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1、问答题  试述贷款五级分类的不足之处。

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本题答案：目前，我国商业银行普遍采用监管当局规定的贷款五级分类对
本题解析：试题答案目前，我国商业银行普遍采用监管当局规定的贷款五级分类对贷款进行管理，相对于传统的“一逾两呆”而言，这的确是一个很大的进步。但是，贷款五级分类并一定不能充分满足商业银行有效进行风险管理的需 要。原因如下：
（一）主观性较大。贷款五级分类本质上是依赖专家主观判断，缺乏必要的定量分析，没有做到与贷款实际的损失情况挂钩。至此，在很大的程度上，不同银行的分类结果不具备可比性，不同行业的分类结果也不具可比性。当然，在贷款分类中，主观判断是必要的。借款人还款意愿（对不想还款的借款人根本就不考虑贷款）、管理水平、竞争能力等，离不开信贷人员的主观判断。但是，在完善的贷款分类体系中，主观判断的比重相对要小，定量分析所占的比重相对要大。应该说定量分析的多少决定贷款分类体系的先进性。
（二）缺乏前瞻性。贷款五级分类重在贷款事后检查，例如对借款人的合同执行情况、经营情况进行跟踪调查，提醒借款人及时筹备资金按时还本付息，对逾期贷款本息进行催收工作，但对贷前管理很难发挥什么作用。商业银行无法利用五级分类决定是否发放贷款、贷款限额有多大、贷款的利息水平及对抵押担保的要求等。
（三）粗线条分类。贷款五级仅将正常贷款分为二级（一些国家将关注也视作不良贷款，在这种情况下正常贷款仅分为一级。然而，正常贷款之间的风险大小并不一样。完善的贷款分类体系应该对正常贷款进一步细分，并从风险管理的角度采取不同管理方法。
（四）提呆不准。利用贷款五级分类计提贷款准备也缺乏准确性。在很大程度上，五级分类涵盖的仅是贷款的余额，不是商业银行整个的信贷风险暴露或敞口（loanexposure）。所谓信贷风险暴露或敞口不仅包括借款人已提取的贷款，还应包括部分未提取的贷款。此外，对于如何计算表外项目下的或有负债，目前我国监管当局尚没有明确的规定。
（五）混合性评级体系。五级分类综合考虑借款人及贷款的风险要素，实际上没有认真区分借款人与贷款这两类不同性质的风险以及影响这两类风险的重要因素，在一定程度上既不是借款人评级，也不是贷款评级，从这一点上看也影响了银行有效地管理两类不同性质的风险。

2、问答题  巴塞尔银行监管委员会的《银行业有效监管核心原则》的主线是什么？

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本题答案：降低和控制风险。
本题解析：试题答案降低和控制风险。

3、问答题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本？

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本题答案：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人
本题解析：试题答案交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。

4、单项选择题  商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？（）

A.中国银监会 
B.国家外汇管理局 
C.中国人民银行 
D.中国证监会

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

5、问答题  对金融创新最重要的控制原则是什么？

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本题答案：风险控制原则。
本题解析：试题答案风险控制原则。

6、单项选择题  税务机关不得对存款采取（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

7、单项选择题  胜诉案件的执行期限为（）。

A、半年或一年
B、二年或三年
C、四年或五年
D、二年或半年

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

8、填空题  《物权法》规定：严格限制以（）方式设立建设用地使用权。

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本题答案：划拨
本题解析：试题答案划拨

9、单项选择题  在我国，（）起可以成立一人公司。

A、1995年12月31日
B、1999年5月1日
C、2002年10月1日
D、2006年1月1日

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

10、问答题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪些风险？

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本题答案：信用风险和市场风险
本题解析：试题答案信用风险和市场风险

11、问答题  农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，哪些情况不得办理退股？

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本题答案：一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达
本题解析：试题答案一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的。

12、问答题  商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？

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本题答案：统一、适度、预警
本题解析：试题答案统一、适度、预警

13、单项选择题  审计机关不得（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

14、问答题  现金流量表中的“现金”指的是什么？

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本题答案：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现
本题解析：试题答案指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。

15、问答题  《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生工具包括哪些？请列举四种。

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本题答案：远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。
本题解析：试题答案远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。

16、单项选择题  除有特别规定外，公司（）收购本公司股份。

A、可以
B、不得
C、经批准
D、经备案

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

17、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应得自取得之日起（）年内予以处分。

A、1
B、2
C、3
D、4

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

18、填空题  行使代位权的条件有：（）

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本题答案：一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，
本题解析：试题答案一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，三是债务人的债权已到期，四是债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。

