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1、单项选择题 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
2、多项选择题 保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权地费用
3、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
4、多项选择题 金融信托投资业务中信托地性质()。
A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性
5、单项选择题 涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。
A．半
B．1
C．2
D．3
6、单项选择题 下列（）不属于洗钱罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
7、单项选择题 某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（）。
A、转账结算方式
B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种
8、单项选择题 要约在（）时生效。
A、发出
B、受要约人看到
C、到达受要约人
D、受要约人承诺
9、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
10、单项选择题 商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行（）活动。
A、诈骗
B、套现
C、洗钱
D、违规
11、多项选择题 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
12、单项选择题 同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）
A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任
13、多项选择题 下列哪些行为属于违规拆借：
A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;
14、多项选择题 经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。
A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款
15、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。
A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权
16、问答题 试述金融期货与远期交易的异同。
17、多项选择题 申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）
A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建
18、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
19、单项选择题 以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）
A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则
20、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
21、多项选择题 有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员（）
A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。
22、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。
A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系
23、单项选择题 商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。
A.合规文化建设
B.风险评估
C.风险监测
D.加强内部控制
24、判断题 未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）
25、单项选择题 农村信用社农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为（）。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
26、单项选择题 银行应改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的（）和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。
A、激励约束机制
B、独立核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制
27、多项选择题 贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流
28、单项选择题 高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。
A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结
29、单项选择题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
30、多项选择题 设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（）
A、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B、申请人最近二年的财务会计报告
C、拟任职的高级管理人员的资格证明
D、经营方针和计划
E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
31、问答题
2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？
32、单项选择题 中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个
33、多项选择题 商业银行以()为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、安全性
B、自主性
C、效益性
D、流动性
34、单项选择题 汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年
35、单项选择题 高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（）。
A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位
36、多项选择题 中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪
37、多项选择题 银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）
A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果
38、单项选择题 我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎
39、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
40、多项选择题 目前，电子银行的渠道主要包括：（）
A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端
41、单项选择题 农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。
A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型
42、单项选择题 （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。
A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、商业银行
D、银行业协会
43、多项选择题 银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）
A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。
44、单项选择题 因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。
A.15
B.20
C.10
D.25
45、单项选择题 自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年
46、单项选择题 送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。
A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期
C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日
D、诉讼文书寄出日后的一个月
47、判断题 商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
48、单项选择题 除了（）以外，对已被执行的财产，人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的，强制执行。
A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的
B、先予执行裁定经生效判决所撤销的
C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的
D、其他法律文书有错误，被人民法院撤销的
49、单项选择题 金融机构在申请开办电子银行业务的前（）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
A、1
B、2
C、3
D、5
50、单项选择题 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关
51、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。
A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障
52、多项选择题 依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。
A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地
53、多项选择题 金融机构不得对违反票据法规定地票据进行（）。（票据法）
A.承兑
B.贴现
C.保证
D.付款
54、多项选择题 商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。
A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报
55、单项选择题 城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）
A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价
56、问答题 请简述国际金融机构贷款的类型。
57、多项选择题 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有：（）
A、接管
B、重组
C、撤销
D、依法宣告破产
58、多项选择题 支票的特点包括()。
A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付
59、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。
A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息
60、问答题 请简述国际储备供给的内容。
61、问答题 请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。
62、多项选择题 商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。
A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符
63、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）
A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户
64、单项选择题 股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。
A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5
65、单项选择题 商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、50%
B、100%
C、30%
D、25%
66、判断题 外汇市场是指外汇买卖活动的总称。它只包括本国货币与外国货币之间的买卖，不包括不同的外国货币之间的买卖。（）
67、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。
A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求
68、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。（）
69、多项选择题 贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）
A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置
70、单项选择题 无权要求银行冻结单位存款的单位是（）
A、人民法院
B、人民检察院
C、纪委
D、海关
71、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、3
B、6
C、12
D、18
72、单项选择题 在我国，商业银行的备付金是指：（）
A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款
73、单项选择题 下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。
A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益
74、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任
75、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
76、多项选择题 农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）
A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析
77、判断题 《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）
78、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。
79、多项选择题 按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索
