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银行高管考试：银行高管考试题库考点（考试必看）

时间:2023-02-06 04:33:39

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1、单项选择题商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门

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2、判断题商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()

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3、单项选择题票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）

A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券

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4、单项选择题中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。

A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月

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5、多项选择题商业银行贷款承诺业务可以分为：（）

A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利

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6、单项选择题董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次

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7、单项选择题不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件

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8、多项选择题下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）

A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗

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9、单项选择题根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能

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10、单项选择题甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）

A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权

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11、单项选择题 (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构

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12、多项选择题违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证

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13、多项选择题商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析

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14、单项选择题根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次

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15、单项选择题商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）

A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控

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16、单项选择题全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。

A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一

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17、单项选择题据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑地汇票中地被保证人推定为()。（票据法第47条）

A.背书人
B.委托付款人
C.出票人
D.委托收款背书地背书人

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18、单项选择题商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险

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19、单项选择题以下（）不是信托项目的合格投资者。

A、投资一个信托计划的最低金额为150万元人民币的自然人。
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人

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20、单项选择题依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。

A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术

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21、单项选择题我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县

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22、多项选择题外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）

A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用

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23、单项选择题《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）

A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产

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24、单项选择题信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保

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25、多项选择题银行卡的内控风险主要包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险

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26、多项选择题票据记载事项－般分为（）。（票据法）

A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项

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27、单项选择题下面有关资产公司的说法正确的是（）

A、资产公司可以留存价值较高的部分政策性资产进行持续经营。
B、资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过账面所有者权益的70%。
C、资产公司如果拟长期持有股权，可以将不良资产出资转为资本金。
D、资产公司可以用不良资产及其权益与外方成立合资资产管理公司。

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28、单项选择题建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。

A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会

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29、单项选择题银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性

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30、单项选择题一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类

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31、单项选择题商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构

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32、多项选择题外国银行分行变更生息资产的下列内容应经银监机构批准，否则不得变动（）

A、存在形式
B、定期存款存放银行
C、利率
D、人民币国债到期日

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33、单项选择题农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（）。

A、3‰
B、4‰
C、5‰
D、6‰

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34、多项选择题邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）

A、对代理营业机构的业务进行全面审计
B、收回所有印章
C、收回所有凭证
D、收回所有牌证

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35、多项选择题根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素

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36、单项选择题长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

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37、单项选择题我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。

A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会

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38、单项选择题商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值

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39、多项选择题信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）

A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品

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40、多项选择题循环信用额度又可分为___。

A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度

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41、单项选择题本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称

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42、多项选择题《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）

A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理

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43、多项选择题商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制

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44、问答题请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。

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45、多项选择题农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）

A.风险原则
B.真实原则
C.审慎原则
D.静态原则

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46、判断题企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

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47、单项选择题单位定期存款到期不取，逾期部分按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日

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48、单项选择题公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。

A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月

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49、单项选择题某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。

A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为

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50、单项选择题中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

A、人民银行
B、工商行政管理部门
C、政府部门
D、国务院银行业监督管理机构

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51、单项选择题按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A、每三年一次
B、每两年一次
C、至少每年一次
D、至少每年两次

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52、多项选择题根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应

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53、多项选择题商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则。

A、统一
B、适度
C、预警
D、合规

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54、单项选择题贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：（）

A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%

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55、单项选择题关联交易中的提供服务不包括（）。

A、信用评估
B、资产评估
C、审计
D、授信

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56、判断题商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（）

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57、单项选择题商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。

A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会

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58、单项选择题教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。

A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日

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59、单项选择题商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁

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60、单项选择题法定公积金转为资本时，所留存地该项公积金不得少于转增前公司注册资本地（）。（公司法第１69条）

A、１5%
B、２0%
C、２5%
D、30%

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61、判断题贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由出质人承担责任。（）

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62、单项选择题商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。

A、事故管理及处置机制；
B、服务水平管理相关的制度；
C、连续监控信息系统性能；
D、信息科技运行操作说明。

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63、多项选择题《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司

