银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（题库版）

时间:2024-03-28 04:26:00

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1、名词解释  成本对称


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2、名词解释  保证收益理财计划


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3、名词解释  永久性债券


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4、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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5、名词解释  人寿保险


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6、名词解释  投保人


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7、名词解释  托收中现金


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8、名词解释  抵押贷款


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9、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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10、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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11、名词解释  违约风险


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12、名词解释  信用证申请人


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13、名词解释  非银行金融机构


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14、名词解释  信贷直接授权


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15、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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16、名词解释  担保贷款


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17、名词解释  信用证相符交单


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18、名词解释  基础货币


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19、名词解释  代理政策性银行业务


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20、名词解释  有条件贷款承诺


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21、名词解释  国际贷款


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22、名词解释  集资诈骗罪


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23、名词解释  财政补助收入


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24、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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25、名词解释  咨询顾问类业务


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26、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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27、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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28、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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29、名词解释  物权


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30、名词解释  国际技术转让


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31、名词解释  大额支付交易


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32、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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33、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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34、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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35、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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36、名词解释  消费信贷


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37、名词解释  实际利率


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38、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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39、名词解释  理性预期


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40、名词解释  劳动密集型产业


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41、名词解释  货币发行准备制度


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42、名词解释  津/补贴


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43、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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44、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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45、名词解释  贷款人受托支付


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46、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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47、名词解释  银行承兑汇票


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48、名词解释  等额累进还款法


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49、名词解释  重复保险


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50、名词解释  个人定期存单质押贷款


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51、名词解释  建筑物区分所有权


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52、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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53、名词解释  风险加权资产


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54、名词解释  扩张性财政政策


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55、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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56、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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57、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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58、名词解释  代理证券业务


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59、名词解释  风险识别


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60、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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61、名词解释  存款货币银行


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62、名词解释  贷款质押


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63、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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64、名词解释  项目贷款承诺


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65、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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66、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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67、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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68、名词解释  抽逃出资


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69、名词解释  定金


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70、名词解释  证券投资基金


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71、名词解释  信用证开证行


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72、名词解释  授信额度


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73、名词解释  风险防范


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74、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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75、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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76、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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77、名词解释  手机银行


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78、名词解释  权利质押


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79、名词解释  票据贴现


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80、名词解释  公司法


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81、名词解释  利率


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82、名词解释  信用贷款


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83、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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84、名词解释  三次产业


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85、名词解释  承诺类中间业务


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86、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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87、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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88、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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89、名词解释  基本汇率与套算汇率


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90、名词解释  固定利率


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91、名词解释  信用卡分期付款


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92、名词解释  可以抵押的财产


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93、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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94、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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95、名词解释  吸收存款型金融机构


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96、名词解释  信用卡贷款


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97、名词解释  搭便车


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98、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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99、名词解释  内部欺诈


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100、名词解释  存贷比


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101、名词解释  机会成本


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102、名词解释  融资租赁


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103、名词解释  可用的无变现障碍资产


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104、名词解释  债务重组


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105、名词解释  专用存款账户


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106、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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107、名词解释  即期外汇与远期外汇


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108、名词解释  法定检验


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109、名词解释  股份有限公司


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110、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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111、名词解释  票据承兑业务


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112、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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113、名词解释  会计估计变更


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114、名词解释  商业银行的流动性资产


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115、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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116、名词解释  风险限额


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117、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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118、名词解释  内幕信息


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119、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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120、名词解释  保险人


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121、名词解释  价格歧视


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122、名词解释  定期贷款


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123、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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124、名词解释  全面预算


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125、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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126、名词解释  单利


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127、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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128、名词解释  实物控制


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129、名词解释  转贴现


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130、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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131、名词解释  临时存款账户


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132、名词解释  贸易融资


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133、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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134、名词解释  紧缩性财政政策


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135、名词解释  外汇结/售汇制


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136、名词解释  保险经纪人


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137、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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138、名词解释  资产


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139、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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140、名词解释  情景分析


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141、名词解释  资产重组


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142、名词解释  盯模(MarktoModel)


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143、名词解释  中性财政政策


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144、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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145、名词解释  中间业务


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146、名词解释  银行信贷


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147、名词解释  抵押


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148、名词解释  土地储备贷款


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149、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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150、名词解释  金本位制


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151、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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152、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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153、名词解释  正常类贷款迁徙率


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154、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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155、名词解释  小额贷款公司


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156、名词解释  差别利率


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157、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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158、名词解释  逆向选择


