银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试资料（考试必看）

时间:2023-06-11 01:17:14

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1、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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2、名词解释  行政垄断


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3、名词解释  LIBOR


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4、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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5、名词解释  基准利率


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6、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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7、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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8、名词解释  信用证


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9、名词解释  转抵押借款


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10、名词解释  规模经济


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11、名词解释  个人小额短期信用贷款


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12、名词解释  银行第一准备金


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13、名词解释  资产重组


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14、名词解释  利率


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15、名词解释  损失类贷款


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16、名词解释  汽车金融公司


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17、名词解释  地区集中风险


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18、名词解释  国内保理


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19、名词解释  银行承兑汇票


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20、名词解释  声誉风险


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21、名词解释  单位通知存款


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22、名词解释  市场需求


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23、名词解释  紧缩性财政政策


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24、名词解释  大额支付交易


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25、名词解释  手机银行


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26、名词解释  单利


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27、名词解释  可转换债券


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28、名词解释  成本管理


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29、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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30、名词解释  单位协定存款


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31、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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32、名词解释  固定资产贷款


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33、名词解释  实物控制


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34、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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35、名词解释  企业并购顾问业务


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36、名词解释  抵押交易


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37、名词解释  财政授权支付


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38、名词解释  法定存款准备金


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39、名词解释  绩效考核


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40、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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41、名词解释  到岸价CIF


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42、名词解释  内部欺诈


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43、名词解释  流动资金循环贷款


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44、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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45、名词解释  保险代理人


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46、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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47、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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48、名词解释  或有负债


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49、名词解释  第一支柱


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50、名词解释  吸收存款型金融机构


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51、名词解释  汽车贷款


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52、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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53、名词解释  贷款损失特种准备


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54、名词解释  股票价格风险


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55、名词解释  信用卡业务中的超限费


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56、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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57、名词解释  货币市场和资本市场


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58、名词解释  统一授信


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59、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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60、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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61、名词解释  工资粘性


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62、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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63、名词解释  法律风险


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64、名词解释  情景分析


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65、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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66、名词解释  保函


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67、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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68、名词解释  中间业务内部控制


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69、名词解释  货币需求


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70、名词解释  约束机制


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71、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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72、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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73、名词解释  国际工程承包


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74、名词解释  可行性研究


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75、名词解释  完全垄断


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76、名词解释  对公存款


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77、名词解释  证券投资基金


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78、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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79、名词解释  物权


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80、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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81、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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82、名词解释  信贷资产风险分类


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83、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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84、名词解释  再贴现


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85、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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86、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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87、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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88、名词解释  期汇率与远期汇率


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89、名词解释  项目贷款承诺


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90、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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91、名词解释  股份有限公司


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92、名词解释  企业集团财务公司


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93、名词解释  银行业协会


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94、名词解释  合规


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95、名词解释  土地储备贷款


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96、名词解释  财政补助收入


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97、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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98、名词解释  贷款质押担保


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99、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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100、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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101、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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102、名词解释  商品融资


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103、名词解释  新古典经济学


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104、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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105、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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106、名词解释  三次产业


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107、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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108、名词解释  个人网上银行


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109、名词解释  委托－代理冲突


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110、名词解释  房地产贷款


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111、名词解释  知识产权


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112、名词解释  流动资金贷款


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113、名词解释  非银行金融机构


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114、名词解释  综合理财服务


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115、名词解释  指数基金


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116、名词解释  信用贷款


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117、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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118、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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119、名词解释  消费信贷


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120、名词解释  审贷分离


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121、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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122、名词解释  银行信贷


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123、名词解释  零售性银行


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124、名词解释  法定检验


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125、名词解释  帕累托最优


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126、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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127、名词解释  商业银行的流动性需求


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128、名词解释  基本薪酬


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129、名词解释  信用证保兑


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130、名词解释  合规风险


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131、名词解释  行本票


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132、名词解释  内幕信息


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133、名词解释  保险经纪人


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134、名词解释  期权市场


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135、名词解释  可疑类贷款


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136、名词解释  债券的违约风险溢价


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137、名词解释  异议登记


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138、名词解释  不可提前赎回债券


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139、名词解释  名义汇率与实际汇率


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140、名词解释  银行本票


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141、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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142、名词解释  国际技术转让


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143、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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144、名词解释  信用证申请人


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145、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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146、名词解释  信用证受益人


