时间:2024-12-21 08:33:01
1、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)
A、识别
B、监测
C、评估
D、控制
2、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。
A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．
3、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。
A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；
4、多项选择题 对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测
5、多项选择题 信贷资产回购业务的具体描述是___。
A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;
B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;
C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;
D、一种同业融资业务
6、单项选择题 审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（）予以保证。
A、审计署
B、上一级审计部门
C、财政部
D、本级人民政府
7、单项选择题 b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）
A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误
8、单项选择题 贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）
A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确
9、多项选择题 研发风险是指信息系统在研发过程中（）环节产生的风险。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第32条）
A、组织和规划
B、需求和分析
C、设计和编程
D、测试和投产
10、多项选择题 按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，商业银行董事会应当设立以下那些委员会，也可根据需要设立其他专门委员会。（）
A、关联交易控制委员会
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会
D、内部控制委员会
E、提名委员会
F、资产负债管理委员会
11、判断题 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）
12、多项选择题 公证机构不得有下列行为：（）
A、为不真实、不合法的事项出具公证书
B、毁损、篡改公证文书或者公证档案
C、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务
D、泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
E、按照规定的收费标准收取公证费
F、法律、法规、国务院司法行政部门规定禁止的其他行为
13、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4
14、单项选择题 村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
15、问答题 请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。
16、单项选择题 我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（）。
A、21人
B、30人
C、40人
D、50人
17、单项选择题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元
18、单项选择题 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。
A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、两者均可
19、判断题 银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。（）
20、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：
A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。
21、单项选择题 金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任
22、判断题 中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）
23、多项选择题 《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（）
A、代理期间届满或者代理事务完成；
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
C、代理人死亡；
D、代理人丧失民事行为能力；
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。
24、多项选择题 《信托公司治理指引》要求（）。
A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一
25、判断题 主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）
26、单项选择题 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在（）指导下开展贷款业务。
A、国家产业政策
B、本行信贷政策
C、宏观调控政策
D、货币政策
27、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。
A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款
28、单项选择题 （）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。
A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会
29、多项选择题 担保法》规定留置权因（）原因消灭。（担保法第88条）
A.债权消灭地；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡
30、多项选择题 法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）
A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的
31、单项选择题 任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。
A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪
32、单项选择题 同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。
A、银监会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会
33、多项选择题 向银行申请承兑的商业汇票出票人应具备下列哪些条件？（）
A、资信状况良好的自然人;
B、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他经济组织;
C、与承兑银行具有真实的委托付款关系;
D、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源
34、单项选择题 单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
35、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
36、单项选择题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。
A、交付时
B、合同签订时
C、记载于登记簿时
D、不动产形成时
37、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
38、多项选择题 保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）
A. 口头保证
B. 书面保证
C. －般保证
D. 连带责任保证
39、多项选择题 商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：（）
A．客户以现金归还贷款
B．信贷资金调拨中应调入资金
C．调增法定存款准备金率
D．从同业拆入资金
40、多项选择题 商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
41、问答题 请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。
42、单项选择题 商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构
43、单项选择题 我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。
A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度
44、单项选择题 商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:
A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下
45、单项选择题 71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。
A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元
46、多项选择题 外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职
A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事
47、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
A、派生存款
B、相关账户
C、职工工资总额
D、业内声誉
48、单项选择题 金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料
A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④
49、多项选择题 对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）
A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼
50、单项选择题 贷款公司是独立的（），享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
A.企业
B.银行
C.企业法人
D.金额机构
51、单项选择题 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
52、多项选择题 代理营业机构的下列事项，应由邮储银行负责（）
A、业务管理制度
B、业务操作流程
C、从业人员薪酬
D、信息管理系统
53、多项选择题 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚
A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的
54、多项选择题 商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）
A、政府部门、监管部门
B、分析师、外部审计师
C、社会公众
D、投资人、大客户
E、媒体、其他利益相关者
55、多项选择题 社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。
A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担
56、多项选择题 商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）
A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定
57、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）
A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理
58、单项选择题 社团贷款最长期限原则上不超过（）。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
59、多项选择题 金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征
60、单项选择题 （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。
A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本
61、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构
62、问答题 请谈谈你对非法金融业务活动的认识和了解。
63、单项选择题 空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。
A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表
64、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
65、多项选择题 商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。
A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符
66、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
67、单项选择题 其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：
A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币
68、多项选择题 中资商业银行开办以下（）个人理财业务，应经银监会批准。
A、保证收益理财计划；
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
C、其他须经银监会批准的个人理财业务。
D、理财咨询
69、单项选择题 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（）没有误导的进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）
A、及时、公开
B、准确、公开
C、及时、公平
D、准确、公平
70、单项选择题 我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）
A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保
71、多项选择题 商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。
A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况
