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银行高管考试：银行高管考试找答案（最新版）

时间:2023-10-04 03:45:19

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1、多项选择题商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制，完善（）等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。

A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案

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2、多项选择题银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。

A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式

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3、多项选择题关于行政处罚的管辖说法正确的是（）

A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处

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4、判断题《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

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5、单项选择题下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度

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6、单项选择题商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）直至终身从事银行业工作。

A、一年
B、一定期限
C、三年
D、五年

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7、问答题请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。

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8、单项选择题商业银行企业咨询业务的一般流程是___。

A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告

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9、多项选择题贷款人在固定资产贷款合同中应要求借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

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10、单项选择题申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当保证系统内证券交易结算资金在（）小时内汇划到账。（《证券投资基金托管资格管理办法》第五条）

A、1
B、2
C、3
D、4

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11、问答题请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制。

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12、单项选择题发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（）。

A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
F、储值卡

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13、多项选择题我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。

A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关

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14、问答题简述固定资产贷款的主要风险点。

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15、单项选择题以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。

A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为

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16、单项选择题信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。

A、年
B、半年
C、季
D、月

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17、单项选择题依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人

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18、单项选择题商业银行不得向关系人发放（）。

A、质押贷款
B、抵押贷款
C、保证贷款
D、信用贷款

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19、多项选择题商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于（），并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

A、内部控制的建设部门
B、内部控制的执行部门
C、内部控制的设计部门
D、内部控制的风险识别部门

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20、多项选择题银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证

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21、多项选择题银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

A、自主经营
B、自负盈亏
C、自担风险
D、自我发展

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22、单项选择题（）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。

A、前台
B、中台
C、后台
D、业务

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23、多项选择题按照《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下哪些要求：（）

A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的的，已经作了贷款人认可的偿还计划
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
C、已开立基本账户或一般存款账户
D、组织机构符合贷款人的要求

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24、多项选择题从大的方面看，借贷双方资金融通地方式可分为()两大类。

A、直接融资
B、政府融资
C、间接融资
D、企业融资
E、合作融资

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25、多项选择题《贷款分类风险指引》适用于（）。

A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。

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26、单项选择题下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门

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27、多项选择题依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）

A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关

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28、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.4%
B.5%
C.6%
D.7%

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29、多项选择题满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。

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30、单项选择题在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当（）。

A、参与
B、回避
C、调离
D、监督

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31、单项选择题根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访

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32、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；

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33、单项选择题下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议

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34、多项选择题农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）

A.风险原则
B.真实原则
C.审慎原则
D.静态原则

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35、多项选择题有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下

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36、判断题中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）

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37、问答题请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。

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38、单项选择题下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()

A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议

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39、单项选择题单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A、10%
B、20%
C、25
D、30%

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40、多项选择题商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）

A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件

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41、单项选择题当事人临时提起回避申请的，可以（）。

A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件

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42、多项选择题邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：

A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类

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43、单项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划

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44、单项选择题存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院

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45、单项选择题境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）

A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》

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46、单项选择题个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托

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47、单项选择题在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()

A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责

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48、单项选择题银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）

A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

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49、单项选择题银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()

A、未经批准变更、终止的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C、未按照规定进行信息披露的；
D、严重违反审慎经营规则的

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50、问答题请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。

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51、单项选择题设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）

A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料

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52、问答题请结合工作实际，论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题。

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53、单项选择题《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。

A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。

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54、单项选择题银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

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55、多项选择题信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。

A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示

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56、多项选择题根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素

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57、多项选择题债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。

A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性

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58、单项选择题商业银行至少()应进行一次常规压力测试。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年

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59、判断题由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）

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60、多项选择题企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请

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61、单项选择题接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年

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62、多项选择题境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）

A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效

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63、单项选择题单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）

A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单

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64、单项选择题农村合作金融机构的以长期投资为目的的债券投资在风险分类时应采取（）分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法

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65、单项选择题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构

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66、问答题试述贷款分类应考虑的主要因素。

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67、单项选择题信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%

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68、单项选择题《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、10%
B、5%
C、15%
D、25%

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69、单项选择题按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的（）应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A、股东大会
B、股东代表
C、监事会

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70、多项选择题利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险

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71、多项选择题金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性

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72、单项选择题下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。

A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。

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73、单项选择题中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。

A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个

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74、单项选择题甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。

A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为
B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为
C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉
D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为

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75、多项选择题外资银行下列变更事项应报经国务院银行监管机构批准（）

A、修改章程
B、变更注册资本或营运资金
C、调整业务范围
D、变更机构名称

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76、多项选择题下列属于实行政府指导价的商业银行服务是（）