80、多项选择题 借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。
A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况
81、单项选择题 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和（）。
A、及时性
B、可靠性
C、整体性
D、不可否认性
82、判断题 商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）
83、单项选择题 职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
84、问答题 请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。
85、多项选择题 商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借
86、单项选择题 票据地善意取得是指()。（票据法）
A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
87、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。
A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统
88、单项选择题 根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。
A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权
89、多项选择题 贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）
A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细
90、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日
91、单项选择题 以下不属于企业集团成员单位的是（）
A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人
92、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。
A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任
93、单项选择题 商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。
A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究
94、多项选择题 《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。
A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任
95、单项选择题 我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。
A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会
96、单项选择题 商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。
A、50%
B、0
C、100%
D、20%
97、判断题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）
98、多项选择题 按照《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下哪些要求：（）
A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的的，已经作了贷款人认可的偿还计划
B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
C、已开立基本账户或一般存款账户
D、组织机构符合贷款人的要求
99、单项选择题 建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。
A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会
100、多项选择题 国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。
A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口
101、单项选择题 存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
102、多项选择题 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。
A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
103、单项选择题 对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。
A、8
B、12
C、24
D、48
104、单项选择题 审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）
A、按月
B、按季
C、按年
D、按周
105、多项选择题 经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。
A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》
106、判断题 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）
107、单项选择题 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）
A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离
108、判断题 中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）
109、单项选择题 城市商业银行的（）负责建立和维护健全有效的内部审计体系。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
110、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
111、单项选择题 开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。
A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。
112、单项选择题 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。
A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月
113、多项选择题 个人住房贷款调查的主要内容包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款
114、单项选择题 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入
115、多项选择题 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）
A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。
116、单项选择题 银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。
A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利
117、单项选择题 邮储银行代理营业机构办理银行业务的范围是（）
A、由邮政集团决定
B、由代理营业机构自行决定
C、当地银监机构决定
D、由邮储银行与邮政企业以代理协议确定
118、单项选择题 企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。
A、15日
B、30日
C、60日
D、90日
119、多项选择题 下列关于中国人民银行说法正确的是（）。
A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券
120、多项选择题 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
121、单项选择题 参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。
A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不
122、单项选择题 提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
123、多项选择题 商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）
A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
B、风险管理的政策和程序
C、风险计量、检测和管理信息系统
D、内部控制和全面审计情况
124、多项选择题 信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。
A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示
125、多项选择题 全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
126、多项选择题 商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）
A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序
127、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％
128、单项选择题 商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。
A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险
129、单项选择题 借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（）。（《汽车贷款管理办法》第9条）
A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住－年以上（含－年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。
D、应当同时符合A、B、C的条件。
130、单项选择题 当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。
A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人
131、多项选择题 各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）
A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日
132、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）
A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行
133、单项选择题 定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。
A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10日内
C、应当在汇票出票后30日内
D、应当在汇票到期日前15日内
134、单项选择题 银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。
A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一
135、单项选择题 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。
A、发放贷款
B、借新还旧
C、追索
D、融资支持
136、判断题 金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制、备案制和报告制。（）
137、单项选择题 经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
138、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。
139、单项选择题 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。
A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批
140、多项选择题 法定禁止背书地情形有（）。（票据法）
A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票
141、问答题 请简述国际短期资本流动对经济的影响。
142、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
143、单项选择题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A、货币资金融通功能
B、资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能
144、单项选择题 商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。
A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方
145、单项选择题 建立和完善农村合作金融机构监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，每()双方进行一次会谈，分析案件形式，讨论下一步工作重点。
A.旬
B.月
C.季
D.年
146、判断题 商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）
147、判断题 中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）
148、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
149、问答题 请结合工作实际，谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。
150、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保
151、单项选择题 特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。
A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个
152、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当在（）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自收到完整申请文件之日起两个月内
B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
153、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
