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1、多项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；
B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；
C.高管人员严重违规；
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；
E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件
2、单项选择题 价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。
A、一
B、半
C、两
3、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
4、问答题 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。
5、单项选择题 信托公司开展关联交易，应以公平的市场价格进行，逐笔向中国银行业监督管理委员会（），并按照有关规定进行信息披露。
A、事前请示
B、事后报备
C、事后报告
D、事前报告
6、判断题 票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应在票据上表明其代理关系。（）
7、多项选择题 商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。
A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策
8、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的流动性比例不应低于（）。
A．15%
B．25%
C．35%
D．45%
9、单项选择题 当持票人为出票人时（）。
A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索
10、多项选择题 财务公司成员单位包括（）。
A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司下属的事业单位法人
D.母公司、子公司下属的社会团体法人
E.母公司、子公司单独或者共同持股不足20%但处于最大股东地位的公司
11、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（），包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平，以及建立针对自然灾害、银行系统故障和其他突发事件的应急处理或者备用系统、程序和措施，以减少银行可能发生的损失和银行声誉可能受到的损害。
A、市场风险报告
B、市场风险管理政策
C、市场风险管理程序
D、应急处理方案
12、单项选择题 根据我国《票据法》，下列付款方式中，适用于支票的付款方式是（）。
A、见票后定期付款
B、定日付款
C、出票后定期付款
D、见票即付
13、单项选择题 社团贷款合同不包括以下内容（）。
A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式
14、单项选择题 未经（）批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停业。
A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构
15、问答题 请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。
16、多项选择题 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。
A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司
17、单项选择题 审计组对审计事项实施审计后，应当向审计机关提出审计组的审计报告。审计组的审计报告报送审计机关前，应当征求被审计对象的意见。被审计对象应当自接到审计组的审计报告之日起（）日内，将其书面意见送交审计组。审计组应当将被审计对象的书面意见一并报送审计机关。
A、十
B、三
C、五
D、七
18、单项选择题 流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。
A、经营
B、市场
C、管理
D、临时
19、单项选择题 ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
20、多项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取（）债权保全措施。
A、进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
21、单项选择题 下列资产风险基本权数最小的是（）。
A、对公共企业的债权
B、担保贷款
C、国库券
D、同业拆借
22、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
23、单项选择题 我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。
A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任
24、单项选择题 固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、5%，300
B、3%，500
C、5%，500
D、50%，500
25、多项选择题 背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）
A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书
26、多项选择题 下列因合同的误解，当事人请求变更的说法正确的有（）。
A、因合同的误解，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销
D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销
27、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构
28、单项选择题 可以计入商业银行附属资本的是：（）
A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本
29、多项选择题 外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）
A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所
30、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）
A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。
31、单项选择题 下面有关央行票据回购的说法错误的有___。
A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作
32、单项选择题 下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）
A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据
33、单项选择题 商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。
A、每月
B、每季
C、每年
D、半年
34、单项选择题 根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：
A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗
35、判断题 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）
36、多项选择题 《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：
A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门
37、判断题 《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）
38、单项选择题 行政许可受理机关发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起（）内提交补正申请材料。
A、30日
B、1个月
C、2个月
D、3个月
39、单项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
40、判断题 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）
41、单项选择题 行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。
A、2
B、5
C、10
D、20
42、单项选择题 农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。
A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力
43、多项选择题 下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。
A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价
44、多项选择题 根据我国《票据法》，下列关于附条件的票据行为的说法正确的是（）。
A、票据背书不得附有条件，若附有条件，则该条件不具有票据上的效力
B、承兑人承兑汇票不得附有条件，若附有条件的，视为拒绝承兑
C、保证不得附有条件，若附有条件，则该保证无效
D、保证不得附有条件，若附有条件，则不影响票据保证责任
45、多项选择题 商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
46、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券
47、多项选择题 财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。
A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质
48、多项选择题 申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）
A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易
49、多项选择题 商业银行出现下列（）情形，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。
A.资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求；
B.资产质量出现大幅下降；
C.风险状况或盈利状况明显恶化；
D.监管部门规定的其他情况。
50、单项选择题 为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。
A、签订总承包合同；
B、建立完工保证金；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。
51、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）
A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；
52、多项选择题 金融市场的组织形式主要有()。
A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易
53、判断题 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）
54、问答题 请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。
55、多项选择题 我国现行宪法规定，（）由人民代表大会产生，对它负责，受它监督。
A、国家行政机关
B、检察机关
C、政协机关
D、审判机关
56、多项选择题 根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。
A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的
57、多项选择题 关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
A、应当建立贷款风险分类制度
B、其分类标准可与中资商业银行不同
C、应按照中资商业银行五级分类执行
D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系