A、委托收款
B、银行承兑汇票
C、大额取款业务
D、汇兑

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77、多项选择题有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）

A、因不可抗力致使不能实现合同目的
B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务
C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的

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78、多项选择题中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为（）

A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理

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79、多项选择题贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）

A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收

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80、单项选择题反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪及（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、金融诈骗犯罪
B、票据诈骗犯罪
C、信用证诈骗犯罪
D、有价证券诈骗犯罪

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81、多项选择题近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）

A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS

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82、单项选择题商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第14条）

A、15、10
B、10、15
C、25、20
D、20、25

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83、单项选择题合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。

A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可

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84、多项选择题商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。（《商业银行内部控制指引》第84条）

A、请假
B、公休假
C、轮岗制度
D、离岗审计

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85、单项选择题金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

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86、单项选择题上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部

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87、多项选择题我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票

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88、问答题

上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？

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89、单项选择题有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用\"银行\"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、十
B、十五
C、二十
D、五

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90、单项选择题农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法

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91、多项选择题《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项关于小企业授信工作，说法正确的是（）。

A、银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务
B、银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率
C、银行对小企业授信环节不能同步或合并进行
D、银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务

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92、单项选择题按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会

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93、单项选择题 ()是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。

A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
E、民间信用

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94、单项选择题银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年

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95、多项选择题商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。

A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙

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96、多项选择题《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）

A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织

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97、判断题发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款的认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明的义务。（）

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98、单项选择题（）是农村商业银行的权力机构。

A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委

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99、多项选择题为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。

A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假

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100、单项选择题金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

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101、多项选择题商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则

A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密

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102、单项选择题我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。

A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项

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103、多项选择题审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理

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104、单项选择题行政复议决定书（）即发生法律效力。

A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意

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105、单项选择题金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证

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106、多项选择题下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险

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107、单项选择题根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起（）日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、60,30
B、60,60
C、90,30
D、90,60

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108、单项选择题商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意。

A、董事会
B、监事会
C、董事会或监事会
D、总行负责人

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109、多项选择题下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价

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110、多项选择题商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）

A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目

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111、单项选择题从组织形式上看，我国地商业银行实行地是（）。

A、分支行制
B、单元银行制
C、集团银行制
D、连锁银行制

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112、单项选择题教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。

A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日

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113、单项选择题外国银行分行的民事责任由（）承担

A、外国政府
B、中国政府
C、外国银行分行独自
D、外国银行分行的总行

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114、单项选择题下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的

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115、问答题请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。

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116、问答题

下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。

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117、问答题请结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。

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118、多项选择题《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

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119、单项选择题我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。

A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任

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120、多项选择题发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。

A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况

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121、判断题银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）

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122、单项选择题信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：（）

A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制

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123、单项选择题冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。

A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机

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124、单项选择题在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴

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125、判断题对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）

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126、单项选择题以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）

A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据

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127、多项选择题提起诉讼应当符合下列条件（）。

A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖

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128、单项选择题除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定

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129、单项选择题农村资金互助社社员大会、理事会应提前（）工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。

A.10天
B.15天
C.30天
D.5天

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130、判断题商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）

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131、判断题可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）

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132、多项选择题单位定期存单质押贷款活动应当遵循（）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）

A、平等
B、公正
C、自愿
D、诚实信用

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133、多项选择题银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构

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134、单项选择题财务公司不得从事下列业务（）。

A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务

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135、多项选择题对特约商户的后续管理，重点检查是___。

A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用

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136、多项选择题承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（）。（票据法）

A．按信用等级收取保证金
B．保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期地银行承兑汇票
C．实行保证金集中管理
D．保证金可以提前支取

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137、单项选择题我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。

A、视为拒绝承兑
B、该票据无效
C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任

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138、单项选择题设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元

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139、单项选择题由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可认定为呆帐。

A．1
B．2
C．3
D．5

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140、单项选择题地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。

A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会

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141、判断题商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）

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142、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%

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143、判断题农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。

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144、多项选择题外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）

A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保

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145、单项选择题据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。

A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核

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146、判断题贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）

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147、问答题请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。

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148、单项选择题一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期

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149、多项选择题外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所

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150、多项选择题商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）

A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户

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151、单项选择题（）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关

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152、单项选择题国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。

A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定

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153、多项选择题根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施

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154、单项选择题对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难

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155、多项选择题贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

A、期限
B、利率
C、用途
D、支付

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156、单项选择题商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。

A、汇率风险
B、流动性风险
C、安全性
D、收益性

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157、单项选择题按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。

A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级

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158、单项选择题因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。

A.15
B.20
C.10
D.25

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159、单项选择题《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（）监管思路是一致的。

