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银行高管考试：银行高管考试找答案（题库版）

时间:2024-01-08 02:22:45

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1、多项选择题依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借

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2、单项选择题以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。

A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录

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3、单项选择题金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

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4、多项选择题拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）

A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上

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5、多项选择题利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险

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6、多项选择题商业银行的现金资产主要包括：（）

A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项

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7、单项选择题企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。

A、15日
B、30日
C、60日
D、90日

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8、单项选择题我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年

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9、单项选择题银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。

A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利

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10、单项选择题根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。

A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度

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11、单项选择题已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4

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12、单项选择题商业银行申请代客境外理财购汇额度，应向（）报送有关购汇材料。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条）

A、中国人民银行
B、国家外汇局
C、中国银监会
D、国家外汇局和中国银监会

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13、单项选择题商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。

A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力

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14、单项选择题商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。

A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会

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15、单项选择题设立财务公司的注册资本金最低为（）人民币。

A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元

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16、判断题商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）

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17、判断题商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）

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18、单项选择题商业银行资本充足率不得低于（）。

A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二

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19、单项选择题下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权

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20、多项选择题根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位

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21、单项选择题银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务

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22、单项选择题农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资本净额的（）%。

A.20
B.30
C.40
D.50

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23、单项选择题（）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权

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24、多项选择题借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）

A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议

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25、单项选择题按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会

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26、多项选择题债券投资业务主要面临以下那些风险？（）

A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险

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27、判断题抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）

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28、判断题对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）

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29、多项选择题银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构

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30、多项选择题商业银行授信内部控制的重点是：（）

A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系；
B、完善授信决策与审批机制；
C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；
D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；
E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

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31、单项选择题一般来讲，实行扩张性财政政策，即减税和扩大政府支出会造成（）。

A、预算盈余
B、预算赤字
C、收支平衡
D、不确定。

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32、单项选择题由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日

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33、单项选择题商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（）

A、平等、自愿、公平、公正
B、平等、自愿、公平、互惠互利
C、平等、自愿、公平、诚实信用
D、平等、自愿、公平、为客户保密

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34、判断题商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）

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35、单项选择题银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。

A、独立
B、公开
C、公正
D、效率

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36、单项选择题董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。

A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事

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37、判断题票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应在票据上表明其代理关系。（）

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38、多项选择题商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。

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39、多项选择题中央银行货币政策最终目标包括()。

A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新

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40、单项选择题银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会

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41、单项选择题商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。

A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务

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42、单项选择题以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）

A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。
B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。
C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。

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43、单项选择题商业银行贷款，借款人应当提供（）。

A、保证
B、抵押
C、质押
D、担保

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44、多项选择题商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为

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45、单项选择题我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。

A、背书权与抗辩权
B、背书权和支付请求权
C、支付请求权和追索权
D、拒绝承兑权和拒绝付款权

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46、单项选择题（）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。

A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结

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47、多项选择题张三委托某律师事务所律师李四为其代理诉讼，在授权委托书中，张三仅写下了“全权代理”的字样，并未具体授权，李四无权代理的事项有（）。

A、代为承认诉讼请求
B、请求调解
C、进行和解
D、提起反诉

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48、判断题抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）

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49、多项选择题各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。

A、信息收集
B、信息鉴别
C、信息服务
D、信息管理

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50、多项选择题《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）

A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司

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51、单项选择题资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9

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52、多项选择题下列哪种情况下的助学贷款可认定为呆账（）。

A.借款人死亡，或宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款；
B.借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
C.贷款逾期后，在金融企业确定的有效追索期限内，对于有抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法处置助学贷款抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款
D.对于无抵押物（质押物）以及担保人的贷款，金融企业依法追索后，仍无法收回的贷款。

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53、多项选择题款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。

A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明

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54、单项选择题商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。

A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方

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55、多项选择题下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行

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56、单项选择题特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个

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57、单项选择题商业银行内部控制评价由（）组织实施。

A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行

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58、单项选择题项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款

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59、多项选择题依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。

A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的

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60、判断题中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）

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61、问答题请简述国际货币制度定义、内容和类型。

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62、单项选择题为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

A、前台交易人员
B、后台人员
C、市场风险管理人员
D、中台监控人员

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63、多项选择题商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：

A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。

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64、单项选择题农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

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65、单项选择题银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;

A、信用证纠纷
B、充足的担保措施
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常

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66、单项选择题如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。

A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币

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67、单项选择题不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年

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68、单项选择题商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）

A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈

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69、单项选择题债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。

A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降

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70、单项选择题下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司

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71、多项选择题承兑汇票管理上应该（）。（票据法）

A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案

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72、多项选择题金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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73、多项选择题下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。

