银行客户经理考试:中国邮政储蓄银行理财考试微信做题(考试必看)

时间:2017-10-06 07:10:17

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1、多项选择题  投资者购买财富鑫鑫向荣,计算收益的日期包括()。

A.申购当日
B.赎回当日
C.本金及收益到帐日
D.赎回确认日
E.权益登记日


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2、单项选择题  客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密,不得私自查询及泄露各类信息资料。

A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证书


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3、单项选择题  2012年,财政部、人民银行对储蓄国债(凭证式)(以下简称“凭债”)进行改革,改革后的凭债主要面向()销售,以()记录债权的不可流通的人民币债券。

A.机构投资者;凭证方式
B.个人投资者;电子方式
C.个人投资者;凭证方式
D.机构投资者;电子方式


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4、单项选择题  在筛选客户时,客户经理可以按照不同属性对建档客户进行初步筛选和分类,其中不包括按()划分。

A.客户身份信息
B.客户资产规模
C.客户开户时间
D.客户账户性质


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5、多项选择题  金苹果专户理财产品的投资范围不包括()。

A.国债
B.央行票据
C.短期融资券
D.股票
E.期货


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6、单项选择题  您看可以吗?这段话术中,客户经理采用了()。

A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法


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7、单项选择题  探寻需求的技巧包括善于问问题、旁敲侧击和适度赞美外,还包括()。

A.善于拉关系
B.善于挖隐私
C.做一个宣传者
D.做一个好听众


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8、单项选择题  部分有股票投向的“天富”系列产品,在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全,并获取一定的投资收益,与()的应用有直接关系。

A.CPPI保本策略
B.左边策略
C.骑乘策略
D.右边策略


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9、单项选择题  国债到期后,系统自动将本息款存入客户资金账户,按()计息。

A.活期利息
B.3个月定存
C.7天通知存款
D.不计息


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10、多项选择题  每日晨会的步骤包括下列哪项()

A.会前准备
B.庆祝成功
C.获得指导
D.做出承诺
E.获得承诺


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11、单项选择题  患者男性,60岁。头晕头胀痛10天。曾有烟酒嗜好,性情易激动,高血压病史5年,经多种降压药治疗后,均未见缓解,血压时高时低。查体:形体肥胖,血压200/120mmHg 需与下列哪项进行鉴别诊断()

A.主动脉瘤
B.心肌梗死
C.高血压性心脏病
D.脑梗死
E.扩张性心肌病


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12、单项选择题  ()是销售的好方法之一。

A.询问
B.倾听
C.收集
D.交流


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13、单项选择题  ()是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险
B.客户经理风险
C.道德风险
D.操作风险


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14、单项选择题  中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是()。

A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列


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15、多项选择题  获取客户信息的途径包括()。

A.直接获取
B.间接获取
C.主动获取
D.被动获取


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16、单项选择题  保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般不超过年收入的()为宜。

A.10%
B.15%
C.30%
D.50%


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17、单项选择题  中国邮政存储理财业务资格由()批准。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.人民银行
D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会


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18、单项选择题  保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品

A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺


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19、单项选择题  收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会()。

A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨


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20、多项选择题  与客户讨价还价的原则包括()。

A.坚持原则,严守底线
B.一视同仁
C.巧用其他客户的案例
D.适当让步


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21、单项选择题  电话约访时,首先要确定客户()。

A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面


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22、多项选择题  以下关于基金销售费用的说法,不正确的是()。

A.应在招募说明书中载明费率标准
B.代销机构可以向投资人收取基金合同未约定的手续费用
C.基金的申购费必须在申购时收取
D.赎回费在扣除手续费后,余额可归入风险准备金


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23、单项选择题  ()占了外汇交易市场的绝大部分。

A.投资
B.贸易
C.投机
D.对冲


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24、多项选择题  在与客户会面前的准备工作包括()。

A.明确要点
B.准备好资料和营销工具
C.进行营销模拟
D.整理仪容仪表


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25、单项选择题  以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为()

