银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（最新版）

时间:2023-06-28 04:05:21

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1、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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2、名词解释  监事会


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3、名词解释  信用评价5C分析法


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4、名词解释  资产


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5、名词解释  会计估计变更


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6、名词解释  次级类贷款


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7、名词解释  生产者剩余


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8、名词解释  贷款承诺


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9、名词解释  固定资产


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10、名词解释  会计科目


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11、名词解释  不相容职务


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12、名词解释  绩效薪酬


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13、名词解释  贷款质押


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14、名词解释  客户信用评级


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15、名词解释  信贷资产风险分类


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16、名词解释  吸收存款型金融机构


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17、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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18、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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19、名词解释  自营贷款


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20、名词解释  利率


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21、名词解释  股份有限公司


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22、名词解释  信用卡中的免息还款期


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23、问答题  银行贷款损失准备的种类


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24、名词解释  银行信贷


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25、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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26、名词解释  机会成本


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27、名词解释  狭义货币


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28、名词解释  永久性债券


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29、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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30、名词解释  保证金存款


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31、名词解释  约束机制


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32、名词解释  客户授信额度


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33、名词解释  可转换债券


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34、名词解释  汇兑


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35、名词解释  个人经营性贷款


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36、名词解释  批发物价指数


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37、名词解释  协议承诺原则


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38、名词解释  结构性通货膨胀


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39、名词解释  损失类贷款


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40、名词解释  组织控制


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41、名词解释  寡头垄断市场


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42、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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43、名词解释  货币市场和资本市场


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44、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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45、名词解释  所有者权益


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46、名词解释  商业票据


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47、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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48、名词解释  向中央银行借款


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49、名词解释  定期贷款


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50、名词解释  现值


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51、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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52、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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53、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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54、名词解释  农户小额信用贷款


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55、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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56、名词解释  资产托管业务


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57、名词解释  控制活动


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58、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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59、名词解释  成本对称


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60、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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61、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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62、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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63、名词解释  财务报告内部控制


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64、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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65、名词解释  现金资产


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66、名词解释  违约风险


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67、名词解释  即期外汇与远期外汇


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68、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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69、名词解释  金融租赁公司


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70、名词解释  预告登记


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71、名词解释  可用的无变现障碍资产


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72、名词解释  房地产开发贷款


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73、名词解释  直接标价法


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74、名词解释  定金


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75、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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76、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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77、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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78、名词解释  质押


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79、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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80、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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81、名词解释  行政垄断


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82、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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83、名词解释  汽车贷款


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84、名词解释  效率性审计


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85、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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86、名词解释  贷款和应收款项


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87、名词解释  绩效考核


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88、名词解释  名义汇率与实际汇率


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89、名词解释  对外担保


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90、名词解释  联名卡


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91、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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92、名词解释  代保管业务


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93、名词解释  商业银行的流动性资产


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94、名词解释  债券的违约风险溢价


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95、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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96、问答题  请简述货币的主要职能。


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97、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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98、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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99、名词解释  原始存款和派生存款


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100、名词解释  信用贷款


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101、名词解释  单位通知存款


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102、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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103、名词解释  公司


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104、名词解释  共有


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105、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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106、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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107、名词解释  帕累托最优


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108、名词解释  可变现净值计量


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109、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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110、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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111、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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112、名词解释  需求规律


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113、名词解释  ROA


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114、名词解释  手机银行


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115、名词解释  货币发行准备制度


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116、名词解释  利息保障系数


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117、名词解释  统一授信


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118、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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119、名词解释  证券回购


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120、问答题  货币市场与资本市场的区别


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121、名词解释  权利质押


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122、名词解释  贷款损失特种准备


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123、名词解释  未来值


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124、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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125、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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126、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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127、名词解释  第一支柱


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128、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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129、名词解释  控制环境


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130、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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131、名词解释  储备


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132、名词解释  存贷比


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133、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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134、名词解释  代理保险业务


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135、名词解释  资产集中风险


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136、名词解释  市场需求


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137、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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138、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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139、名词解释  信用风险缓释


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140、名词解释  存款准备金


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141、名词解释  同业拆出


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142、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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143、名词解释  售后回租业务


