B、紧缩性财政政策
C、扩张性货币政策
D、刺激进口的贸易政策
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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析
36、问答题 根据《股份制商业银行风险评级体系操作规程》的说明，对股份制商业银行评级的原则是什么？
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本题答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。本题解析：试题答案全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。
37、填空题 对商业银行的接管，自（）之日起开始。
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本题答案：接管决定实施
本题解析：试题答案接管决定实施
38、问答题 《商业银行房地产贷款风险管理指引》中提到借款人个人住房贷款的月所有债务支出与收入比的计算公式是什么？
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本题答案：所有债务与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费+
本题解析：试题答案所有债务与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入。
39、问答题 试述贷款五级分类的不足之处。
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本题答案：目前，我国商业银行普遍采用监管当局规定的贷款五级分类对
本题解析：试题答案目前，我国商业银行普遍采用监管当局规定的贷款五级分类对贷款进行管理，相对于传统的“一逾两呆”而言，这的确是一个很大的进步。但是，贷款五级分类并一定不能充分满足商业银行有效进行风险管理的需要。原因如下：
（一）主观性较大。贷款五级分类本质上是依赖专家主观判断，缺乏必要的定量分析，没有做到与贷款实际的损失情况挂钩。至此，在很大的程度上，不同银行的分类结果不具备可比性，不同行业的分类结果也不具可比性。当然，在贷款分类中，主观判断是必要的。借款人还款意愿（对不想还款的借款人根本就不考虑贷款）、管理水平、竞争能力等，离不开信贷人员的主观判断。但是，在完善的贷款分类体系中，主观判断的比重相对要小，定量分析所占的比重相对要大。应该说定量分析的多少决定贷款分类体系的先进性。
（二）缺乏前瞻性。贷款五级分类重在贷款事后检查，例如对借款人的合同执行情况、经营情况进行跟踪调查，提醒借款人及时筹备资金按时还本付息，对逾期贷款本息进行催收工作，但对贷前管理很难发挥什么作用。商业银行无法利用五级分类决定是否发放贷款、贷款限额有多大、贷款的利息水平及对抵押担保的要求等。
（三）粗线条分类。贷款五级仅将正常贷款分为二级（一些国家将关注也视作不良贷款，在这种情况下正常贷款仅分为一级。然而，正常贷款之间的风险大小并不一样。完善的贷款分类体系应该对正常贷款进一步细分，并从风险管理的角度采取不同管理方法。
（四）提呆不准。利用贷款五级分类计提贷款准备也缺乏准确性。在很大程度上，五级分类涵盖的仅是贷款的余额，不是商业银行整个的信贷风险暴露或敞口（loanexposure）。所谓信贷风险暴露或敞口不仅包括借款人已提取的贷款，还应包括部分未提取的贷款。此外，对于如何计算表外项目下的或有负债，目前我国监管当局尚没有 明确的规定。
（五）混合性评级体系。五级分类综合考虑借款人及贷款的风险要素，实际上没有认真区分借款人与贷款这两类不同性质的风险以及影响这两类风险的重要因素，在一定程度上既不是借款人评级，也不是贷款评级，从这一点上看也影响了银行有效地管理两类不同性质的风险。
40、填空题 《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生（），严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管。
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本题答案：信用危机
本题解析：试题答案信用危机
41、多项选择题 《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（）
A.土地储备贷款
B.房地产开发贷款
C.个人住房贷款
D.商业用房贷款
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
42、问答题 负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分？
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本题答案：自有资金和外来资金。
本题解析：试题答案自有资金和外来资金。
43、单项选择题 截止2005年底，在中国大陆规范反洗钱的规定有几个？
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
44、单项选择题 胜诉案件的执行期限为（）。
A、半年或一年
B、二年或三年
C、四年或五年
D、二年或半年
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
45、问答题 吴某为某信用社代办站代办员，在信用社撤销该代办站后，采取伪造、私刻公章等方式，继续以信用社代办站代办员的身份，利用储户自填的存款凭条吸收公众存款35笔，金融14.078万元。2004年5月，检查机关依法将吴某批捕。请分析，吴某的行为构成什么犯罪事实，该农村信用社在该案件中存在哪些问题。
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本题答案：（一）吴某的行为构成非法吸收公众存款罪。（&ldquo
本题解析：试题答案（一）吴某的行为构成非法吸收公众存款罪。（“非法吸收公众存款”是指未经有权机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。）
（二）该农村信用社在本案例中主要存在过错：一是信用社的有关合法有效凭证的宣传不到位，未在该信用代办站、该村进行宣传；二是该代办站撤销后，没有及时向社会进行公告，农民群众不知道该代办站已被撤销，吴某的代办员身份已被解除的事实，导致吴某私刻公章吸收公众存款。
46、单项选择题 商业银行对集团客户授信应实行（）。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、民主集中制
D、专人负责制
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
47、问答题 商业银行核心资本包括哪些内容？
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本题答案：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数
本题解析：试题答案实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权
48、单项选择 题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应得自取得之日起（）年内予以处分。
A、1
B、2
C、3
D、4
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
49、单项选择题 对个人储蓄存款，商业银行在（）情形下方可办理查询、冻结和扣划的手续。
A、法律有规定
B、法律，行政法规有规定
C、法律、行政法规和规章有规定
D、法律、法规和规章有规定
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
50、填空题 对当事人的诉前财产保全申请，人民法院必须在（）内作出裁定；申请人必须在人民法院采取保全措施后（）内提起诉讼，否则，人民法院应当解除财产保全。
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本题答案：四十八小时；十五日
本题解析：试题答案四十八小时；十五日
51、多项选择题 合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（）
A、市场拓展部门
B、授信部门
C、财会部门
D、内审部门
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
52、填空题 公司以实物券方式发行公司债券的，必须在债券上载明（）、债券票面金额、（）、偿还期限等事项，并由法定代表人签名，公司盖章。
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本题答案：公司名称、利率
本题解析：试题答案公司名称、利率
53、单项选择题 开放经济的宏观经济政策管理可能面临内外均衡的冲突。要实现N个独立的政策目标，必须具备N个独立的政策工具，这被称为（）。
A、丁伯根法则
B、米德冲突
C、蒙代尔的政策搭配说
D、斯旺图示
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
54、单项选择题 下列可以作为抵押物的有（）。
A、自留地使用权
B、城市土地所有权
C、私人房产
D、大团结广场
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
55、填空题 客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于（）、（）、（）的，商业银行不得提供授信。