19、问答题  资本金充足性的监测指标主要有哪些？

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本题答案：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。<
本题解析：试题答案主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。

20、填空题  根据《商业银行服务价格管理暂行办法》第六条的有关规定：根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格实行（）和（）。

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本题答案：分别实行政府指导价；市场调节价
本题解析：试题答案分别实行政府指导价；市场调节价

21、问答题  什么是商业银行的授信工作？

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本题答案：授信工作是指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、
本题解析：试题答案授信工作是指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

22、问答题  行政处罚的种类包括哪些种类？

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本题答案：警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；
本题解析：试题答案警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律法规规定的其他行政处罚。

23、单项选择题  商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。

A、物价管理部门
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

24、问答题  银行的资本有几种？银行的资本对银行风险控制有什么作用？

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本题答案：（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度
本题解析：试题答案（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度讲，银行还应有符合监管要求的监管资本。
（二）回答两种资本的基本概念。
（三）根据新资本协议的要求，银行还有第三种资本，即经济资本。简答经济资本的概念、范围和基本公式。
（四）简述银行资本的主要作用。

25、问答题  如何理解银监会应当遵循依法监管的原则？

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本题答案：依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规
本题解析：试题答案依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规的规定。依法原则是行政法的基本原则，监管的法律性质是一种行政行为，因此监管应当遵循依法原则。依法原则的内容包括任何监管职权都必须基于法律的授权才能存在；任何监管职权的行使都依据法律、遵守法律；任何监管职权的授予及其运用都必须依据法律。
银监会在实施监督管理过程中，依法原则主要体现在两方面，一是在制定规章和其他规范性文件时，应当遵守法律、行政法规的规定，不得与其相抵触；二是在市场准入、日常监管和市场退出等过程中，实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行政行为时，必须以法律、行政法规和规章为依据，没有依据的，不得实施。

26、问答题  银监会提出的持续性监管的理念是什么？

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本题答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备&mda
本题解析：试题答案是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。

27、问答题  在国发[2005]9号文件《国务院关于2005年深化经济体制改革的意见》中，明确提出由银监会牵头的工作有几项，分别是什么？

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本题答案：共有五项，它们分别是：
一是继续深化农村信用
本题解析：试题答案共有五项，它们分别是：
一是继续深化农村信用社改革，力争在完善治理结构、强化约束机制、增强支农服务能力等方面取得成效。继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款；
二是改进信贷考核和奖惩管理方式，提高对非公有制企业的贷款比重；
三是加快面向非公有制经济的金融产品和服务创新。鼓励政策性银行依托地方商业银行等中小金融机构和担保机构，开展以非公有制中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务；
四是择机出台政策性银行条例。继续深化非银行金融机构改革。整合并规范发展地方中小金融机构，鼓励社会资金参与城市信用社和城市商业银行等金融机构的重组改造；
五是完善金融监管体制和协调机制。改善监管方式和手段，加强市场准入、治理结构、内部控制、资本充足率、重点业务和高级管理人员监管。全面推行贷款质量五级分类制度，落实贷款损失准备金拨备制度。进一步增强监管信息透明度，形成对监管机构和工作人员的监督制约和问责制。

28、问答题  请分析比较当前两种金融监管模式的各自特点及适用背景。

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本题答案：金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方
本题解析：试题答案金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方式。从世界各国传统来看，当前主要的两种监管模式是分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。金融监管模式的确定，同一国金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
一般来讲，分业监管是一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。实行分业经营、分业监管模式的主要原因（适应背景）是：如果金融机构的内控机制不够健全，尤其是金融监管没有达到一定水平，在混业经营的状态下，金融风险将迅速传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围，增大金融风险所造成的损失。在市场规则不健全的情况下，混业经营极易造成行业间不合理的资金流动，如大量信贷资金流入证券市场，产生泡沫经济。在上述情况下，一般应采取分业监管模式。
与此相对应，混业经营、集中监管模式则是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。采用这种模式的主要取决三方面。
一是取决于金融机构的内部管理水平。全面、合理有效的内部管理，才能保证金融机构形成理性的决策、完善的风险控制和补偿机制，以及科学的激励机制和用人制度，从而促进金融机构健康发展。
二是取决于金融监管的水平。金融监管水平越高，控制和防范金融风险的能力就越强，也就有能力和条件实行混业经营、集中监管。
三是取决于金融自由化和金融创新的发展程度。金融自由化为金融机构混业经营提供基础，同时金融创新也为货币市场和资本市场的更加紧密联系提供了新的工具。

