银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（考试必看）

时间:2023-06-10 04:44:19

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1、名词解释  贷款质押担保


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2、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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3、名词解释  企业并购顾问业务


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4、名词解释  可转换债券


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5、名词解释  利率


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6、名词解释  辛迪加贷款


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7、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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8、名词解释  信用证申请人


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9、名词解释  金融危机


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10、名词解释  土地储备贷款


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11、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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12、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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13、名词解释  项目贷款承诺


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14、名词解释  个人小额短期信用贷款


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15、名词解释  委托贷款


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16、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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17、名词解释  商业银行的流动性资产


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18、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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19、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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20、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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21、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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22、名词解释  信用卡伪卡


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23、名词解释  地方性银行


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24、名词解释  或有负债


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25、名词解释  市场均衡


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26、名词解释  财务控制


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27、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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28、名词解释  信用卡贷款


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29、名词解释  财务分析


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30、名词解释  信贷文化


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31、名词解释  名义价值


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32、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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33、名词解释  现金资产


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34、名词解释  临时存款账户


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35、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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36、名词解释  要约收购


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37、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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38、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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39、名词解释  个人抵押授信贷款


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40、名词解释  敌意收购与善意收购


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41、名词解释  标杆法


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42、名词解释  错向风险


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43、名词解释  GDP


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44、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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45、名词解释  质押


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46、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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47、名词解释  信用卡中的免息还款期


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48、名词解释  成本管理


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49、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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50、名词解释  经济特区


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51、名词解释  中间业务


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52、名词解释  代理政策性银行业务


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53、名词解释  商业汇票和银行汇票


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54、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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55、名词解释  预期通货膨胀率


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56、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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57、名词解释  投保人


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58、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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59、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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60、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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61、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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62、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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63、名词解释  风险识别


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64、名词解释  行本票


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65、名词解释  重置成本计量


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66、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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67、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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68、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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69、名词解释  信用证


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70、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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71、名词解释  资产重组


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72、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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73、名词解释  声誉事件


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74、名词解释  内部控制评价


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75、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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76、名词解释  贷款公司


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77、问答题  货币市场与资本市场的区别


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78、名词解释  消费者均衡


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79、名词解释  合并和收购


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80、名词解释  定期贷款


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81、问答题  请简述货币的主要职能。


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82、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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83、名词解释  生产者剩余


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84、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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85、名词解释  贷款主办行制度


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86、名词解释  货币政策时滞


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87、名词解释  可用的无变现障碍资产


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88、名词解释  狭义货币


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89、名词解释  利息保障系数


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90、名词解释  中性财政政策


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91、名词解释  价格歧视


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92、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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93、名词解释  抵押


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94、名词解释  实物控制


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95、名词解释  即期外汇与远期外汇


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96、名词解释  公司


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97、名词解释  市场风险


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98、名词解释  市场供给


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99、名词解释  银行业协会


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100、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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101、名词解释  对外担保


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102、名词解释  银团贷款协议


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103、名词解释  信用证受益人


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104、名词解释  信用卡分期付款


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105、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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106、名词解释  担保贷款


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107、名词解释  票据法


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108、名词解释  可变现净值计量


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109、名词解释  贷款分级审批制


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110、名词解释  贷款损失专项准备


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111、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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112、名词解释  指数基金


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113、名词解释  外汇结/售汇制


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114、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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115、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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116、名词解释  风险因素


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117、名词解释  等额本金还款法


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118、名词解释  转抵押借款


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119、名词解释  承诺类中间业务


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120、名词解释  基础控制


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121、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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122、名词解释  贷款和应收款项


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123、名词解释  股票质押贷款


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124、名词解释  委托－代理冲突


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125、名词解释  信用贷款


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126、名词解释  商业票据


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127、名词解释  个人助学贷款


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128、名词解释  结构性通货膨胀


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129、名词解释  同业存放


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130、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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131、名词解释  未来值


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132、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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133、名词解释  限额管理


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134、名词解释  授权批准控制


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135、名词解释  基本建设投资


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136、名词解释  项目临时周转贷款


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137、名词解释  完全垄断


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138、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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139、名词解释  帕累托最优


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140、名词解释  差别利率


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141、名词解释  贷款人受托支付


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142、名词解释  权利质押


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143、名词解释  移动支付


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144、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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145、名词解释  等额累进还款法


