银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题库（考试必看）

时间:2024-05-28 04:26:11

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1、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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2、名词解释  社会保障支出


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3、名词解释  个人征信系统


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4、名词解释  错向风险


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5、名词解释  保证收益理财计划


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6、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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7、名词解释  银团贷款协议


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8、名词解释  搭便车


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9、名词解释  市场需求


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10、名词解释  寡头垄断市场


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11、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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12、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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13、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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14、名词解释  市场供给


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15、名词解释  贷款分类


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16、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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17、名词解释  超额备付金比率


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18、名词解释  信贷风险敞口


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19、名词解释  银行业协会


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20、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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21、名词解释  融资性担保公司


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22、名词解释  效率性审计


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23、名词解释  单利


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24、名词解释  信贷风险


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25、名词解释  还款能力分析


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26、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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27、名词解释  流动性比率


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28、名词解释  完全垄断


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29、名词解释  证券投资组合期限


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30、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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31、名词解释  咨询顾问类业务


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32、名词解释  金融危机


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33、名词解释  可用的无变现障碍资产


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34、名词解释  不可提前赎回债券


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35、名词解释  法定检验


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36、名词解释  商业银行的流动性资产


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37、名词解释  资本充足率


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38、问答题  银行贷款损失准备的种类


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39、名词解释  信用贷款


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40、名词解释  再贴现


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41、名词解释  存贷比


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42、名词解释  不良贷款率


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43、名词解释  新古典经济学


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44、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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45、名词解释  贷款承诺


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46、名词解释  名义利率


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47、名词解释  资产


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48、名词解释  建筑物区分所有权


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49、名词解释  购买性支出与转移性支出


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50、名词解释  限额


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51、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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52、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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53、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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54、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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55、名词解释  中期票据


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56、名词解释  内部欺诈


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57、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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58、名词解释  流动资金循环贷款


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59、名词解释  资金成本


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60、名词解释  保险经纪人


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61、名词解释  应收账款周转率


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62、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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63、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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64、名词解释  中央银行


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65、名词解释  资产集中风险


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66、名词解释  综合理财服务


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67、名词解释  盯模(MarktoModel)


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68、名词解释  汇率


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69、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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70、名词解释  个人网上银行


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71、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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72、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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73、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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74、名词解释  共有


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75、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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76、名词解释  工资粘性


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77、名词解释  贷款公司


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78、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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79、名词解释  风险防范


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80、名词解释  现值计量


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81、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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82、名词解释  信用证


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83、名词解释  套汇行为


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84、名词解释  LIBOR


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85、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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86、名词解释  机会成本


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87、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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88、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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89、名词解释  中间业务内部控制


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90、名词解释  延期付款保函


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91、名词解释  企业并购顾问业务


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92、名词解释  垄断竞争


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93、名词解释  国际贷款


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94、名词解释  商业汇票和银行汇票


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95、名词解释  零售性银行


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96、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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97、名词解释  外汇结/售汇制


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98、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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99、名词解释  财务报告内部控制


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100、名词解释  存款准备金


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101、名词解释  证券市场


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102、名词解释  声誉事件


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103、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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104、名词解释  农户小额信用贷款


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105、名词解释  法定存款准备金


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106、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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107、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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108、名词解释  银行的现金头寸


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109、名词解释  价格歧视


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110、名词解释  个人定期存单质押贷款


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111、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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112、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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113、名词解释  抵押


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114、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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115、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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116、名词解释  资产组合


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117、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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118、名词解释  市场均衡


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119、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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120、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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121、名词解释  贸易融资


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122、名词解释  中间业务


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123、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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124、名词解释  个人经营性贷款


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125、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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126、名词解释  不可抵押的财产


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127、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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128、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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129、名词解释  按揭


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130、名词解释  行本票


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131、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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132、名词解释  金融租赁公司


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133、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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134、名词解释  贷款主办行制度


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135、名词解释  个人助学贷款


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136、名词解释  信贷直接授权


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137、名词解释  抽逃出资


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138、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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139、名词解释  帕累托最优


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140、名词解释  批发物价指数


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141、名词解释  联名卡


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142、名词解释  善意取得


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143、名词解释  定期贷款


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144、名词解释  信用卡贷款


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145、名词解释  质押


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146、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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147、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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148、名词解释  消费者均衡