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本题答案：化整为零；超授权批准；越权或变相越权
本题解析：试题答案化整为零；超授权批准；越权或变相越权
56、单项选择题 到目前为至，中国人民银行已发行（）套流通人民币。
A、4
B、5
C、3
D、2
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
57、问答题 银监会及其派出机构实施行政处罚遵循什么原则？
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本题答案：查处分离原则。
本题解析：试题答案查处分离原则。
58、问答题 2001年张某大规模引种一种新型牧草---皇竹草，2001年10月，张某向农行某支行申请贷款30万元，以建立一个温室大棚，该笔贷款迟迟没有消息。12月11日后，张某写了一份紧急报告，要求银行给予准确答复。此后张某多次到农行催要贷款，农行虽然一直承诺加紧办理，但始终没给出明确答复。张某只能自己筹钱建造简易温室大棚，12月24日开始动工，12月25日一场大雪冻死所有的皇竹草，造成直接损失200万元，间接损失400多万元。2003年1月，张某以农行对其贷款申请答复不及时，使其失去其他融资机会，造成损失为由，将农行某支行告上法庭。2005年某高院做出终审判决：农行某支行赔偿张某80万元。请分析，在该案例中，农行某支行存在怎样的过错，银行在接受要约时应注意什么？
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本题答案：（一）农行某支行违反《合同法》第四十二条关于缔约过失责
本题解析：试题答案（一）农行某支行违反《合同法》第四十二条关于缔约过失责任中的诚实信用原则：“先合同义务”。即该支行在订立合同过程中，因未尽告知、保护和必要的注意义务，造成造成合同不成立、无效或被撤销，造成对方财产损害，应该承担损害赔偿责任。
（二）银行要有效规避“先合同义务”风险，在接受每一份要约时应做到以下三点：一是不能随意向要约人作任何承诺；二是必须向要约人告知（最好以书面形式）：不能订立合同的可能性、在某个期限内银行未作答复视同拒绝要约、要约人不能将与受要约行的预期合同关系作为解决问题的惟一途径并声明受要约行不承担因此造成的任何损失；三是不论合同关系最终是否确立，要约人向银行提供的所有信息均不得对外泄露。
59、填空题 经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了（）项行政许可项目。
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本题答案：51
本题解析：试题答案51
60、问答题 汽车金融公司的主要资金来源是什么？
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本题答案：一是接受境内股东单位3个月以上期限的存款；二是向金融机
本题解析：试题答案一是接受境内股东单位3个月以上期限的存款；二是向金融机构借款。
61、问答题 巴塞尔银行监管委员会的《银行业有效监管核心原则》的目的是什么？
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本题答案：为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的
本题解析：试题答案为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的参考性标准，用以检查各自的银行监管安排，帮助他们弥补现有监管安排的缺陷，提高银行业监管的有效性。
62、单项选择题 商业银行营销的4P不包括（）。
A、产品
B、计划
C、价格
D、促销
E、地点
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
63、单项选择题 商业银行办理大额转账支付，由商业银行于交易发生日起的第（）个工作日报告中国人民银行总行。
A、1
B、2
C、3
D、4
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
64、填空题 借款人未按照借款用途使用借款的，贷款银行可以（）。
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本题答案：停止发放借款、提前收回借款或者解除合同
本题解析：试题答案停止发放借款、提前收回借款或者解除合同
65、问答题 银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当 场作出哪些处罚？
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本题答案：可以当场作出的处罚包括：一是对个人处以五十元以下罚款；
本题解析：试题答案可以当场作出的处罚包括：一是对个人处以五十元以下罚款；二是对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告。
66、单项选择题 下列银行中，（）不是商业银行。
A、国家开发银行
B、交通银行
C、深圳发展银行
D、招商银行
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
67、单项选择题 在我国，公示催告的期间不得（）日。
A、10
B、30
C、60
D、90
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
68、单项选择题 在一国经济供求大体平衡，但存在消费需偏旺，投资需求不足的结构性矛盾时，应实行（）政策。
A、松的货币政策和松的财政政策
B、紧的货币政策和紧的财政政策
C、松的货币政策和紧的财政政策
D、紧的货币政策和松的财政政策
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
69、单项选择题 对银行承兑汇票、委托收款，实行（）价格。
A、政府指导
B、市场调节
C、政府指导和市场调节结合
D、政府指导或市场调节
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
70、问答题 《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？
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本题答案：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社
本题解析：试题答案是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
71、单项选择题 个人当天以转帐、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易单笔（）万美元以上的，属大额外汇资金交易。
A、5
B、10
C、15
D、20
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
72、单项选择题 对企业在银行独立开立的工会经费集中户，法院不得（）。
A、查询和扣划
B、冻结和扣划
C、查询和冻结
D、都不正确
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
73、填空题 修订后的《中国人民银行法》共计（）条。
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本题答案：53
本题解析：试题答案53
74、问答题 金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？
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本题答案：（一）金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理
本题解析：试题答案（一）金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；
（二）制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；
（三）按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；
（四）对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；
（五）建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。
75、问答题 设立商业银行，应当具备哪些条件？
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本题答案：（一）有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共
本题解析：试题答案（一）有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
76、单项选择题 截止2005年底，中国法律规定洗钱的上游犯罪有几个？
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
77、单项选择题 商业银行在中华人民共和国境内可以投资于（）。
A、非自用不动产
B、自用不动产
C、企业
D、民营企业
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