58、单项选择题 我国宪法规定，人民法院是我国的（）。
A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关
59、单项选择题 农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
60、多项选择题 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。
A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构
61、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）
A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
62、单项选择题 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。
A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人
63、问答题
S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：
（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；
（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。
（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。
问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。
64、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）内，向商业银行报告其近亲属及本《办法》所列的关联法人或其他组织，报告事项如发生变动，应当在变动后的（）内报告。
A．5个工作日、5个工作日
B．10个工作日、10个工作日
C．2周、2周
D．30天、30天．
65、单项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。
A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性
66、单项选择题 我国商业银行的贷款利率由（）确定。
A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商
67、多项选择题 支票的特点包括()。
A、支票有效期短，见票即付
B、在银行信用基础上产生，以贷款为依据
C、在银行信用基础上产生，以存款为依据
D、签发支票金额，以存款余额为限
E、支票有效期长，见信即付
68、单项选择题 单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元
69、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）。
A、与客户签订的合同中明示。
B、产品到期与客户协商；
C、销售中提取；
D、提前收取。
70、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地的，应当（）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
71、单项选择题 农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
72、多项选择题 为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()
A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；
B.支持操作风险和控制措施的自我评估；
C.监测关键风险指标；
D.可提供操作风险报告的有关内容；
73、多项选择题 贷款审贷分离原则就是要做到几分离：（）
A、贷款业务的开发;
B、贷款调查的职能;
C、贷款审批的职能;
D、贷后管理的职能
74、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
75、单项选择题 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。
A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审
76、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
77、单项选择题 农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。
A.4
B.1
C.2
D.3
78、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
79、多项选择题 提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。
A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D、具有符合国家安全标准的技术和设备。
80、多项选择题 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。
A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款
81、多项选择题 拟任人有以下（）情形之一的，不得担任财务公司董事和高级管理人员。
A.有故意或重大过失犯罪纪录
B.参加任职资格考试或谈话未通过
C.拟任的高级管理人员在其他经济组织兼职
D.本人或其直系亲属在持有拟（现）任职金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值
82、问答题 请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
83、多项选择题 有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）
A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存
84、多项选择题 监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）
A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。
85、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付
86、单项选择题 公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
87、多项选择题 设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（）
A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、银监局规定的其他审慎性条件
88、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
89、判断题 业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）
90、单项选择题 下列外资银行营业机构经批准办理人民币业务受客户范围限制（）
A、外商独资银行分行
B、中外合资银行分行
C、外国银行分行
D、外商独资银行支行
91、单项选择题 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。
A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月
92、单项选择题 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。
A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日
93、多项选择题 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A、信托投资公司
B、财务公司
C、城乡信用社
D、外资银行
94、单项选择题 银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目（），设计和编码应符合项目功能说明书的要求。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第37条）
A、总体技术框架
B、项目设计说明书
C、使用说明
D、用户说明
95、多项选择题 中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
E、提供清算服务
96、单项选择题 商业银行在进行缺口分析时，当某－时段内的（）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、负债大于资产
B、资产大于负债
C、负债大于权益
D、权益大于负债
97、单项选择题 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。
A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构
98、多项选择题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）
A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。
99、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）
100、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
101、多项选择题 邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）
A、 对代理营业机构的业务进行全面审计
B、 收回所有印章
C、 收回所有凭证
D、 收回所有牌证
102、单项选择题 某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。
A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
103、单项选择题 不具备信用工具职能地票据有（）。（票据法）
A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票
104、问答题 简述商业银行贷款合同的制定原则。
105、单项选择题 有限责任公司地股东会是表达公司意思地()。（公司法第37条）
A、代表机构
B、执行业务机构
C、监督机构
D、权力机构
106、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
107、单项选择题 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。
A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益
108、多项选择题 按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）
A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次
109、单项选择题 账户印鉴卡应___保管。
A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自
110、多项选择题 借款人申请棉花收购贷款，应当提交正式借款申请。借款申请的主要内容包括（）。
A、申请贷款金额和期限
B、申请贷款担保方式、还款方式及还款来源
C、借款申请人及担保人基本情况
D、已放贷款使用情况
111、多项选择题 商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：（）
A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
C、限制分配红利和其他收入；
D、接管董事会。
112、单项选择题 邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。
A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担
113、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
114、单项选择题 在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。
A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润
115、单项选择题 银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。
A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率