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149、名词解释  理财业务


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150、名词解释  个人理财业务


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151、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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152、名词解释  中性财政政策


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153、名词解释  股票质押贷款


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154、名词解释  货币政策时滞


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155、名词解释  信贷临时授权


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156、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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157、名词解释  监事会


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158、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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159、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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160、名词解释  浮动利率


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161、名词解释  定金


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162、名词解释  要约收购


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163、名词解释  信贷三查


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164、名词解释  信贷转授权


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165、名词解释  个人质押贷款


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166、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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167、名词解释  承诺类中间业务


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168、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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169、名词解释  服务差异化


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170、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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171、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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172、名词解释  开立信贷证明


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173、名词解释  证券代销


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174、名词解释  有条件贷款承诺


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175、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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176、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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177、名词解释  房地产开发贷款


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178、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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179、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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180、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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181、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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182、名词解释  证券回购


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183、名词解释  股份有限公司


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184、名词解释  经济特区


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185、名词解释  审贷分离


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186、名词解释  GDP


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187、名词解释  紧缩性财政政策


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188、名词解释  协议承诺原则


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189、名词解释  商品融资


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190、名词解释  项目贷款承诺


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191、名词解释  信用证相符交单


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192、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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193、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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194、名词解释  内在经济和外在经济


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195、名词解释  未来值


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196、名词解释  基准利率


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197、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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198、名词解释  外汇


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199、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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200、名词解释  可转换债券


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201、名词解释  三次产业


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202、名词解释  委托贷款


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203、名词解释  营业成本


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204、名词解释  集资诈骗罪


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205、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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206、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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207、名词解释  贷款质押担保


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208、名词解释  约束机制


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209、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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210、名词解释  向中央银行借款


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211、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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212、名词解释  收单业务


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213、名词解释  实物控制


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214、名词解释  小额贷款公司


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215、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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216、名词解释  法律风险


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217、名词解释  不相容职务


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218、名词解释  货市场和期货市场


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219、名词解释  正常类贷款迁徙率


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220、名词解释  复利


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221、名词解释  出口信用保险


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222、名词解释  扩张性财政政策


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223、名词解释  财政补助收入


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224、名词解释  信用卡中的免息还款期


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225、名词解释  同业存放


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226、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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227、名词解释  商业银行的流动性需求


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228、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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229、名词解释  到岸价CIF


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230、名词解释  违约风险


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231、名词解释  风险识别


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232、名词解释  完全竞争


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233、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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234、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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235、名词解释  人寿保险


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236、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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237、名词解释  声誉风险


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238、名词解释  公司法


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239、名词解释  法人


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240、名词解释  代理保险业务


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241、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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242、名词解释  信用证受益人


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243、名词解释  债券的违约风险溢价


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244、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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245、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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246、名词解释  规模经济


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247、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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248、名词解释  差别利率


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249、名词解释  丁伯根法则


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250、名词解释  财务控制


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251、名词解释  单位协定存款


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252、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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253、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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254、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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255、名词解释  贷款人受托支付


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256、名词解释  逆向选择


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257、名词解释  代保管业务


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258、名词解释  信用评价5C分析法


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259、名词解释  会计估计变更


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260、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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261、名词解释  个人小额短期信用贷款


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262、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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263、名词解释  一般风险准备


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264、名词解释  关注类贷款


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265、名词解释  政府指导价


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266、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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267、名词解释  财务分析


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268、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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269、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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270、名词解释  大额支付交易


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271、名词解释  结算风险


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272、名词解释  直接标价法


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273、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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274、名词解释  全面预算


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275、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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276、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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277、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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278、名词解释  融资租赁


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279、名词解释  债务重组


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280、名词解释  系统性风险


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281、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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282、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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283、名词解释  货币市场和资本市场


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284、名词解释  保函


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285、名词解释  同业拆出


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286、名词解释  交易对手信用风险


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287、名词解释  合并和收购


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288、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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289、问答题  请简述货币的主要职能。


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290、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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291、名词解释  商业助学贷款


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292、名词解释  资本成本


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293、名词解释  信用证通知行


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294、名词解释  国际工程承包


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295、名词解释  预告登记


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296、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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297、名词解释  客户信用评级


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298、名词解释  物价与现金流动机制


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299、名词解释  名义价值


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300、名词解释  或有负债


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