78、单项选择题 对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金，各地法院可以（）。
A、查询和扣划
B、冻结和扣划
C、查询和冻结
D、都不正确
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
79、填空题 商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害（）、（），应当遵守公平竞争原则，不得从事（）。
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本题答案：国家利益、社会公共利益、不正当竞争
本题解析：试题答案国家利益、社会公共利益、不正当竞争
80、问答题 银行的资本有几种？银行的资本对银行风险控制有什么作用？
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本题答案：（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度
本题解析：试题答案（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度讲，银行还应有符合监管要求的监管资本。
（二）回答两种资本的基本概念。
（三）根据新资本协议的要求，银行还有第三种资本，即经济资本。简答经济资本的概念、范围和基本公式。
（四）简述银行资本的主要作用。
81、问答题 《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生工具包括哪些？请列举四种。
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本题答案：远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。
本题解析：试题答案远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。
82、单项选择题 《支付结算办法》属（）。
A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、部门规章
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
83、问答题 拨备覆盖率的计算公式是什么？
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本题答案：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类
本题解析：试题答案拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。
84、填空题 投资公司的注册资本可以在（）内缴足。
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本题答案：五年
本题解析：试题答案五年
85、填空题 《商业银行法》规定，拆入资金用于（）、（）和（）的需要。
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本题答案：弥补票据结算、联行汇差头寸、解决临时周转资金
本题解析：试题答案弥补票据结算、联行汇差头寸、解决临时周转资金
86、问答题 农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，哪些情况不得办理退股？
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本题答案：一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达
本题解析：试题答案一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的。
87、填空题 公司股东滥（），逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
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本题答案：用公司法人独立地位和股东有限责任
本题解析：试题答案用公司法人独立地位和股东有限责任
88、填空题 依最高院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，当事人对举证期限（）；由人民法院指定的，指定的期限不少于（）。
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本题答案：可协商一致，并经法院认可；三十日
本题解析：试题答案可协商一致，并经法院认可；三十日
89、单项选择题 2006年2月1日，某人预设立有限责任公司，那么，最低注册资本应为（）。
A、10万元
B、20万元
C、30万元
D、40万元
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
90、问答题 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括哪些？
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本题答案：一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发
本题解析：试题答案一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；三是客户涉及重大诉讼；四是客户的担保超过所设定的担保警戒线。
91、问答题 为什么要对银行进行监管？
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本题答案：一般有两个理论来解释：系统性风险理论和存款人代理人理论
本题解析：试题答案一般有两个理论来解释：系统性风险理论和存款人代理人理论。一是银行出现问题容易出现系统性金融风险，这是由银行本身的高负债性质决定的。二是存款人代理理论，该理论认为存款人不具备对银行进行监督的能力。这就需要政府作为存款人的代理人对银行进行监管。
92、多项选择题 按《银监会工作规则》，以下哪些文必须由主席亲自签发（）
A、行政法规
B、令
C、公告
D、通报
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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析
93、问答题 内部控制应当包括哪些要素？
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本题答案：包括：（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）
本题解析：试题答案包括：（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反馈；（5）监督评价与纠正。
94、单项选择题 下列不属于贷款诈骗罪情形的有（）
A、使用虚假经济合同
B、使用虚假证明文件
C、以房产抵押
D、编造虚假项目
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
95、填空题 当事人自知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，自行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权（）。
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本题答案：五、消灭
本题解析：试题答案五、消灭
96、问答题 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？
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本题答案：商业银行高层
本题解析：试题答案商业银行高层
97、问答题 国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？
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本题答案：资本、资产质量、管理、收益、流动性。
本题解析：试题答案资本、资产质量、管理、收益、流动性。
98、问答题 《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担相应的民事责任？
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本题答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
本题解析：试题答案要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
99、填空题 各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在（）以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。
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本题答案：3000万元
本题解析：试题答案3000万元
100、问答题 资本充足性监管的重要作用主要有哪些？
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本题答案：维护社会公众对银行机构的信心；弥补不良资产损失；弥补银