A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425


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26、多项选择题  每日晨会可以通过()方式提升员工综合素养和锻炼员工口才。

A.庆祝成功
B.经验分享
C.提供指导
D.获得承诺
E.信息交流


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27、单项选择题  优惠条件是促成交易的催化剂,要让客户感觉到这个优惠条件是()。

A.针对自己的
B.普遍存在的
C.非常优厚的
D.应该有的


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28、单项选择题  无论是见新客户,还是见老客户,都要利用()。对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户,客户经理要提前准备原有信息表,在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。

A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表


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29、单项选择题  凭证老国债在兑付期结束后办理兑付的(),兑付时按客户有效持有时间计付利息。

A.不再加计利息
B.兑付期后按活期存款利率计息
C.罚款
D.以上均错


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30、单项选择题  保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品

A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺


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31、单项选择题  以下关于上海黄金交易所合约Au99.99的说法正确的是()。

A.该合约每手重量为1千克
B.该合约的报价单位是元/100克
C.该合约的最低提货单位是1千克
D.该合约可以开多仓也可以开空仓


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32、单项选择题  ()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。

A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析


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33、单项选择题  当客户发出了成交信号,但是意图不确定,不显著,客户经理难以确定的时候,可以通过设计提问来激发客户的反应,根据客户的反应做出相应的回应,这是()。

A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法


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34、单项选择题  客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到()以上。

A.50%
B.60%
C.70%
D.80%


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35、单项选择题  财富系列理财产品的认购方式可以是()。

A.电视认购
B.网银认购
C.电话认购
D.短信认购


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36、单项选择题  证券市场线描述的是()。

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合


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37、单项选择题  邮储银行的公司客户是指与中国邮政存储发生业务关系的各企事业单位及政府机关,其中以()为主。

A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业


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38、单项选择题  中国邮政存储的“金种子”人民币理财产品属于()类型的产品。

A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化


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39、单项选择题  中国邮政存储人民币理财业务开办之初,发行的第二只理财产品是()系列。

A.创富
B.天富
C.财富
D.金苹果


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40、多项选择题  中国邮政存储“金种子”人民币理财产品的较理想目标客户是()。

A.高风险承受能力的中高端客户
B.有保本要求的中高端客户
C.有保收益要求的中高端客户
D.具备基金、股票投资经验,具有风险意识,追求中长期收益的客户
E.具备普通银行理财产品投资经验,具有奉献意识,追求中长期收益的客户


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41、单项选择题  电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户


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42、多项选择题  外汇市场之所以存在是因为()。

A.盈利
B.贸易和投资
C.对冲
D.投机


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43、单项选择题  最经常使用也是最主要的洽谈地点是()。

A.餐厅
B.客户的办公地点
C.网球场或高尔夫球场
D.客户家中


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44、单项选择题  目前中国邮政存储理财产品销售文件应当载明收取()等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。

A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费


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45、单项选择题  以下()是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动


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46、单项选择题  要想准确的寻找到目标客户,首先就要了解客户()。

A.价值
B.利益
C.动机
D.需求


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47、多项选择题  按照销售管理办法,以目前中国邮政存储发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括()。

A.谨慎型
B.稳健型
C.平衡型
D.进取型
E.激进型


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48、单项选择题  中国邮政存储发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括()。

A.上海银行间同业拆放利率
B.上证指数
C.银行间市场信用品种收益率
D.固定收益类投资计划预期收益率


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49、单项选择题  陌生拜访的预期目标是()。

A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面


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50、单项选择题  关于代理保险客户信息的事项,以下哪个行为是正确的?()

A.未经客户授权,决不将客户信息用作商业用途
B.本着为银行创收的原则,将客户信息提供给其他商业机构
C.倒卖客户信息
D.为起到宣传作用,将某一典型客户的购买行为告知其它客户


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51、单项选择题  邮储银行始终践行“()”的特殊使命。

A.为人民服务
B.客户至上
C.以客户为中心
D.普之城乡,惠之于民


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52、单项选择题  信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由()承担。