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64、多项选择题电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。

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65、单项选择题《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应设立（）的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门

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66、单项选择题按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，城市商业银行可以从（）后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。

A．2008年
B．2010年
C．2011年
D．2015年

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67、多项选择题

农村合作银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性

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68、单项选择题公证机构办理公证，应当遵守法律，坚持（）的原则。

A、公平、公正
B、客观、公正
C、诚实、守信
D、依法、效率

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69、多项选择题在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

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70、单项选择题创立大会是股份有限公司设立中地()。（公司法第9１条）

A、发起人参加地会议
B、由认股人召集地会议
C、临时地执行机关
D、权力机关

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71、单项选择题自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年

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72、单项选择题《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（）年。

A、10
B、15
C、20
D、25

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73、多项选择题市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）

A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险

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74、单项选择题从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？（）

A、负债风险管理资产风险管理资产负债风险管理全面风险管理
B、资产风险管理负债风险管理全面风险管理资产负债风险管理
C、资产负债风险管理资产风险管理负债风险管理全面风险管理
D、资产负债风险管理负债风险管理资产风险管理全面风险管理

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75、单项选择题农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。

A.8
B.10
C.12
D.14

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76、多项选择题根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器

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77、判断题阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

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78、单项选择题存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）

A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定

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79、单项选择题商业银行对分支机构的资金业务应当（）进行检查，对异常资金交易和资金变动应当建立有效的预警和处理机制。

A、频繁
B、定期
C、偶尔
D、不定期

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80、判断题商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（）

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81、多项选择题票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权

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82、多项选择题商业汇票地持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．经过背书
B.在银行开立存款账户地企业法人以及其他组织
C.与出票人或直接前手之间具有真实地商品交易关系
D.提供与其直接前手之间地增值税发票和商品发运单据复印件
E.贴现行与签发行相同

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83、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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84、单项选择题行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。

A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控

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85、单项选择题资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于（）日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。

A.6
B.7
C.8
D.9

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86、单项选择题依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。

A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会

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87、单项选择题商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。

A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性

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88、单项选择题下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求

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89、多项选择题下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。

A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。

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90、单项选择题合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。

A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可

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91、多项选择题商业银行董事会应当建立（）委员会。

A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委

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92、单项选择题合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。

A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出

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93、多项选择题内部控制应当包括以下要素（）

A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正

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94、多项选择题反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、贪污贿赂犯罪
B、破坏金融管理秩序犯罪
C、金融诈骗犯罪
D、破坏社会主义市场经济秩序犯罪

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95、单项选择题根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院

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96、单项选择题商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）

A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元

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97、多项选择题经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》

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98、判断题国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）

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99、多项选择题国家机关或者（）等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金

A、教育
B、金融
C、交通
D、电信

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100、单项选择题汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年

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101、单项选择题行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20

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102、多项选择题下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。

A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化

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103、单项选择题被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。

A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人

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104、多项选择题各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。

A、信息收集
B、信息鉴别
C、信息服务
D、信息管理

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105、多项选择题商业银行地关联交易应当符合地原则是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)

A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则

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106、判断题可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

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107、多项选择题破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（）。破产财产不足以清偿同－顺序地清偿要求地，按照比例分配。（破产法第１１3条）

A、破产人所欠职工地工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠地应当划入职工个人账户地基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工地补偿金；
B、破产人欠缴地除前项规定以外地社会保险费用和破产人所欠税款；
C、普通破产债权。

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108、单项选择题商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%

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109、单项选择题商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万

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110、多项选择题在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。

A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度

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111、多项选择题对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况

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112、单项选择题经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C

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113、多项选择题 M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)

A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保

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114、多项选择题按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。

A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪

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115、单项选择题银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）报告。

A、中国人民银行
B、国务院财政部
C、国务院
D、国务院银行业监督管理机构负责人

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116、单项选择题《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。

A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月

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117、问答题请结合工作实际，试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。

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118、判断题 IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）