本题解析：试题答案维护社会公众对银行机构的信心；弥补不良资产损失；弥补银行机构的经营亏损。
101、单项选择题 《民法通则》和《贷款通则》在性质上属：（）
A、法律和规章
B、法规和规章
C、法律和法规
D、规章和法规
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
102、单项选择题 根据《物权法》的相关规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求什么的权利？（）
A、确认
B、仲裁
C、判决
D、处分
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
103、填空题 《贷款通则》规定的贷款种类有：（）、（）、（）。
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本题答案：自营贷款、委托贷款、特定贷款
本题解析：试题答案自营贷款、委托贷款、特定贷款
104、单项选择题 中国人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的“可疑支付交易”情形有（）
A、6种情形
B、11种情形
C、14种情形
D、17种情形
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本题答案：C
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105、问答题 商业银行市场风险主要有哪几类？
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本题答案：商业银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄
本题解析：试题答案商业银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
106、问答题 简述我国对巴塞尔新资本协议的态度。
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本题答案：作为我国的银行监管部门，中国银监会密切跟踪了新资本协议
本题解析：试题答案作为我国的银行监管部门，中国银监会密切跟踪了新资本协议的进展情况。银监会认为，新资本协议的核心是内部评级法。内部评级法允许管理水平较高的商业银行采用银行内部对客户和贷款的评级结果来确定风险权重、计提资本，从而将资本充足率与信用风险的大小紧密结合起来。根据内部评级法的要求，商业银行必须计算出银行客户的无力还本付息的可能性，以及各类贷款损失率等信用风险量化指标。新资本协议既集中反映了近年来国际化大银行风险管理技术进步的最新成果，又全面总结了发达国家资本监管的成功经验。新资本协议的广泛实施可以提高银行风险管理水平和银行监管水平，完善市场约束，并有助于提高金融系统稳定性，同时进一步提升国际化大银行的国际竞争力。
鉴于目前我国商业银行总体资本充足率较低，业务规模、风险管理水平、国际化程度差别明显的现实，按照银监会对待新资本协议“结合国情，积极参照”的基本态度，我国银行业应对新资本协议挑战的基本策略可以概括为时间方面的“两步走”和银行方面的“双轨制”。
107、问答题 何谓“道德危险”？
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本题答案：道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有
本题解析：试题答案道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有信息少的一方的利益，实现自己利益的可能性。
108、单项选择题 税务机关不得对存款采取（）。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
109、问答题 银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议根据行政处罚审查结果，可能做出的决定有哪几种？
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本题答案：确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，
本题解析：试题答案确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚的，作出不予行政处罚的决定；违法事实不能成立的，不得给予行政处罚；违法行为已构成犯罪的，在作出相应行政处罚决定的同时，移送司法机关追究其刑事责任。
110、填空题 有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由（）；公司设立时的（）。
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本题答案：交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任
本题解析：试题答案交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任
111、单项选择题 在中央部委中，（）是中国反洗钱工作的牵头组织部门。
A、中国人民银行
B、公安部
C、银行业监督管理委员会
D、国务院
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
112、填空题 银行的表内资产可分为（）资产和（）资产。
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本题答案：银行账户；交易账户
本题解析：试题答案银行账户；交易账户
113、填空题 商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。
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本题答案：百分之八；百分之四
本题解析：试题答案百分之八；百分之四
114、问答题 现金流量表中的“现金”指的是什么？
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本题答案：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现
本题解析：试题答案指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。
115、问答题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所指关联交易主要有哪些？
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本题答案：授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。<
本题解析：试题答案授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。
116、填空题 商业银行办理票据承兑结算业务，应当按规定期限兑现，（）、不得（）或者违反规定退票。
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本题答案：收付入账,压单、压票
本题解析：试题答案收付入账,压单、压票
117、单项选择题 2005年修订的《公司法》自（）起施行。
A、2005年10月1日
B、2005年12月31日
C、2006年1月1日
D、2006年10月1日
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
118、问答题 我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则？
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本题答案：分类实施、分层推进、分步达标
本题解析：试题答案分类实施、分层推进、分步达标
119、单项选择题 下列私人财产抵押，银行可接受的有（）
A、未经甲同意，乙用与甲共有的财产抵押贷款
B、未成年人甲以其财产抵押贷款
C、甲以未成年人乙的财产为自已抵押贷款
D、甲以其按份共有的财产部分抵押贷款
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
120、问答题 商业银行内部控制评价的常用方法有哪几种？
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本题答案：询问法（调查问卷、现场访谈）、书面文档检查、观察、流程
本题解析：试题答案询问法（调查问卷、现场访谈）、书面文档检查、观察、流程图法、抽样法、穿行测试法、压力测试法。
121、问答题 在国发[2005]9号文件《国务院关于2005年深化经济体制改革的意见》中，明确提出由银监会牵头的工作有几项，分别是什么？
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本题答案：共有五项，它们分别是：
一是继续深化农村信用
本题解析：试题答案共有五项，它们分别是：
一是继续深化农村信用社改革，力争在完善治理结构、强化约束机制、增强支农服务能力等方面取得成效。继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款；
二是改进信贷考核和奖惩管理方式，提高对非公有制企业的贷款比重；
三是加快面向非公有制经济的金融产品和服务创新。鼓励政策性银行依托地方商业银行等中小金融机构和担保机构，开展以非公有制中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务；