116、多项选择题 下列货币中，公司股东可以用作出资方式地是（）。（公司法第２7条）
A．货币
B．土地使用权
C．商标权
D．股权
E． 个人信用
117、单项选择题 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。
A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免
118、单项选择题 设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。
A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人
119、单项选择题 银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。
A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人
120、判断题 银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）
121、单项选择题 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
122、单项选择题 商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。
A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门
123、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A、每三年一次
B、每两年一次
C、至少每年一次
D、至少每年两次
124、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。
A．0%
B．20%
C．50%
D．100%
125、问答题 试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。
126、判断题 本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。（）
127、单项选择题 金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
128、单项选择题 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。
A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、流动性、安全性、效益性
C、依法、公开、公正和效率
D、忠于职守，依法办事，公正廉洁
129、多项选择题 资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应当采取适当的处理方法。这些处理方法包括：（）,具体要求按照资本充足率有关监管规定执行。
A、并表轧差处理
B、资本扣减处理
C、风险加权处理
D、比例并表处理
130、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
131、单项选择题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;
B、贷款承诺业务;
C、委托贷款业务;
D、银团贷款业务
132、多项选择题 公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）
A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地
133、单项选择题 有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。
A、同级人民检察院
B、各级人民检察院
C、上一级人民检察院
D、上级人民检察院
134、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
135、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
136、多项选择题 商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。
A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产
137、单项选择题 缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格
138、多项选择题 贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A、审贷分离
B、分级审批
C、求真务实
D、诚实信用
139、多项选择题 商业银行的现金资产主要包括：（）
A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项
140、单项选择题 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
141、单项选择题 公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。
A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日
142、多项选择题 按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）
A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；
143、单项选择题 资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于（）日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。
A.6
B.7
C.8
D.9
144、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
145、单项选择题 设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、 五千万元
B、 －亿元
C、 十亿元
146、问答题 请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
147、单项选择题 币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。
A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券
148、单项选择题 商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。
A、汇率风险
B、流动性风险
C、安全性
D、收益性
149、多项选择题 规章解释应当遵循以下（）原则。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第63条）
A.解释权唯－原则
B.尊重规章制定目地原则
C.及时、公开原则
D.通俗易懂原则
150、单项选择题 下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。
A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局
151、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
152、判断题 在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）
153、单项选择题 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）
A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行
154、多项选择题 关于银行业监督管理机构行政许可审批期限下列选项正确的是：（）
A、银行业金融机构的变更、终止自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
B、银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出书面决定
C、银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
D、审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起六十日内作出书面决定
155、问答题 请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险’。
156、单项选择题 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
A、5年
B、6年
C、7年
D、8年
157、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
158、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
159、问答题
下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。
160、单项选择题 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。
A、依法诉讼
B、抵押物处置变现
C、贷款重组
D、提前收贷、追加担保
161、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。
A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额
162、多项选择题 下列关于存放央行业务说法正确的是___。
A、中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成;
B、存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段，具有强制性;
C、超额准备金不是商业银行可用资金，因此不能直接影响商业银行的信贷扩张能力;
D、存放央行业务存在市场风险和操作风险
163、单项选择题 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（），保障按期收回贷款。
A、保证
B、担保
C、抵押
D、质押
164、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
165、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
166、单项选择题 修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》从（）开始实施。
A、2003年3月18日
B、1995年3月18日
C、1995年12月27日
D、2003年12月27日
167、单项选择题 设立农村合作银行发起人应不少于（）人。
A、10
B、100
C、1000
D、10000
168、单项选择题 城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；
A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长
169、多项选择题 为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。（）
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国宪法》
D、《中华人民共和国刑法》
170、单项选择题 违法发放贷款罪的主体是（ ）。
A、银行信贷资金
B、银行存款
C、信贷人员自有资金
D、银行工作人员
171、单项选择题 商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。
A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人
172、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。
A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的
173、单项选择题 任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
174、多项选择题 外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）
A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用
175、单项选择题 ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）
A、借款人身份
B、贷款的担保
C、逾期天数
D、借款人的资信状况
176、单项选择题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()
