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1、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
2、多项选择题 中央银行货币政策最终目标包括()。
A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新
3、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
4、判断题 商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）
5、单项选择题 我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
6、单项选择题 《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
7、多项选择题 银行面临的风险主要包括：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险
8、多项选择题 影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：（）
A、内控机制
B、贷款集中度风险
C、关联交易风险
D、合规风险
9、单项选择题 商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
10、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
11、多项选择题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。
A、自主经营
B、自担风险
C、自负盈亏
D、自我管理
12、多项选择题 根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。
A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权
13、单项选择题 金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖（）的单位印章方具有效。
A、银监会
B、派出机构
C、银监会或其派出机构
D、金融机构
14、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
15、单项选择题 任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。
A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪
16、问答题 简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
17、多项选择题 根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）
A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任
18、单项选择题 除了遵守银行业金融机构从业人员共同遵守的内容外，董事、监事和高级管理人员还要遵守下列哪项（）
A、知法守法，维护国家利益和金融安全
B、公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、规范操作，认真执行上级指令
D、知人善任，任人唯贤
19、单项选择题 当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，下列（）的行政处罚应当公开进行听证。
A、涉及国家秘密
B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私
D、未涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私
20、多项选择题 内部控制应当包括以下要素（）
A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正
21、单项选择题 贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：（）
A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%
22、判断题 与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。（）
23、单项选择题 （）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门
24、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
25、单项选择题 国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。
A、“五定四包”
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信”
D、“三无”
26、单项选择题 下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。
A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益
27、单项选择题 某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。
A.违反了反不正当竞争法
B.有利于电视事业的发展，应该提倡
C.是有线电视台正当的竞争手段
D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制
28、单项选择题 我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。
A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月
29、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)
A.4%
B.5%
C.6%
D.7%
30、多项选择题 按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的
31、多项选择题 商业银行内部信息科技审计的责任是（）：
A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。
32、多项选择题 第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。
A、本法院
B、案件发生地
C、被上诉人所在地人民法院
D、原审人民法院所在地
33、判断题 在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。（）
34、判断题 重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）
35、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
36、单项选择题 银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查
37、单项选择题 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。
A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免
38、单项选择题 农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。
A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6
39、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。
A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额
40、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。
A.2
B.3
C.4
D.5
41、判断题 存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）
42、单项选择题 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”
A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员
43、单项选择题 对银监分局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。
A、作出具体行政行为的银监分局
B、银监分局的上级银监局
C、法院
D、政府
44、判断题 财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）
45、问答题 试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。
46、单项选择题 根据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）》，邮储银行不得发放下列（）用途的贷款。
A、农业生产费用
B、建房费用
C、生产设备费用
D、证券投资
47、单项选择题 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。
A、每年
B、每月
C、每季
D、每半年
48、多项选择题 款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。
A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明
49、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。
A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求
50、判断题 IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）
51、问答题 简述固定资产贷款的主要风险点。
52、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。
A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额
53、单项选择题 外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请
A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内
54、多项选择题 农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）
A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析
55、多项选择题 行政处罚的种类包括但不限于（）
A、警告
B、罚款
C、没收违法所得
D、责令停业整顿
56、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。
A、六个月
B、一年
C、二年
D、三年
57、问答题 请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。
58、单项选择题 借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
A、给予警告，并处3万元以下的罚款
B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款
D、给予警告，并处30万元以下的罚款
59、单项选择题 信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。
A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元
60、多项选择题 拟任人有以下（）情形之一的，不得担任财务公司董事和高级管理人员。
A.有故意或重大过失犯罪纪录
B.参加任职资格考试或谈话未通过
C.拟任的高级管理人员在其他经济组织兼职
D.本人或其直系亲属在持有拟（现）任职金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值
61、单项选择题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）
A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行
62、多项选择题 依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。
A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的
63、单项选择题 监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。
A、2
B、3
C、4
D、5
64、多项选择题 票据行为有（）特征。（票据法）
A. 是票据关系当事人进行地行为
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示
D. 是－种合法行为
65、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。
A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况
