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银行高管考试：银行高管考试必看题库知识点（考试必看）

时间:2025-03-25 12:58:07

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1、多项选择题商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长

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2、单项选择题依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署

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3、多项选择题银行业金融机构内部审计的目标是（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。

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4、单项选择题《固定资产贷款管理暂行办法》规定：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款（）。

A、重组
B、核销
C、换据
D、清收

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5、问答题根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。

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6、多项选择题商业银行应披露()和风险管理情况：。

A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况

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7、多项选择题《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。

A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

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8、多项选择题商业银行的现金资产主要包括：（）

A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项

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9、单项选择题存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（）方式。

A、提现
B、转账
C、结算

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10、判断题商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。（）

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11、多项选择题根据《山东银监局农村合作金融机构飞行检查制度》规定，飞行检查是指不提前通知被检查机构而实施的现场检查，具有（）。

A．保密性
B．即时性
C．灵活性
D．针对性
E．实效性

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12、问答题请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。

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13、单项选择题固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500

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14、单项选择题吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门

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15、多项选择题近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）

A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS

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16、多项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力

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17、单项选择题农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法

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18、多项选择题下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。

A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。

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19、单项选择题审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）

A、按月
B、按季
C、按年
D、按周

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20、单项选择题商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。

A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议

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21、单项选择题根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院

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22、多项选择题中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则（）：

A、分类实施的原则
B、分层推进的原则
C、分步达标的原则

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23、单项选择题银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务

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24、多项选择题商业银行应当按照规定向有关管理机构报送（）。

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计
D、统计报表

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25、问答题请结合工作实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。

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26、多项选择题设立财务公司必须经过银监会批准。财务公司的设立须经过（）和（）两个阶段。

A.申请
B.设立
C.筹建
D.开业

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27、多项选择题按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。

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28、多项选择题我国《票据法》所称票据权利包括（）。

A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权

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29、多项选择题邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。

A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理

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30、问答题简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。

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31、判断题对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）

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32、多项选择题银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括（）

A、公平竞争
B、恪守“客户自愿”原则
C、做到客户至上，诚实守信，优质服务
D、热情接待，语言文明，举止大方

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33、多项选择题依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。

A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性
B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为
C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务
D、债权人要求其破产的

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34、单项选择题对已形成资产处置方案的项目，在资产公司资产处置审核机构审核前，除在资产公司对外网站进行公告外，资产处置标的超过（）万元的资产处置项目还应当在相应级别的报纸上公告。

A、500万元
B、1000万元
C、5000万元

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35、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。

A、向关系人发放信用贷款
B、向关系人发放抵押贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款

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36、单项选择题邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证，由（）印制。

A、邮储银行
B、邮政集团公司
C、代理邮政企业
D、代理营业机构

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37、多项选择题压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险

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38、多项选择题按照《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。

A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为

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39、单项选择题以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。

A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录

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40、单项选择题农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法

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41、单项选择题国务院有关金融监督管理机构审批（）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务

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42、判断题银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）

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43、多项选择题商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）

A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理

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44、多项选择题银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

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45、单项选择题下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的

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46、多项选择题商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚

A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试

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47、单项选择题村镇银行筹建申请书主送机关为（）。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办

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48、问答题提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。

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49、单项选择题我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县

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50、判断题起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）

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51、单项选择题当事人对保证方式没有约定的，按照（）承担保证责任。

A、连带责任保证
B、一般保证
C、抵押
D、质押

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52、多项选择题下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司

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53、单项选择题根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%

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54、单项选择题国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内

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55、单项选择题一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60

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56、单项选择题其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币

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57、单项选择题村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

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58、多项选择题反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

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59、判断题任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）

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60、单项选择题依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。

A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会

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61、多项选择题商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。

A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会

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62、多项选择题银行业金融机构在下列哪种情形下，国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责（）

A、机构被接管
B、机构重组
C、机构被撤销
D、机构破产终结

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63、单项选择题《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离

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64、判断题《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）

