时间:2017-10-06 08:38:28
1、单项选择题 一般情况下，投资者于T日转托管基金份额成功后，投资者可于（）日起赎回该部分基金份额。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+3
2、多项选择题 以下选项中关于子女教育金与退休规划特征对比，描述正确的是（）
A、子女教育金没有时间弹性，需要提早准备。
B、子女教育金没有费用弹性，需要足额准备。
C、子女的资质无法事先掌握，应从宽规划。
D、子女教育支出持续时间长、金额大。
3、单项选择题 下列对封闭式基金利润分配的描述，错误的有（）。
A.每年不得少于1次；
B.年度利润分配比例不得低于已实现利润的70％；
C.年度利润分配比例不得低于已实现利润的90％；
D.利润分配后基金份额净值不能低于面值
4、多项选择题 对于赎回费率，以下说法正确的有（）。
A.投资者在办理开放式基金申购时，申购费率不会超过申购金额的10％；
B.基金申购费用可以采取前端收费和后端收费两种模式；
C.赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5％；
D.赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的25％
5、单项选择题 某款理财产品期限为1年半，年收益最高可达10％，客户可能拿到的最高绝对收益为（）
A.$0.20
B.$0.10
C.$0.15
D.0.12
6、多项选择题 银行从业人员的下列做法是正确的是（）
A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族.性别.年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户保密信息
E.对风险性理财产品的收益率作出承诺
7、多项选择题 基金宣传材料可以采用的形式包括（）。
A.公开出版资料
B.宣传单.手册.信函
C.海报.户外广告
D.电视.电影.广播音像资料
E.互联网资料
8、判断题 个人税务筹划是指在纳税行为发生之前，利用相关税收法律法规漏洞，理财策划人员通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到减轻税负或递延纳税目标的一系列活动。（）
9、多项选择题 下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、目标收益水平
D、财务状况未来发展趋势
10、多项选择题 个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。
A.个人理财业务的分析.审核.报告制度
B.内部监督和独立审核制度
C.资产分开管理制度
D.业务记录制度
E.充分授权制度
11、单项选择题 为开通财富管理服务，客户在本行的个人金融资产总额须（）本行规定的最低标准。
A、低于或等于
B、等于
C、高于
D、等于或高于
12、单项选择题 招行日日盈产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4
13、单项选择题 境内个人超过年度总额的境外投资收益结汇，除了应向银行提供有效身份证件外，还应提供（）：
A、境外投资外汇登记证明文件.雇佣合同及纳税凭证；
B、保险经营机构的付款证明或公证书；
C、付款证明.直系亲属证明文件；
D、境外投资外汇登记证明文件.利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。
14、单项选择题 招行岁月流金产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4
15、单项选择题 本行有权对上一（）金融资产额连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准的客户暂停全部财富管理 服务。
A、季度日均，6
B、年度日均，12
C、年度日均，6
D、季度日均，12
16、单项选择题
下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（）
I，中银理财增值计划
II，汇聚宝
III，春夏秋冬
IV，搏·奕
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III，IV
D.I，III，IV
17、单项选择题 个人风险测评的有效期为（）年
A、1
B、2
C、3
D、5
18、单项选择题
结构性理财业务重视产品服务的灵活性，不断深入挖掘客户需求，形成更多有特色的理财产品，这样结构性理财产品，如“汇聚宝”等，除了不断发售针对公众客户的理财产品，还通过哪些方式来实现特色的理财产品推出？（）。
I，通过私募渠道
II，通过私人银行
III，通过高端财富管理
IV，通过特定群体需求调研后，进行产品指定群体投向销售（定向募集）
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III，IV
D.I，II，III，IV
19、多项选择题 外币岁月流金产品包含哪些币种（）。
A.美元
B.欧元
C.澳元
D.港币
20、多项选择题 完成基金转托管的步骤可分为（）。
A.一步转托管
B.两步转托管
C.三步转托管
D.四步转托管
21、单项选择题 以下个人外汇业务的产品哪一项我行还没有正式开办（）
A.个人外汇期权
B.个人自助结汇
C.个人外汇保证金
D.个人外汇实盘买卖
22、单项选择题 汇聚宝产品与普通存款产品的不同之处在于（）
A.期限长短不同
B.购买主体不同
C.收益的风险特征不同
D.币种不同
23、单项选择题 下列何期权组合可以从上升的市场波动率中获利（）.