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119、多项选择题自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）

A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。

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120、多项选择题信贷资产回购业务的具体描述是___。

A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;
B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;
C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;
D、一种同业融资业务

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121、多项选择题商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。

A、联行
B、同城票据交换
C、出纳
D、会计主管

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122、单项选择题根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）

A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门

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123、单项选择题中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。

A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为

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124、单项选择题某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（）。

A、转账结算方式
B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种

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125、多项选择题劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。

A、姓名
B、公民身份号码
C、用工形式
D、信用记录
E、劳动合同期限
F、用工起始时间

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126、单项选择题《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、10%
B、5%
C、15%
D、25%

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127、多项选择题提高资本充足率的方法有：

A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购

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128、问答题请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。

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129、多项选择题《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分

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130、多项选择题当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让

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131、单项选择题农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。

A、2%
B、3%
C、4%
D、5%

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132、单项选择题甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。

A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为

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133、多项选择题贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。

A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

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134、单项选择题金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A、3
B、5
C、8
D、10

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135、多项选择题商业银行在开展授信业务时应坚持的原则有：（）

A、合法性原则
B、诚实信用原则
C、统一授信原则
D、统一授权原则

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136、单项选择题项目实际投资超过（），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额

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137、单项选择题商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑的因素不包括下面哪一项（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、市场风险的报告体系。

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138、单项选择题信托公司开展固有业务，可以（）。

A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品

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139、单项选择题商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。资产规模少于（）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。

A、10
B、15
C、30
D、5

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140、单项选择题按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。

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141、多项选择题商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素()。

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。

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142、问答题试论金融与经济发展之间的关系。

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143、单项选择题国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）

A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成

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144、单项选择题在我国，破产制度仅适用于（）。（破产法第２条）

A．债务人
B．法人
C．企业法人
D．合伙企业

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145、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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146、单项选择题（）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。

A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格

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147、单项选择题下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：

A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司

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148、单项选择题下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜

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149、多项选择题社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。

A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担

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150、多项选择题银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率

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151、多项选择题根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。

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152、多项选择题商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济

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153、单项选择题财务公司可以吸收下列（）存款。

A.集团外单位存款
B.集团外储蓄存款
C.集团内成员单位存款
D.集团内储蓄存款

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154、单项选择题《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。

A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。

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155、问答题请结合工作实际，论述内部控制的局限性。

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156、单项选择题银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究

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157、多项选择题根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、支票
D、银行本票

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158、多项选择题商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产

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159、单项选择题商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％

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160、多项选择题商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。

A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度

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161、判断题对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）

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162、单项选择题出票人在本票上未记载出票地的，应当（）。

A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地

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163、单项选择题《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信。

A、1
B、2
C、3
D、4

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164、多项选择题办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。

A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信

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165、单项选择题对于余额在（）万元(含)以下的普通商业银行个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A．10
B．20
C．30
D．50

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166、多项选择题根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。

A、拟建项目；
B、在建项目；
C、已建项目；
D、淘汰项目。

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167、单项选择题信托公司（）负责公司的信息披露，并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。

A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会

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168、单项选择题商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比

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169、多项选择题按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的

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170、单项选择题 2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担

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171、多项选择题根据《担保法》规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，不应作为抵押财产。
B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权
C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
D、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

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172、判断题学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）

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173、判断题任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）

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174、多项选择题《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处

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175、多项选择题银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为

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176、多项选择题附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务

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177、单项选择题银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会

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178、单项选择题银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年

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179、多项选择题我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票

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180、判断题授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，可以不申请回避。（）

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181、单项选择题根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。

A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。

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182、多项选择题外资银行营业机构的法定终止事由有（）

A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产

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183、多项选择题《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有：（）

A、接管
B、重组
C、撤销
D、依法宣告破产

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184、单项选择题依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10

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185、单项选择题若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。

A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标

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186、多项选择题《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）

A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。

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187、单项选择题通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡

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188、单项选择题存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。

A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失

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189、单项选择题商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年

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190、判断题银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）

