银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看考点（每日一练）

时间:2022-08-21 02:17:24

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1、名词解释  市场风险


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2、名词解释  国内保理


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3、名词解释  金融租赁公司


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4、名词解释  现值


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5、名词解释  社会保障支出


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6、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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7、名词解释  土地储备贷款


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8、名词解释  吸收存款型金融机构


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9、名词解释  物权公示


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10、名词解释  国际海事法


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11、名词解释  生产者剩余


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12、名词解释  向中央银行借款


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13、名词解释  需求规律


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14、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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15、名词解释  敌意收购与善意收购


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16、名词解释  指数基金


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17、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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18、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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19、名词解释  财政补助收入


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20、名词解释  帕累托最优


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21、名词解释  单位协定存款


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22、名词解释  咨询顾问类业务


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23、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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24、名词解释  经常性支出、资本性支出


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25、名词解释  不可抵押的财产


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26、名词解释  紧缩性财政政策


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27、名词解释  个人助学贷款


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28、名词解释  耐用消费品贷款


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29、名词解释  财产保险合同


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30、名词解释  票据贴现


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31、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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32、名词解释  信用证


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33、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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34、名词解释  实际利率


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35、名词解释  或有负债


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36、名词解释  未来值


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37、名词解释  大额支付交易


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38、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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39、名词解释  银行承兑汇票


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40、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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41、名词解释  委托贷款


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42、名词解释  开立信贷证明


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43、名词解释  资产


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44、名词解释  银行业协会


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45、名词解释  风险加权资产


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46、名词解释  信贷直接授权


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47、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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48、名词解释  完全垄断


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49、名词解释  托收承付和委托收款


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50、名词解释  一级市场


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51、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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52、名词解释  流动资金贷款


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53、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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54、名词解释  票据法


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55、名词解释  商业票据


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56、名词解释  行政垄断


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57、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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58、名词解释  商业助学贷款


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59、名词解释  中央银行


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60、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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61、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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62、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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63、名词解释  项目贷款承诺


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64、名词解释  贷款损失专项准备


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65、名词解释  盯模(MarktoModel)


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66、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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67、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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68、名词解释  等额累进还款法


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69、名词解释  结算风险


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70、名词解释  历史成本计量


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71、名词解释  凭证控制


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72、名词解释  批发物价指数


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73、名词解释  贷款质押


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74、名词解释  信贷转授权


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75、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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76、名词解释  实物控制


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77、名词解释  零息债券


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78、名词解释  国际贷款


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79、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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80、名词解释  代保管业务


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81、名词解释  规模经济


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82、名词解释  客户信用评级


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83、名词解释  理财业务


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84、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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85、名词解释  存款保险


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86、名词解释  审贷分离


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87、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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88、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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89、名词解释  次级类贷款


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90、名词解释  名义价值


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91、名词解释  贷款主办行制度


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92、名词解释  监事会


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93、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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94、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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95、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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96、名词解释  联名卡


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97、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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98、名词解释  定金


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99、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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100、名词解释  专用存款账户


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101、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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102、名词解释  关注类贷款


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103、名词解释  营业成本


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104、名词解释  审计证据


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105、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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106、名词解释  托收中现金


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107、名词解释  贷后管理原则


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108、名词解释  保理业务


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109、名词解释  保险人


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110、名词解释  记账外汇


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111、名词解释  固定利率


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112、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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113、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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114、名词解释  名义GDP与实际GDP


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115、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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116、名词解释  市场信息的非对称性


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117、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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118、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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119、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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120、名词解释  房地产开发贷款


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121、名词解释  服务差异化


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122、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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123、名词解释  农户小额信用贷款


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124、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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125、名词解释  公允价值计量


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126、名词解释  国际技术转让


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127、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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128、名词解释  可转换债券


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129、名词解释  公司


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130、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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131、名词解释  期权市场


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132、名词解释  市场供给


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133、名词解释  证券交易所


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134、名词解释  公司法


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135、名词解释  浮动利率


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136、名词解释  银行结算账户


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137、名词解释  合并和收购


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138、名词解释  资金的时间价值


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139、名词解释  个人经营性贷款


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140、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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141、名词解释  信贷风险


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142、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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143、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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144、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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145、名词解释  营销4P