66、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）
67、多项选择题 商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。
A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产
68、单项选择题 邮储银行对下列对公存款帐户可以支取现金（）
A、基本存款帐户
B、验资帐户
C、单位定期存款帐户
D、一般存款帐户
69、多项选择题 评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：（）
A、与业务规模是否匹配;
B、与经营风险相匹配;
C、关键风险能否有效控制;
D、与人员匹配是否相符
70、单项选择题 关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。
A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
71、单项选择题 高管人员不准从事（）。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
72、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。
A、财务管理
B、现金管理
C、国家利率
D、税务征收
73、多项选择题 依我国法律规定，可以作为抵押物地有（）。（担保法第34条）
A. 房屋
B. 土地使用权
C. 国库券
D. 股票
74、多项选择题 信托公司（）应当对年度报告中的相关资料的真实完整发表声明。
A.董事会
B.董事及独立董事
C.会计报表核算人员
D.主管会计工作的负责人
E.会计机构负责人
F.公司负责人
75、单项选择题 无效的合同或者被撤销的合同（）。
A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力
76、单项选择题 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。
A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会
77、单项选择题 AOPP发病机制（）
A.导致机体缺氧
B.使腺体过度分泌
C.与细胞色素氧化酶结合
D.与ChE结合形成磷酰化胆碱酯酶
E.导致中毒性肝炎
78、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。
A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构
79、单项选择题 根据我国《票据法》，下列付款方式中，适用于支票的付款方式是（）。
A、见票后定期付款
B、定日付款
C、出票后定期付款
D、见票即付
80、单项选择题 以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）
A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款
81、单项选择题 行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。
A、2
B、5
C、10
D、20
82、多项选择题 商业银行地关联交易应当符合地原则是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)
A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则
83、多项选择题 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）
A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信
84、多项选择题 行政复议机关工作人员在行政复议活动中，有下列()情形之－地，依法给予警告、记过、记大过地行政处分；情节严重地，依法给予降级、撤职、开除地行政处分;构成犯罪地，依法追究刑事责任。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第36条)
A.徇私舞弊
B.违反规定泄露行政复议案件办理过程和行政复议委员会讨论情况地
C.违反行政复议程序地
D.其他渎职、失职地行为
85、单项选择题 对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种___行为，是商业银行对存款单位的负债。
A、信用;
B、保证;
C、债务;
D、交易
86、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程
A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风
87、单项选择题 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。
A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、两者均可
88、多项选择题 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：
A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。
89、单项选择题 商业银行内部控制评价根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。
A、50％；50％
B、40％；60％
C、30％；70％
D、70％；30％
90、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。
A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查
91、多项选择题 商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告
92、单项选择题 银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。
A、高级管理层和监事会
B、首席执行官
C、中国银监会
D、中国人民银行
93、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
94、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，从（）等方面评估项风险。
A、项目技术可行性；
B、财务可行性；
C、还款来源可靠性；
D、政策变化
95、单项选择题 票据地善意取得是指()。（票据法）
A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
96、多项选择题 银行在经营活动中所遇到的可通过内部管理来控制或影响的风险，主要包括___。
A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、技术风险;
E、操作风险
97、单项选择题 商业银行将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到（）批准，并对变更进行及时记录和定期复查。
A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、信息科技部门和业务部门。
98、问答题 试论金融与经济发展之间的关系。
99、单项选择题 （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。
A、前台
B、中台
C、后台
D、业务
100、多项选择题 保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）
A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地
101、单项选择题 对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。
A、继续向债务人追索或进行市场化处置
B、交由上级部门管理
C、追究相关人员责任
D、建立健全风险管理机制
102、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
103、单项选择题 关于国务院银行业监督管理机构下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序
B、国务院银行业监督管理机构不得公开监督管理程序。
C、国务院审计依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
D、监察机关依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
104、单项选择题 在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定
105、单项选择题 2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。
A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担
106、多项选择题 信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。
A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人
107、多项选择题 商业银行资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（）内以真实的市场价格进行交易，并严守交易信息秘密。
A、交易限额
B、授信额度
C、止损点
D、交易限时
E、职责权限
108、多项选择题 下列符合政策性贷款业务特点的是（）。
A、贷款对象是接受国家和地方政府委托从事政策性业务的企业
B、贷款方式一般为信用贷款方式
C、贷款期限可根据需要，多次办理展期
D、贷款权限按低风险贷款程序办理，简化操作
109、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定
110、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。
111、多项选择题 在下列选项中，属于我国法定的民事证据种类有（）。
A、直接证据
B、间接证据
C、证人证言
D、物证
112、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)
A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料
113、多项选择题 在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）
A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理
114、单项选择题 银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。
A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地
115、多项选择题 中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）
A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。
116、单项选择题 当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月
117、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
118、多项选择题 中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：
A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的
119、多项选择题 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动，责令限期改正，逾期不改正，情节特别严重的，银行业监督管理机构可以（）
A、责令停业整顿
B、吊销其经营许可证
C、有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
D、没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上五百万元以下罚款
120、判断题 银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）
121、单项选择题 从组织形式上看，我国地商业银行实行地是（）。
A、分支行制
B、单元银行制
C、集团银行制
D、连锁银行制
122、单项选择题 商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
123、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
124、单项选择题 ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。
A、中国人民银行
B、事发地人民政府
C、工商行政管理机构
D、银监会
125、多项选择题 《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。
A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。
126、单项选择题 建立和完善农村合作金融机构监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，每()双方进行一次会谈，分析案件形式，讨论下一步工作重点。