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65、单项选择题以下（）不是信托项目的合格投资者。

A、投资一个信托计划的最低金额为150万元人民币的自然人。
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人

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66、多项选择题下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。

A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。

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67、单项选择题商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。

A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行

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68、判断题外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）

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69、多项选择题因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗

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70、单项选择题银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％

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71、多项选择题法定禁止背书地情形有（）。（票据法）

A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票

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72、多项选择题金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险

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73、判断题汇票金额为外币的，应以外币支付。（）

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74、多项选择题银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)

A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

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75、单项选择题根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人

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76、多项选择题依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。

A、商业银行
B、国有资产管理公司
C、公司法人
D、企业集团

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77、单项选择题菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系

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78、单项选择题农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力

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79、单项选择题留存收益是企业历年实现的净利润留存于企业的部分，主要包括累计计提的盈余公积和()。

A、实收资本
B、资本公积
C、公益金
D、未分配利润

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80、单项选择题商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府

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81、多项选择题关于人民币，下列说法正确的是：（）

A、禁止伪造、变造人民币
B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币
C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意毁损人民币
E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样

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82、单项选择题由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。

A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务

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83、单项选择题贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确

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84、单项选择题《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会

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85、单项选择题中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年

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86、多项选择题信托公司推介信托计划，不得有下列行为（）。

A、承诺信托资金不受损失
B、委托非金融机构进行推介
C、委托商业银行进行推介
D、在公司内部网站上推介自身信托计划
E、推介材料与信托文件不完全相符

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87、单项选择题银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，可以由（）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、国务院银行业监督管理机构
B、银行业金融机构
C、中国人民银行
D、司法机关

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88、单项选择题银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的下列哪项行为不会受到行政处分？（）

A、滥用职权
B、泄露国家秘密
C、泄露商业秘密
D、共两人到银行业金融机构进行现场检查

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89、多项选择题金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额

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90、单项选择题管理评审应由（）。

A.负有决策职责的董事长领导进行
B.质量经理负责领导和组织实施
C.最高管理者领导进行
D.以上均可

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91、单项选择题《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年

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92、多项选择题个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）

A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险

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93、多项选择题《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是（）。

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过半年
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

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94、单项选择题高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。

A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证

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95、单项选择题在银行风险管理中，银行（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层　　
B、董事会
C、监事会
D、股东大会

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96、单项选择题行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。

A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内

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97、多项选择题商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则

A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密

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98、多项选择题根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月

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99、单项选择题中央储备粮轮换贷款利息由（）承担。

A、财政部
B、中储粮总公司
C、中储粮直属库
D、贷款企业

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100、问答题请简述国际银行贷款的主要类型

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101、多项选择题棉花流通体制改革的政策与措施主要有（）。

A、放开棉花收购，鼓励公平有序竞争
B、放开棉花加工，鼓励多渠道资金收购
C、实行社企分开，加大供销社棉花企业改革力度
D、加强棉花质量管理

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102、单项选择题商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局

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103、单项选择题《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。

A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件

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104、单项选择题银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性

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105、多项选择题除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况

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106、多项选择题审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()

A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。

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107、单项选择题以下（）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。

A、交易动机
B、炫耀动机
C、预防动机
D、投机动机

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108、单项选择题当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安

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109、单项选择题社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。

A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案

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110、单项选择题下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理

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111、多项选择题商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？（）

A、风险限额管理;
B、风险度量分析;
C、风险评估报告;
D、风险管理体系

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112、多项选择题某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）

A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。

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113、单项选择题农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元

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114、多项选择题金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性

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115、单项选择题金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款
B、现金取款
C、现金存款
D、现金支取

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116、单项选择题中央银行的负债业务主要包括（）。

A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务

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117、单项选择题以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历

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118、单项选择题设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

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119、多项选择题下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书

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120、多项选择题网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程可划分为___等。

A、法律合规风险;
B、操作风险;
C、技术风险;
D、市场风险;
E、信用风险

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121、单项选择题贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合