72、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
73、问答题 请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。
74、单项选择题 被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。
A、10%
B、60%
C、50%
D、51%
75、单项选择题 农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。
A.3
B.6
C.9
D.12
76、问答题 请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。
77、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：
A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识
78、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
79、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
80、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。
A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额
81、判断题 各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）
82、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
83、单项选择题 ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。
A、银监会
B、证监会
C、财政部
D、人民银行
84、单项选择题 商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构
85、单项选择题 社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A、政府
B、个人
C、企业
D、国际
86、单项选择题 我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。
A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会
87、单项选择题 （）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、财政部
D、国家税务总局
88、单项选择题 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。
A.2
B.3
C.4
D.5
89、单项选择题 根据《担保法》，以下关于留置的说法不正确的是（ ）。
A、因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。
B、因保管不善致使留置物灭失或者毁损的，留置权人无须承担民事责任。
C、留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。
D、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于两个月的期限内履行债务。
90、单项选择题 申请人应在补正通知书发出之日起（）内向受理机关提交补正申请材料。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
91、问答题 请简述影响市场竞争程度的因素。
92、多项选择题 贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。
A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算
93、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
94、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。
A、2，3
B、1，2
C、2，1
D、1，1
95、单项选择题 下列不属于商业银行关系人的是（ ）。
A、商业银行董事
B、商业银行监事
C、监管部门工作人员
D、商业银行信贷业务人员
96、单项选择题 票据承兑业务一般归类于：（）
A、信贷业务
B、资产业务
C、非信贷业务
D、负债业务
97、单项选择题 境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）
A、短期投资
B、长期投资
C、中长期投资
D、永久投资
98、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
99、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
100、单项选择题 财务公司当年亏损超过注册资本金的（）或者连续3年亏损超过注册资本金的10％，中国银行业监督管理委员会可以责令其进行整顿。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
101、单项选择题 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握
102、多项选择题 以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:（）
A、存款结算、付息符合国家利率规定;
B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;
C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;
D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度
103、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
104、判断题 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）
105、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
106、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
107、单项选择题 险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。
A、流动资产
B、固定资产
C、资本
D、声誉
108、多项选择题 中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则（）：
A、分类实施的原则
B、分层推进的原则
C、分步达标的原则
109、单项选择题 农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。
A、1000
B、2000
C、5000
D、10000
110、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
111、判断题 商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（）
112、多项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。
A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置
113、问答题 请简述外汇管制的目的。
114、判断题 重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）
115、多项选择题 规章解释应当遵循以下（）原则。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第63条）
A.解释权唯－原则
B.尊重规章制定目地原则
C.及时、公开原则
D.通俗易懂原则
116、单项选择题 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。
A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制
117、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）
A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS
118、判断题 贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（）
119、单项选择题 金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)
A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个
120、单项选择题 依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则
A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则
121、多项选择题 银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。
A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为
122、判断题 黄金市场的交易方式有现货交易和期货交易两种。（）
123、问答题 请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。
124、多项选择题 信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。
A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。
125、多项选择题 出现下列（）情形的，担保物权消灭。
A、主债权消灭
B、担保物权实现
C、债权人放弃担保物权
D、法律规定担保物权消灭的其他情形
126、多项选择题 我国宪法规定，民族自治地方的自治机关是自治区、自治州、自治县的（）
A、人民法院
B、政治协商会议
C、人民代表大会
D、人民政府
127、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
128、多项选择题 当－个集团客户授信需求超过－家银行风险地承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第12条）
A、组织银团贷款
B、联合贷款
C、投资
D、贷款转让
129、判断题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在十五个工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。（）
130、多项选择题 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动，责令限期改正，逾期不改正，情节特别严重的，银行业监督管理机构可以（）
A、责令停业整顿
B、吊销其经营许可证
C、有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
D、没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上五百万元以下罚款
131、多项选择题 留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）
A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用
132、判断题 商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）
133、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、二
B、三
C、四
D、五
134、单项选择题 邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。
A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构
135、单项选择题 依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：
A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。
136、多项选择题 商业银行会计内部控制的重点是（）
A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。
137、多项选择题 商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）
A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户
138、单项选择题 下列文书可使用电子签名的是（）
A、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；
B、涉及土地、房屋等不动产权益转让的；
C、涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；
139、多项选择题 同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）
A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息
140、单项选择题 受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。
A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人
141、判断题 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）
142、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。
A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模
143、多项选择题 依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。
A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决
144、单项选择题 商业银行流动性管理应通过（）分析银行承受压力事件的能力。
A、模拟演练
B、计算机模拟
C、压力测试
D、数据推演
145、单项选择题 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。
A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个
146、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
147、多项选择题 申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）
A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录
148、问答题 请结合工作实际，谈谈内部控制缺陷产生的主要原因。
149、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。
A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。
150、多项选择题 商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