四是择机出台政策性银行条例。继续深化非银行金融机构改革。整合并规范发展地方中小金融机构，鼓励社会资金参与城市信用社和城市商业银行等金融机构的重组改造；
五是完善金融监管体制和协调机制。改善监管方式和手段，加强市场准入、治理结构、内部控制、资本充足率、重点业务和高级管理人员监管。全面推行贷款质量五级分类制度，落实贷款损失准备金拨备制度。进一步增强监管信息透明度，形成对监管机构和工作人员的监督制约和问责制。
122、问答题 什么是风险管理？
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本题答案：风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担
本题解析：试题答案风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过程。商业银行的风险管理体系应当包括以下四个基本要素：1.董事会和高级管理层的有效监控；2.完善的风险管理政策和程序；3.有效的风险识别、计量、监测和控制程序；4.完善的内部控制和独立的外部审计。
123、问答题 金融危机预警系统的构成主要包括哪些方面？
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本题答案：主要包括一是预警方法。这是预警系统的核心部分；二是预警
本题解析：试题答案主要包括一是预警方法。这是预警系统的核心部分；二是预警指标，即经济金融指标，可以是定性的，也可以是定量的；三是预警模型，即在指标与金融危机发生的可能性之间建立联系。四是预警制度安排，包括法规框架和组织框架。
124、问答题 金融创新的动因有哪些？
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本题答案：动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的
本题解析：试题答案动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
125、填空题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、（）、自负盈亏、（）。
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本题答案：自担风险、自我约束
本题解析：试题答案自担风险、自我约束
126、单项选择题 有效银行监管的核心原则又称巴塞尔核心原则，包括：有效银行监管的先决条件、发照和结构、审慎法规和要求、持续银行监管手段、信息要求、正式监管权力和跨国银行业等七部分25条基本原则，请问：“银行监管者应确保银行根据统一的会计准则和做法保持完备的会计记录，从而使监管者能真实公正地了解银行的财务状况和盈利水平”属于下列哪部分的原则：（）
A、审慎法规和要求
B、持续银行监管手段
C、信息要求
D、正式监管权力
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
127、多项选择题 目前我国国债发行主要采取（）方式。
A、行政性摊派
B、柜台交易
C、承购包销
D、招标发行
E、定向募集
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本题答案：C, D, E
本题解析：暂无解析
128、问答题 根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行的关联交易应当符合什么样的原则？
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本题答案：诚实信用及公允
本题解析：试题答案诚实信用及公允
129、填空题 商业银行法规定商业银行不得向关第发放信用贷款。其中：关系人包括：商业银行的董事、监事、（）、（）及其近亲属。
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本题答案：管理人员、信贷业务人员
本题解析：试题答案管理人员、信贷业务人员
130、问答题 深化农村信用社改革试点的总体要求是什么？
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本题答案：明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持
本题解析：试题答案明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责。
131、问答题 当出现何种情形时，对商业银行的接管终止？
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本题答案：一是接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构
本题解析：试题答案一是接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；二是接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；三是接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
132、单项选择题 支票的持票人提示付款日期为（）。
A、5天
B、7天
C、9天
D、10天
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
133、填空题 银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成（）和（）。
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本题答案：公司、企业人员受贿罪
本题解析：试题答案公司、企业人员受贿罪
134、单项选择题 对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金，各地法院可以（）。
A、查询和扣划
B、冻结和扣划
C、查询和冻结
D、都不正确
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
135、问答题 呆账准备的最新定义和分类是什么？《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提标准是什么？
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本题答案：（一）呆账准备，是指金融企业对承担风险和损失的债权和股
本题解析：试题答案（一）呆账准备，是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金，包括一般准备和相关资产减值准备。
1、一般准备，是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别和可能性损失的准备。
2、资产减值准备，是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。
（1）贷款损失准备，是指金融企业对各项贷款预计可能产生的贷款损失计提的准备，包括专项准备和特种准备；
（2）坏账准备，是指金融企业对各项应收款项预计可能产生坏账损失计提的准备，计提范围为存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项；
（3）长期投资减值准备，计提范围为股权和债权投资。
（二）专项准备是按贷款资产风险程度和回收的可能性合理确定。关注类贷款计提比例为2%；次级类贷款计提比例为25%；可疑类贷款计提比例为50%；损失类贷款计提比例为100%。次级和可疑类资产的损失准备计提比例可以上下浮动20%。
136、填空题 借款人提前偿还借款的，（）计算利息。
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本题答案：除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间
本题解析：试题答案除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间
137、单项选择题 在我国现阶段货币供应量层次中M1代表是（）。
A、流通中的现金
B、广义货币供应量
C、狭义货币供应量
D、居民储蓄存款
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
138、单项选择题 任何单位和个人（）印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。
A、可以
B、不得
C、征得人行同意
D、经人行批准
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
139、单项选择题 依据人行《关于金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，冻结存款的最长期限为（），期满后可以续冻。
A、1个月
B、半年
C、一年
D、二年
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
140、多项选择题 法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析
141、问答题 农村信用社低值易耗品摊销期限最长不得超过几年？采取什么方法提取固定资产折旧？