A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化

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74、多项选择题根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。

A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的

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75、多项选择题按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。

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76、单项选择题国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）

A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008

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77、多项选择题商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控

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78、判断题同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）

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79、多项选择题商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告

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80、单项选择题价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两

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81、多项选择题商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。

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82、多项选择题国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）

A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围

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83、单项选择题商业银行内部控制评价根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

A、50％；50％
B、40％；60％
C、30％；70％
D、70％；30％

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84、单项选择题商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。

A、被评价机构内部控制体系的主要控制点
B、被评价机构内部控制体系的健全情况
C、被评价机构内部控制体系的基本情况
D、被评价机构内部控制体系的运行情况

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85、单项选择题信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构

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86、判断题内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）

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87、多项选择题邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）

A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款

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88、多项选择题列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入

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89、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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90、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%

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91、单项选择题下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议

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92、单项选择题银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报

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93、单项选择题商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。

A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。

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94、多项选择题银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

A、自主经营
B、自负盈亏
C、自担风险
D、自我发展

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95、多项选择题《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠

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96、多项选择题银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。

A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构

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97、多项选择题外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所

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98、多项选择题邮储银行不得向（）发放小额贷款：

A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工

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99、多项选择题按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联自然人身份的基本情况
C、关联交易的类型
D、关联交易的金额及相应比例

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100、单项选择题我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县

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101、判断题目前，金融机构可以完全自主设置其贷款利率水平。（）

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102、单项选择题中国银行业监督管理委员会自接到完整地吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（）作出批准或不批准地决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条）

A、2个月内
B、3个月内
C、4个月内
D、5个月内

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103、多项选择题设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（）

A.有良好的公司治理结构
B.有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才
C.具备有效的资本约束和补充机制
D.投资股占股本总额的比例不低于90%

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104、单项选择题根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5

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105、多项选择题发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。

A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况

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106、多项选择题货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段

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107、单项选择题商业银行内部控制要素包括（）。①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④信息交流与反馈⑤监督评价与纠正

A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤

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108、单项选择题商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。

A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议

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109、单项选择题行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20

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110、单项选择题商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。

A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性

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111、多项选择题金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性

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112、单项选择题存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。

A、十
B、三
C、五
D、七

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113、单项选择题《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A、利率调整次日
B、利率调整的下月
C、利率调整的下季
D、利率调整的下年初

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114、单项选择题金融企业一般应采取下列哪种记账方法（）。

A、借贷记账法
B、收付记账法
C、单式记账法
D、成本核算法

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115、多项选择题商业银行的内部组织机构通常由()组成。

A、决策机构
B、执行机构
C、管理机构
D、监督机构
E、中央银行派出机构

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116、单项选择题根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院

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117、判断题依据风险发生的方式可将商业银行风险分为资产风险、负债风险、资本风险和表外业务风险等。（）

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118、多项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。

A、识别
B、计量
C、监测
D、控制

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119、多项选择题按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。

A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪

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120、单项选择题固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、流动资金
B、固定资产投资
C、技术改造
D、股本投资

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121、多项选择题中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）

A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分

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122、单项选择题对《单位存款证明》，描述正确的是（）

A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。

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123、单项选择题按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险

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124、多项选择题《民法通则》中规定，民事法律行为应当具备下列条件：

A、行为人具有相应的民事行为能力；
B、意思表示真实；
C、不违反法律或者社会公共利益。
D、行为相对人具有合法主体。

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125、多项选择题设立村镇银行应经过的两个阶段是:（）

A.申请
B.批准
C.筹建
D.开业

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126、判断题《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

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127、多项选择题农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员应符合下列基本的任职资格条件：（）

A.有完全民事行为能力
B.具有良好的守法合规记录，具有良好的品行、声誉
C.个人及家庭财务稳健
D.具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的稳定性

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128、单项选择题根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。

A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类

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129、单项选择题《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月

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130、问答题请结合工作实际，谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。

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131、单项选择题下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：

A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司

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132、单项选择题关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

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133、单项选择题合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。

A、合同自动解除
B、合同须重新签订
C、可以协议补充
D、可口头商议

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134、单项选择题按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券

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135、多项选择题各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日

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136、单项选择题下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）

A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票

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137、多项选择题其他资产类业务主要包括：（）

A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产

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138、多项选择题设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）

A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业

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139、多项选择题下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取

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140、单项选择题由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。

A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书

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141、多项选择题借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。

A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况

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142、单项选择题根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。

A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下

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143、单项选择题中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日

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144、多项选择题我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。