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122、单项选择题根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。

A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。

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123、单项选择题关联交易中的提供服务不包括（）。

A、信用评估
B、资产评估
C、审计
D、授信

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124、多项选择题农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户

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125、多项选择题用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。

A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续

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126、判断题质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）

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127、多项选择题信用卡具有的下列特点,决定了信用卡是一项风险较高的业务：（）

A、无担保循环信贷的产品特性;
B、无固定场所;
C、授贷个体多;
D、单笔金额小

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128、单项选择题经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍

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129、单项选择题依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权

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130、单项选择题本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称

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131、名词解释企业网上银行

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132、单项选择题《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。

A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后

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133、单项选择题中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。

A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为

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134、单项选择题吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。

A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿

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135、多项选择题于汇票绝对必要记载事项地有（）。（票据法第22条）

A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章

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136、多项选择题企业的（），可以免征、减征企业所得税。

A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得

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137、多项选择题动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭

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138、单项选择题商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。

A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究

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139、多项选择题某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）

A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层

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140、多项选择题我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。

A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费

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141、单项选择题有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）

A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构

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142、单项选择题下列不属于商业银行关系人的是（）。

A、商业银行董事
B、商业银行监事
C、监管部门工作人员
D、商业银行信贷业务人员

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143、多项选择题《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。

A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据

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144、判断题商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）

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145、问答题请结合工作实际，谈谈你对咨询顾问类业务的认识。

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146、单项选择题银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。

A、10
B、15
C、20
D、30

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147、单项选择题农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%

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148、单项选择题监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5

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149、多项选择题国家助学贷款对借款的审查要点包括:（）

A、申请资料是否完整;
B、学校是否为本行签约学校;
C、贷款用途是否符合规定;
D、风险防范措施是否充分有效

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150、单项选择题公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。

A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地

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151、单项选择题《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网

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152、单项选择题我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）

A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保

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153、单项选择题信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。

A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员

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154、多项选择题固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”

A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况

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155、判断题外汇市场是指外汇买卖活动的总称。它只包括本国货币与外国货币之间的买卖，不包括不同的外国货币之间的买卖。（）

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156、判断题业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）

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157、单项选择题商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。

A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。

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158、多项选择题《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测

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159、多项选择题下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）

A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。

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160、多项选择题外商独资银行在中国境内设立分行，其营运资金应符合下列规定（）

A、设立分行应拨付不低于1亿元人民币营运资金
B、拨付营运资金可以是人民币或等值的自由兑换货币
C、拨付各分支机构营运资金总额不得超过总行资本金总额60%
D、拨付营运资金总和不得超过总行资本净额的60%

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161、单项选择题某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（）。

A、转账结算方式
B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种

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162、单项选择题 AOPP发病机制（）

A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎

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163、多项选择题银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率

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164、多项选择题货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段

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165、单项选择题商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。

A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平

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166、问答题请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。

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167、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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168、单项选择题公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）

A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并

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169、多项选择题下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）

A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确

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170、单项选择题单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%

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171、问答题试述商业银行成本控制需要考虑的因素。

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172、多项选择题在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）

A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理

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173、多项选择题个人经营性贷款的主要风险点包括：（）

A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定

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174、单项选择题制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。

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175、判断题没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（）

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176、多项选择题对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）

A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任

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177、多项选择题经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务

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178、多项选择题根据我国《突发事件应对法》，有关单位有下列哪些情形之一，由所在地履行统一领导职责的人民政府责令停产停业，暂扣或者吊销许可证或者营业执照，并处五万元以上二十万元以下的罚款（）。

A、未按规定采取预防措施，导致发生严重突发事件的
B、未及时消除已发现的可能引发突发事件的隐患，导致发生严重突发事件的
C、未做好应急设备、设施日常维护使危害扩大的
D、突发事件发生后，不及时组织开展应急救援工作，造成严重后果的

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179、单项选择题次级债务计入商业银行的（）资本。

A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本

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180、判断题中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）