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本题答案：2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。
本题解析：试题答案2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。
142、问答题 商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？
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本题答案：统一、适度、预警
本题解析：试题答案统一、适度、预警
143、填空题 截止2005年末，在我国实行的反洗钱规定为“（）”，即：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
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本题答案：一个规定两个办法
本题解析：试题答案一个规定两个办法
144、问答题 国务院银行业监督管理机构可依照法律、行政法规规定的条件和程序对银行业金融机构的哪些事项进行审批？
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本题答案：对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批
本题解析：试题答案对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批。
145、问答题 商业银行对操作风险进行管理的方法有哪些？
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本题答案：评估操作风险和内部控制，损失事件的报告和数据收集，关键
本题解析：试题答案评估操作风险和内部控制，损失事件的报告和数据收集，关键风险指标的监测，新产品和新业务的风险评估，内部控制的测试和审查，以及操作风险的报告。
146、填空题 公司法定代表人依照公司章程的规定，由（）担任，并依法登记。
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本题答案：董事长、执行董事或者经理
本题解析：试题答案董事长、执行董事或者经理
147、单项选择题 下列不属于《担保法》规定的保证合同应当包括的内容（）。
A、债务人住址
B、保证期间
C、保证担保范围
D、主债权种类
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
148、填空题 银行业监督管理机构对银行进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并出示合法证件和检查通知书。
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本题答案：二
本题解析：试题答案二
149、问答题 某商业银行储蓄所开业后自行停业一年，请问，这一行为是否违规？如违规应由何机构给予何种处罚？
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本题答案：该行为属违规行为，应由国务院银行业监督管理机构吊销其经
本题解析：试题答案该行为属违规行为，应由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
150、问答题 银行监管方法中的现场检查一般包括哪些内容？
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本题答案：一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。
本题解析：试题答案一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。
（一）合规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执行国家和监管当局制定的法律、政策的情况。合规性检查永远都是现场检查的基础，任何银行都必须在合规范围和轨道上经营，任何违规行为在任何国家都是不被允许的，在银行存在大量违规经营有的甚至是恶意经营的情况下，合规性内容的检查显得特别重要或不可缺少。
（二）风险性检查一般包括资本进的真实状况和充足程度、资产质量、负债的来源、结构和质量，资产负债的期限匹配和流动性、管理层的能力和管理水平，资产的盈利水平和质量，风险集中的控制情况，各种交易风险的控制情况，表外风险的控制 91ExAm.org水平和能力，内部控制的质量和充分性等。
151、问答题 如何理解银监会应当遵循效率监管的原则？
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本题答案：效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽
本题解析：试题答案效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽可能低的成本，严格遵循行政程序和时限，监管机构精干，对监管行为进行成本－效益分析，使监管立法和行为具有最大可能的合理性，降低成本、为国家、社会和行政相对人带来益处。
152、单项选择题 审计机关不得（）。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
153、单项选择题 国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由（）制定。
A、国务院
B、银监会
C、央行
D、国资委
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
154、问答题 福建银监局的信息刊物目前是什么？
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本题答案：《福建银行业监管简报》。
本题解析：试题答案《福建银行业监管简报》。
155、填空题 商业银行风险管理体系一般包括以下四个基本要素：一是董事会和高管层的有效监控，二是（），三是有效的风险识别、计量、监测和控制程序，四是（）。
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本题答案：完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计
本题解析：试题答案完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计
156、填空题 按照《资本充足率管理办法》的规定，商业银行对资本充足率的披露应该在（）。
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本题答案：会计年度终了的四个月内
本题解析：试题答案会计年度终了的四个月内
157、填空题 贷款银行（）在借款本金中预先扣除利息；否则，按（）返还借款本金并计算利息。
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本题答案：不得、实际借款数额
本题解析：试题答案不得、实际借款数额
158、问答题 我国商业银行根据其风险管理原则，对增量、存量和已有损失分别采取的具体原则是什么？
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本题答案：具体原则是重在防范，重在转化，及时补偿。
本题解析：试题答案具体原则是重在防范，重在转化，及时补偿。
159、问答题 商业银行资本的组成包括哪些内容？
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本题答案：核心资本和附属资本
本题解析：试题答案核心资本和附属资本
160、问答题 既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是什么风险？
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本题答案：投机风险。
本题解析：试题答案投机风险。
161、问答题 对金融创新最重要的控制原则是什么？
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本题答案：风险控制原则。
本题解析：试题答案风险控制原则。
162、填空题 保证期间不因任何事由发生（）。
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本题答案：中断、中止或延长的法律后果
本题解析：试题答案中断、中止或延长的法律后果
163、单项选择题 法人、其他组织和个体工商户之间的（）万元以上的单笔转帐支付属大额支付交易。
A、100
B、150
C、200
D、250
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
164、问答题 商业银行重大关联交易的内部审核程序如何？
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本题答案：重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，
本题解析：试题答案重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。
165、问答题 为什么没有规定商业银行房地产贷款的最高比例限制？
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本题答案：《商业银行房地产贷款风险管理指引》在征求意见稿中曾要求