A.旬
B.月
C.季
D.年
127、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务
128、单项选择题 农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。
A.1
B.2
C.3
D.4
129、多项选择题 商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）
A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户
130、单项选择题 根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。
A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票
131、单项选择题 商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。
A、前10
B、后10
C、前5
D、后5
132、单项选择题 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的下列哪项行为不会受到行政处分？（）
A、滥用职权
B、泄露国家秘密
C、泄露商业秘密
D、共两人到银行业金融机构进行现场检查
133、单项选择题 《银行业协会工作指引》中，（）是银行业协会的日常办事机构。
A、专业委员会
B、工作委员会
C、秘书处
D、常务理事会
134、单项选择题 出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）
A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内
135、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十
136、多项选择题 根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）
A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩
137、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
138、问答题 请结合工作实际，试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。
139、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。
A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力
140、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行()。
A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估
141、多项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。
A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人
B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况
142、单项选择题 建设社会主义新农村的首要任务是：（）
A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民
143、单项选择题 冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。
A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机
144、单项选择题 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。
A.3年
B.5年
C.6年
D.10年
145、单项选择题 中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（）。
A、30%
B、45%
C、60%
146、单项选择题 菲利普斯曲线说明了（）。
A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系
147、单项选择题 设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、 五千万元
B、 －亿元
C、 十亿元
148、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。
A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效
149、多项选择题 下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）
A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务
150、单项选择题 商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）
A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元
151、单项选择题 委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。
A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会
152、单项选择题 商业银行应当对单－客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）
A、分类管理
B、一揽子管理
C、总量控制
D、品种管理
153、单项选择题 农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。
A、2%
B、3%
C、4%
D、5%
154、多项选择题 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：（）
A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E、种类多、范围广，所占比重日益上升
155、单项选择题 外商独资银行遵守（）会计制度
A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家
156、单项选择题 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（ ）管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。
A、封闭式
B、集中统一
C、全流程
D、分级
157、单项选择题 并购贷款期限一般不超过（）。
A、十年
B、五年
C、三年
D、八年
158、多项选择题 经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。
A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》
159、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任
160、多项选择题 财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。
A.出现严重支付危机
B.当年亏损超过注册资本金的30%
C.连续三年亏损超过注册资本金的10%
D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章
161、单项选择题 民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）
A、是双方当事人真实意思表示，有效
B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效
D、违反法律禁止性规定，无效
162、多项选择题 下列有关各银行业金融机构的说法正确的是（）
A、各银行业金融机构应建立从业人员人力资源管理档案
B、各银行业金融机构应对从业人员加强监督和考评
C、对各银行业金融机构中的优秀从业人员不需要进行评价和监管
D、各银行业金融机构应制定从业人员违规责任追究办法
163、多项选择题 商业银行中间业务的特点___。
A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务
164、单项选择题 社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。
A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行
165、多项选择题 关于行政处罚的管辖说法正确的是（）
A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
166、判断题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）
167、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
168、单项选择题 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户
169、多项选择题 按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。
A、贷款的实际价值
B、贷款分类结果
C、贷款的风险程度
D、贷款分类政策
170、多项选择题 按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下说法错误的有：（）
A．商业银行可聘用关联方控制的会计师事务所为其审计，但应取得银监会有关资格批准。
B．商业银行内部审计部门应当每两年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计
C．商业银行应将关联交易审计结果及时报董事会和监事会
D．商业银行董事会应当每年就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。
E．商业银行董事会应每年向股东大会专题报告关联交易情况
F．商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告
171、单项选择题 下列外资银行营业机构经批准办理人民币业务受客户范围限制（）
A、外商独资银行分行
B、中外合资银行分行
C、外国银行分行
D、外商独资银行支行
172、多项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。
A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则
173、多项选择题 《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用
174、多项选择题 自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。
A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料
B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问
C、未经人民法院许可，不得离开住所地
D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
175、单项选择题 信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。
A、100
B、150
C、200
D、300
176、多项选择题 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)
A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估
177、单项选择题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：
A、确定中央银行基准利率
B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
C、向商业银行提供贷款
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
E、国务院确定的其他货币政策工具
178、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）
A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五
179、多项选择题 银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）
A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例
180、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。
A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产
181、判断题 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）
182、单项选择题 贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价未尽职的