29、问答题  《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的什么时候之前报送中国银监会？

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本题答案：每年4月15日前。
本题解析：试题答案每年4月15日前。

30、填空题  《商业银行法》规定，拆出资金限于交足（）归还中国人民银行到期贷款后的闲置资金。

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本题答案：存款准备金、留足备付金
本题解析：试题答案存款准备金、留足备付金

31、填空题  证监会及其派出机构按规定可以对个人或单位在金融机构的资金帐户或存款帐户进行（）、（）。

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本题答案：查询、冻结
本题解析：试题答案查询、冻结

32、问答题  商业银行重大关联交易的内部审核程序如何？

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本题答案：重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，
本题解析：试题答案重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。

33、问答题  风险为本监管的主要方法有哪些？

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本题答案：现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董
本题解析：试题答案现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。

34、填空题  抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就（）行使抵押权。

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本题答案：分割或者转让后的抵押物
本题解析：试题答案分割或者转让后的抵押物

35、填空题  银监会目前有（）家省级派出机构，（）家地市派出机构。

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本题答案：36；296
本题解析：试题答案36；296

36、单项选择题  下列未使用了银行信用的支付方式（）。

A、电汇
B、票汇
C、托收
D、信用证

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

37、填空题  经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了（）项行政许可项目。

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本题答案：51
本题解析：试题答案51

38、填空题  借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照（）的期间计算利息。

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本题答案：实际借款
本题解析：试题答案实际借款

39、单项选择题  下列银行中，（）不是商业银行。

A、国家开发银行
B、交通银行
C、深圳发展银行
D、招商银行

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

40、问答题  商业银行的贷款业务按贷款条件，可分为信用贷款、抵押贷款和质押贷款，以及哪些贷款？

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本题答案：还有担保贷款、消费贷款。
本题解析：试题答案还有担保贷款、消费贷款。

41、单项选择题  个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（）万元以上的款项划转属于大额支付交易。

A、20
B、40
C、60
D、80

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

42、填空题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》颁布实施的时间为（）。

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本题答案：2006年10月
本题解析：试题答案2006年10月

43、问答题  经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询哪些账户？

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本题答案：查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行
本题解析：试题答案查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户。

44、单项选择题  产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是（）。

A、成本推进型通货膨胀
B、需求拉上型通货膨胀
C、结构型通货膨胀
D、体制型通货膨胀

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

45、单项选择题  《商业银行法》于1995年5月10日在第届全国人民代表大会常务委员会第次会议上通过，于（）年（）月（）日进行了修改。

A、八、十三、2003/12/27
B、八、十、2003/12/27
C、八、十三、2003/12/28
D、八、十三、2001/12/27

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

46、填空题  银行业监督管理机构对银行进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并出示合法证件和检查通知书。

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本题答案：二
本题解析：试题答案二

47、多项选择题  导致商业银行终止的法定事由有哪些？（）

A、被接管 
B、被撤销 
C、解散 
D、破产

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

48、单项选择题  下列不属于贷款诈骗罪情形的有（）

A、使用虚假经济合同
B、使用虚假证明文件
C、以房产抵押
D、编造虚假项目

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

49、填空题  债务人转让贷款的，应当（）；债权银行转让贷款的，应当（）。

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来源:91考试网本题答案：经债权银行同意、通知债务人
本题解析：试题答案经债权银行同意、通知债务人

50、问答题  在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括哪些？

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本题答案：一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发
本题解析：试题答案一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；三是客户涉及重大诉讼；四是客户的担保超过所设定的担保警戒线。

51、填空题  贷款银行（）在借款本金中预先扣除利息；否则，按（）返还借款本金并计算利息。

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本题答案：不得、实际借款数额
本题解析：试题答案不得、实际借款数额

52、单项选择题  人民法院不得对存款采取（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

53、填空题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）、（）、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

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本题答案：财务会计报告、风险管理状况
本题解析：试题答案财务会计报告、风险管理状况

54、填空题  公司成立后无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）的，可以由公司登记机关吊销营业执照。

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本题答案： 91ExAm.org六个月、六个月以上
本题解析：试题答案六个月、六个月以上

