银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试题库（最新版）

时间:2023-06-07 01:09:50

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1、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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2、名词解释  单利


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3、名词解释  自营贷款


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4、名词解释  信贷临时授权


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5、名词解释  零售性银行


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6、名词解释  股份有限公司


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7、名词解释  收单业务


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8、名词解释  专用存款账户


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9、名词解释  汇率


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10、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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11、名词解释  质押


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12、名词解释  个人征信系统


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13、名词解释  信用卡业务中的超限费


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14、问答题  货币市场与资本市场的区别


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15、名词解释  信用风险缓释


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16、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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17、名词解释  贷款主办行制度


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18、名词解释  保证金存款


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19、名词解释  有条件贷款承诺


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20、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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21、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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22、名词解释  存款保险


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23、名词解释  信贷资产风险分类


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24、名词解释  实物控制


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25、名词解释  银行业协会


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26、名词解释  客户信用评级


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27、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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28、名词解释  原始存款和派生存款


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29、名词解释  风险加权资产


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30、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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31、名词解释  基础货币


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32、名词解释  股票质押贷款


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33、名词解释  固定资产贷款


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34、名词解释  成本管理


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35、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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36、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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37、名词解释  狭义货币


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38、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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39、名词解释  垄断竞争


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40、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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41、名词解释  善意取得


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42、名词解释  个人助学贷款


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43、名词解释  商业票据


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44、名词解释  物价与现金流动机制


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45、名词解释  延期付款保函


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46、名词解释  票据贴现


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47、名词解释  GDP


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48、名词解释  委托－代理冲突


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49、名词解释  经济性审计


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50、名词解释  财务报告内部控制


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51、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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52、名词解释  吸收存款型金融机构


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53、名词解释  名义汇率与实际汇率


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54、名词解释  证券回购


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55、名词解释  对外担保


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56、名词解释  基本汇率与套算汇率


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57、名词解释  企业并购顾问业务


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58、名词解释  帕累托最优


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59、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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60、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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61、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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62、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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63、名词解释  货币发行准备制度


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64、名词解释  约束机制


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65、名词解释  风险因素


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66、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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67、名词解释  规模经济


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68、名词解释  外汇结/售汇制


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69、名词解释  土地储备贷款


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70、名词解释  暂时性差异


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71、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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72、名词解释  人寿保险


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73、名词解释  法人


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74、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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75、名词解释  交易对手信用风险


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76、名词解释  固定资产


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77、名词解释  服务差异化


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78、名词解释  协议承诺原则


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79、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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80、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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81、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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82、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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83、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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84、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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85、名词解释  消费者均衡


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86、名词解释  销售利润率


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87、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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88、名词解释  永久性债券


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89、名词解释  购买性支出与转移性支出


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90、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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91、名词解释  外汇


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92、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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93、名词解释  贷款三查


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94、名词解释  移动支付


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95、问答题  银行贷款损失准备的种类


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96、名词解释  超额备付金比率


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97、名词解释  第一支柱


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98、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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99、名词解释  信用证通知行


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100、名词解释  资产重组


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101、名词解释  法定检验


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102、名词解释  综合理财服务


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103、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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104、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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105、名词解释  三次产业


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106、名词解释  信贷直接授权


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107、名词解释  保险代理人


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108、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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109、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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110、名词解释  不良贷款率


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111、名词解释  债券的违约风险溢价


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112、名词解释  丁伯根法则


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113、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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114、名词解释  授信额度保函


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115、名词解释  重复保险


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116、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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117、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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118、名词解释  联名卡


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119、名词解释  地区集中风险


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120、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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121、名词解释  扩张性财政政策


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122、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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123、名词解释  零息债券


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124、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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125、名词解释  同业拆出


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126、名词解释  同业存放


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127、名词解释  内部控制评价


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128、名词解释  基金托管业务


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129、名词解释  股票价格风险


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130、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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131、名词解释  储备


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132、名词解释  敌意收购与善意收购


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133、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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134、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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135、名词解释  不可提前赎回债券


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136、问答题  贷款审查的6C原则


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137、名词解释  绩效考核


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138、名词解释  授权批准控制


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139、名词解释  信贷风险敞口


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140、名词解释  证券公司股票质押贷款


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141、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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142、名词解释  完全竞争


