银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试测试题（题库版）

时间:2023-07-26 02:46:04

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1、名词解释  行本票


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2、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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3、名词解释  重置成本计量


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4、名词解释  贷款分级审批制


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5、名词解释  信贷资产风险分类


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6、名词解释  错向风险


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7、名词解释  理财业务


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8、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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9、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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10、名词解释  代理保险业务


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11、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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12、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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13、名词解释  购买性支出与转移性支出


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14、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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15、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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16、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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17、名词解释  统一授信


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18、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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19、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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20、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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21、名词解释  风险限额


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22、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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23、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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24、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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25、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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26、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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27、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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28、名词解释  托收中现金


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29、名词解释  保理业务


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30、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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31、名词解释  资产集中风险


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32、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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33、名词解释  交易对手信用风险


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34、名词解释  担保贷款


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35、名词解释  寡头垄断市场


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36、名词解释  信用卡伪卡


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37、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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38、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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39、名词解释  存贷比


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40、名词解释  敌意收购与善意收购


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41、名词解释  计价货币


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42、名词解释  信用证受益人


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43、名词解释  银行的现金头寸


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44、名词解释  不可提前赎回债券


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45、名词解释  代理政策性银行业务


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46、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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47、名词解释  外汇结/售汇制


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48、名词解释  永久性债券


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49、名词解释  名义汇率与实际汇率


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50、名词解释  流动资金贷款


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51、名词解释  正常类贷款迁徙率


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52、名词解释  个人质押贷款


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53、名词解释  善意取得


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54、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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55、名词解释  债务重组


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56、名词解释  审计证据


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57、名词解释  信贷风险


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58、名词解释  信用证


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59、名词解释  银行信贷


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60、名词解释  政府指导价


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61、名词解释  信用卡贷款


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62、名词解释  价格歧视


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63、名词解释  垄断竞争


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64、名词解释  托收承付和委托收款


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65、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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66、名词解释  授信额度保函


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67、名词解释  可变现净值计量


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68、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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69、名词解释  风险


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70、名词解释  直接标价法


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71、名词解释  再贴现


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72、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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73、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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74、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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75、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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76、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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77、名词解释  贷款损失专项准备


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78、名词解释  房地产开发贷款


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79、名词解释  要约收购


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80、名词解释  贷款分类


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81、名词解释  信贷风险补偿策略


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82、名词解释  存款保险


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83、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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84、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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85、名词解释  相邻关系


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86、名词解释  市场需求


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87、名词解释  票据法


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88、名词解释  贸易融资


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89、名词解释  名义GDP与实际GDP


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90、名词解释  信用证开证行


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91、名词解释  需求规律


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92、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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93、名词解释  结构性通货膨胀


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94、名词解释  代保管业务


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95、名词解释  手机银行


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96、问答题  银行贷款损失准备的种类


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97、名词解释  个人信用征信


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98、名词解释  成本对称


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99、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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100、名词解释  约束机制


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101、名词解释  抵押交易


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102、名词解释  指数基金


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103、名词解释  市场风险


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104、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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105、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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106、名词解释  基本建设投资


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107、名词解释  抽逃出资


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108、名词解释  组织控制


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109、名词解释  一般风险准备


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110、名词解释  资产


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111、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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112、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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113、名词解释  法定检验


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114、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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115、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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116、名词解释  集资诈骗罪


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117、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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118、名词解释  狭义货币


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119、名词解释  资产组合


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120、名词解释  现值


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121、名词解释  营业成本


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122、名词解释  声誉事件


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123、问答题  贷款审查的6C原则


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124、名词解释  委托贷款


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125、名词解释  零息债券


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126、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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127、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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128、名词解释  搭便车


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129、名词解释  单利


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130、名词解释  国际工程承包


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131、名词解释  收单业务


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132、名词解释  商业银行的流动性资产


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133、名词解释  标杆法


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134、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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135、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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136、名词解释  一级市场


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137、名词解释  固定资产


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138、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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139、名词解释  声誉风险


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140、名词解释  个人征信系统


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141、名词解释  汽车贷款


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142、名词解释  经济特区


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143、名词解释  差别利率


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144、名词解释  现值计量


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145、名词解释  土地储备贷款


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146、名词解释  贷款主办行制度


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147、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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148、名词解释  损失类贷款