A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产


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53、单项选择题  财富系列理财产品的特点不包括()。

A.低风险
B.收益稳健
C.高风险
D.期限灵活


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54、多项选择题  保险和储蓄都可以起到积累财富、平衡家庭收入支出的作用,保险的优势包括()。

A.保险保费缴纳的强制性,使客户的财富积累更容易坚持下来。
B.特定保险事件发生后才给付保险金,能够确保资金被用于预定目的
C.保险产品收益更高
D.保险的期限更短
E.保险产品更容易被客户接受


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55、单项选择题  ()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务,而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案。

A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理


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56、多项选择题  引见约访的技巧包括()。

A.找准引见人
B.探听客户的情况
C.不涉及客户隐私
D.维护双方的感受


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57、单项选择题  客户经理的岗位工资实行()。

A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪


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58、单项选择题  当客户购买产品时,对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值,如果这些愿望和期望值(要求)得不到满足,心理就会失去平衡,由此产生的抱怨和想“讨个说法”的行为,就是()。

A.客户投诉
B.客户流失
C.客户拒绝
D.客户不满


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59、单项选择题  ()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护


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60、多项选择题  获取客户信息的途径包括()。

A.直接获取
B.间接获取
C.主动获取
D.被动获取


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61、单项选择题  财富鑫鑫向荣的产品类型为()。

A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是


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62、单项选择题  以下风险状态中,哪种风险状态客户的风险度最高()

A.正常
B.追保
C.相对强平
D.绝对强平


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63、单项选择题  在理财生涯规划中,子女高等教育基金和退休基金的筹措属于()。

A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标


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64、单项选择题  中国邮政存储第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是()。

A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列


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65、单项选择题  客户如果对这些产品不太了解,就不容易接受它们,客户经理可以使用(),将银行产品“实证”化。

A.现场演练法
B.直接请求法
C.优惠诱导法
D.投石问路法


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66、单项选择题  请判断:“×先生,既然您对这个产品这么感兴趣,我看您可以先填一下这张申请单了。”属于()促成方法。

A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法


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67、单项选择题  主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是()。

A.家庭经济责任
B.紧急预备金
C.子女教育规划
D.养老规划


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68、多项选择题  家庭生涯规划的理财计划可以分()四大要素。

A.投资
B.保险
C.信贷
D.节税


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69、单项选择题  目标客户是指客户经理通过()后所确定的重点营销对象。

A.客户细分
B.市场细分
C.客户分类
D.市场分类


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70、单项选择题  2011年全年,中国邮政存储代理保险业务实现手续费收入()。

A.10~20亿元
B.20~40亿元
C.40~50亿元
D.50亿元以上


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71、单项选择题  中国邮政存储在销售外币理财业务时应严格遵守()原则。

A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C


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72、多项选择题  某个人客户填写中国邮政存储风险评级表后,被测评为平衡型级别客户,中国邮政存储理财经理可向客户推荐以下哪些中国邮政存储销售的理财产品 ()。

A.金种子
B.金苹果
C.财富债券2012年第20期
D.中信三号代销信托
E.鑫鑫向荣


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73、单项选择题  风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的()

A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能


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74、多项选择题  目前,中国邮政存储理财产品风险评级结果包括()。

A.谨慎型
B.稳健型
C.平衡型
D.进取型
E.激进型


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75、单项选择题  部分有股票投向的“天富”系列产品,在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全,并获取一定的投资收益,与()的应用有直接关系。

A.CPPI保本策略
B.左边策略
C.骑乘策略
D.右边策略


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76、单项选择题  客户经理选择目标客户首先要选择()。

A.客户类别
B.目标市场
C.客户价值
D.细分市场


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77、多项选择题  按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为()。

A.国际债券
B.政府债券
C.欧洲债券
D.公司债券
E.金融债券


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78、单项选择题  示范网点模型的主要特点是()。

A.以产品为中心
B.以客户为中心
C.以服务为中心
D.以效率为中心


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79、单项选择题  我国信托业的监管机构是()。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会