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146、名词解释  财务分析


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147、名词解释  个人网上银行


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148、名词解释  证券投资组合期限


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149、名词解释  标杆法


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150、名词解释  稀缺性


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151、名词解释  证券回购


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152、名词解释  证券市场


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153、名词解释  等额本金还款法


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154、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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155、问答题  贷款审查的6C原则


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156、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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157、名词解释  财务报告内部控制


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158、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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159、名词解释  差别利率


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160、名词解释  个人征信系统


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161、名词解释  组织控制


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162、名词解释  合规


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163、名词解释  不可提前赎回债券


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164、名词解释  法律风险


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165、名词解释  无形资产


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166、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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167、名词解释  逆向选择


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168、名词解释  地区集中风险


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169、名词解释  出口信贷


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170、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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171、名词解释  债务重组


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172、名词解释  对公存款


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173、名词解释  货币市场和资本市场


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174、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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175、名词解释  项目临时周转贷款


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176、名词解释  会计科目


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177、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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178、名词解释  信用卡伪卡


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179、名词解释  会计估计变更


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180、名词解释  内部欺诈


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181、名词解释  系统性风险


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182、名词解释  授信额度


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183、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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184、名词解释  内部控制评价


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185、名词解释  亚洲金融风暴


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186、名词解释  违约风险


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187、名词解释  资产集中风险


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188、名词解释  本量利分析法


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189、名词解释  信用风险缓释


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190、名词解释  外汇


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191、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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192、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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193、名词解释  金本位制


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194、名词解释  资产重组


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195、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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196、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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197、名词解释  抵押


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198、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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199、名词解释  基础货币


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200、名词解释  贸易融资


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201、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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202、名词解释  信贷三查


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203、名词解释  股票价格风险


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204、名词解释  风险因素


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205、名词解释  信贷资产风险分类


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206、名词解释  损失类贷款


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207、名词解释  存贷比


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208、名词解释  利息保障系数


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209、名词解释  资产组合


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210、名词解释  股份有限公司


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211、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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212、名词解释  货币需求


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213、名词解释  中期票据


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214、名词解释  所有者权益增减变动表


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215、名词解释  抵押交易


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216、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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217、名词解释  货市场和期货市场


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218、名词解释  证券代销


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219、名词解释  流动性比率


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220、名词解释  工资粘性


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221、名词解释  商业银行的流动性需求


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222、名词解释  现值计量


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223、名词解释  固定资产


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224、名词解释  收单业务


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225、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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226、名词解释  一般风险准备


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227、名词解释  物权


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228、名词解释  购买性支出与转移性支出


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229、名词解释  成本管理


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230、名词解释  委托－代理冲突


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231、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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232、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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233、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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234、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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235、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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236、名词解释  共有


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237、名词解释  信贷临时授权


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238、名词解释  金融危机


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239、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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240、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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241、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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242、名词解释  ROA


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243、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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244、名词解释  控制活动


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245、名词解释  财务控制


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246、名词解释  信贷文化


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247、名词解释  正常类贷款迁徙率


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248、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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249、名词解释  企业集团财务公司


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250、名词解释  第一支柱


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251、名词解释  可以抵押的财产


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252、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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253、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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254、名词解释  证券公司股票质押贷款


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255、名词解释  资本充足率


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256、名词解释  风险限额


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257、名词解释  汇兑


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258、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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259、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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260、名词解释  信贷风险补偿策略


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261、名词解释  搭便车


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262、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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263、名词解释  信用证保兑


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264、名词解释  GDP


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265、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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266、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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267、名词解释  银行信贷


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268、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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269、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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270、名词解释  信用评价5C分析法


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271、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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272、名词解释  批发及零售兼营银行


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273、名词解释  即期外汇与远期外汇


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274、名词解释  证券投资基金


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275、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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276、名词解释  权利质押


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277、名词解释  信用证相符交单


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278、名词解释  授权批准控制


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279、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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280、名词解释  有条件贷款承诺


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281、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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282、名词解释  银行卡


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283、名词解释  商业银行的流动性资产


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284、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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285、名词解释  道德风险


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286、名词解释  一逾两呆


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287、名词解释  限额


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288、名词解释  财政授权支付


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289、名词解释  经济性审计


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290、名词解释  保证收益理财计划


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291、名词解释  贷款质押担保


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292、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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293、名词解释  可用的无变现障碍资产


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294、名词解释  中间业务


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295、名词解释  绩效薪酬


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296、名词解释  基础控制


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297、名词解释  复利


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298、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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299、名词解释  保险


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300、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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