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.买入看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.卖出看涨期权和卖出看跌期权
24、单项选择题 招行周周发产品的开放日为每周（）。
A.星期二；
B.星期三；
C.星期四；
D.星期五
25、判断题 保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。（）
26、单项选择题 汇聚宝产品认购的起点金额是（）。
A.1000美元或等值其他外币
B.2500美元或等值其他外币
C.5000美元或等值其他外币
D.8，000美元或等值其他外币
27、单项选择题 以下不属于基金信息披露分类的是（）。
A.基金募集信息披露；
B.基金收益信息披露；
C.基金运作信息披露；
D.基金临时信息披露
28、单项选择题 招行美元和港币岁月流金理财计划包含（）个期限的子系列。
A.2；
B.3；
C.4；
D.5
29、单项选择题 境内个人超过年度总额的职工报酬结汇，应向银行提供本人有效身份证件及（）项证明资料：
A、利润分配决议；
B、境外给付人相关收入证明；
C、雇佣合同及收入证明；
D、直系亲属关系证明。
30、单项选择题 柜台办理个人结售汇前，需登录国家外管局的“个人结售汇信息管理系统”逐笔登记结售汇业务数据，以下哪种情况不需要在外管系统登记（）
A.10元以下的结汇
B.现金结汇
C.超过额度外的结汇
D.尾零结汇
31、单项选择题 个人在招行自助结汇的额度为（）
A.每日1万
B.每月2万
C.每年5万
D.每年10万
32、多项选择题 我行外汇期权合约相对即将推出的牛熊证产品来说，具有以下局限性（）
A.期权对一般客户而言，比较难以理解，客户接受比较困难。
B.我行期权的报价源单一，价格不稳定，容易引发客户投诉。
C.我行没有足够的人力进行客户教育，市场培育.推广和营销。
D.期权交易只有一个交易币种。
33、单项选择题 USD/JPY中间价为111.60，AUD/USD中间价为0.7270，则AUD/JPY中间价为（）。
A.$81.13
B.$81.16
C.$81.18
D.其他
34、单项选择题 我行外汇期权合约产品的特点（）
A.高杠杆性
B.入市门槛高
C.风险低
D.人民币标价
35、单项选择题 国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指（）。
A.LIBOR
B.LIBID
C.联邦储备基金利率
D.美国国债收益率
36、单项选择题 某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为（）。
A.$0.20
B.$0.10
C.$0.15
D.0.12
37、单项选择题 以下关于境内外汇划转业务的表述，错误的一项是（）：
A、对于同城划转的业务，经办行应要求客户准确填写《汇出汇款申请书》；
B、我 行通过中国银行重庆市分行清算办理的同城划转业务币种为港币.美元.日元.欧元；
C、如果办理现钞的同城划转业务，我行应该收取客户的钞转汇费用；
D、等值5万美元（含5万）-20万美元（不含20万）的同城划转业务，经办行应在取得分行国际部书面同意后方可受理客户申请；对于超过等值20万美元的同城划转业务，一律通过境外清算方式办理，不得通过重庆中行转帐方式办理。
38、单项选择题 一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息总收入一样，如果分别采用A/360，30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为（）
A.C-B-A
B.C-A-B
C.B-A-C
D.B-C-A
39、多项选择题 下列属于理财顾问服务的业务是（）。
A、提供投资建议
B、财务分析与规划
C、资产委托管理
D、个人投资产品推介
40、单项选择题
如果认为欧元波动率会增大，则应（）。
I，买入欧元买权
II，卖出欧元买权
III，买入欧元卖权
IV，卖出欧元卖权
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III
D.I，III
41、多项选择题 基金销售属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，其特殊性具体表现在（）。
A.服务性；
B.营利性；
C.专业性；
D.持续性.