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181、单项选择题我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。

A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效

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182、问答题试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。

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183、单项选择题当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%

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184、单项选择题以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。

A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。

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185、单项选择题露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月

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186、多项选择题对未按期提取保管物品的处理___。

A、对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用

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187、单项选择题对《单位存款证明》，描述正确的是（）

A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。

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188、多项选择题目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）

A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权

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189、判断题截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）

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190、单项选择题董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月

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191、多项选择题下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）

A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行

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192、单项选择题能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行

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193、单项选择题国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府

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194、单项选择题农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。社员超过100人的，可以由全体社员选举产生不少于（）名的社员代表组成社员代表大会，社员代表大会按照章程规定行使社员大会职权。

A.31
B.32
C.33
D.34

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195、判断题金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。（）

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196、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。

A．25%
B．50%
C．60%
D．75%

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197、单项选择题《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行

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198、多项选择题商业银行开展金融创新活动，应做到\"认识你的客户\"。应明确目标客户群，充分了解（）。(《商业银行金融创新指引》第16条)

A、盈利能力
B、客户的风险偏好
C、客户的风险认知能力
D、客户的风险承受能力

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199、单项选择题银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。

A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会

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200、单项选择题我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日

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201、单项选择题农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。

A.2
B.3
C.4
D.6

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202、单项选择题我国《票据法》规定的票据不包括（）。

A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票

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203、单项选择题商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。

A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器

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204、单项选择题列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。

A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;
C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群

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205、单项选择题（）是商业银行获取短期资金的重要渠道。商业银行应根据经验评估融资能力，关注自身的信用评级状况，定期测试自身在市场借取资金的能力。

A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等

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206、问答题试述诚信申贷对借款人的基本要求。

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207、单项选择题据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。

A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核

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208、单项选择题银行业金融机构内部审计工作应当（）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）

A、服务于
B、独立于
C、改善于

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209、单项选择题商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度

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210、单项选择题商业银行不得向关联方发放（）。

A、无担保贷款
B、担保贷款
C、质押贷款
D、搭桥贷款

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211、单项选择题下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）

A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告

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212、多项选择题根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票

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213、多项选择题银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。

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214、单项选择题综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。

A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点

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215、单项选择题下列权利中，属于用益物权的是（）

A、抵押权
B、留置权
C、质权
D、地役权

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216、单项选择题单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日

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217、单项选择题以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）

A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则

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218、多项选择题《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证

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219、问答题请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。

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220、多项选择题中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）

A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分

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221、多项选择题商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。

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222、单项选择题信托公司应当在证券信托成立后（）个工作日内向中国银监会或其派出机构报告。

A、3
B、5
C、10
D、15

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223、问答题请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。

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224、判断题商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）

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225、单项选择题高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学

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226、多项选择题贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

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227、多项选择题国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口

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228、多项选择题银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源

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229、多项选择题金融债券的发行方式有哪几种？（）

A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行

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230、多项选择题以下商业银行与关联方之间发生的事项中，属于关联交易的包括（）：

A．向股东发放10万元贷款
B．承兑股东2000万元商业汇票（保证金比例为50%）
C．无偿对股东单位会计人员培训
D．购买IT股东500万元的电子设备
E．向股东转让20000元不良贷款

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231、判断题商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（）

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232、单项选择题公司依照法定程序发行地，约定在－定期限还本付息地有价证券是()。（公司法第154条）

A、股票
B、票据
C、公司债券股单

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233、多项选择题银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。

A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式

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234、单项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

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235、问答题简述固定资产贷款的主要风险点。

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236、单项选择题邮储银行代理营业机构办理银行业务的范围是（）

A、由邮政集团决定
B、由代理营业机构自行决定
C、当地银监机构决定
D、由邮储银行与邮政企业以代理协议确定

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237、单项选择题申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。

A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元

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238、单项选择题当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。

A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字

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239、单项选择题公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年

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240、单项选择题经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政

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241、多项选择题无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）