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147、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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148、名词解释  销售利润率


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149、名词解释  商业银行的流动性资产


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150、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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151、名词解释  贷款和应收款项


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152、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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153、名词解释  权利质押


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154、名词解释  一般风险准备


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155、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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156、名词解释  贷款三查


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157、名词解释  个人定期存单质押贷款


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158、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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159、名词解释  咨询顾问类业务


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160、名词解释  基本汇率与套算汇率


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161、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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162、名词解释  历史成本计量


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163、名词解释  理财业务


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164、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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165、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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166、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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167、名词解释  信贷风险敞口


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168、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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169、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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170、名词解释  协议承诺原则


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171、名词解释  还款能力分析


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172、名词解释  复利


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173、名词解释  风险


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174、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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175、名词解释  重置成本计量


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176、名词解释  信用卡伪卡


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177、名词解释  效率性审计


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178、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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179、名词解释  固定利率


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180、名词解释  中央银行


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181、名词解释  不相容职务


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182、名词解释  个人抵押授信贷款


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183、名词解释  现值


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184、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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185、名词解释  所有者权益


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186、名词解释  商品价格风险


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187、名词解释  转贴现


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188、名词解释  市场均衡


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189、名词解释  全面预算


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190、名词解释  不可抵押的财产


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191、名词解释  信贷三查


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192、名词解释  托收中现金


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193、名词解释  人员素质控制


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194、名词解释  金融租赁公司


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195、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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196、名词解释  绩效薪酬


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197、名词解释  国际海事法


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198、名词解释  信贷直接授权


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199、名词解释  银团贷款协议


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200、名词解释  会计科目


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201、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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202、名词解释  客户信用评级


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203、名词解释  本位币


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204、名词解释  股票质押贷款


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205、名词解释  搭便车


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206、名词解释  财务控制


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207、名词解释  风险限额


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208、名词解释  公司


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209、问答题  关联自然人包括什么?


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210、名词解释  外汇结/售汇制


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211、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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212、名词解释  直接标价法


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213、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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214、名词解释  限额管理


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215、名词解释  人寿保险


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216、名词解释  一级市场


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217、名词解释  经常性支出、资本性支出


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218、名词解释  扩张性财政政策


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219、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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220、名词解释  按揭


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221、名词解释  个人经营性贷款


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222、名词解释  证券市场


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223、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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224、名词解释  信用卡贷款


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225、名词解释  善意取得


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226、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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227、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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228、名词解释  货币政策时滞


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229、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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230、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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231、名词解释  丁伯根法则


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232、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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233、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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234、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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235、名词解释  辛迪加贷款


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236、名词解释  外汇风险


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237、名词解释  资产托管业务


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238、名词解释  市场信息的非对称性


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239、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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240、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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241、名词解释  可用的无变现障碍资产


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242、名词解释  限额


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243、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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244、名词解释  出口信贷


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245、名词解释  实际利率


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246、名词解释  集资诈骗罪


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247、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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248、名词解释  价格歧视


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249、名词解释  个人贷款


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250、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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251、名词解释  财务报告内部控制


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252、名词解释  名义价值


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253、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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254、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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255、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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256、问答题  货币市场与资本市场的区别


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257、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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258、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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259、名词解释  联名卡


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260、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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261、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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262、名词解释  控制环境


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263、名词解释  基金托管业务


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264、名词解释  共有


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265、名词解释  市场风险


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266、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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267、名词解释  凭证控制


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268、名词解释  贷款分类


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269、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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270、名词解释  承诺类中间业务


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271、名词解释  财产保险合同


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272、名词解释  小额贷款公司


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273、名词解释  资金成本


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274、名词解释  等额本金还款法


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275、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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276、名词解释  个人可支配收入


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277、名词解释  代理保险业务


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278、名词解释  信用证通知行


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279、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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280、名词解释  证券交易所


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281、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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282、名词解释  ROA


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283、名词解释  社会保障支出


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284、名词解释  等额累进还款法


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285、名词解释  所有者权益增减变动表


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286、名词解释  未来值


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287、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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288、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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289、名词解释  贷款主办行制度


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290、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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291、名词解释  盯模(MarktoModel)


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292、名词解释  营销4P


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293、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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294、名词解释  储备


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295、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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296、名词解释  寡头垄断市场


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297、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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298、名词解释  农户小额信用贷款


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299、名词解释  个人需求


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300、名词解释  暂时性差异


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