154、单项选择题 项目融资贷款的还款资金来源主要依赖（）。
A、政府补贴
B、集团公司拨款
C、股东筹资
D、项目产生的销售收入
155、单项选择题 （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。
A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日
156、多项选择题 农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）
A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例
157、单项选择题 设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。
A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%
158、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
159、单项选择题 从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？（）
A、负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理
B、资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理资产 负债风险管理
C、资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理
D、资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理
160、问答题
××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？
161、单项选择题 农村资金互助社社员大会、理事会应提前（）工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。
A.10天
B.15天
C.30天
D.5天
162、单项选择题 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：
A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。
163、单项选择题 商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。
A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前
164、单项选择题 金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。
A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制
165、单项选择题 71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。
A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元
166、单项选择题 由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A、本票
B、汇票
C、现金支票
D、转账支票
167、单项选择题 会计人员及会计档案移交清册保管期限是（）。
A、永久
B、15年
C、5年
D、3年
168、单项选择题 各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)
A、10
B、15
C、20
D、21
169、单项选择题 b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）
A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误
170、判断题 办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）
171、单项选择题 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。
A、70%
B、80%
C、90%
D、100%
172、多项选择题 银监会及其派出机构可以采取下列一种或多种方式进行行政许可公示：（）。
A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴
E、其他有效便捷的公示方式
173、多项选择题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取
174、单项选择题 银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（）。
A、银监分局受理、审查并决定
B、银监分局受理，银监局审查并决定
C、银监局受理、审查并决定
175、单项选择题 中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（）。
A、30%
B、45%
C、60%
176、判断题 中国银行业监督管理委员会或其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。（）
177、多项选择题 中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）
A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务
178、多项选择题 银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。
A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年
179、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月
180、多项选择题 办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）
A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；
E、质权的实现方式；
181、单项选择题 个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
182、多项选择题 根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。
A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效
183、多项选择题 商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）
A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借
184、多项选择题 《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物
185、单项选择题 我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。
A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县
186、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。
A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对
187、单项选择题 存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。
A、十
B、三
C、五
D、七
188、单项选择题 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。
A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员
189、多项选择题 邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务
A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行
190、单项选择题 我国《担保法》规定地担保物权包括（）。（担保法第4２条）
A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权
191、单项选择题 农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。
A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资
192、多项选择题 财务公司可以经营下列（）业务。
A.吸收成员单位的存款
B.从事同业拆借
C.实业投资
D.离岸业务
193、单项选择题 融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施（）。
A、责令调整金融机构高管人员
B、限制电子银行管理部门负责人的权利
C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户
D、责令调整电子银行管理部门的人员
194、单项选择题 长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。
A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年
195、单项选择题 多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）
A、15%
B、20%
C、25％
D、30%
196、单项选择题 下列那些行政许可行为是合法的（ ）。
A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；
197、判断题 商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（）
198、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
199、单项选择题 临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
200、判断题 取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格，并办理相应的任职手续。（）
201、多项选择题 以下（）属于全国人民代表大会行使的职权。
A、修改宪法
B、制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律
C、选举中华人民共和国主席、副主席
D、选举最高人民法院院长
202、单项选择题 某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。
A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押
203、单项选择题 银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）
A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书
204、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()
A、未经批准变更、终止的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C、未按照规定进行信息披露的；
D、严重违反审慎经营规则的
205、单项选择题 票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）
A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券
206、单项选择题 按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。
A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚
207、单项选择题 银行卡透支计收单利的是（）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
208、问答题 请简述国际资本流动的原因。
209、多项选择题 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施
210、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：
A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。
211、多项选择题 对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）
A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入
212、多项选择题 企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）
A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则
213、单项选择题 银行业监管机构不受理下列结构形式的外资银行设立申请（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、中外合作银行
214、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
215、多项选择题 邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）
A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款
216、问答题 请结合工作实际，论述加强不良贷款管理的重要性和意义。
217、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。
A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务
218、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
219、问答题 《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。
220、多项选择题 资产公司资产处置应遵循（）的原则和办法。
A、评处分离
B、审处分离
C、集体审查
D、分级批准
221、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
222、多项选择题 商业银行应建立（）的履职评价体系。
A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员
223、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
224、判断题 银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（）
225、问答题 论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。
226、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。
A、三类
B、一类
C、五类
D、二类
227、单项选择题 银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。包括（）。
A、尊重创造，保护知识产权和专利
B、热情接待，语言文明，举止大方
C、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告