55、单项选择题  对有权单位或部门要求的协助执行，银行（）。

A、不得以须行长或主管行长审批签字为由拖延时间和通风报信
B、要求两个以上工作人员出具工作证等证件材料
C、收取费用，作为中间业务收入
D、以上都不正确

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

56、单项选择题  依据《中国工商银行协助执行工作管理办法》，我行协助招待工作应坚持依法合规、（）、维护银行自身合法权益、不损害客户合法权益原则。

A、一切为客户利益
B、不介入纠纷
C、与有关机关合作
D、都不正确

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

57、填空题  贷款起过诉讼时效的，借款人在催收通知单上签字的，视为（）；保证人在催收通知单上签字的，视（）确保其法律效力。

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本题答案：对原债务的重新确认，债权受法律保护；催收通知单内容
本题解析：试题答案对原债务的重新确认，债权受法律保护；催收通知单内容

58、填空题  依最高院司法解释，除当事人另有约定外，贷款合同的履行地为（）。

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本题答案：贷款方或商业银行所在地
本题解析：试题答案贷款方或商业银行所在地

59、问答题  什么是信用风险？

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本题答案：（1）是指交易对手不愿意或者不能全部履行其合同义务。（
本题解析：试题答案（1）是指交易对手不愿意或者 不能全部履行其合同义务。（2）或者其信用等级下降时给金融资产持有者的收益造成的不确定性。（3）其表现形式为提前偿付风险和偿付风险。

60、填空题  商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、（）、自负盈亏、（）。

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本题答案：自担风险、自我约束
本题解析：试题答案自担风险、自我约束

61、填空题  商业银行的关联交易应当符合（）及（）的原则。

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本题答案：诚实信用；公允
本题解析：试题答案诚实信用；公允

62、问答题  负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分？

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本题答案：自有资金和外来资金。
本题解析：试题答案自有资金和外来资金。

63、单项选择题  世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（）。

A、伦敦
B、巴黎
C、法兰克福
D、纽约

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

64、问答题  《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》规定，在中国境内开业几年以上的独资银行、合资银行才能申请设立分行？

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本题答案：三年。
本题解析：试题答案三年。

65、单项选择题  金融机构的所得税税率为（）。

A、31%
B、32%
C、33%
D、34%

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

66、问答题  什么是资产负债比例管理？

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本题答案：资产负债比例管理是指商业银行在业务运营过程中，按照客观
本题解析：试题答案资产负债比例管理是指商业银行在业务运营过程中，按照客观经济规模，运用科学的管理体系和管理手段，对经营的各类资产和负债进行的计划、控制与调节，使之在总量上平衡、结构上优化，从而实现流动性、安全性和赢利性之间的协调平衡。

67、单项选择题  目前托收承付结算的金额起点是（）。

A、3万元
B、5万元
C、1万元
D、2万元

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

68、问答题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所指关联交易主要有哪些？

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本题答案：授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。<
本题解析：试题答案授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。

69、问答题  公文行文有哪些基本规则？

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本题答案：一是根据机关隶属关系和职责范围行文的原则；二是授权行文
本题解析：试题答案一是根据机关隶属关系和职责范围行文的原则；二是授权行文的原则；三是行文由办公部门、秘书部门统一处理的原则；四是公文不直接报领导者个人的原则；五是非特殊情况部越级行文的原则；六是同级机关可以联合行文的原则；七是部门会签未经协调一致不得各自单独行文的原则；八是请示性公文一事一文和不向下级抄送的原则。

70、多项选择题  合规管理的三大要素是什么？（）

A、合规体系
B、合规文化
C、合规流程
D、合规制度

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

71、填空题  有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由（）；公司设立时的（）。

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本题答案：交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任
本题解析：试题答案交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任

72、单项选择题  各支行应将本行被检查、抽查或处罚情况，按（）季编制汇总表，于每（）后（）日内报分行反洗钱工作领导小组办公室。

A、月、月、10
B、季、月、20
C、月、季、20
D、季、季、10

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

73、填空题  商业银行风险管理体系一般包括以下四个基本要素：一是董事会和高管层的有效监控，二是（），三是有效的风险识别、计量、监测和控制程序，四是（）。

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本题答案：完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计
本题解析：试题答案完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计

74、单项选择题  我国历史上，早在哪个时期就已出现票据雏形。（）

A、秦汉
B、汉唐
C、唐宋
D、明清

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

75、填空题  以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向（）。

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本题答案：证券登记机构办理出质登记之日起生效
本题解析：试题答案证券登记机构办理出质登记之日起生效