A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责
177、单项选择题 行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
178、多项选择题 根据我国《票据法》规定，以下汇票无效的有（ ）。
A、出票人未签章
B、出票人在汇票上记载“不得转让”字样
C、背书没有记载日期
D、未记载付款人名称
179、多项选择题 银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予（），造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。
A、承兑
B、背书
C、付款
D、保证
180、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
181、判断题 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）
182、问答题 请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
183、单项选择题 由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A、本票
B、汇票
C、现金支票
D、转账支票
184、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
185、单项选择题 银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。
A、安全性;
B、效益性;
C、稳定性;
D、流动性
186、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
187、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。
A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处
188、判断题 IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）
189、多项选择题 一份完整的贷款档案应至少包括：（）
A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项
190、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
191、单项选择题 一般来讲，实行扩张性财政政策，即减税和扩大政府支出会造成（）。
A、预算盈余
B、预算赤字
C、收支平衡
D、不确定。
192、单项选择题 董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性
193、单项选择题 《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。
A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇
194、单项选择题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、经营管理层
195、单项选择题 商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。
A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平
196、多项选择题 依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。
A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决
197、多项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：（）
A、开立机构、户名是否准确
B、账号、存款数额是否准确
C、存单号码是否准确
D、期限、利率是否准确
E、预留印鉴或密码是否一致
198、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。
A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人
199、单项选择题 农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。
A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一
200、多项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
201、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
202、单项选择题 单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。
A、50
B、100
C、200
D、300
203、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票
204、多项选择题 以下哪些选项是审查借款人财务状况的内容。（）
A、资产负债情况;
B、经营者素质情况
C、盈利能力情况;
D、履约能力情况
205、单项选择题 （）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。
A、银行业监督管理机构监管部门
B、银行业监督管理机构办公室部门
C、银行业监督管理机构统计部门
D、银行业监督管理机构监察部门
206、多项选择题 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
207、单项选择题 商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。
A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分
208、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
209、问答题
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
210、多项选择题 按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联自然人身份的基本情况
C、关联交易的类型
D、关联交易的金额及相应比例
211、多项选择题 下列属于银行业金融机构的有：（）
A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行
212、单项选择题 银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。
A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责
213、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%
214、单项选择题 我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。
A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年
215、判断题 中央银行代表政府从事金融业活动，因而具有国家管理机关和盈利性机构的双重性质。（）
216、单项选择题 在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。
A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者
217、单项选择题 商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（）进行。
A、上级行审计部门
B、同业公会
C、政府审计部门
D、社会中介机构
218、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
219、单项选择题 根据《担保法》，（）是指债务人或者第三人不转移对该法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A、留置
B、动产质押
C、抵押
D、权利质押
220、单项选择题 在（）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、擅自开办新业务
221、多项选择题 邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求，向（）报告重大事项。
A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众
222、问答题 提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。
223、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
224、单项选择题 我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。
A、背书权与抗辩权
B、背书权和支付请求权
C、支付请求权和追索权
D、拒绝承兑权和拒绝付款权
225、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。
A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对
226、多项选择题 以下关于保证金存款说法正确的是：（）
A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施
227、单项选择题 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（）的理财计划。
A、0
B、1
C、2
D、3
228、多项选择题 商业银行资产负债比例管理应遵循（）原则。
A、集中性
B、分散性
C、审慎性
D、宽严相济
229、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
230、单项选择题 商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。
A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分
231、多项选择题 列那些属于设立村镇银行应当具备的条件：（）
A.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构
B.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币
C.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
D.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员
232、多项选择题 单位定期存单质押贷款活动应当遵循（）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）
A、平等
B、公正
C、自愿
D、诚实信用
233、多项选择题 某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）
A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层
234、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
235、多项选择题 贷款业务主要包括：（）
A、公司客户贷款
B、个人客户贷款
C、信用卡透支
D、贸易融资贷款
236、单项选择题 财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。
A、30%
B、40%
C、20%
D、25%
237、单项选择题 企业集团财务公司拆入资金余额不得高于（）。
A.资产总额
B.资本总额
C.实收资本
D.净资产
238、多项选择题 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）。
A、不低于项目资本金50%比例的投资
B、再贷款额度
C、不低于项目资本金比例的投资
D、相应担保
239、判断题 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）
240、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）。
A、信用合作社的主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长
C、财务公司的董事长、副董事长
D、金融租赁公司的董事会秘书、总经理助理
241、单项选择题 冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。