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144、名词解释  稀缺性


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145、名词解释  信用卡伪卡


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146、名词解释  基础货币


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147、名词解释  零息债券


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148、名词解释  营销4P


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149、名词解释  信贷临时授权


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150、名词解释  服务差异化


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151、名词解释  CPI


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152、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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153、名词解释  人员素质控制


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154、名词解释  超额备付金比率


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155、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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156、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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157、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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158、名词解释  复利


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159、名词解释  中央银行


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160、名词解释  出口信贷


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161、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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162、名词解释  非银行金融机构


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163、名词解释  应收账款周转率


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164、名词解释  关注类贷款


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165、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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166、名词解释  贷款五级分类


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167、名词解释  购买性支出与转移性支出


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168、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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169、名词解释  物权公示


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170、名词解释  系统性风险


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171、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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172、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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173、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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174、名词解释  证券市场


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175、名词解释  商业银行的流动性需求


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176、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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177、名词解释  风险识别


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178、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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179、名词解释  声誉事件


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180、名词解释  商业汇票和银行汇票


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181、名词解释  价格歧视


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182、名词解释  合并和收购


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183、名词解释  转抵押借款


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184、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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185、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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186、名词解释  GDP


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187、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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188、名词解释  交易对手信用风险


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189、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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190、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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191、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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192、名词解释  个人理财业务


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193、名词解释  LIBOR


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194、名词解释  等额本金还款法


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195、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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196、名词解释  国际技术转让


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197、名词解释  批发及零售兼营银行


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198、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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199、名词解释  保险经纪人


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200、名词解释  贷款质押担保


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201、名词解释  中间业务内部控制


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202、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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203、名词解释  限额管理


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204、名词解释  中期票据


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205、名词解释  证券交易所


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206、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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207、名词解释  资产重组


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208、名词解释  法人


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209、名词解释  法定检验


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210、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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211、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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212、名词解释  个人贷款


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213、名词解释  地方性银行


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214、名词解释  保证收益理财计划


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215、名词解释  法律风险


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216、名词解释  资金的时间价值


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217、名词解释  公允价值计量


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218、名词解释  信贷风险


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219、名词解释  计价货币


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220、名词解释  银行结算账户


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221、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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222、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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223、名词解释  贷款分级审批制


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224、名词解释  社会保障支出


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225、名词解释  个人抵押授信贷款


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226、名词解释  期权市场


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227、名词解释  信贷文化


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228、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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229、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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230、名词解释  授信额度


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231、名词解释  外汇


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232、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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233、名词解释  资本充足率


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234、名词解释  期汇率与远期汇率


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235、名词解释  流动资金贷款


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236、名词解释  一般风险准备


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237、名词解释  集资诈骗罪


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238、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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239、名词解释  信用证开证行


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240、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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241、名词解释  授权批准控制


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242、名词解释  小额贷款公司


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243、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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244、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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245、名词解释  贷款三查


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246、名词解释  土地储备贷款


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247、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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248、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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249、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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250、名词解释  存款货币银行


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251、名词解释  异议登记


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252、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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253、名词解释  信贷三查


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254、名词解释  到岸价CIF


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255、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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256、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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257、名词解释  融资租赁


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258、名词解释  融资性担保公司


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259、名词解释  个人助学贷款


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260、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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261、名词解释  限额


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262、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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263、名词解释  合规


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264、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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265、名词解释  国际工程承包


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266、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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267、名词解释  信用卡分期付款


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268、名词解释  信用证保兑


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269、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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270、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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271、名词解释  审计结论


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272、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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273、名词解释  融资类保函


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274、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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275、名词解释  授信额度保函


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276、名词解释  记账外汇


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277、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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278、名词解释  信用卡业务中的超限费


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279、名词解释  票据贴现


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280、名词解释  股票价格风险


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281、名词解释  个人可支配收入


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282、名词解释  收单业务


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283、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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284、名词解释  信用证通知行


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285、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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286、名词解释  结算风险


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287、名词解释  个人网上银行


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288、名词解释  债务重组


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289、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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290、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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291、名词解释  被背书人


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292、名词解释  金融危机


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293、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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294、名词解释  同业存放


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295、名词解释  财政补助收入


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296、名词解释  国内保理


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297、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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298、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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299、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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300、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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