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146、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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147、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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148、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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149、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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150、名词解释  固定利率


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151、名词解释  个人需求


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152、名词解释  票据承兑业务


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153、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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154、名词解释  无形资产


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155、名词解释  汇率


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156、名词解释  风险加权资产


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157、名词解释  储备


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158、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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159、名词解释  贷款分类


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160、名词解释  同业拆出


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161、名词解释  保理业务


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162、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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163、名词解释  津/补贴


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164、名词解释  房地产贷款


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165、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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166、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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167、名词解释  信贷转授权


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168、名词解释  寡头垄断市场


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169、名词解释  客户授信额度


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170、名词解释  企业集团财务公司


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171、名词解释  授信额度保函


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172、名词解释  国际工程承包


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173、名词解释  授信额度


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174、名词解释  名义GDP与实际GDP


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175、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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176、名词解释  信贷直接授权


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177、名词解释  名义汇率与实际汇率


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178、名词解释  人寿保险


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179、名词解释  信贷临时授权


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180、名词解释  内在经济和外在经济


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181、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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182、名词解释  融资性担保公司


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183、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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184、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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185、名词解释  存款货币银行


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186、名词解释  个人征信系统


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187、名词解释  资金的时间价值


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188、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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189、名词解释  转贴现


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190、名词解释  托收中现金


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191、名词解释  会计估计变更


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192、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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193、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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194、名词解释  法定检验


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195、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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196、名词解释  本位币


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197、名词解释  一级市场


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198、名词解释  代理保险业务


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199、名词解释  货市场和期货市场


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200、名词解释  物价与现金流动机制


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201、名词解释  存款准备金


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202、名词解释  完全竞争


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203、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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204、名词解释  信用评价5C分析法


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205、名词解释  个人定期存单质押贷款


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206、名词解释  售后回租业务


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207、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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208、名词解释  流动资金贷款


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209、名词解释  还款能力分析


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210、名词解释  现值计量


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211、名词解释  需求规律


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212、名词解释  定金


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213、名词解释  零售性银行


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214、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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215、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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216、名词解释  手机银行


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217、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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218、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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219、名词解释  有条件贷款承诺


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220、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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221、名词解释  商品价格风险


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222、名词解释  银行结算账户


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223、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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224、名词解释  历史成本计量


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225、名词解释  消费信贷


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226、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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227、名词解释  全面预算


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228、名词解释  次级类贷款


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229、名词解释  不可提前赎回债券


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230、名词解释  声誉风险


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231、名词解释  盯模(MarktoModel)


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232、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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233、名词解释  会计科目


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234、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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235、问答题  银行贷款损失准备的种类


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236、名词解释  存款人


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237、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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238、名词解释  知识产权


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239、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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240、名词解释  咨询顾问类业务


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241、名词解释  复利


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242、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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243、名词解释  金本位制


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244、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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245、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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246、名词解释  期权市场


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247、名词解释  托收承付和委托收款


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248、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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249、名词解释  行政垄断


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250、名词解释  协议承诺原则


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251、名词解释  固定资产贷款


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252、名词解释  保证金存款


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253、名词解释  交易对手信用风险


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254、名词解释  联名卡


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255、名词解释  三次产业


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256、名词解释  融资类保函


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257、名词解释  信用证保兑


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258、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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259、名词解释  出口信用保险


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260、名词解释  个人经营性贷款


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261、名词解释  贷款五级分类


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262、名词解释  扩张性财政政策


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263、名词解释  货币需求


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264、名词解释  证券投资基金


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265、名词解释  抵债资产


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266、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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267、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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268、名词解释  合规风险


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269、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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270、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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271、名词解释  房地产开发贷款


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272、名词解释  套汇行为


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273、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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274、名词解释  融资租赁


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275、名词解释  正常类贷款


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276、名词解释  信用证相符交单


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277、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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278、名词解释  理财业务


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279、名词解释  道德风险


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280、名词解释  逆向选择


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281、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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282、名词解释  基金托管业务


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283、名词解释  大额支付交易


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284、名词解释  证券市场


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285、名词解释  国际技术转让


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286、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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287、名词解释  集资诈骗罪


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288、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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289、名词解释  贷款质押


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290、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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291、名词解释  证券


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292、名词解释  外汇


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293、名词解释  凭证控制


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294、名词解释  保险人


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295、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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296、名词解释  国际海事法


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297、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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298、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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299、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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300、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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