银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试测试题（强化练习）

时间:2022-12-15 05:57:21

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1、问答题  贷款审查的6C原则


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2、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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3、名词解释  无形资产


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4、名词解释  中间业务内部控制


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5、名词解释  保证金存款


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6、名词解释  小额贷款公司


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7、名词解释  期权市场


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8、名词解释  市场信息的非对称性


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9、名词解释  保证收益理财计划


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10、名词解释  名义汇率与实际汇率


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11、名词解释  交易对手信用风险


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12、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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13、名词解释  经济性审计


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14、名词解释  移动支付


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15、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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16、名词解释  名义利率


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17、名词解释  期汇率与远期汇率


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18、名词解释  银行卡


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19、名词解释  信用卡业务中的超限费


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20、名词解释  错向风险


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21、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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22、名词解释  结算风险


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23、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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24、名词解释  可变现净值计量


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25、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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26、名词解释  客户授信额度


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27、名词解释  出口信贷


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28、名词解释  信用证相符交单


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29、名词解释  商业票据


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30、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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31、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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32、名词解释  损失类贷款


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33、名词解释  个人定期存单质押贷款


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34、名词解释  银行第一准备金


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35、名词解释  融资租赁


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36、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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37、名词解释  关键风险指标（KPI）


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38、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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39、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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40、名词解释  信用卡伪卡


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41、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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42、名词解释  债券的违约风险溢价


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43、名词解释  信用贷款


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44、名词解释  个人需求


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45、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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46、名词解释  中期票据


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47、名词解释  销售利润率


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48、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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49、名词解释  贷款承诺


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50、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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51、名词解释  信用证开证行


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52、名词解释  中央银行


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53、名词解释  营业成本


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54、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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55、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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56、名词解释  投保人


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57、名词解释  企业并购顾问业务


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58、名词解释  公司


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59、名词解释  预告登记


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60、名词解释  汽车金融公司


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61、名词解释  个人征信系统


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62、名词解释  信用证受益人


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63、名词解释  营销4P


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64、名词解释  证券交易所


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65、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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66、名词解释  个人助学贷款


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67、名词解释  金本位制


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68、名词解释  土地储备贷款


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69、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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70、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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71、名词解释  贷款五级分类


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72、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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73、名词解释  现金资产


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74、名词解释  绩效薪酬


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75、名词解释  新古典经济学


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76、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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77、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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78、名词解释  审计证据


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79、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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80、名词解释  委托贷款


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81、名词解释  组织控制


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82、名词解释  质押


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83、名词解释  贷款主办行制度


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84、名词解释  结构性通货膨胀


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85、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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86、名词解释  出口信用保险


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87、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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88、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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89、名词解释  大额支付交易


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90、名词解释  可疑类贷款


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91、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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92、名词解释  耐用消费品贷款


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93、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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94、名词解释  等额累进还款法


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95、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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96、名词解释  银行的现金头寸


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97、名词解释  固定资产


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98、名词解释  违约风险


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99、名词解释  超额备付金比率


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100、名词解释  国内保理


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101、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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102、名词解释  融资性担保公司


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103、名词解释  代理保险业务


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104、名词解释  个人网上银行


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105、名词解释  资产重组


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106、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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107、名词解释  丁伯根法则


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108、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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109、名词解释  狭义货币


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110、名词解释  监事会


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111、名词解释  代理政策性银行业务


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112、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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113、名词解释  固定资产贷款


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114、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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115、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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116、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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117、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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118、名词解释  信用证保兑


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119、名词解释  公司法


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120、名词解释  浮动利率


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121、名词解释  物权


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122、名词解释  证券回购


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123、名词解释  基础控制


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124、名词解释  个人信用征信


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125、名词解释  有条件贷款承诺


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126、名词解释  合并和收购


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127、名词解释  银行本票


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128、名词解释  承诺类中间业务


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129、名词解释  地区集中风险


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130、名词解释  完全垄断


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131、名词解释  基本汇率与套算汇率


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132、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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133、名词解释  保险人


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134、名词解释  行本票


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135、名词解释  商品融资


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136、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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137、名词解释  流动性比率


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138、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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139、名词解释  风险


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140、名词解释  对外担保


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141、名词解释  银行支票


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142、名词解释  贷款人受托支付


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143、名词解释  风险因素


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144、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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145、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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146、名词解释  商业汇票和银行汇票