76、问答题  合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？

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本题答案：商业银行高层
本题解析：试题答案商业银行高层

77、单项选择题  支票的持票人提示付款日期为（）。

A、5天 
B、7天 
C、9天 
D、10天

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

78、问答题  银行业监督管理的目标是什么？

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本题答案：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。<
本题解析：试题答案促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

79、问答题  银行监管模式？

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本题答案：中央银行是货币政策的制定者，但不一定是银行机构的主管机
本题解析：试题答案中央银行是货币政策的制定者，但不一定是银行机构的主管机关，也不一定是银行机构的监管执行机关。银行监管模式有两种：即集中监管体制和分散监管体制。中国银行业监督管理委员会作为国务院银行业监督管理机构，依法行使银行业监管职能的地位。

80、填空题  公司以实物券方式发行公司债券的，必须在债券上载明（）、债券票面金额、（）、偿还期限等事项，并由法定代表人签名，公司盖章。

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本题答案：公司名称、利率
本题解析：试题答案公司名称、利率

81、填空题  商业银行资本充足率不得低于（），贷款余额与存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额不得低（），对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

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本题答案：8%；75%；25%；10%
本题解析：试题答案8%；75%；25%；10%

82、问答题  在操作风险防范中，对于新开发的客户或者开设帐户，应该遵循KYC和KYB的原则，请问KYC和KYB的含义是什么？

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本题答案：了解客户，了解业务
本题解析：试题答案了解客户，了解业务

83、填空题  发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（）不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）不得转让。

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本题答案：一年内、一年内
本题解析：试题答案一年内、一年内

84、问答题  金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。

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本题答案：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。
本题解析：试题答案信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。

85、问答题  金融危机预警系统的构成主要包括哪些方面？

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本题答案：主要包括一是预警方法。这是预警系统的核心部分；二是预警
本题解析：试题答案主要包括一是预警方法。这是预警系统的核心部分；二是预警指标，即经济金融指标，可以是定性的，也可以是定量的；三是预警模型，即在指标与金融危机发生的可能性之间建立联系。四是预警制度安排，包括法规框架和组织框架。

86、问答题  按五级分类划分，贷款可分为哪些形态？

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本题答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
本题解析：试题答案可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款

87、问答题  什么是合规风险？

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本题答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受
本题解析：试题答案合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

88、问答题  银监会及其派出机构在行政处罚中听证工作是由谁组织的，行政处罚决定又是由谁负责？

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本题答案：法律事务部门负责组织听证；银监会及其派出机构负责人或主
本题解析：试题答案法律事务部门负责组织听证；银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定。

89、问答题  实现监管再监督的主要办法有哪些？

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本题答案：日常考评和重点检查。
本题解析：试题答案日常考评和重点检查。

90、填空题  进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和（）；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

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本题答案：二；检查通知书
本题解析：试题答案二；检查通知书

91、单项选择题  各支行将反洗钱培训情况，按（）编制汇总表并于每（）后（）日内报分行反洗钱工作领导小组办公室。

A、月、月、10
B、季、季、20
C、月、月、20
D、季、季、10

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

92、填空题  以有限责任公司股份质押的，适用于（）的有关规定。

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本题答案：公司法股份转让
本题解析：试题答案公司法股份转让

93、单项选择题  下列属于效益性管理指标的是（）

A、贷款质量
B、备付金比例
C、负债成本比例
D、存贷款比例

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

94、单项选择题  2006年2月10日，甲、乙两设立公司，那么他们设立的公司的最低注册资本应为（）。

A、3万元
B、1000万元
C、500万元
D、A和C

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

95、问答题  依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？

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本题答案：因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
本题解析：试题答案因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。

96、问答题  《商业银行法》规定，国有独资银行设立监事会，它对国有独资商业银行的哪些情况和行为进行监督？

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本题答案：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、
本题解析：试题答案监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

97、多项选择题  按《银监会工作规则》，以下哪些文必须由主席亲自签发（）

A、行政法规
B、令
C、公告
D、通报

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

98、填空题  《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生（），严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管。

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本题答案：信用危机
本题解析：试题答案信用危机

99、填空题  根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：（）。

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本题答案：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户
本题解析：试题答案基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户

100、多项选择题  下列哪些机构有权制定银行业金融机构的审慎经营规则？（）

A、全国人大及其常委会
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、省一级银行业监督管理机构

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

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