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1、判断题 商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（）
2、单项选择题 据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。
A、储蓄
B、定期
C、定活两便
D、协议
3、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
4、单项选择题 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式
5、单项选择题 商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意。
A、董事会
B、监事会
C、董事会或监事会
D、总行负责人
6、单项选择题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A．个人理财服务
B．私人银行服务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
7、多项选择题 公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）
A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地
8、单项选择题 财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
9、判断题 封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）
10、单项选择题 在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。
A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者
11、单项选择题 我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（）。
A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围
C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序
12、多项选择题 商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）
A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书
13、多项选择题 资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。
A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准
14、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
15、单项选择题 商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。
A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险
16、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）
A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
17、判断题 银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）
18、多项选择题 商业银行中间业务的特点___。
A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务
19、判断题 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。（）
20、单项选择题 企业集团财务公司担保余额不得高于（）。
A.存款余额
B.资本总额
C.资产总额
D.实收资本
21、多项选择题 商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：（）
A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
C、限制分配红利和其他收入；
D、接管董事会。
22、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
23、单项选择题 商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。
A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性
24、判断题 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）
25、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
26、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地的，应当（）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
27、多项选择题 短期资金市场的特点包括()。
A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性
28、多项选择题 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。
A、合法
B、公正
C、及时
D、便民
29、单项选择题 金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。
A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
30、单项选择题 38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。
A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内
31、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A、客户要求
B、理财合同约定
C、业务人员专长
D、收益最大化原则
32、单项选择题 关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。
A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
33、单项选择题 金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证
34、单项选择题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于（）。
A、理财顾问服务
B、个人理财服务
C、私人银行服务
D、客户跟踪服务
35、多项选择题 农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。
A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法
36、单项选择题 农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的()情况作为重要参考依据。
A.贷款归还
B.表内业务分类
C.贷款金额
D.贷款分类
37、多项选择题 根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。
A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保
38、判断题 一般将短期债券市场理解为国库券市场。（）
39、单项选择题 经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（）。
A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借
40、问答题 试述财务收支计划和费用支出的审计重点。
41、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
42、单项选择题 农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续()后向决定机关和所在地银监会派出机构报告。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内
43、单项选择题 办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）
A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资
44、单项选择题 缺口分析就是将银行的___和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。
A、主要负债
B、付息负债
C、部分负债
D、短期负债
45、判断题 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）
46、判断题 商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）
47、多项选择题 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
48、多项选择题 邮储银行不得向（）发放小额贷款：
A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工
49、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
50、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
51、单项选择题 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
52、多项选择题 设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）
A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业
53、单项选择题 农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。
A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
54、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。
A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元
55、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。
A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％
56、多项选择题 承兑汇票管理上应该（）。（票据法）
A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案
57、多项选择题 财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。
A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表
58、单项选择题 《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层
59、单项选择题 款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人
60、问答题 请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。
61、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
62、单项选择题 信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
63、多项选择题 托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）
A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
64、多项选择题 出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销
65、单项选择题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
66、单项选择题 能够成为外商独资银行股东的是（）
A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行
67、问答题 请结合工作实际，论述内部控制的局限性。
68、单项选择题 银行本票金额最高为（）
A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制
69、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。
A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的
70、多项选择题 人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：
A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。
71、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高
72、多项选择题 以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）
A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务
73、单项选择题 贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理
74、单项选择题 除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。
A、资金
B、专户
C、账户
75、多项选择题 下列哪几项债权或者股权不得作为呆账核销（）。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；
76、单项选择题 商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
77、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。
A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本
78、判断题 基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）
79、多项选择题 商业银行高级管理层负责（）。
A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督
80、多项选择题 客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。
A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险
81、问答题 请简述国际金融机构贷款的类型。
82、单项选择题 中国银行业监督管理委员会依照（）对贷款人个人贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《个人贷款管理暂行办法》