A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机
242、单项选择题 未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金
A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下
243、单项选择题 《银行业协会工作指引》中，（）是银行业协会的日常办事机构。
A、专业委员会
B、工作委员会
C、秘书处
D、常务理事会
244、多项选择题 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）
A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东
245、单项选择题 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
246、判断题 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）
247、多项选择题 下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）
A、汇票、支票、本票；
B、可以转让的基金份额、股权；
C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
D、应收账款
248、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
249、多项选择题 在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人
250、单项选择题 商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款
251、多项选择题 商业银行的主要风险包括信用风险、（）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条）
A、市场风险（含利率风险）
B、市场风险（不含利率风险）
C、管理风险
D、操作风险
252、单项选择题 除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）作出行政许可决定。
A、十日内
B、十五日内
C、二十日内
D、三十日内
253、单项选择题 金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施
A、银监会
B、人行
C、上级行
254、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。
A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押
B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押
C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押
D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保
255、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。
256、单项选择题 下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票
257、问答题 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。
258、多项选择题 商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）
A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略
259、单项选择题 多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（）地，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）
A、15%
B、20%
C、25％
D、30%
260、单项选择题 银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。
A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日
261、单项选择题 在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、二个
B、三个
C、五个
D、七个
262、单项选择题 《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“___”字样。
A、证券
B、银行
C、公司
D、股份
263、单项选择题 信托公司应于每个会计年度结束后的（）个月内披露年度报告和年度报告摘要。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15日向银监会申请延迟。
A、三
B、四
C、五
D、六
264、单项选择题 已经提名董事的股东不得再提名（）。
A.董事长
B.董事会秘书
C.独立董事
D.监事长
265、多项选择题 除向政府、政府主管部门、出资人及其指定机构、资产公司转让外，资产公司不得对外转让下列（）资产：
A、债务人或担保人为国家机关的债权；
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；
C、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的债权；
D、国家法律法规限制转让的其他债权。
266、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
267、单项选择题 我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司
268、单项选择题 信托公司设立集合信托计划，信托期限应当不少于（）。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年
269、单项选择题 村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
270、判断题 《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）
271、单项选择题 根据国务院《信访条例》，有关行政机关收到信访事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场（）答复；不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人。但是，信访人的姓名（名称）、住址不清的除外。
A、口头，10
B、口头，15
C、书面，10
D、书面，15
272、单项选择题 外商独资银行遵守（）会计制度
A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家
273、判断题 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（）
274、多项选择题 商业银行高级管理层负责（）。
A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督
275、单项选择题 商业银行内部控制评价根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。
A、50％；50％
B、40％；60％
C、30％；70％
D、70％；30％
276、单项选择题 商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）
A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈
277、问答题 请谈谈商业银行财务分析与一般企业财务分析的差异。
278、多项选择题 投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）
A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料
279、多项选择题 银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)
A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性
280、单项选择题 《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件
281、单项选择题 根据民事诉讼法的规定，同一案件，两个以上的人民法院都有管辖权时该如何处理（）。
A、原告可以向其中一个法院起诉
B、由当事人协商确定案件的管辖法院
C、由有管辖权的法院协商确定案件的管辖法院
D、由上级法院指定其中一个法院受理案件
282、单项选择题 外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）
A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资
283、判断题 行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）
284、单项选择题 汇票的义务人包括（）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
285、多项选择题 《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）
A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款
286、单项选择题 电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。
A、一年
B、两年
C、三年
D、五年
287、多项选择题 商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。
A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符
288、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）
A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理
289、多项选择题 商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。
290、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
291、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。
A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障
292、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A、抵押
B、质押
C、短期
D、长期
293、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。
A、授信
B、统一授信
C、风险控制
D、风险限额
294、单项选择题 根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）
A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据
295、单项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。
A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额
296、多项选择题 银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。
A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担
297、单项选择题 借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
A、给予警告，并处3万元以下的罚款
B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款
D、给予警告，并处30万元以下的罚款
298、多项选择题 票据持有人具有的权利有：（）
A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权
299、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
A、协议重组
B、核销
C、换据
D、清收
300、多项选择题 制定《中华人民共和国中国人民银行法》的目的是（）。
A、确立中国人民银行的地位
B、明确中国人民银行的职责
C、保证国家货币政策的正确制定和执行
D、建立和完善中央银行宏观调控体系
E、维护金融稳定