228、多项选择题 同业拆借应当遵守中国人民银行地规定，拆出资金限于()之后地闲置资金。（商业银行法第46条）
A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金
229、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。
A、拟建项目；
B、在建项目；
C、已建项目；
D、淘汰项目。
230、多项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）
A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;
231、单项选择题 企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
232、单项选择题 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。
A、统一
B、分类
C、全面
D、重点
233、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（）保管。
A、借款人
B、贷款人
C、被保险人
D、投保人
234、多项选择题 商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：
A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；
B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；
C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；
D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。
235、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。
A、链接
B、使用
C、接入
D、调度
236、判断题 政府发行短期国库券，期限在一年之上，目的是解决财政先支后收的矛盾。（）
237、单项选择题 我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。
A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系
238、多项选择题 列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）
A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入
239、单项选择题 股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。
A、3
B、4
C、5
D、6
240、单项选择题 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（）。
A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制
241、多项选择题 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）
A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整
242、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。
A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．
243、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局
244、多项选择题 资产类票据业务包括：（）
A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷
245、单项选择题 （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。
A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管
246、多项选择题 《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）
A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织
247、单项选择题 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户
248、多项选择题 有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。
249、判断题 封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）
250、多项选择题 贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。
A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算
251、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
252、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。（）
253、单项选择题 财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。
A、30%
B、40%
C、20%
D、25%
254、判断题 发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款的认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明的义务。（）
255、单项选择题 我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。
A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
256、单项选择题 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（）的理财计划。
A、0
B、1
C、2
D、3
257、单项选择题 《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任
258、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
259、判断题 金融机构应当根据本机构的经营目标、资本实力、风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（）
260、单项选择题 股票质押贷款期限最长为（）。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
261、单项选择题 修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》从（）开始实施。
A、2003年3月18日
B、1995年3月18日
C、1995年12月27日
D、2003年12月27日
262、判断题 银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。（）
263、单项选择题 针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：()
A、主要货币汇率出现大的变化
B、利率重新定价缺口突然加大
C、基准利率出现不利于银行的情况
D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
264、多项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。
A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则
265、单项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（）性质的权利凭证。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、定期存款
B、活期存款
C、一年期存款
D、提单
266、多项选择题 商业银行授信内部控制的重点是：（）
A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系；
B、完善授信决策与审批机制；
C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；
D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；
E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
267、判断题 重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）
268、判断题 由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）
269、单项选择题 信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。
A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金
270、多项选择题 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。
A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让
271、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构
272、多项选择题 政府收入一般包括：（）
A、税收
B、货币发行
C、公债
D、对外借款
273、单项选择题 （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。
A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行
274、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
275、多项选择题 商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：（）
A、流动资金贷款;
B、项目贷款;
C、流动资金循环贷款;
D、项目临时周转贷款;
E、法人账户透支
276、问答题
上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？
277、单项选择题 上颌窦底壁为（）。
A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部
278、判断题 银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）
279、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
280、单项选择题 银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）
A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
281、单项选择题 邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告：
A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构
282、多项选择题 出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销
283、多项选择题 商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）
A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款
284、多项选择题 设立村镇银行应经过的两个阶段是:（）
A.申请
B.批准
C.筹建
D.开业
285、单项选择题 存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。
A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失
286、多项选择题 贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
287、单项选择题 菲利普斯曲线说明了（）。
A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系
288、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A、抵押
B、质押
C、短期
D、长期
289、多项选择题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。
A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度
290、多项选择题 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）
A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管
291、多项选择题 商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。
A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账
292、单项选择题 人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。
A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日
293、单项选择题 商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）
A、10
B、15
C、20
D、30
294、单项选择题 商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。
A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构
295、单项选择题 金融机构申请开办衍生产品交易业务()
A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名
296、单项选择题 点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报（）备案。
A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办
297、多项选择题 实施新资本协议的重大战略意义在于（）。
A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性
298、单项选择题 汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）
A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人
299、多项选择题 根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）
A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效
300、多项选择题 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)
A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估