151、单项选择题 银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
152、多项选择题 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务
153、单项选择题 邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）
A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行
154、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。
A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月
155、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
156、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。
A、利率调整次日
B、利率调整的下月
C、利率调整的下季
D、利率调整的下年初
157、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信。
A、1
B、2
C、3
D、4
158、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
159、单项选择题 根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。
A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可
160、判断题 商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()
161、判断题 商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（）
162、单项选择题 通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。
A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡
163、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，存在下列（）情形的，合同无效。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
C、以合法形式掩盖非法目的；
D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。
164、问答题 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。
165、问答题 请结合工作实际，试述你对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解。
166、多项选择题 我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。
A、县级人民政府及其有关部门
B、乡级人民政府
C、街道办事处
D、村委会
167、多项选择题 关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）
A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票
168、单项选择题 连带责任保证地保证人与债权人未约定保证期间地，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条）
A.3个月
B.6个月
C.90天
D.120天
169、单项选择题 银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。
A、董事会
B、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门
170、多项选择题 商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。
A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限
171、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（）的原则。
A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信
172、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。
A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
173、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。
A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万
174、判断题 银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）
175、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：（）。
A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B、借款人应出具合法有效的收入证明材料
C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限
D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力
176、判断题 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）
177、多项选择题 再审案件必须具备的条件有（）。
A、裁决已发生法律效力
B、当事人不服原裁判
C、裁判确有错误
D、裁判尚未发生法律效力
178、判断题 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）
179、单项选择题 ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款
180、单项选择题 资产处置标的超过10000万元的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。
A、10
B、14
C、15
D、20
181、单项选择题 由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A、本票
B、汇票
C、现金支票
D、转账支票
182、问答题 请简述政府贷款的类型和特点。
183、单项选择题 下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。
A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私
184、单项选择题 根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。
A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
185、单项选择题 商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。
A、被评价机构内部控制体系的主要控制点
B、被评价机构内部控制体系的健全情况
C、被评价机构内部控制体系的基本情况
D、被评价机构内部控制体系的运行情况
186、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
187、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
188、判断题 公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（）
189、单项选择题 商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）
A、10
B、15
C、20
D、30
190、问答题 请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。
191、单项选择题 呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。对于金融企业申报核销呆账，必须提供的材料，以下说法不正确的是（）。
A.借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(金融企业制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等
B.经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责入和单位负责人情况
C.对责任人进行处理的有关文件
D.破产清算证明未完成的，可不提供清算证明
192、多项选择题 下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。
A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期
B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题
D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态
193、单项选择题 宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）
A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务
194、单项选择题 外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）
A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所
195、单项选择题 外资银行在中国境内与中国客户发生贷款债务纠纷，应由（）管辖
A、中国
B、外资银行申请人所在国
C、外资银行主要股东所在国
D、外资银行与客户协议国家
196、多项选择题 依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。
A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是
B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责
C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整
D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。
197、单项选择题 下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：
A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府的财务部门
198、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。
A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制
199、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于（）。
A.处理抵债资产
B.固定资产
C.固定资产清理
D.无形资产
200、单项选择题 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可认定为呆帐。
A．1
B．2
C．3
D．5
201、单项选择题 企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
202、多项选择题 商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：
A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。
203、多项选择题 商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
204、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
205、多项选择题 我国《票据法》规定，不可以充当本票出票人的有（）。
A、国家机关
B、企业单位
C、事业单位
D、银行
E、自然人
206、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。
A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求
207、多项选择题 村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）
A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东
208、多项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
209、单项选择题 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）
A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
210、多项选择题 商业拆入资金用于（）
A、弥补票据结算的不足
B、弥补联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要
D、以上说法都正确
211、单项选择题 外资银行营业机构自（）开业
A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内
212、单项选择题 下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：
A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。
213、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
214、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。
A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。
215、多项选择题 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；
216、单项选择题 中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。
A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除
217、多项选择题 经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。
A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》
218、单项选择题 同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）
A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor
219、单项选择题 企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。
A、15日
B、30日
C、60日
D、90日
220、多项选择题 商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。
A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施
221、单项选择题 中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