83、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：
A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。
84、多项选择题 经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。
A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上
85、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。
A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化
86、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。
A、因故意犯罪受过刑事处罚
B、曾被吊销相关专业执业证书
C、与本案有利害关系
D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形
87、问答题
某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量
88、问答题 请简述国际银行贷款的主要类型
89、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()
A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的
90、单项选择题 银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;
A、信用证纠纷
B、充足的担保措施
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常
91、多项选择题 公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。
A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资
92、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
93、单项选择题 个人信用卡业务本质是：（）
A、一种中间业务;
B、一种表外业务;
C、一种资产业务;
D、一种负债业务
94、多项选择题 金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损
95、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
96、多项选择题 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。
A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请
97、问答题 请谈谈你对商业银行贷款政策主要内容的认识。
98、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
99、单项选择题 根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。
A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能
100、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。
A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。
101、单项选择题 （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。
A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部
102、问答题 货币市场与资本市场的区别？
103、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）
A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
104、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部___财产独立承担民事责任。
A、分支机构
B、法人
C、股东
D、总部
105、多项选择题 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施
106、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。
A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。
107、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，地方性法规可以设定（）的行政处罚。
A．暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照
B．限制人身自由
C．一定数量罚款
D．警告
108、单项选择题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。
A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度
109、多项选择题 票据权利可因（）等事由地发生而消灭。（票据法）
A.履行
B.免除
C.抵销
D.时效
110、单项选择题 商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。
A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年
111、单项选择题 当事人逾期不履行罚款的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的（）加处罚款。
A、百分之二
B、百分之三
C、百分之五
D、百分之十
112、单项选择题 商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
A．监事会
B．高级管理层
C．理事会
D．董事长
113、判断题 与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）
114、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
115、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。
A.风险原则
B.审慎原则
C.动态原则
D.真实原则
116、问答题 请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。
117、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
118、单项选择题 商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）
A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。
119、单项选择题 （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定
A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事
120、多项选择题 办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。
A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信
121、多项选择题 根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。
A、所有权
B、用益物权
C、担保物权
D、继承权
122、单项选择题 甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任
123、多项选择题 货币地作用体现在它的()职能上。
A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币
124、单项选择题 银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。
A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月
125、单项选择题 棉花收购贷款业务的基本政策不包括（）。
A、坚持信贷资源优先配置，确保支持棉花收购不出问题
B、坚持通过支持棉花产业健康发展有效防控信贷风险
C、坚持棉花收购贷款封闭管理
D、坚持通过支持供销社棉花企业的发展解决好棉花收购问题
126、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。
A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府
127、多项选择题 票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（）地行为。（票据法）
A.因欺诈而取得票据
B.因盗窃而取得票据
C.因胁迫而取得票据
D.因恶意而取得票据
128、判断题 法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）
129、问答题 请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。
130、单项选择题 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
131、多项选择题 以下属公证员被免职情形的是（）
A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书
132、问答题 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。
133、单项选择题 商业银行的（）承担流动性风险管理的最终责任。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
134、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
135、单项选择题 致票据权利消灭地原因是()。（票据法）
A.时效期间经过
B.受欺诈或者受胁迫
C.取得票据地原因不合法
D.背书不连续
136、单项选择题 存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。
A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资
137、多项选择题 违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。
A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证
138、单项选择题 下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。
A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。
139、多项选择题 我国《票据法》所称票据权利包括（）。
A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权
140、判断题 业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）
141、多项选择题 在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）
A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现
142、多项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。
A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险
143、单项选择题 金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）
A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券
144、判断题 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）
145、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
146、多项选择题 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）
A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动
147、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
148、单项选择题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。
A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构
149、多项选择题 根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）
A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任
150、多项选择题 下列哪些机构不可以向商业银行颁发经营许可证？（）
A、中国银行业协会
B、中国人民银行
C、工商行政管理部门
D、国务院银行业监督管理机构
151、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）
152、单项选择题 企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
153、多项选择题 商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)
A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力
154、单项选择题 同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。
A、银监会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会
155、单项选择题 境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）
A、短期投资
B、长期投资
C、中长期投资
D、永久投资
156、多项选择题 根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()
A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业
157、多项选择题 个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）
A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险
158、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
159、单项选择题 中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。
A、了解你的客户
B、了解你的客户业务
C、了解你的客户业务单据
160、判断题 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）
161、单项选择题 资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）