本题解析：试题答案《商业银行房地产贷款风险管理指引》在征求意见稿中曾要求商业银行房地产贷款余额不得超过其各项贷款总额的30%的比例，部分商业银行以及相关单位在反馈意见中表达了不同意见。银监会非常重视各家机构及中介组织、社会公众对拟公布法规的修改意见，对此条意见进行了再次调研，并详细听取了部分中外资银行的意见。我们最终认为房地产贷款的比例限制由各家商业银行在内控制度中规定更为妥当，以体现不同机构对此类贷款风险的态度和市场策略，并且允许市场上专门定位于此类市场的银行通过特殊的风险控制手段和补偿机制来管理风险，体现银监会提出的“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
166、单项选择题 商业银行的下列情形（行为）哪些不须中国人民银行批准？
A、任命支行副行长
B、变更名称
C、变更注册资本
D、变更机构所在地
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本题答案：A
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167、填空题 证监会及其派出机构按规定可以对个人或单位在金融机构的资金帐户或存款帐户进行（）、（）。
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本题答案：查询、冻结
本题解析：试题答案查询、冻结
168、问答题 行政处罚的种类包括哪些种类？
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本题答案：警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；
本题解析：试题答案警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律法规规定的其他行政处罚。
169、问答题 公文行文有哪些基本规则？
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本题答案：一是根据机关隶属关系和职责范围行文的原则；二是授权行文
本题解析：试题答案一是根据机关隶属关系和职责范围行文的原则；二是授权行文的原则；三是行文由办公部门、秘书部门统一处理的原则；四是公文不直接报领导者个人的原则；五是非特殊情况部越级行文的原则；六是同级机关可以联合行文的原则；七是部门会签未经协调一致不得各自单独行文的原则；八是请示性公文一事一文和不向下级抄送的原则。
170、问答题 内部控制评价程序一般包括哪几个步骤？
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本题答案：评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。
本题解析：试题答案评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。
171、问答题 请简述银监会“约法三章”内容。
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本题答案：银监会各级领导干部和工作人员在履行法定职责实施监管过程
本题解析：试题答案银监会各级领导干部和工作人员在履行法定职责实施监管过程中，必须做到：
一、不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动。
二、不得违反规定插手被监管单位人事安排和建设工程、物资采购招投标等事项。
三、不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等。
银监会各级领导干部和工作人员在严格遵守上述“约法三章”的同时，在内部公务活动中还要做到：不准搞“公关”、不准请客送礼、不准违反规定搞迎送。
172、多项选择题 资本市场是长期资金市场，请问以下哪些属于资本市场。（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、回购市场
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本题答案：A, B, C
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173、单项选择题 对有权单位或部门要求的协助执行，银行（）。
A、不得以须行长或主管行长审批签字为由拖延时间和通风报信
B、要求两个以上工作人员出具工作证等证件材料
C、收取费用，作为中间业务收入
D、以上都不正确
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本题答案：A
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174、填空题 发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（）不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）不得转让。
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本题答案：一年内、一年内
本题解析：试题答案一年内、一年内
175、问答题 什么是信用风险？
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本题答案：（1）是指交易对手不愿意或者不能全部履行其合同义务。（
本题解析：试题答案（1）是指交易对手不愿意或者不能全部履行其合同义务。（2）或者其信用等级下降时给金融资产持有者的收益造成的不确定性。（3）其表现形式为提前偿付风险和偿付风险。
176、填空题 各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的（）内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。
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本题答案：10个工作日
本题解析：试题答案10个工作日
177、问答题 农村信用社省联合社最底注册资本限额是多少？其办事机构主任、副主任的任职资格实行什么制？
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本题答案：500万元人民币，实行备案制。
本题解析：试题答案500万元人民币，实行备案制。
178、问答题 如何改进我国的风险监管？
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本题答案：一是转变观念，按照风险为本监管的要求，认真落实银监会&
本题解析：试题答案一是转变观念，按照风险为本监管的要求，认真落实银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”的监管新理念，坚持“提高五级分类的准确性――拨备充足――做实利润――资本充足率达标”的监管工作思路，以防范和控制风险为重点，引导和督促银行业金融机构深化内部机制改革，引导和督促银行业金融机构深化内部机制改革，加强内部控制和风险管理系统建设，树立资本约束的经营理念，严格执行贷款五级分类标准和损失拨备制度，逐步建立风险管理长效机制，不断提高银行业金融机构规避风险和实现可持续发展能力。
二是参照风险为本监管的基本框架，建立一套规范、持续的监管工作程序，明确现场检查、非现场监管、审慎监管会议等监管手段在整个监管流程中的位置和职责。
三是加快风险为本非现场监管报表体系的实施。积极推进1104工程，抓紧制定针对分支机构的非现场监管报表，加快报表体系的完善，并尽快完成推广运用工作，为监管人员的准确分析和评价风险搭建一个数据平台，提高监管效率和质量。
四是加强对监管人员业务知识和操作技能的培训，重点培训新的监管理念和新风险分析工具，力争在较短时间内培养一支具有较高专业素质的业务骨干队伍，带动和促进全体监管人员整体素质的不断提高。
179、问答题 请说明核心资本的主要内容。
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本题答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、
本题解析：试题答案核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
180、填空题 商业银行向监管部门报送的重要资料有：（）、（）。
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本题答案：资产负债表、利润表
本题解析：试题答案资产负债表、利润表
181、问答题 国际上通行的“骆驼评级制度”主要包括哪五项内容？
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本题答案：“骆驼评级制度”主要包括资本充
本题解析：试题答案“骆驼评级制度”主要包括资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性五项内容。
182、单项选择题 下列未使用了银行信用的支付方式（）。
A、电汇
B、票汇
C、托收
D、信用证
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本题答案：D
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183、单项选择题 有限责任公司股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经（）的股东通过。
A、代表三分之二以上表决权
B、全体
C、半数以上
D、2/3以上
