银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（最新版）

时间:2024-12-28 01:06:10

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1、名词解释  基准利率


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2、名词解释  移动支付


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3、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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4、名词解释  合规风险


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5、名词解释  等额本金还款法


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6、名词解释  贷款损失特种准备


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7、名词解释  声誉风险


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8、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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9、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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10、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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11、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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12、名词解释  公司法


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13、名词解释  非银行金融机构


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14、名词解释  国际技术转让


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15、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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16、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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17、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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18、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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19、名词解释  CPI


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20、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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21、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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22、名词解释  国际贷款


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23、名词解释  资产


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24、名词解释  代理保险业务


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25、名词解释  财务分析


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26、名词解释  保险


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27、名词解释  信贷三查


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28、名词解释  流动资金贷款


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29、名词解释  新古典经济学


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30、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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31、名词解释  证券交易所


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32、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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33、名词解释  代理政策性银行业务


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34、名词解释  项目临时周转贷款


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35、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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36、名词解释  交易对手信用风险


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37、名词解释  存款货币银行


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38、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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39、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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40、名词解释  货币政策时滞


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41、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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42、名词解释  基础控制


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43、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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44、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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45、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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46、名词解释  违约风险


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47、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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48、名词解释  劳动密集型产业


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49、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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50、名词解释  保函


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51、名词解释  供给规律


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52、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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53、名词解释  银行结算账户


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54、名词解释  保险经纪人


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55、名词解释  控制活动


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56、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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57、名词解释  汇率


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58、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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59、名词解释  贸易融资


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60、名词解释  批发物价指数


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61、名词解释  超额备付金比率


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62、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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63、名词解释  善意取得


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64、名词解释  银行的现金头寸


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65、名词解释  资产托管业务


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66、名词解释  贷款质押担保


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67、名词解释  银团贷款协议


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68、名词解释  金本位制


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69、名词解释  完全垄断


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70、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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71、名词解释  融资性担保公司


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72、名词解释  到岸价CIF


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73、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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74、名词解释  信用卡分期付款


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75、名词解释  绩效考核


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76、名词解释  暂时性差异


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77、名词解释  同业拆出


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78、名词解释  敌意收购与善意收购


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79、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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80、名词解释  或有负债


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81、名词解释  农户小额信用贷款


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82、名词解释  信用卡伪卡


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83、名词解释  商品融资


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84、名词解释  债务重组


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85、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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86、名词解释  人寿保险


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87、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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88、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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89、名词解释  单利


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90、名词解释  行政垄断


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91、名词解释  国际工程承包


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92、名词解释  风险因素


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93、名词解释  企业并购顾问业务


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94、名词解释  银行信贷


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95、问答题  请简述货币的主要职能。


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96、名词解释  需求规律


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97、名词解释  现金资产


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98、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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99、名词解释  生产者剩余


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100、名词解释  控制环境


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101、名词解释  计价货币


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102、名词解释  知识产权


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103、名词解释  贷款公司


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104、名词解释  信用证保兑


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105、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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106、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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107、名词解释  货币需求


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108、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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109、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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110、名词解释  汽车金融公司


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111、名词解释  不可抵押的财产


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112、名词解释  抵押贷款


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113、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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114、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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115、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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116、名词解释  理财业务


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117、名词解释  预告登记


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118、名词解释  货市场和期货市场


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119、名词解释  保险人


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120、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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121、名词解释  抽逃出资


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122、名词解释  异议登记


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123、名词解释  可疑类贷款


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124、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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125、名词解释  公允价值计量


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126、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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127、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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128、名词解释  银行本票


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129、名词解释  货币发行准备制度


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130、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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131、名词解释  证券回购


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132、名词解释  丁伯根法则


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133、名词解释  逆向选择


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134、名词解释  不相容职务


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135、名词解释  统一授信


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136、名词解释  正常类贷款迁徙率


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137、名词解释  基础货币


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138、名词解释  资本充足率


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139、名词解释  资产组合


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140、名词解释  辛迪加贷款


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141、名词解释  所有者权益增减变动表


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142、名词解释  代保管业务


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143、名词解释  个人抵押授信贷款


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144、名词解释  亚洲金融风暴


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145、名词解释  流动资金循环贷款


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146、名词解释  经常性支出、资本性支出


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147、名词解释  自营贷款


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148、名词解释  基金托管业务


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149、名词解释  信用贷款


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150、名词解释  贷款分级审批制


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151、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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152、名词解释  企业集团财务公司