A、县级人民政府及其有关部门
B、乡级人民政府
C、街道办事处
D、村委会

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145、多项选择题银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性

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146、判断题在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）

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147、单项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。

A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计

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148、多项选择题贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

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149、多项选择题设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）

A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件

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150、判断题汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（）

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151、单项选择题采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%

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152、多项选择题信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。

A、利息收入;
B、贷款服务费;
C、资产转让利得;
D、资产支持证券收益;
E、以上皆正确

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153、多项选择题商业银行地基本职能包括（）。

A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具

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154、多项选择题计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。

A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入

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155、判断题银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）

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156、单项选择题金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。

A、3
B、5
C、10
D、15

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157、单项选择题金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

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158、多项选择题商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；

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159、多项选择题商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：

A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。

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160、判断题抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）

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161、多项选择题以单位定期存单办理质押贷款的，质押担保的范围包括（）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金和实现质权的费用
E、工本费

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162、多项选择题银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为

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163、问答题请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。

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164、问答题请简述离岸金融市场的类型。

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165、多项选择题财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。

A.资本充足率不得低于10%
B.担保余额不得高于资本总额
C.长期投资与资本总额的比例不得高于30%
D.拆入资金余额不得高于资本总额的50%

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166、单项选择题根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司

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167、单项选择题商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。

A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人

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168、多项选择题下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）

A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用

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169、多项选择题商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。市场风险限额包括（）等.。

A、交易限额
B、利率限额
C、风险限额
D、止损限额

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170、单项选择题境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局

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171、单项选择题（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构

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172、多项选择题商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层

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173、单项选择题同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）

A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序

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174、问答题《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。

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175、单项选择题如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构

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176、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的贷款损失准备充足率不应低于（）。

A．60%
B．80%
C．100%
D．200%

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177、多项选择题下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行

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178、判断题金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）

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179、单项选择题对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、25%

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180、单项选择题对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持

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181、单项选择题核心资本充足率=（）

A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%

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182、多项选择题财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。

A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全

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183、多项选择题对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()

A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施

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184、多项选择题银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构（）相一致。

A、业务性质
B、复杂程度
C、风险状况
D、管理水平

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185、单项选择题社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际

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186、单项选择题资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。

A、100
B、500
C、1000
D、5000

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187、单项选择题不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件

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188、单项选择题银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。

A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人

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189、单项选择题国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。

A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月

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190、判断题商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）

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191、多项选择题商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报

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192、单项选择题商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。

A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉

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193、多项选择题银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）

A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）

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194、多项选择题商业银行以()为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。（商业银行法第４条）

A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、效益性

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195、多项选择题操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定

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196、单项选择题中国人民银行设行长一人，副行长（）。

A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人

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197、单项选择题其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币

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198、判断题银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）

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199、单项选择题商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）

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200、多项选择题《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。

A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例

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201、单项选择题外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请

A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内

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202、多项选择题商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。

A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会

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203、判断题企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）

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204、多项选择题中国银行业监督管理委员会监督管理的银行业金融机构包括：（）

A、商业银行
B、金融资产管理公司
C、信托公司
D、财务公司
E、金融租赁公司

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205、单项选择题（）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途

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206、单项选择题农发行信贷营运要坚持以（）为核心。通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。

A、封闭运行
B、满足客户需求
C、风险管理
D、绩效考核

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207、单项选择题下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。

A、单位定期存单
B、个人定期存单
C、银行承兑汇票
D、单位定期存款开户证实书

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208、单项选择题商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。

A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年

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209、多项选择题压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。

A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施

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210、单项选择题银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。

A、准确及时
B、重要性
C、实质大于形式
D、客观全面

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211、单项选择题商业银行在进行缺口分析时，当某－时段内的（）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、负债大于资产
B、资产大于负债
C、负债大于权益
D、权益大于负债

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212、单项选择题银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。

A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责

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213、多项选择题事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得

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214、单项选择题商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）

A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定

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215、多项选择题根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.

A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关

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216、多项选择题外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产

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217、单项选择题商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：

A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。

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218、单项选择题以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。

A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。

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219、问答题请简述衡量国际储备量适度的几个指标。

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220、单项选择题贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。

A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制

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221、单项选择题商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A、15%
B、20%
C、25%
D、30%

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222、单项选择题下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险

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223、问答题请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。

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224、判断题商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）

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225、单项选择题依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府

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226、多项选择题《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）

A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率

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227、多项选择题有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的

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228、单项选择题我国宪法规定，国务院实行（）负责制。

A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议

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229、判断题贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）

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230、多项选择题以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）

A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务

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231、多项选择题依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

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232、判断题《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）

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233、单项选择题商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（）。

A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证
C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构