A．审慎
B．原则导向
C．规制
D．事后

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160、单项选择题行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构

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161、多项选择题当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯

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162、多项选择题银监会对商业银行压力测试进行评估时，重点关注以下几方面：﹙﹚

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、银监会是否对压力测试方案进行定期修订
E、董事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
F、压力测试所用的假设是否合理

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163、判断题柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）

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164、单项选择题下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）

A、规范从业人员职业操守
B、提高从业人员职业道德和业务素质
C、维护银行业信誉
D、杜绝银行业风险

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165、单项选择题贷款人应建立和完善（）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

A、风险评价
B、内部评级
C、贷款“三查”
D、授信管理

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166、多项选择题金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任

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167、多项选择题因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗

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168、判断题对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）

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169、多项选择题商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。

A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层

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170、判断题质押存单存期内按正常存款利率计息。（）

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171、单项选择题农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。

A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股

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172、单项选择题根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）

A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过

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173、单项选择题全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。

A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一

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174、单项选择题表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。

A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理

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175、问答题请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。

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176、单项选择题下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）

A、诚实信用、守法合规
B、信息保密、熟知业务
C、专业胜任、勤勉尽职
D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争

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177、单项选择题银行本票金额最高为（）

A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制

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178、多项选择题银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）

A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销

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179、单项选择题社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际

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180、单项选择题银行承兑汇票保证金帐户实行（）

A、一户一开
B、一笔一开
C、多户一开
D、多笔一开

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181、多项选择题商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）的适时对账制度。

A、银行与客户
B、银行与银行
C、客户与客户
D、银行内部业务台账与会计账之间

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182、单项选择题行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20

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183、单项选择题下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：

A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具

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184、单项选择题《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资

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185、单项选择题－般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）

A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期

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186、多项选择题商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：

A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。

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187、多项选择题商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值

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188、问答题从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？

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189、多项选择题《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的（）贷款。

A、流动资金
B、本币
C、外币
D、专项

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190、单项选择题依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。

A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%

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191、单项选择题《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）

A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产

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192、单项选择题信托公司设立集合信托计划，信托期限应当不少于（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年

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193、单项选择题根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。

A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

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194、多项选择题商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）

A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力

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195、单项选择题下列选项中，不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改；
D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用

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196、单项选择题（）可以冻结

A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金

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197、单项选择题银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。

A、高级管理层和监事会
B、首席执行官
C、中国银监会
D、中国人民银行

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198、单项选择题由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：

A、本票
B、汇票
C、现金支票
D、转账支票

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199、多项选择题商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制

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200、单项选择题当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。

A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审

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201、多项选择题外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）

A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金

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202、判断题商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）

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203、多项选择题个人住房贷款的主要风险点包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定

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204、单项选择题银行汇票的下列事项更改后，银行汇票依然有效（）

A、汇票金额
B、被背书人名称
C、出票日期
D、收款人名称

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205、单项选择题下列单位或人员中（）可以作为保证人。

A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民

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206、判断题重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）

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207、多项选择题申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证

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208、多项选择题中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：（）

A、清算业务
B、银行卡业务
C、托管业务
D、承诺业务
E、电子银行业务

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209、多项选择题下列属于商业银行关系人的有（）。

A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、商业银行管理人员任高管人员的公司、企业和其他经济组织

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210、单项选择题商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行（）活动。

A、诈骗
B、套现
C、洗钱
D、违规

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211、单项选择题商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。

A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量

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212、单项选择题根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）

A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件

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213、多项选择题大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。

A、金额;
B、频率;
C、流向;
D、用途

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214、单项选择题农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资

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215、多项选择题风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面___。

A、强化新发卡的风险防范和信用审查;
B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理;
C、加强特约商户的审慎选择和后续管理;
D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用;
E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价

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216、单项选择题（）是出票人签发地，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定地金额给收款人或持票人地票据。（票据法第19条）

A.股票
B.支票
C.汇票
D.本票

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217、多项选择题凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹

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218、单项选择题金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。

A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行

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219、单项选择题设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。

A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%

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220、单项选择题借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

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221、判断题质押期间，存款行可以受理存款人提出的挂失申请。（）

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222、单项选择题依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。

A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会

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223、单项选择题商业银行的会计年度（）。

A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致

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224、单项选择题一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60

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225、多项选择题下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）

A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长

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226、单项选择题邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5

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227、单项选择题银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款

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228、多项选择题董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。

A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理

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229、多项选择题下列属于贸易融资工具的有：（）

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷

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230、判断题可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

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231、多项选择题金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)

A、识别
B、监测
C、评估
D、控制

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232、多项选择题根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：