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149、名词解释  抵押


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150、名词解释  浮动利率


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151、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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152、名词解释  完全垄断


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153、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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154、名词解释  限额


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155、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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156、名词解释  个人理财业务


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157、名词解释  联名卡


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158、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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159、名词解释  可疑类贷款


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160、名词解释  营销4P


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161、名词解释  信用卡中的免息还款期


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162、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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163、名词解释  重复保险


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164、名词解释  流动资金循环贷款


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165、名词解释  自营贷款


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166、名词解释  扩张性财政政策


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167、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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168、名词解释  信用证保兑


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169、名词解释  会计估计变更


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170、名词解释  工资粘性


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171、名词解释  公允价值计量


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172、名词解释  基础控制


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173、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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174、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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175、名词解释  建筑物区分所有权


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176、名词解释  可行性研究


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177、名词解释  公司


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178、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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179、名词解释  单位通知存款


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180、名词解释  一逾两呆


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181、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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182、名词解释  资产托管业务


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183、名词解释  市场均衡


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184、名词解释  内幕信息


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185、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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186、名词解释  信贷三查


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187、名词解释  证券投资基金


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188、名词解释  汽车金融公司


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189、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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190、名词解释  效率性审计


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191、名词解释  货币发行准备制度


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192、名词解释  丁伯根法则


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193、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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194、名词解释  票据承兑业务


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195、名词解释  控制环境


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196、名词解释  商品价格风险


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197、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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198、名词解释  财务报告内部控制


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199、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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200、名词解释  利率


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201、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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202、名词解释  个人需求


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203、名词解释  情景分析


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204、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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205、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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206、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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207、名词解释  原始存款和派生存款


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208、名词解释  咨询顾问类业务


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209、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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210、名词解释  贷款质押


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211、名词解释  外汇风险


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212、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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213、名词解释  社会保障支出


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214、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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215、名词解释  信用风险缓释


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216、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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217、名词解释  理性预期


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218、名词解释  货币需求


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219、名词解释  供给规律


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220、名词解释  关注类贷款


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221、名词解释  成本管理


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222、名词解释  物权公示


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223、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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224、名词解释  风险因素


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225、名词解释  房地产贷款


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226、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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227、名词解释  贷款人受托支付


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228、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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229、名词解释  ROA


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230、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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231、名词解释  人寿保险


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232、名词解释  汇率


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233、名词解释  共有


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234、名词解释  或有负债


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235、名词解释  不良贷款率


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236、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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237、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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238、名词解释  国内保理


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239、名词解释  内在经济和外在经济


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240、名词解释  服务差异化


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241、名词解释  银行结算账户


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242、名词解释  融资性担保公司


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243、名词解释  股份有限公司


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244、名词解释  财政补助收入


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245、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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246、名词解释  市场信息的非对称性


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247、名词解释  保险人


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248、名词解释  信贷风险敞口


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249、名词解释  帕累托最优


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250、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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251、名词解释  票据贴现


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252、名词解释  抵债资产


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253、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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254、名词解释  资金成本


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255、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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256、名词解释  转贴现


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257、名词解释  保险


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258、名词解释  资本成本


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259、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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260、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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261、名词解释  可以抵押的财产


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262、名词解释  货市场和期货市场


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263、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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264、名词解释  中期票据


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265、名词解释  基本薪酬


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266、名词解释  套汇行为


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267、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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268、名词解释  实际利率


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269、名词解释  基金托管业务


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270、名词解释  资金的时间价值


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271、名词解释  基本汇率与套算汇率


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272、名词解释  记账外汇


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273、名词解释  国际技术转让


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274、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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275、名词解释  正常类贷款


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276、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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277、名词解释  国际贷款


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278、名词解释  信贷直接授权


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279、名词解释  风险防范


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280、名词解释  基础货币


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281、名词解释  货币市场和资本市场


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282、名词解释  吸收存款型金融机构


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283、名词解释  盯模(MarktoModel)


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284、名词解释  知识产权


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285、名词解释  保函


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286、名词解释  向中央银行借款


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287、名词解释  投保人


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288、名词解释  本量利分析法


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289、名词解释  中央银行


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290、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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291、名词解释  批发物价指数


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292、名词解释  信贷文化


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293、名词解释  抵押贷款


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294、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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295、名词解释  贷款承诺


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296、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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297、名词解释  个人可支配收入


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298、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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299、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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300、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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