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191、单项选择题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A、客户要求
B、理财合同约定
C、业务人员专长
D、收益最大化原则

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192、多项选择题商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。

A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务

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193、单项选择题在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。

A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

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194、单项选择题我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。

A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族

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195、单项选择题申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位净资产率不低于（）。

A.10%
B.8%
C.50%
D.30%

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196、多项选择题银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信

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197、多项选择题根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。

A．责任
B．路径
C．频率
D．对各部门的其他具体要求

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198、单项选择题采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手

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199、多项选择题商业银行开展金融创新活动，应做到\"认识你的客户\"。应明确目标客户群，充分了解（）。(《商业银行金融创新指引》第16条)

A、盈利能力
B、客户的风险偏好
C、客户的风险认知能力
D、客户的风险承受能力

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200、单项选择题制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。

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201、单项选择题办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）

A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资

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202、多项选择题巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（）属于这七类。（《商业银行操作风险管理指引》附录）

A、内部欺诈
B、客户、产品与业务活动带来的风险
C、经营中断和系统风险
D、雇佣合同以及工作状况带来的风险

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203、多项选择题下列属于次级类贷款特征的是（）。

A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制

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204、单项选择题按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。

A、1
B、2
C、3
D、5

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205、单项选择题按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会

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206、单项选择题商业银行高级管理层的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督

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207、单项选择题企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。

A.20%
B.8%
C.15%
D.10%

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208、单项选择题《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次

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209、单项选择题商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。

A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行

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210、单项选择题（）是农村商业银行的权力机构。

A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委

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211、单项选择题商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。

A、1
B、2
C、3
D、4

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212、单项选择题存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日

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213、多项选择题信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。

A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求

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214、单项选择题商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）

A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。

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215、单项选择题商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A、四
B、三
C、一
D、五

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216、判断题经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）

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217、单项选择题银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。

A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利

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218、多项选择题在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）

A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理

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219、判断题票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（）

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220、判断题中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）

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221、多项选择题银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

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222、单项选择题按照我国刑法，拘役的期限为一个月以上（）以下。

A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年

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223、单项选择题以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（）。

A、可以改变土地集体所有
B、可以改变土地用途
C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

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224、单项选择题提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月

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225、多项选择题当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行

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226、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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227、单项选择题农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。

A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举

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228、多项选择题依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员
B、控股非自然人股东
C、配偶及子女情况
D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员

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229、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施

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230、多项选择题金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险

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231、问答题

某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？

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232、多项选择题以下哪些业务属于票据融资业务？（）

A、背书;
B、转让;
C、贴现;
D、转贴现

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233、单项选择题按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。

A、2
B、3
C、5
D、10

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234、单项选择题《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）

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235、问答题《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。

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236、多项选择题银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）

A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。

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237、单项选择题内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营

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238、单项选择题银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。

A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查

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239、判断题汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（）

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240、单项选择题下列文书可使用电子签名的是（）

A、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；
B、涉及土地、房屋等不动产权益转让的；
C、涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；

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241、单项选择题《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶

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242、判断题按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）

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243、判断题封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）

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244、多项选择题按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。

A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款

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245、多项选择题设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：（）

A、章程草案
B、拟任职的客户经理的资格证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料

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246、多项选择题请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。

A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业

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247、单项选择题露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。

A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月

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248、单项选择题价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两

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249、多项选择题按照《反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款
B、现钞兑换
C、票据兑付
D、现金支取

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250、单项选择题根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。

A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策

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251、多项选择题凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？

A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则;
E、谨慎性原则

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252、单项选择题《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类

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253、单项选择题（）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条）

A、中华人民共和国外交部
B、中国人民银行
C、外汇管理局
D、中国银行业监督管理委员会

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254、单项选择题商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。

A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批

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255、多项选择题商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。

A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。

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256、多项选择题财务公司应当按照（）的原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立、健全本公司的（）制度。

A.经营优先
B.审慎经营
C.内部控制
D.风险控制

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257、多项选择题《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。