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153、名词解释  房地产开发贷款


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154、名词解释  道德风险


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155、名词解释  信用证受益人


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156、名词解释  客户信用评级


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157、名词解释  证券


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158、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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159、名词解释  手机银行


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160、名词解释  直接标价法


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161、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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162、名词解释  融资类保函


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163、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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164、名词解释  浮动利率


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165、名词解释  期汇率与远期汇率


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166、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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167、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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168、名词解释  信贷文化


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169、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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170、名词解释  市场供给


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171、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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172、名词解释  服务差异化


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173、名词解释  成本对称


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174、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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175、名词解释  信贷直接授权


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176、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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177、名词解释  抵押


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178、名词解释  同业存放


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179、名词解释  金融租赁公司


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180、名词解释  贷款损失专项准备


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181、名词解释  资金的时间价值


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182、名词解释  授信额度保函


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183、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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184、名词解释  内部欺诈


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185、名词解释  投保人


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186、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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187、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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188、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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189、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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190、名词解释  出口信贷


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191、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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192、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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193、名词解释  信用证


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194、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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195、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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196、名词解释  国内保理


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197、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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198、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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199、名词解释  商业银行的流动性资产


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200、名词解释  咨询顾问类业务


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201、名词解释  法定存款准备金


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202、名词解释  限额管理


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203、名词解释  信用证通知行


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204、名词解释  财务控制


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205、名词解释  工资粘性


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206、名词解释  法人


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207、名词解释  个人质押贷款


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208、名词解释  名义利率


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209、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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210、名词解释  相邻关系


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211、名词解释  收单业务


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212、名词解释  行本票


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213、名词解释  外汇风险


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214、名词解释  实际利率


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215、名词解释  中间业务内部控制


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216、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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217、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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218、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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219、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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220、名词解释  不可提前赎回债券


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221、名词解释  对公存款


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222、名词解释  债券的违约风险溢价


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223、名词解释  本位币


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224、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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225、名词解释  市场均衡


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226、名词解释  营业成本


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227、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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228、名词解释  集资诈骗罪


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229、名词解释  小额贷款公司


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230、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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231、名词解释  单位协定存款


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232、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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233、名词解释  经济特区


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234、名词解释  开立信贷证明


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235、名词解释  贷款人受托支付


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236、名词解释  信贷资产风险分类


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237、名词解释  基本薪酬


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238、名词解释  基本建设投资


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239、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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240、名词解释  一逾两呆


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241、名词解释  即期外汇与远期外汇


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242、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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243、名词解释  信用卡中的免息还款期


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244、名词解释  按揭


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245、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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246、名词解释  抵债资产


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247、名词解释  个人经营性贷款


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248、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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249、名词解释  可以抵押的财产


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250、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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251、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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252、名词解释  营销4P


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253、名词解释  内幕信息


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254、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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255、名词解释  资产重组


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256、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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257、名词解释  银行第一准备金


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258、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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259、名词解释  商业银行的流动性需求


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260、名词解释  津/补贴


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261、名词解释  代理证券业务


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262、名词解释  所有者权益


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263、名词解释  委托－代理冲突


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264、名词解释  关键风险指标（KPI）


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265、名词解释  合并和收购


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266、名词解释  法定检验


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267、名词解释  股票质押贷款


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268、名词解释  保险代理人


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269、名词解释  购买性支出与转移性支出


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270、名词解释  物权公示


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271、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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272、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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273、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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274、问答题  银行贷款损失准备的种类


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275、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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276、名词解释  监事会


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277、名词解释  关注类贷款


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278、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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279、名词解释  临时存款账户


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280、名词解释  项目贷款承诺


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281、名词解释  财产保险合同


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282、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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283、名词解释  差别利率


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284、名词解释  预算约束线


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285、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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286、名词解释  客户授信额度


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287、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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288、名词解释  抵押交易


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289、名词解释  汽车贷款


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290、名词解释  结算风险


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291、名词解释  储备


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292、名词解释  保证收益理财计划


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293、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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294、名词解释  现值计量


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295、名词解释  中期票据


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296、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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297、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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298、名词解释  GDP


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299、名词解释  风险加权资产


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300、名词解释  向中央银行借款


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