D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
183、单项选择题 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。
A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关
184、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。
A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
185、多项选择题 民法院审理行政案件，依法实行（）制度。
A、合议
B、回避
C、公开审判
D、两审终审
186、判断题 人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）
187、多项选择题 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）。
A、不低于项目资本金50%比例的投资
B、再贷款额度
C、不低于项目资本金比例的投资
D、相应担保
188、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。
A、指挥与控制
B、监测与预警
C、领导与指挥
D、命令与控制
189、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。
A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元
190、单项选择题 银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。
A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率
191、单项选择题 银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。
A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％
192、问答题 请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。
193、多项选择题 信用卡具有的下列特点,决定了信用卡是一项风险较高的业务：（）
A、无担保循环信贷的产品特性;
B、无固定场所;
C、授贷个体多;
D、单笔金额小
194、单项选择题 因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。
A.15
B.20
C.10
D.25
195、单项选择题 关于银行的贷款承诺业务，下列说法错误的是___。
A、承诺类业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务;
B、贷款承诺是承诺业务的一种;
C、授信额度通常用于满足客户的长期资金需求;
D、项目贷款承诺可分为有条件贷款承诺和约束性贷款承诺
196、单项选择题 商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、8%
C、10%
D、15%
197、多项选择题 下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：
A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；
198、多项选择题 银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）
A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）
199、问答题
一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。由于集团采用“统借统还”的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？
200、单项选择题 甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。
A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担
201、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）
A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008
202、单项选择题 若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。
A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级
203、多项选择题 设立商业银行，应当具备下列条件：（）
A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有健全的组织机构和管理制度；
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
204、多项选择题 现金流量表的分析方法包括：（）
A、结构分析
B、趋势分析
C、偿债能力分析
D、支付能力分析
205、多项选择题 公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。
A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C、提供的证明材料是否真实、合法、充分
D、申请公证的事项是否真实、合法
206、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。
A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对
207、单项选择题 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险
208、问答题 请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。
209、多项选择题 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。
210、判断题 金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。（）
211、单项选择题 根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。
A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限
212、多项选择题 商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。
A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度
213、单项选择题 依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。
A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户
214、单项选择题 甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（）。
A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改
215、多项选择题 我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）
A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制
216、单项选择题 甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任
217、多项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A、礼品
B、礼金
C、回扣
D、手续费
218、多项选择题 某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）
A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层
219、多项选择题 动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭
220、判断题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向该关联方提供授信。（）
221、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
222、单项选择题 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票
223、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。
224、问答题 请简述自然失业的原因。
225、多项选择题 劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。
A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴
226、单项选择题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）
A、审查
B、审批
C、审核
D、报备
227、多项选择题 下面关于压力测试说法正确的是（）
A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
228、多项选择题 商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借
229、多项选择题 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
230、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。
A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策
231、单项选择题 负债业务基本特征包括：（）
A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价
232、单项选择题 对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。
A、8
B、12
C、24
D、48
233、单项选择题 根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。
A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据
234、单项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
235、单项选择题 （）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。
A、信用
B、主权
C、国家
D、市场
236、问答题 根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
237、问答题 请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。
238、单项选择题 下列票据的金额可以由出票人授权补记（）
A、银行汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、支票
239、单项选择题 商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。
A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年
240、多项选择题 形式背书包括()。（票据法）
A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书
241、多项选择题 事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统－管理，制定恰当的（）清楚的界定各业务条线和相关部门的具体责任。(《商业银行金融创新指引》第35条)
A、风险管理程序
B、风险管理办法
C、风险控制措施
D、风险处置办法
242、多项选择题 商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）
A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支
243、多项选择题 下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）
A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
244、单项选择题 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。
A、10%
B、20%
C、25%
D、50%
245、单项选择题 财务公司不良资产率不应高于（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
246、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.1/4
247、问答题 女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?