A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财

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233、单项选择题 (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构

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234、多项选择题《信托公司治理指引》规定，信托公司股东（大）会定期会议除审议相关法律法规规定的事项外，还应当将下列事项（）列入股东（大）会审议范围。

A、通报监管部门对公司的监管意见
B、通报公司对监管意见执行整改情况
C、报告受益人利益的实现情况
D、报告业务创新开展情况

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235、判断题商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）

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236、单项选择题商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局

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237、多项选择题《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款

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238、多项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力

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239、判断题对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（）

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240、单项选择题贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。

A、贷款结构
B、贷款方式
C、贷款金额
D、贷款利率

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241、多项选择题银行业金融机构未经批准设立分支机构的，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、予以取缔
C、吊销其经营许可证
D、依法追究刑事责任

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242、单项选择题当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。

A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人

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243、判断题不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）

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244、多项选择题《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对（）等行为追究违约责任。”

A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B、未按合同约定用途使用贷款
C、未按合同约定用途支付贷款
D、未及时偿还贷款

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245、多项选择题资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。

A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准

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246、判断题抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）

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247、单项选择题《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况

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248、判断题外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）

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249、问答题请谈谈你对非法金融业务活动的认识和了解。

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250、多项选择题金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）

A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。

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251、单项选择题商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值

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252、问答题请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。

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253、多项选择题我国《票据法》规定，不可以充当本票出票人的有（）。

A、国家机关
B、企业单位
C、事业单位
D、银行
E、自然人

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254、单项选择题在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。

A.30
B.40
C.50
D.60

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255、多项选择题按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。

A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

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256、多项选择题设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）

A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构

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257、单项选择题金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)

A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个

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258、判断题借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）

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259、多项选择题子银行业务具有的以下特点___。

A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务

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260、单项选择题资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）

A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5

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261、判断题在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）

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262、单项选择题下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权

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263、多项选择题在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束

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264、单项选择题人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。

A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日

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265、单项选择题业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条）

A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行

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266、单项选择题中国银行业监督管理委员会自接到完整地吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（）作出批准或不批准地决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条）

A、2个月内
B、3个月内
C、4个月内
D、5个月内

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267、多项选择题下列哪些行为属于行政处罚（）。

A、责令限期改正
B、暂扣驾驶证
C、暂扣物品
D、没收非法经营的音像制品

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268、单项选择题商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。

A、签字
B、盖章
C、签字和盖章

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269、多项选择题商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。

A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账

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270、多项选择题《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司

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271、单项选择题商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（），包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平，以及建立针对自然灾害、银行系统故障和其他突发事件的应急处理或者备用系统、程序和措施，以减少银行可能发生的损失和银行声誉可能受到的损害。

A、市场风险报告
B、市场风险管理政策
C、市场风险管理程序
D、应急处理方案

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272、多项选择题农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险

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273、多项选择题无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）

A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力

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274、多项选择题以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性

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275、单项选择题单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）

A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息

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276、多项选择题银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件

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277、单项选择题商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款

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278、单项选择题我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

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279、单项选择题根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人

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280、单项选择题外商独资银行遵守（）会计制度

A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家

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281、判断题按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）

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282、单项选择题关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户

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283、多项选择题银行业金融机构开展固定资产贷款业务应着重从（）完善其内部控制，防范信贷管理风险。

A、实行贷款全流程管理
B、全面了解客户和项目信息
C、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
E、建立各岗位的考核和问责机制

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284、多项选择题下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的

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285、单项选择题信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。

A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告

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286、单项选择题行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解

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287、单项选择题依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府

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288、多项选择题资产处置前，可不进行公告的有（）

A、债务人或担保人为国家机关的项目；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；
D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。

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289、单项选择题随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。

A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率

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290、单项选择题企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补，但结转年限最长不得超过（）。

A、2年
B、3年
C、5年
D、7年

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291、多项选择题农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。

A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元

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292、单项选择题按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日

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293、单项选择题（）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型

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294、多项选择题银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）

A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项

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295、多项选择题巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（）属于这七类。（《商业银行操作风险管理指引》附录）

A、内部欺诈
B、客户、产品与业务活动带来的风险
C、经营中断和系统风险
D、雇佣合同以及工作状况带来的风险

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296、单项选择题商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二

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297、多项选择题财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。

A.出现严重支付危机
B.当年亏损超过注册资本金的30%
C.连续三年亏损超过注册资本金的10%
D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章

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298、单项选择题《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失

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299、多项选择题商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户地（）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第11条）

A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化

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300、单项选择题商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的－项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（《商业银行操作风险管理指引》第6条）

A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、操作风险管理部门

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