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234、多项选择题申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证

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235、问答题请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。

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236、单项选择题外商独资银行关闭应成立清算组，清算组成员应报经（）同意

A、中国银监会
B、所在地中国银监会派出机构
C、人民法院
D、所在地人民政府

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237、判断题对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）

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238、多项选择题按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索

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239、单项选择题临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年

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240、单项选择题设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

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241、多项选择题目前我国实行地是()地汇率制度。

A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地

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242、单项选择题农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。

A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一

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243、单项选择题上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部

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244、多项选择题《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用

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245、判断题银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）

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246、单项选择题按照项目与企业原有资产的关系，项目可分为（）。

A、经营性项目和非经营性项目
B、公共项目和非公共项目
C、新建项目和改扩建项目
D、新设法人项目和既有法人项目

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247、单项选择题商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时

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248、问答题请结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。

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249、单项选择题下列属于正常竞争行为的是（）。

A．季节性降价
B．擅自使用他人的企业名称
C．对商品质量作引人误解的虚假表示
D．在商品上伪造认证标志

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250、多项选择题有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。

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251、多项选择题下列须经银行业监督管理机构批准的有（）

A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程

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252、单项选择题商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户

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253、判断题直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）

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254、单项选择题银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）

A、不得拒绝、阻碍和隐瞒
B、涉及国家秘密的可以隐瞒
C、涉及商业秘密的可以隐瞒
D、涉及客户隐私的可以隐瞒

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255、多项选择题商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

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256、多项选择题社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。

A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担

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257、多项选择题附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务

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258、问答题简述商业银行贷款审查的“6C”原则。

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259、单项选择题商业银行不得向关系人发放（）。

A、质押贷款
B、抵押贷款
C、保证贷款
D、信用贷款

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260、多项选择题在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

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261、单项选择题《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。

A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前

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262、单项选择题村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前（）个月向决定机关提交开业延期申请

A.1
B.2
C.3
D.4

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263、单项选择题传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

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264、单项选择题在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()

A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责

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265、多项选择题商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）

A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力

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266、单项选择题农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。

A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20

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267、判断题我国金融机构的存贷款一般使用固定利率。（）

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268、多项选择题农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余

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269、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动不得有下列行为（）。

A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金低于最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络内从事同业拆借业务

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270、多项选择题下列不能成为外商独资银行的控股股东是（）

A、外国证券经营机构
B、外国保险经营机构
C、外国商业银行
D、外国非金融企业法人

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271、多项选择题下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书

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272、判断题银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）

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273、单项选择题下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）

A、内部控制
B、资本充足率
C、资本收益率
D、资产质量

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274、多项选择题下列关于同业存放管理规定正确的有___。

A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;
B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;
C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;
D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果

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275、多项选择题银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。

A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担

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276、单项选择题国务院反洗钱行政主管部门应当设立（），负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

A、反洗钱监测中心
B、反洗钱信息中心
C、反洗钱中心
D、反洗钱信息监测中心

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277、单项选择题根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）

A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为

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278、单项选择题我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。

A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律

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279、单项选择题董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。

A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事

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280、多项选择题商业银行应从___等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。

A、仔细审核特约商户的营业执照和资信状况;
B、实地了解特约商户的经营规模;
C、建立与特约商户的签约程序;
D、确保所签约商户的真实性;
E、加强对特约商户的培训

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281、多项选择题信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。

A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。

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282、单项选择题未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金

A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下

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283、单项选择题信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)

A、80%
B、85%
C、95%
D、100%

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284、单项选择题为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。

A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。

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285、多项选择题借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。

A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况

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286、多项选择题《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）

A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理

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287、多项选择题根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。

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288、多项选择题银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）

A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼

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289、单项选择题银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。

A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表

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290、单项选择题商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过２5％
B、不得超过１0％
C、不得低于２5％
D、不得低于１0％

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291、单项选择题公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为

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292、单项选择题金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。

A、3
B、5
C、10
D、15

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293、单项选择题信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年

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294、多项选择题公证机构不得有下列行为：（）

A、为不真实、不合法的事项出具公证书
B、毁损、篡改公证文书或者公证档案
C、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务
D、泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
E、按照规定的收费标准收取公证费
F、法律、法规、国务院司法行政部门规定禁止的其他行为

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295、单项选择题依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人

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296、判断题按贷款发放时是否承担本息收回的责任及责任大小，可将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（）

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297、单项选择题贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。

A、特约还款方式
B、贷款发放账户和还款准备金账户
C、还款准备
D、还款渠道

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298、单项选择题商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。

A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量

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299、单项选择题我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户

A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户

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300、单项选择题邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。

A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起

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