42、多项选择题 人身保险的保险利益包括（）
A.教师对学生具有保险利益
B.本人对自己的生命和身体具有保险利益
C.投保人对配偶.子女.父母的生命和身体具有保险利益
D.投保人对与投保人有抚养.赡养或者扶养关系的家庭成员，近亲家属具有保险利益
43、多项选择题 以下关于申购和认购的说法，正确的有（）。
A.认购指在基金设立募集期内，投资者申请购买基金份额的行为；
B.申购指在基金合同生效后，投资者申请购买基金份额的行为；
C.一般情况下，申购期购买基金的费率要比认购期优惠；
D.认购期购买的基金份额一般要经过封闭期才能赎回，申购的基金份额要在申购成功后的第二个工作日才能赎回
44、判断题 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）
45、单项选择题 目前理财产品销售起点金额为（）美元（或等值货币）。
A.$1，000.00
B.$3，000.00
C.$5，000.00
D.10000
46、单项选择题 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标；II、综合理财计划的策略整合；III、客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
47、多项选择题 下面哪些是我行人民币日日金理财计划的产品特点（）。
A.起点五万；
B.超过起点份额部分应为1000的整数倍；
C.T+0交易；
D.受理时间9：30-14：30；
E.净赎回额超过本理财计划上一工作日余额30%时，即为发生大额赎回.
48、判断题 个人理财规划中，要以客户家庭为核心。一般来说，中年家庭理财风险承受能力比较高，理财策划的核心策略为主动进攻型。（）
49、多项选择题 薪酬计划中，当期支付的主要特征（）
A、当期兑现
B、等价交易
C、直接补偿
D、非全额补偿
50、单项选择题 在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，为政府融资平台企业的，应在我行信用评级（）.
A.A级（含）以上
B.BBB级（含）以上
C.BB级（含）以上
D.B级（含）以上
51、多项选择题 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
52、判断题 家庭财务分析是个人理财策划的基础性工作，包括了解客户家庭的基本财务状况、资产负债分析、收支分析、现金流量分析，以及帮助客户养成良好的记账习惯，帮助客户制定家庭财务预算。（）
53、单项选择题 对中行汇聚宝业务产生的市场背景表述最准确的是（）
A.政策监管的放松
B.银行同业理财产品的竞争压力
C.人民币持续升值
D.国际利率市场利率水平持续低迷，居民外汇缺少合适的投资渠道
54、单项选择题 境内个人超过年度总额的保险外汇收入结汇，除了个人有效身份证件，还应审核下列（）项资料：
A.个人收入纳税凭证；
B.保险合同及保险经营机构的付款证明；
C.公证书
D.雇佣合同
55、判断题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）
56、单项选择题 《中国银行股份有限公司结构性理财管理规定（暂行）》中涵盖的产品范围有哪些？（）
A.打新股产品、汇聚宝、中银理财增值计划
B.汇聚宝、春夏秋冬、搏·奕
C.QDII，春夏秋冬、搏·奕
D.委托理财、QDII
57、多项选择题 居住规划中，关于购房与租房抉择方法叙述正确的是（）
A、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房屋维护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的利息成本。
B、利率的高低会影响购房与租房的决策，房贷利率越高，购房会相对划算。
C、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较高者相对划算。
D、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较低者相对划算。
58、单项选择题 本行有权对上一（）金融资产额连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务。
A、季度日均,3
B、年度日均,3
C、季度日均,6
D、年度日均,6
59、多项选择题 关于个人理财策划的原则，以下选项中正确的是（）
A、个人客户经理的主要职责是为客户提供全方位的专业理财方案，理财通常是一个单一性规划，通过理财方案全面实现客户的理财目标。
B、为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等以外情况下也能安然度过的现金保障系统十分关键，也是个人客户经理进行理财策划前首要考虑和重点安排的。
C、理财策划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
D、理财策划应该争取处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡。
60、单项选择题 招行日日金产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4.
