银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（最新版）

时间:2023-07-15 02:23:26

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1、名词解释  法律风险


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2、名词解释  新古典经济学


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3、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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4、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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5、名词解释  存款人


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6、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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7、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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8、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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9、名词解释  信用卡中的免息还款期


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10、名词解释  错向风险


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11、名词解释  风险识别


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12、名词解释  信贷文化


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13、名词解释  项目贷款承诺


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14、名词解释  售后回租业务


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15、名词解释  银行业协会


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16、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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17、名词解释  法人


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18、名词解释  保险代理人


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19、名词解释  外汇风险


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20、名词解释  信贷风险敞口


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21、名词解释  合规风险


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22、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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23、名词解释  损失类贷款


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24、名词解释  合并和收购


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25、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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26、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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27、名词解释  贷款损失特种准备


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28、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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29、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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30、名词解释  个人贷款


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31、名词解释  股票价格风险


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32、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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33、名词解释  规模经济


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34、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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35、名词解释  审计结论


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36、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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37、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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38、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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39、名词解释  贷款五级分类


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40、名词解释  小额贷款公司


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41、名词解释  零售性银行


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42、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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43、名词解释  市场风险


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44、名词解释  土地储备贷款


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45、名词解释  社会保障支出


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46、名词解释  套汇行为


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47、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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48、名词解释  基本建设投资


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49、名词解释  国际海事法


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50、名词解释  预期通货膨胀率


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51、名词解释  权利质押


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52、名词解释  流动资金循环贷款


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53、名词解释  信贷三查


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54、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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55、名词解释  现值计量


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56、名词解释  按揭


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57、名词解释  信用证受益人


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58、名词解释  资产集中风险


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59、名词解释  要约收购


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60、名词解释  复利


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61、名词解释  集资诈骗罪


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62、名词解释  供给规律


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63、名词解释  个人可支配收入


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64、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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65、名词解释  中期票据


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66、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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67、名词解释  个人质押贷款


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68、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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69、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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70、名词解释  丁伯根法则


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71、名词解释  个人征信系统


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72、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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73、名词解释  向中央银行借款


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74、名词解释  约束机制


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75、名词解释  出口信用保险


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76、名词解释  行本票


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77、名词解释  CPI


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78、名词解释  预算约束线


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79、名词解释  定金


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80、名词解释  限额管理


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81、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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82、名词解释  可以抵押的财产


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83、名词解释  贷款主办行制度


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84、名词解释  历史成本计量


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85、名词解释  票据贴现


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86、名词解释  基金托管业务


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87、名词解释  生产者剩余


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88、名词解释  可用的无变现障碍资产


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89、名词解释  基本汇率与套算汇率


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90、名词解释  保险经纪人


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91、名词解释  转抵押借款


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92、名词解释  善意取得


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93、名词解释  紧缩性财政政策


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94、名词解释  应收账款周转率


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95、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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96、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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97、名词解释  财务报告内部控制


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98、名词解释  票据承兑业务


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99、名词解释  直接标价法


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100、名词解释  固定资产


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101、名词解释  证券市场


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102、名词解释  结算风险


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103、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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104、名词解释  理性预期


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105、名词解释  贷款承诺


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106、名词解释  保理业务


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107、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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108、名词解释  汽车金融公司


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109、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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110、名词解释  商业汇票和银行汇票


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111、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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112、名词解释  贷款人受托支付


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113、名词解释  物权公示


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114、名词解释  经常性支出、资本性支出


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115、名词解释  金融危机


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116、名词解释  期权市场


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117、名词解释  金融租赁公司


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118、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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119、名词解释  贷款公司


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120、名词解释  资产托管业务


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121、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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122、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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123、名词解释  第一支柱


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124、名词解释  外汇


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125、名词解释  财政授权支付


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126、名词解释  单位协定存款


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127、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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128、名词解释  法定检验


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129、名词解释  委托贷款


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130、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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131、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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132、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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133、名词解释  财政补助收入


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134、名词解释  需求的价格弹性


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135、名词解释  贷款和应收款项


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136、名词解释  银行承兑汇票


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137、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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138、名词解释  信用评价5C分析法


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139、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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140、名词解释  风险限额


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141、名词解释  成本管理


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142、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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143、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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144、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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145、名词解释  或有负债


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146、名词解释  中间业务内部控制


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147、名词解释  代理证券业务


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148、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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149、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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150、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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151、名词解释  投保人