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本题答案：A
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184、单项选择题 金融约束论中提出的特许权价值是指（）。
A、掌握审批权所特有的价值
B、经过特殊批准而获得的价值
C、由实施金融约束为银行创造的平均租金
D、由实施金融约束为银行创造的收入。
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本题答案：C
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185、问答题 什么是合规风险？
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本题答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受
本题解析：试题答案合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
186、问答题 什么是金融稳定？包含几层含义？
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本题答案：金融稳定是指金融运行的一种状态。维护金融稳定有两层含义
本题解析：试题答案金融稳定是指金融运行的一种状态。维护金融稳定有两层含义：一是防范金融风险，保持金融业整体协调发展；二是采取措施化解系统性金融风险。
187、问答题 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》如何规定商业银行和各级监管部门加强不良资产监测和考核？
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本题答案：首先，商业银行要采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实
本题解析：试题答案首先，商业银行要采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。其中，重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
其次，银监会各级监管机构和商业银行要建立不良资产分析报告制度。不良资产按信贷资产、非信贷资产和表外业务分类。不良贷款实行按月分析和监测并形成分析报告；不良资产整体情况实行按季分析和考核并形成不良资产分析和考核报告，报告要内容详实、重点突出。
最后，银监会各级监管机构要建立对商业银行不良资产的考核制度。按季对商业银行不良资产及管理情况进行考核。考核分为对贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核。考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
188、问答题 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？
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本题答案：机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。本题解析：试题答案机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。
189、问答题 通货膨胀的类型有哪些？
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本题答案：需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀
本题解析：试题答案需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀和体制型通货膨胀。
190、填空题 以有限责任公司股份质押的，适用于（）的有关规定。
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本题答案：公司法股份转让
本题解析：试题答案公司法股份转让
191、填空题 最高额抵押权所担保的债权范围，不包括（）。
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本题答案：抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发
本题解析：试题答案抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发生的债权
192、填空题 关联关系，是指公司（）之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。
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本题答案：控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间
本题解析：试题答案控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业
193、问答题 根据《银行业监管统计管理暂行办法》的有关规定，银行业监管统计工作的基本原则是什么？
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本题答案：统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。
本题解析：试题答案统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。
194、问答题 试述我国金融创新的特点，以及在金融创新中应该遵循的基本原则？
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本题答案：我国金融创新的特点：我国的金融创新起步较晚，但发展较快
本题解析：试题答案我国金融创新的特点：我国的金融创新起步较晚，但发展较快；吸纳性创新多、原始性创新少；金融创新的手段单一，重数量、轻质量；负债类的业务创新多，资产类业务创新少；金融创新有明显的区域性特征；金融创新主要是靠外部力量推动的被动创新。
应遵循的基本原则：
一是实事求是、量力而行；
二是处理好各种创新之间的关系。应以金融制度创新为龙头、金融工具创新和金融技术创新为两翼、金融创新为依托，全面推进金融业务的创新。
三是处理好金融创新与金融监管之间的关系，使金融监管与创新相互适应 ，相互促进，使金融创新沿着管理－－创新――再管制――再创新的螺旋式上升轨道发展。
四是明确界定金融创新与违规操作之间的界限。形式多样的金融创新应建立在服从国家法律、金融法规和金融政策的基础上，金融创新应当置于法制的轨道之内。
五是推动成功的创新，规范不成功的创新。监管当局应根据不同的金融创新制定不同的评判标准，加强对金融创新成果应用的监管，及时推广创新的经验，规范或限制不成功的创新行为，保证金融业的健康发展，使我国的金融创新走上一条有中国特色的创新发展之路，即：引导――创新――管制――完善。
195、问答题 非现场监管的主要目的有哪些？
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本题答案：包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切
本题解析：试题答案包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。
196、问答题 如何理解“银行业的合法、稳健运行”这一监管目标？
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本题答案：银行业的合法、稳健运行，首先是要求银行经营活动要&ld
本题解析：试题答案银行业的合法、稳健运行，首先是要求银行经营活动要“依法而行”，遵守市场秩序，符合市场规范；其次是要求银行的经营活动要坚持稳健性原则，建立健全各类规章制度，加强风险管理，完善内部控制，保持充足的资本和健全的财务状况。
197、多项选择题 导致商业银行终止的法定事由有哪些？（）
A、被接管
B、被撤销
C、解散
D、破产
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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析
198、单项选择题 在代收电话费中，我行与客户之间关系的客体为（）。
A、财富
B、不作为
C、行为
D、精神
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
199、填空题 当事人对保证方式约定不明的，按照（）承担保证责任。
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本题答案：连带责任保证
本题解析：试题答案连带责任保证
200、单项选择题 某商业银行发生重大信用危机，为保护存款人利益，恢复其正常的经营能力，有关单位决定对该银行实施接管。以下说法正确的是（）。
A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行
B、接管应当由银监会决定，由中国人民银行组织实施
C、接管期间，该银行的债权债务由接管组织暂时承受
D、接管期间，该银行仍享有独立的法律主体资格
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
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