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80、单项选择题  根据生命周期理论,个人在青年期的理财特征为()。

A.理财寻求稳定,不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资,加大投资比例
C.愿意承担一些风险,积累资产
D.保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强


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81、多项选择题  银行客户维护的意义在于()。

A.真正体现商业银行以客户为中心的经营理念
B.能吸引一大批忠诚的客户群体
C.能获得竞争中的优势
D.树立良好的银行形象


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82、单项选择题  客户认购信托计划,与信托公司签署的协议是()。

A.代销协议
B.理财产品认购协议书
C.信托合同
D.委托代理合同


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83、单项选择题  目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项()。

A.代理贵金属
B.实物贵金属
C.账户贵金属
D.精炼贵金属


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84、单项选择题  运用()的前提是,客户经理必须对成交时机胸有成竹,充满自信,感到确实有充分的把握。

A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法


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85、单项选择题  客户在中国邮政存储购买凭债时,若选择不出具(),则中国邮政存储国债系统可为其采取电子方式记录债权。

A.凭证式国债收款凭证
B.重要空白凭证
C.出单凭证
D.认购交易回执


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86、多项选择题  应对拒绝的话术中,常用的方法有()。

A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法


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87、单项选择题  以下不死中国邮政存储现有代销国债业务包括()。

A.储蓄国债(凭证式)
B.储蓄国债(电子式)
C.记账式国债
D.未出单凭证式国债


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88、多项选择题  《国债承销团成员资格审批办法》(财政部、中国人民银行、证监会令第39号,简称《审批办法》):该办法的意义为()。

A.用于规范国债承销团成员资格审批行为
B.保护申请人和国债承销团成员的合法权益
C.促进国债顺利发行和市场稳定发展
D.以上均对


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89、单项选择题  以下()交易不向客户收取一定的手续费。

A.凭证式国债收款凭证挂失
B.凭证式国债提兑转认购
C.国债提前兑取
D.国债/人民币理财的财产证明


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90、单项选择题  基金管理过程中发生的费用不包括()。

A.基金管理费
B.基金托管费
C.信息披露费
D.认购费


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91、单项选择题  以下不需要客户至中国邮政存储网点办理到期兑付的是()。

A.凭证式国债
B.新凭债
C.老凭债
D.未出单凭证式国债


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92、单项选择题  客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是()。

A.因理财计划的交易对手发生违约,投资本金或收益遭受损失。
B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。
C.在约定的存续期限内,客户无法在需要资金时随时赎回。
D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现,导致理财计划资产收益降低或损失。


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93、单项选择题  注重通过()来收集客户信息,以便日后进行跟进。并且,根据客户情况在表中更新客户清单,根据日程安排和客户需求的缓急程度来安排约见时间和向客户提供解决方案。

A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表


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94、多项选择题  客户经理应掌握的对手信息包括()。

A.网点分布
B.营业时间
C.资费情况
D.服务种类
E.营销活动


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95、多项选择题  理财人员考核指标包括()。

A.工资高低
B.客户投诉情况
C.销售业绩
D.误导销售
E.工作时间长短


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96、单项选择题  全国“金雁奖”营销评选活动开始于()。

A.2007
B.2008
C.2009
D.2010


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97、单项选择题  下列理财产品中,哪个系列是中国邮政存储最新推出新系列产品?()

A.财富系列
B.金苹果系列
C.邮银财富御享系列
D.天富系列


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98、单项选择题  中国邮政存储于()年发行第一只理财产品。

A.2006
B.2007
C.2008
D.2009


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99、单项选择题  客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密,不得私自查询及泄露各类信息资料。

A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证书


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100、单项选择题  储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后,可每日按规定进行()申请直至财政部剩余()为零,发行期结束后未售完额度退回财政部注销。

A.机动额度;机动额度
B.代销额度;机动额度
C.机动额度;发行额度
D.代销额度;机动额度


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