222、多项选择题 影响银行收回已发放贷款的因素有：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、政策风险
223、单项选择题 商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。
A、前台
B、后台
C、独立于前台
D、独立于后台
224、单项选择题 合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。
A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可
225、单项选择题 银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。
A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一
226、判断题 银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）
227、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
228、单项选择题 依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。
A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府
229、多项选择题 下列关于同业存放管理规定正确的有___。
A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果
230、多项选择题 农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）
A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件
231、单项选择题 根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押
232、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
233、单项选择题 特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。
A、特别监管时认定的问题得到整改
B、特别监管时认定的问题被处罚
C、特别监管时认定的问题很少再发生
D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职
234、问答题 论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容。
235、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
236、单项选择题 ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）
A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况
237、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款地规定，下列表述中错误地是()。（票据法）
A.支票地付款日期仅限于见票即付
B.超过法定付款提示期限地，付款人可以拒绝付款
C.付款人依法支付支票金额地，－般情况下，对出票人不再承担受委托付款地责任
D.支票地付款人是第－债务人
238、多项选择题 某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）
A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
239、多项选择题 密封保管业务主要使用于___等物品的保管。
A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝
240、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
241、多项选择题 商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。
A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策
242、单项选择题 未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府
243、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
244、判断题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）
245、多项选择题 商业银行地关联交易应当符合地原则是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)
A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则
246、判断题 重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）
247、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮
248、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
249、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：
A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作
250、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。
A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律
251、单项选择题 （）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。
A、总行行长
B、独立董事
C、外部监事
D、董事长
252、单项选择题 票据上的签章只能采取（）的形式。
A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章
253、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）
A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产
254、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
255、判断题 人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）
256、单项选择题 提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
257、判断题 资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（）
258、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
259、单项选择题 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日
B、15日
C、30日
D、45日
260、单项选择题 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
261、单项选择题 设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。
A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人
262、问答题 根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
263、多项选择题 商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。
A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。
264、多项选择题 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：（）
A、清算业务
B、银行卡业务
C、托管业务
D、承诺业务
E、电子银行业务
265、多项选择题 商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）
A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理
266、单项选择题 我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。
A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
267、多项选择题 商业银行负债业务的管理原则包括：
A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则
268、单项选择题 商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的－项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（《商业银行操作风险管理指引》第6条）
A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、操作风险管理部门
269、问答题 试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。
270、问答题 请结合工作实际，论述加强不良贷款管理的重要性和意义。
271、问答题 请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。
272、单项选择题 （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。
A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结
273、单项选择题 其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：
A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币
274、问答题
某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。
275、多项选择题 银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）
A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果
276、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。
A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组
277、判断题 不良金融资产工作人员不得同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。()
278、多项选择题 债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）
A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让
279、判断题 对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（）
280、多项选择题 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：
A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。
281、多项选择题 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）或约定无效。
A、出现争议
B、未约定
C、约定不明
D、重复约定
282、单项选择题 在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。
A、单击[居中]按钮
B、单击工具拦上的[B]按钮
C、将光标定位在该行
D、选择[格式]菜单
283、单项选择题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。
A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款
D、撤销该机构
284、单项选择题 固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500
285、判断题 行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（）
286、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
287、单项选择题 银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）报告。
A、中国人民银行
B、国务院财政部
C、国务院
D、国务院银行业监督管理机构负责人
288、单项选择题 金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。
A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制
289、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
290、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
291、问答题 简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
292、单项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）
A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式
293、单项选择题 设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。
A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元
294、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
295、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定
296、单项选择题 商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）
A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈
297、多项选择题 对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。
A．50
B．5
C．3
D．2
298、单项选择题 经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。
A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C
299、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过２5％
B、不得超过１0％
C、不得低于２5％
D、不得低于１0％
300、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。
A、拟建项目；
B、在建项目；
C、已建项目；
D、淘汰项目。