A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5
162、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
163、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
164、单项选择题 加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。
A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降
165、多项选择题 我国宪法规定，中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害（）。
A、国家的利益
B、社会的利益
C、集体的利益
D、其他公民的合法的自由和权利
166、多项选择题 农村资金互助社应当载明以下事项：（）
A.名称和住所
B.业务范围和经营宗旨
C.注册资本及股权设置
D.社员的权利和义务
167、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
168、单项选择题 开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。
A、投标人;
B、招标人;
C、项目业主;
D、投资方
169、单项选择题 商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
170、单项选择题 商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。资产规模少于（）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。
A、10
B、15
C、30
D、5
171、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
172、问答题
××房地产开发有限公司为房地产项目公司，成立于2003年3月，注册资本20000万元，股东包括××房地产集团有限公司和××投资管理集团有限公司，法人代表某某（其胞弟为香港上市某公司董事局主席）为集团创始人，对上述两股东进行实际控制。2007年8月，××支行给予该公司房地产开发贷款额度××万元。该贷款分2笔发放，以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中，经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足，乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售，2009年销售完毕，预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%，测算贷款2008年归还本金21025万元，2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响，该贷款发放后，所建楼盘项目基本处于停工状态，截至2008年10月末仍未能实现任何销售，该行贷款资金支用××万元后，剩余××万元仍存放在借款人监控账户内未支用，该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日，借款人在仅提供施工合同的情况下，以工程款名义一次性转出贷款资金××万元，一直仍未能提供相应支付证明材料，核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日《××日报》、《××都市报》、《××晚报》等媒体报道，项目实际控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价，已被警方带走调查，11月24日，香港××上市公司在香港股市停牌。
问题：分析经办行有哪些不当之处，该项目是否构成重大风险事项？
173、单项选择题 信用证业务的特点不包括___。
A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺
174、多项选择题 授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。
A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过
175、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。
A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个
176、单项选择题 根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。
A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期
177、单项选择题 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。
A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人
178、单项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。
A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府
179、单项选择题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）
A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行
180、单项选择题 商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致
181、单项选择题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
182、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。
A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。
183、判断题 商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)
184、多项选择题 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。
A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入
185、单项选择题 商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。
A.法律部门
B.内审部门
C.人力资源部门
D.合规部门
186、多项选择题 商业银行应建立（）的履职评价体系。
A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员
187、多项选择题 同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）
A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息
188、多项选择题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）
A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。
189、多项选择题 商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。
A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会
190、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行
191、多项选择题 现金流量表的分析方法包括：（）
A、结构分析
B、趋势分析
C、偿债能力分析
D、支付能力分析
192、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
193、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
194、多项选择题 根据国务院《信访条例》，因（）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A、超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的
B、行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的
C、适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的
D、拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的
195、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
196、单项选择题 《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。
A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后
197、单项选择题 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）
A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B
198、单项选择题 银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
199、问答题 请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。
200、多项选择题 村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：（）
A.变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东
B.变更名称
C.变更注册资本
D.调整业务范围
201、单项选择题 外国银行代表处不能从事的活动（）
A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作
202、多项选择题 邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：
A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明
203、单项选择题 商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。
A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层
204、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
205、单项选择题 ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款
206、单项选择题 下列哪项属于正当的竞争手段（ ）？
A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传
207、单项选择题 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。
A、3
B、5
C、10
D、15
208、多项选择题 银行业金融机构内部审计事项主要包括（）
A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况
209、单项选择题 国有独资公司的组织机构为（）。
A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事
210、多项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由（）承担。
A.各成员社按贷款比例分担
B.各成员协商确定
C.牵头社
D.代理社
211、多项选择题 设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）
A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。
212、多项选择题 商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）
A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款
213、单项选择题 商业银行披露的会计报表不包括（）。
A、资产负债表
B、利润表（损益表）
C、现金流量表
D、业务状况表
214、单项选择题 由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：
A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票
215、单项选择题 银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。
A、准确及时
B、重要性
C、实质大于形式
D、客观全面
216、多项选择题 依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。
A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地
217、单项选择题 在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。
A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴
218、单项选择题 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款
A、一万元以上五万元以下
B、五万元以上十万元以下
C、十万元以上二十万元以下
D、十万元以上三十万元以下
219、判断题 商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
220、单项选择题 高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（）。
A、聘请
B、聘用
C、任职
D、兼职
221、单项选择题 我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。
A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项
222、单项选择题 农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
223、单项选择题 （ ）的地点为合同成立的地点。
A、要约发出
B、承诺发出
C、承诺生效
D、承诺到达受要约人
224、多项选择题 信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。
A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁
225、多项选择题 从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）
A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大
226、单项选择题 一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。
A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60
227、单项选择题 人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。