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147、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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148、名词解释  法定检验


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149、名词解释  指数基金


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150、名词解释  商品价格风险


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151、名词解释  外汇风险


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152、名词解释  信贷临时授权


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153、名词解释  效率性审计


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154、名词解释  信贷风险补偿策略


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155、名词解释  对公存款


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156、名词解释  自营贷款


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157、名词解释  LIBOR


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158、名词解释  合规风险


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159、名词解释  未来值


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160、名词解释  一逾两呆


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161、名词解释  权利质押


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162、名词解释  理性预期


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163、名词解释  社会保障支出


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164、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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165、名词解释  票据法


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166、名词解释  记账外汇


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167、名词解释  基本建设投资


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168、名词解释  不相容职务


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169、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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170、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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171、名词解释  物权公示


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172、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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173、名词解释  委托－代理冲突


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174、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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175、名词解释  声誉风险


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176、名词解释  市场需求


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177、名词解释  信用证


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178、名词解释  汇兑


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179、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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180、名词解释  现值


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181、名词解释  专用存款账户


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182、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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183、名词解释  约束机制


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184、名词解释  银行业协会


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185、名词解释  关注类贷款


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186、名词解释  法律风险


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187、名词解释  货币政策时滞


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188、名词解释  托收中现金


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189、名词解释  综合理财服务


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190、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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191、名词解释  即期外汇与远期外汇


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192、名词解释  批发及零售兼营银行


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193、名词解释  中间业务


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194、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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195、名词解释  临时存款账户


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196、名词解释  名义价值


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197、名词解释  票据承兑业务


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198、名词解释  保险代理人


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199、名词解释  贷款分类


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200、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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201、名词解释  贷款损失专项准备


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202、名词解释  地方性银行


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203、名词解释  固定利率


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204、名词解释  个人可支配收入


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205、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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206、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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207、名词解释  政府指导价


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208、名词解释  复利


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209、名词解释  合规


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210、名词解释  重复保险


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211、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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212、名词解释  按揭


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213、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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214、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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215、名词解释  个人小额短期信用贷款


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216、名词解释  贷款分级审批制


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217、名词解释  股票价格风险


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218、名词解释  还款能力分析


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219、名词解释  名义GDP与实际GDP


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220、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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221、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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222、名词解释  GDP


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223、名词解释  需求的价格弹性


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224、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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225、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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226、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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227、名词解释  内在经济和外在经济


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228、名词解释  内部欺诈


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229、名词解释  融资类保函


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230、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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231、名词解释  国际技术转让


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232、名词解释  直接标价法


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233、名词解释  商业助学贷款


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234、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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235、名词解释  信贷文化


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236、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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237、名词解释  贷款三查


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238、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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239、名词解释  现值计量


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240、名词解释  差别利率


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241、名词解释  风险防范


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242、名词解释  客户信用评级


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243、名词解释  需求规律


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244、名词解释  工资粘性


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245、名词解释  到岸价CIF


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246、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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247、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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248、名词解释  信贷直接授权


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249、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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250、名词解释  消费者均衡


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251、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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252、名词解释  信用风险缓释


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253、名词解释  资本充足率


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254、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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255、名词解释  金融危机


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256、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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257、名词解释  同业拆出


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258、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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259、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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260、名词解释  公允价值计量


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261、名词解释  证券市场


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262、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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263、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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264、名词解释  证券公司股票质押贷款


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265、名词解释  财政补助收入


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266、名词解释  计价货币


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267、名词解释  资产


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268、名词解释  会计估计变更


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269、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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270、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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271、名词解释  银行结算账户


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272、名词解释  信贷资产风险分类


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273、名词解释  汇率


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274、名词解释  流动资金贷款


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275、名词解释  规模经济


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276、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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277、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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278、名词解释  本量利分析法


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279、名词解释  单利


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280、名词解释  机会成本


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281、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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282、名词解释  贷款公司


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283、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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284、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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285、名词解释  商业银行的流动性需求


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286、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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287、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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288、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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289、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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290、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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291、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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292、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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293、名词解释  实际利率


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294、名词解释  重置成本计量


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295、名词解释  理财业务


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296、名词解释  贷款损失特种准备


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297、名词解释  储备


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298、名词解释  第一支柱


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299、名词解释  善意取得


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300、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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