61、单项选择题 个人年度总额内的结售汇，凭（）办理
A.本人有效身份证件
B.相关证明材料
C.本人有效身份证件及相关证明材料
D.任何有效证件
62、判断题 理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）
63、单项选择题 自助结汇完成后，客户补打回单（）
A.可在开户行打印
B.可在同城任一网点打印
C.不能打印
D.任一网点打印
64、单项选择题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）
A.政府消费
B.私人消费
C.消费
D.投资
65、多项选择题 债券的构成要件是（）
A.利率
B.汇率
C.期限
D.面额
E.发行机构
F.发行日期
66、多项选择题 未成年投资者只能购买风险级别为（）的理财产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的理财产品。
A.R1
B.R2
C.R3
D.R4
67、单项选择题 “汇聚宝”理财产品是采用募集方式销售，每次销售都有一个募集期，请问一般募集期为多长时间？（）
A.1周
B.2-3周
C.2-3月
D.常年销售
68、多项选择题 我国的投资者对ETF的认购一般采用（）方式。
A.场内现金认购；
B.场外现金认购；
C.网上组合证券认购；
D.网下组合证券认购.
69、判断题 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（）
70、多项选择题 目前我行个人外汇期权可交易的货币对有（）
A.EUR/USD
B.GBP/USD
C.JPY/USD
D.USD/CHF
E.AUD/USD
71、单项选择题 在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，属我行市政基础设施行业的（）支持城市，地方政府有充足财政实力、履约情况良好，企业有可产生充足覆盖理财产品本金、收益和费用的现金流的资产，或提供符合前述准入标准的保证人。
A.必须为重点支持
B.重点支持或适度支持
C.无此类要求
72、多项选择题 商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定.继续培训.跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理
73、单项选择题 下面哪些产品是客户可以每日认购的（）？
A.境外代客理财产品（QDII）
B.中银理财增值计划
C.汇聚宝
D.春夏秋冬
74、多项选择题 下列关于境外个人结汇管理的陈述，不正确的描述有（）：
A.境外个人结汇不实行年度额度管理；
B.境外个人经常项目项下非经营性单笔等值5万美元以上的结汇，应将结汇后人民币资金直接划划转至交易对方的境内人民币账户。
C.为境外个人办理结汇业务时，应将相关信息录入外汇局个人结售汇系统中；
D.境外个人结汇年度总额为等值2万美元。
75、多项选择题 一般地说，现代商业保险的要素包括（）。
A.可保风险的存在
B.大量同质风险的集合与分散
C.保险合同的订立
D.保险代理关系的存在
E.保险费率的厘定
76、多项选择题 根据 审慎性原则的要求，银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）
A、了解客户的风险偏好
B、了解客户的风险认知能力
C、评估客户的财务状况
D、替客户选择合适的投资产品
E、向客户销售适宜的投资产品
77、单项选择题 “汇聚宝”理财产品属于下面哪种理财服务方式（）。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.保证收益理财计划
D.非保本浮动收益率理财计划
78、单项选择题 以下保险产品，能以最便宜的保费得到最大程度保障的险种是（）
A、年金寿险
B、终身寿险
C、定期保险
D、两全保险
79、多项选择题 经营活动是一种特殊的劳务活动是指（）。
A.具有经济保障性质
B.以特定风险存在为前提
C.通过从事商品的流通活动间接满足人们在生活上的需要
D.以集合众多保险标的为条件
80、单项选择题 中银平稳收益理财计划，对于机构投资者认购起点金额说法正确的是（）
A.100万元
B.200万元
C.300万元
D.500万元
81、多项选择题 自助境外汇款业务境内个人的开户证件为（）
A.身份证
B.军官证
C.武警证
D.户口簿
E.教师证
82、单项选择题 汇率的波动性越（），期权持有人获利的可能性越（），期权出售者承担的风险就越（），期权价格越（）
A.大，大，大，低
B.大，小，大，低
C.大，小，大，高
D.大，大，大，高
83、多项选择题 自助跨境汇款业务中，客户录入汇款信息并提交汇款申请和通过网上签订的代申报协议，可由我行根据客户在网上填写的申报信息代为申报，本业务可申报项目有（）
A.因私旅游支出
B.医疗.保健支出；
C.一年一下雇员的汇款支出和一年以上雇员汇款支出；
D.提供与固定资产无关的捐赠及无偿援助；
E.存放境外存款；
F.境外存入款项调出
84、多项选择题 招行银基通里面可以买卖的理财品种有（）。
A.混合型基金；
B.股票型基金；
C.招商证券现金牛；
D.债券型基金；
E.货币型基金；
F.华泰紫金2号；
85、多项选择题 我国基金销售渠道主要包括（）。
A.商业银行；
B.证券公司；
C.基金管理公司直销中心；
D.交易所交易系统平台.