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152、名词解释  凭证控制


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153、名词解释  货币发行准备制度


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154、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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155、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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156、名词解释  地区集中风险


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157、名词解释  统一授信


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158、名词解释  金本位制


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159、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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160、名词解释  吸收存款型金融机构


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161、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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162、名词解释  国际贷款


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163、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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164、名词解释  抵押交易


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165、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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166、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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167、名词解释  盯模(MarktoModel)


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168、名词解释  货币政策时滞


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169、名词解释  信贷风险补偿策略


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170、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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171、名词解释  营业成本


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172、名词解释  稀缺性


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173、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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174、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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175、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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176、名词解释  商业助学贷款


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177、名词解释  信用贷款


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178、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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179、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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180、名词解释  延期付款保函


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181、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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182、名词解释  不可提前赎回债券


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183、名词解释  信用卡业务中的超限费


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184、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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185、名词解释  一般风险准备


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186、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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187、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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188、名词解释  内部欺诈


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189、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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190、名词解释  被背书人


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191、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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192、名词解释  重复保险


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193、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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194、名词解释  承诺类中间业务


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195、名词解释  人员素质控制


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196、名词解释  人寿保险


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197、名词解释  名义汇率与实际汇率


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198、名词解释  LIBOR


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199、名词解释  记账外汇


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200、名词解释  抵押


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201、名词解释  未来值


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202、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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203、名词解释  经济特区


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204、名词解释  信用证保兑


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205、名词解释  利率


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206、名词解释  证券


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207、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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208、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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209、名词解释  银团贷款协议


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210、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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211、名词解释  寡头垄断市场


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212、名词解释  中间业务


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213、名词解释  融资性担保公司


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214、名词解释  中性财政政策


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215、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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216、名词解释  知识产权


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217、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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218、名词解释  保证金存款


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219、名词解释  资产重组


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220、名词解释  声誉事件


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221、名词解释  差别利率


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222、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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223、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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224、名词解释  个人抵押授信贷款


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225、名词解释  等额累进还款法


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226、名词解释  可变现净值计量


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227、名词解释  标杆法


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228、名词解释  资本成本


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229、名词解释  中央银行


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230、名词解释  代理政策性银行业务


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231、名词解释  原始存款和派生存款


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232、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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233、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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234、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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235、名词解释  重置成本计量


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236、名词解释  股份有限公司


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237、名词解释  单利


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238、名词解释  市场需求


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239、名词解释  非银行金融机构


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240、名词解释  零息债券


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241、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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242、问答题  贷款审查的6C原则


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243、名词解释  收单业务


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244、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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245、名词解释  组织控制


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246、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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247、名词解释  授权批准控制


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248、名词解释  合规


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249、名词解释  证券投资基金


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250、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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251、名词解释  证券回购


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252、名词解释  关键风险指标（KPI）


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253、名词解释  抵押贷款


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254、名词解释  永久性债券


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255、名词解释  耐用消费品贷款


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256、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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257、名词解释  风险


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258、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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259、名词解释  GDP


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260、名词解释  个人助学贷款


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261、名词解释  成本对称


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262、名词解释  所有者权益


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263、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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264、名词解释  公司


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265、名词解释  扩张性财政政策


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266、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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267、名词解释  期汇率与远期汇率


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268、名词解释  完全竞争


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269、名词解释  实际利率


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270、名词解释  内幕信息


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271、问答题  银行贷款损失准备的种类


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272、名词解释  流动性比率


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273、名词解释  不相容职务


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274、名词解释  个人需求


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275、名词解释  信贷转授权


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276、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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277、名词解释  信贷临时授权


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278、名词解释  贷款损失专项准备


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279、名词解释  市场均衡


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280、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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281、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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282、名词解释  个人小额短期信用贷款


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283、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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284、名词解释  信贷资产风险分类


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285、名词解释  基准利率


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286、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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287、名词解释  债券的违约风险溢价


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288、名词解释  控制活动


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289、名词解释  绩效考核


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290、名词解释  再贴现


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291、名词解释  基本薪酬


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292、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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293、名词解释  贷后管理原则


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294、名词解释  转贴现


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295、名词解释  国际工程承包


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296、名词解释  绩效薪酬


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297、名词解释  违约风险


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298、名词解释  客户信用评级


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299、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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300、名词解释  流动资金贷款


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