A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力

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242、多项选择题下列()是货币市场地组成部分。

A、银行承兑汇票市场
B、同业拆借市场
C、股票市场
D、债券市场
E、大额存单市场

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243、多项选择题中资商业银行开办以下（）个人理财业务，应经银监会批准。

A、保证收益理财计划；
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
C、其他须经银监会批准的个人理财业务。
D、理财咨询

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244、单项选择题当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5
B、7
C、10
D、15

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245、单项选择题存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

A、70%
B、80%
C、90%
D、100%

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246、单项选择题国有独资公司的组织机构为（）。

A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事

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247、多项选择题《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。

A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况

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248、单项选择题金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施

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249、问答题请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。

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250、单项选择题当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。

A、应商定履行顺序
B、数额大的先履行
C、数额小的先履行
D、应当同时履行

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251、单项选择题（）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。

A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会

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252、单项选择题根据我国《票据法》地规定，背书时附有条件地，所附条件（）。（票据法第33条）

A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力

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253、单项选择题下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：

A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。

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254、单项选择题违法发放贷款罪的主体是（　　）。

A、银行信贷资金
B、银行存款
C、信贷人员自有资金
D、银行工作人员

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255、单项选择题记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议

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256、单项选择题存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院

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257、判断题失效的存单可以作为质押品。（）

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258、多项选择题民法院审理行政案件，依法实行（）制度。

A、合议
B、回避
C、公开审判
D、两审终审

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259、单项选择题我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年

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260、单项选择题巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定

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261、单项选择题流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行（），及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

A、风险处置
B、依法起诉
C、专门管理
D、追加担保

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262、单项选择题下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）

A.董事会的监督控制；
B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序；
D.制定适当的奖惩制度。

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263、单项选择题农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。

A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

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264、单项选择题《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。

A、 50%
B、 15%
C、 25%
D、 35%

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265、多项选择题《中华人民共和国合同法》规定，存在下列（）情形的，合同无效。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
C、以合法形式掩盖非法目的；
D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。

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266、多项选择题下列人员不能参与对账工作（）：

A、记账员
B、复核员
C、审计人员
D、事后监督员

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267、多项选择题特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。

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268、问答题论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。

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269、多项选择题关于行政处罚的管辖说法正确的是（）

A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处

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270、单项选择题《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。

A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构

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271、多项选择题商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。

A、联行
B、同城票据交换
C、出纳
D、会计主管

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272、多项选择题违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证

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273、问答题

上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？

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274、单项选择题代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）

A、15年
B、20年
C、10年
D、5年

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275、单项选择题单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25%
D、50%

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276、多项选择题根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。

A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权

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277、单项选择题银行承兑汇票的付款期限最长为：（）

A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月

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278、判断题商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）

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279、单项选择题执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。

A、合同约定的价格
B、交付时的价格
C、合同约定价格和交付时价格的平均数
D、合同约定价格和交付时价格孰低

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280、单项选择题银行业监管机构不受理下列结构形式的外资银行设立申请（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、中外合作银行

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281、单项选择题银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会

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282、多项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析
B、投资建议
C、个人投资产品推介
D、财务规划

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283、单项选择题农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下
B、10万元以上30万元以下
C、5万元以上50万元以下
D、10万元以上50万元以下

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284、多项选择题贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

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285、单项选择题除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务

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286、单项选择题《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。

A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类

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287、单项选择题商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会

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288、单项选择题传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

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289、判断题一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）

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290、单项选择题村镇银行贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的（）倍。

A.0.75
B.0.8
C.0.85
D.0.9

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291、单项选择题制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。

A、规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益

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292、单项选择题信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人

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293、问答题试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。

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294、多项选择题商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体

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295、多项选择题根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。

A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费

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296、单项选择题信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介

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297、多项选择题贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束

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298、单项选择题我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地

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299、单项选择题符合性测试是获得（）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。

A、评价结果
B、评价案例
C、评价事实
D、评价证据

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300、单项选择题商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则

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