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159、名词解释  生产者剩余


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160、名词解释  信用卡业务中的超限费


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161、名词解释  贷款和应收款项


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162、问答题  贷款审查的6C原则


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163、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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164、名词解释  财政授权支付


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165、名词解释  约束机制


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166、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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167、名词解释  资金的时间价值


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168、名词解释  存款准备金


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169、名词解释  银行的现金头寸


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170、名词解释  个人质押贷款


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171、名词解释  套汇行为


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172、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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173、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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174、名词解释  到岸价CIF


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175、名词解释  基本建设投资


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176、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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177、名词解释  金融租赁公司


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178、名词解释  贷款三查


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179、名词解释  抵押交易


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180、名词解释  票据法


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181、名词解释  保理业务


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182、名词解释  市场风险


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183、名词解释  地方性银行


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184、名词解释  基准利率


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185、名词解释  资本成本


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186、名词解释  货市场和期货市场


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187、名词解释  被背书人


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188、名词解释  完全竞争


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189、名词解释  经常性支出、资本性支出


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190、问答题  货币市场与资本市场的区别


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191、名词解释  历史成本计量


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192、问答题  请简述货币的主要职能。


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193、名词解释  个人可支配收入


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194、名词解释  可疑类贷款


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195、名词解释  CPI


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196、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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197、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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198、名词解释  自营贷款


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199、名词解释  个人需求


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200、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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201、名词解释  所有者权益增减变动表


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202、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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203、名词解释  正常类贷款


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204、名词解释  营销4P


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205、名词解释  贷款五级分类


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206、名词解释  基金托管业务


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207、名词解释  融资类保函


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208、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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209、名词解释  贷款损失特种准备


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210、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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211、名词解释  信贷临时授权


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212、名词解释  市场信息的非对称性


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213、名词解释  名义汇率与实际汇率


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214、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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215、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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216、名词解释  按揭


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217、名词解释  贷款主办行制度


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218、问答题  银行贷款损失准备的种类


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219、名词解释  贷款公司


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220、名词解释  证券公司股票质押贷款


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221、名词解释  消费者均衡


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222、名词解释  市场均衡


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223、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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224、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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225、名词解释  所有者权益


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226、名词解释  记账外汇


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227、名词解释  交易对手信用风险


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228、名词解释  存款保险


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229、名词解释  ROA


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230、名词解释  现值


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231、名词解释  资金成本


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232、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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233、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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234、名词解释  审计结论


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235、名词解释  名义GDP与实际GDP


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236、名词解释  凭证控制


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237、名词解释  质押


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238、名词解释  期汇率与远期汇率


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239、名词解释  贷款质押担保


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240、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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241、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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242、名词解释  个人小额短期信用贷款


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243、名词解释  应收账款周转率


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244、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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245、名词解释  政府指导价


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246、名词解释  稀缺性


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247、名词解释  房地产开发贷款


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248、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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249、问答题  关联自然人包括什么?


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250、名词解释  基础控制


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251、名词解释  同业拆出


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252、名词解释  零售性银行


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253、名词解释  组织控制


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254、名词解释  出口信用保险


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255、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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256、名词解释  绩效薪酬


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257、名词解释  耐用消费品贷款


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258、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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259、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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260、名词解释  一级市场


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261、名词解释  存款人


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262、名词解释  行政垄断


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263、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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264、名词解释  储备


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265、名词解释  等额本金还款法


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266、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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267、名词解释  信用评价5C分析法


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268、名词解释  货币需求


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269、名词解释  债券的违约风险溢价


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270、名词解释  银行业协会


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271、名词解释  信用证


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272、名词解释  个人理财业务


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273、名词解释  善意取得


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274、名词解释  销售利润率


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275、名词解释  项目临时周转贷款


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276、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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277、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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278、名词解释  托收承付和委托收款


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279、名词解释  单位协定存款


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280、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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281、名词解释  移动支付


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282、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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283、名词解释  综合理财服务


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284、名词解释  结算风险


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285、名词解释  银行结算账户


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286、名词解释  国际工程承包


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287、名词解释  信用证保兑


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288、名词解释  名义价值


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289、名词解释  委托贷款


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290、名词解释  市场供给


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291、名词解释  国际海事法


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292、名词解释  合规


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293、名词解释  内部控制评价


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294、名词解释  控制环境


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295、名词解释  中央银行


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296、名词解释  复利


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297、名词解释  延期付款保函


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298、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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299、名词解释  人员素质控制


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300、名词解释  证券回购


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