A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日
228、判断题 未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）
229、单项选择题 下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：
A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司
230、单项选择题 银监部门收到金融机构申请开办衍生产品交易业务地完整材料()日起予以批复。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第13条）
A、6个月
B、3个月
C、60日
D、30日
231、多项选择题 商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。
A、联行
B、同城票据交换
C、出纳
D、会计主管
232、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
233、判断题 公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（）
234、单项选择题 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
235、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。
A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对
236、问答题 请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。
237、多项选择题 对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）
A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证
238、单项选择题 银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。
A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定
239、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
240、问答题 请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
241、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15%
242、单项选择题 董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
243、多项选择题 票据在下列期限内不行使而消灭：（）
A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月
244、判断题 《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）
245、多项选择题 依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、商业银行对已并表金融机构的资本投资
246、多项选择题 非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。
A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所
247、多项选择题 金融工具具有哪些特征（）。
A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性
248、判断题 保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）
249、多项选择题 依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）
A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关
250、单项选择题 经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（）美元或者等值的可自由兑换货币。
A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万
251、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。
A、拟建项目；
B、在建项目；
C、已建项目；
D、淘汰项目。
252、单项选择题 商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。
A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器
253、单项选择题 商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。
A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分
254、单项选择题 中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
255、单项选择题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
256、多项选择题 内部控制应当包括以下要素（）
A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正
257、多项选择题 商业银行内部控制评价应遵循以下（）原则。
A、全面性原则
B、统一性原则
C、独立性原则
D、公正性原则
E、重要性原则
F、及时性原则
258、多项选择题 商业银行内部控制的风险责任制包括以下内容（）
A、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。
B、内部审计部门应当对未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现，对审计发现隐瞒不报或者未如实反映，审计结论与事实严重不符，对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为，承担相应的责任。
C、业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
D、高级管理层应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。
259、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于（）人民币。
A.50亿元
B.100亿元
C.150亿元
D.200亿元
260、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
261、单项选择题 储值卡的面值或卡内币值不得超过（）元人民币。
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000
262、判断题 贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）
263、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行衡量风险的主要方法。
264、判断题 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）
265、多项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。
A、应当适用于整个银行机构
B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序
C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应
D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求
266、多项选择题 某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）
A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层
267、判断题 银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）
268、判断题 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）
269、判断题 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）
270、单项选择题 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
271、多项选择题 办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）
A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；
E、质权的实现方式；
272、多项选择题 下面关于压力测试说法正确的是（）
A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
273、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。
A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例
274、单项选择题 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。
A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为
275、单项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部
276、多项选择题 外商独资银行包括（）
A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行
277、单项选择题 目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。
A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款
278、多项选择题 商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。
A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象
279、多项选择题 金融信托投资业务中信托地性质()。
A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性
280、多项选择题 根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。
A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
281、单项选择题 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。
A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审
282、单项选择题 银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、银行业协会
283、多项选择题 我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）
A. 公司名称
B. 经营范围
C. 股东出资种类
D. 注册资本
E. 公司股份总数
284、单项选择题 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。
A、1;
B、2;
C、3;
D、4
285、多项选择题 商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）
A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目
286、多项选择题 商业银行的现金资产主要包括：（）
A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项
287、判断题 在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）
288、单项选择题 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。
A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日
289、判断题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）
290、单项选择题 邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。
A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担
291、单项选择题 银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：（）
A、申请人不付款的风险
B、申请人交易风险
C、申请人出境风险
D申请人远期结售汇风险
292、单项选择题 商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。
A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险
293、单项选择题 对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。
A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月
294、多项选择题 在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：
A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出
295、多项选择题 按照我国法律规定，人民法院审理民事案件过程中，可以缺席判决情况有（）。
A、原告申请撤诉未获得准许，经传票传唤，无正当理由拒不到庭
B、原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告提出反诉的
C、被告经传票传唤，无正当理由中途退庭的
D、有独立请求权的第三人经合法传唤，无正当理由拒不到庭的
296、单项选择题 社团贷款实行以下运行模式（）。
A、“谁牵头、谁负责、谁评审”
B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”
297、多项选择题 中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：
A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的
298、单项选择题 商业银行经营与管理原则的核心是（）。
A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则
299、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）
A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率
300、单项选择题 下列那些行政许可行为是合法的（ ）。
A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；