A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况

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258、多项选择题银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况
D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

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259、单项选择题我国《票据法》规定

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地

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260、单项选择题对银监分局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A、作出具体行政行为的银监分局
B、银监分局的上级银监局
C、法院
D、政府

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261、多项选择题银监会的行政许可事项包括（）。

A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项

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262、单项选择题资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:

A、存放央行
B、存放同业
C、信贷资产转让
D、福弗廷

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263、单项选择题当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.1‰
B.2‰
C.5‰
D.1％

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264、单项选择题信托公司以固有资产从事股权投资业务，应遵守以下规定（）。

A、任何情况下都不得投资于关联人
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业，但可以参与被投资企业的日常经营
C、持有被投资企业股权不得超过5年
D、可以共同控制被投资企业，但不得参与被投资企业的日常经营

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265、单项选择题贷款人应对固定资产投资项目的（）以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、收入现金流、整体现金流
B、合法性、诚信度
C、盈利性、工作能力
D、发展前景、管理能力

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266、单项选择题动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。

A、交付时
B、登记时
C、该约定生效时
D、记载于登记簿时

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267、单项选择题在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。

A.30
B.40
C.50
D.60

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268、单项选择题信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构

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269、单项选择题下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。

A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。

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270、多项选择题商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）对其信息的需求。

A、股东
B、监管当局
C、政府
D、社会公众

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271、单项选择题以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）

A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。
B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。
C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。

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272、多项选择题一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：（）

A、上下级行之间;
B、相关部门;
C、相关人员;
D、相关借款人;
E、相关担保人

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273、问答题请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。

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274、多项选择题商业银行计算机信息系统内部控制的重点是（）

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

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275、多项选择题有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）

A、因不可抗力致使不能实现合同目的
B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务
C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的

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276、单项选择题金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》

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277、单项选择题农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）

A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款

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278、问答题请简述金融创新的影响。

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279、单项选择题商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性

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280、单项选择题下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议

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281、单项选择题下面关于人民法院地域管辖，说法正确的是（）。

A、对公民提起的民事诉讼，由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖

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282、多项选择题人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：

A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。

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283、多项选择题对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：

A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。

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284、多项选择题商业银行内部控制措施中的实物控制主要的控制措施包括（）。

A、账实相符
B、实物限制
C、双重保管
D、定期盘存

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285、多项选择题我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作地限制有（）。（公司法第１4２条）

A．发起人持有地本公司股份，自公司成立之日起１年内不得转让
B．公司董事在任职期间每年转让地股份不得超过其所持有本公司股份总数地２5%
C．公司董事在离职后半年内不得转让其所持有地本公司股份
D．公司公开发行股份前已发行地股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起－年内不得转让

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286、单项选择题（）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用
B、主权
C、国家
D、市场

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287、单项选择题外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度

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288、单项选择题村镇银行开业延期的最长期限为（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.4

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289、单项选择题根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A、项目技术可行性；
B、市场波动；
C、担保可靠性；
D、偿债能力。

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290、判断题商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）

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291、单项选择题商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:

A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下

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292、单项选择题合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（）。

A、10%
B、12%
C、15%
D、17%

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293、问答题按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？

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294、单项选择题下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据

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295、多项选择题商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）

A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票

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296、多项选择题下列哪些机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（）

A、中国银行股份有限公司
B、裕华小额贷款公司
C、众泰信贷担保公司
D、润丰农村合作银行

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297、单项选择题国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）

A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府

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298、单项选择题定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）

A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内

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299、多项选择题下列有关银行业金融机构从业人员的说法正确的是（）

A、银行业金融机构从业人员应主动维护本机构的资金安全
B、银行业金融机构从业人员应保守本单位的商业秘密，但对其他金融机构中的国家机密无保密责任
C、银行业金融机构从业人员应认真学习本机构操作规程，规范操作
D、银行业金融机构从业人员应实事求是的制作本机构的业务报表及活动信息，拒绝作假。

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300、单项选择题银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员

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