248、单项选择题 商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。
A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二
249、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
250、单项选择题 邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。
A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户
251、单项选择题 金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。
A、监管办事处
B、银监分局
C、银监局
D、银监会
252、单项选择题 按照有关法规规定，会计年度一般指（）。
A、自公历1月1日起至12月31日止
B、自公历3月31日起至次年3月31日止
C、自公历6月30日起至次年6月30日止
D、自公历9月30日起至次年9月30日止
253、多项选择题 商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）
A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项
254、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。
255、多项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。
A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单
256、问答题 请简述利息的存在对社会经济生活的影响。
257、单项选择题 设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。
A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人
258、单项选择题 在我国，破产制度仅适用于（）。（破产法第２条）
A．债务人
B．法人
C．企业法人
D．合伙企业
259、判断题 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）
260、单项选择题 《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本地比例有最低要求地是（）。（公司法第２7条）
A、货币
B、专利
C、机器设备
D、土地使用权
261、单项选择题 汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）
A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人
262、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。
A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上
263、多项选择题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
264、多项选择题 邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有（）
A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法
265、多项选择题 下列物品中（）应作为重要物品管理。
A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡
266、多项选择题 依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。
A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决
267、单项选择题 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查
268、单项选择题 贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。
A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。
269、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15%
270、多项选择题 银行业监督管理机构依法可以采取的措施有（）
A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的，可以责令限期改正，逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重的，可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任
271、单项选择题 中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。
A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值
272、问答题 请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。
273、单项选择题 现场检查时，检查人员不得少于几人？（）
A、二人
B、三人
C、四人
D、五人
274、单项选择题 商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。
A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方
275、多项选择题 银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）
A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正
276、单项选择题 商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。
A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性
277、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
278、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
279、判断题 公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）
280、单项选择题 下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）
A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票
281、多项选择题 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
282、判断题 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）
283、多项选择题 CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。
A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口
284、多项选择题 银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。
A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构
285、多项选择题 对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）
A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入
286、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
287、多项选择题 农村中小金融机构案件防控工作目标有()
A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险
288、单项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。
A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性
289、多项选择题 《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）
A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
290、多项选择题 非银行金融机构与商业银行的区别在于（）。
A、是否具有信用中介功能
B、资金运用不同
C、是否具有信用创造功能
D、资金来源不同
291、问答题 请简述金融工具的特征。
292、单项选择题 压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚
A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力
293、多项选择题 商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）
A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升
294、多项选择题 下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。
A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。
295、多项选择题 《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）
A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
296、多项选择题 哪种情况下，银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查（）
A、申请设立银行业金融机构
B、金融机构增加持有资本总额
C、某股东的股份总额达到规定比例以上
D、金融机构修改章程
297、判断题 金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）
298、单项选择题 商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。
A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率
299、多项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会备案。下列事项属于商业银行应当及时向银监会报告的有（）。
A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损；
B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响；
C、交易业务中的违法行为；
D、其他重大意外情况。
300、判断题 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）