86、多项选择题 个人前往银行开立个人外汇结算账户时，应提供如下（）资料：
A.外汇局核准件；
B.《中国人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》
C.开户申请书.组织机构代码证
D.工商营业执照或其他执业证明
87、单项选择题 结汇是指客户把持有的外币储蓄存款.外币现钞按银行对外公布的（）价和（）价卖给银行，由银行兑付相应的人民币
A.现汇或现钞买入价
B.现汇或现钞卖出价
C.中间价
D.基准价
88、单项选择题 以下（）渠道无法购买招行受托理财产品。
A.ATM；
B.电话银行；
C.网上银行；
D.柜台
89、多项选择题 在人身保险合同，投保人应履行的义务包括（）。
A.如实告知
B.缴付保险费
C.指定受益人
D.保险事故发生通知义务
E.提供有关证明或资料
90、单项选择题 中银平稳收益理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益（）.
A.按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人
B.全部归投资人所有
C.全部归信托公司所有
D.以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行）
91、多项选择题 我行个人实盘外汇买卖中使用间接报价法币种有（）。
A.英镑
B.欧元
C.瑞士法郎
D.澳元
92、单项选择题 异地卡办理结售汇交易时，系统会自动收取（）
A.异地通存通兑手续费或/和异地快速汇款手续费
B.异地普通汇出手续费
C.钞转汇手续费
D.现金结汇手续费
93、单项选择题 目前，汇聚宝产品面向大众投资者的定位标准是（）。
A.本金受保护，高风险，高收益的理财产品
B.本金受保护，低风险，高收益的理财产品
C.本金受保护，风险有限，收益适中的理财产品
D.本金受保护，风险有限，收益不确定的理财产品
94、多项选择题 以下关于开放式基金认购的说法，正确的有（）。
A.开放式基金的认购采取金额认购的方式；
B.在扣除相应费用后，再以基金面值为基准换算为认购数量；
C.在基金份额认购上存在前端收费和后端收费两种模式；
D.后端收费是指在认购基金份额时就支付认购费用的付费模式.
95、单项选择题 如果投资者看空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限？（）
A.买入看跌期权
B.买入看涨期权
C.卖出看跌期权
D.卖出看涨期权
96、单项选择题 外汇期权的交易渠道是（）
A.个人银行专业版
B.个人银行大众版
C.柜台
D.财富账户专业版
97、单项选择题 中银智富理财计划的预期年投资收益率是5%，以下理解正确的是（）
A.投资者最终年实际收益率可能高于5％，也可能低于5％
B.投资者最终年实际收益率肯定是5％
C.投资者最终年实际收益率基本是5％，有很小的可能低于5％
D.投资者最终年实际收益率有很大可能低于5％
98、单项选择题 以现代观点来看，货币供应增速提高将在短期内使（）。
A.实质利率和失业上升，产出下降
B.实质利率和产出下降，价格上升
C.价格和失业上升
D.实质利率和失业下降，产出和价格上升
99、单项选择题
理财产品需要进行不同客户分层，对于一些高端客户，理财产品可以通过优惠认购价格、或提高投资收益率等方式为客户提供更好服务，下面哪些产品已经推出了VIP客户报价？（）
I，汇聚宝
II，春夏秋冬
III，搏·奕
A.I，III
B.II，III
C.I，II
D.I，II，III
100、多项选择题 保险风险的集合与分散应具备的前提条件是（）
A.大量风险的集合体
B.同质风险的集合体
C.投保人与保险人的合同关系
D.少量风险的集合体
E.异质风险的集合体