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143、名词解释  贸易融资


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144、名词解释  关注类贷款


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145、名词解释  控制活动


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146、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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147、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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148、名词解释  稀缺性


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149、名词解释  银行本票


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150、名词解释  国内保理


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151、名词解释  知识产权


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152、名词解释  限额


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153、名词解释  差别利率


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154、名词解释  公司法


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155、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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156、名词解释  需求规律


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157、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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158、名词解释  投保人


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159、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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160、名词解释  内部欺诈


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161、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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162、名词解释  法定存款准备金


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163、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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164、名词解释  信贷三查


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165、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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166、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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167、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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168、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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169、名词解释  按揭


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170、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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171、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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172、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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173、名词解释  债务重组


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174、名词解释  控制环境


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175、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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176、名词解释  异议登记


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177、名词解释  商品融资


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178、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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179、名词解释  商业银行的流动性资产


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180、名词解释  即期外汇与远期外汇


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181、名词解释  开立信贷证明


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182、名词解释  财务分析


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183、名词解释  存款货币银行


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184、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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185、名词解释  贷款损失专项准备


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186、名词解释  历史成本计量


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187、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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188、名词解释  标杆法


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189、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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190、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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191、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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192、名词解释  货币需求


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193、名词解释  审计证据


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194、问答题  关联自然人包括什么?


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195、名词解释  情景分析


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196、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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197、名词解释  流动资金贷款


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198、名词解释  所有者权益


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199、名词解释  结算风险


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200、名词解释  会计估计变更


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201、名词解释  固定利率


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202、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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203、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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204、名词解释  个人需求


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205、名词解释  监事会


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206、名词解释  共有


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207、名词解释  转抵押借款


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208、名词解释  融资类保函


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209、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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210、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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211、名词解释  会计科目


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212、名词解释  融资租赁


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213、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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214、名词解释  银团贷款协议


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215、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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216、名词解释  银行信贷


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217、名词解释  保险


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218、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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219、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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220、名词解释  可疑类贷款


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221、名词解释  现值计量


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222、名词解释  国际工程承包


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223、名词解释  金融租赁公司


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224、名词解释  外汇风险


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225、名词解释  成本对称


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226、名词解释  信用证受益人


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227、名词解释  绩效薪酬


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228、名词解释  津/补贴


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229、名词解释  内幕信息


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230、名词解释  新古典经济学


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231、名词解释  浮动利率


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232、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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233、名词解释  代理保险业务


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234、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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235、名词解释  中性财政政策


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236、名词解释  国际贷款


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237、名词解释  寡头垄断市场


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238、名词解释  可以抵押的财产


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239、名词解释  资本充足率


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240、名词解释  信贷风险补偿策略


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241、名词解释  权利质押


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242、名词解释  信用证


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243、名词解释  出口信用保险


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244、名词解释  信贷文化


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245、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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246、名词解释  流动性比率


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247、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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248、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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249、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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250、名词解释  套汇行为


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251、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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252、名词解释  结构性通货膨胀


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253、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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254、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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255、名词解释  贷款和应收款项


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256、名词解释  预期通货膨胀率


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257、名词解释  票据法


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258、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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259、名词解释  商业汇票和银行汇票


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260、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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261、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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262、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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263、名词解释  证券投资组合期限


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264、名词解释  个人理财业务


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265、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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266、名词解释  风险限额


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267、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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268、名词解释  资产集中风险


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269、名词解释  营销4P


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270、名词解释  审计结论


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271、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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272、名词解释  中间业务内部控制


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273、名词解释  货市场和期货市场


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274、名词解释  流动资金循环贷款


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275、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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276、名词解释  名义利率


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277、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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278、名词解释  基本建设投资


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279、名词解释  建筑物区分所有权


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280、名词解释  商业助学贷款


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281、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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282、名词解释  信用贷款


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283、名词解释  向中央银行借款


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284、名词解释  商业银行的流动性需求


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285、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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286、名词解释  代理政策性银行业务


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287、名词解释  中央银行


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288、名词解释  CPI


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289、名词解释  利息保障系数


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290、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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291、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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292、名词解释  相邻关系


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293、名词解释  辛迪加贷款


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294、名词解释  需求的价格弹性


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295、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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296、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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297、名词解释  资产组合


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298、名词解释  存贷比


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299、名词解释  风险防范


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300、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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