银行高管考试：银行高管考试试题及答案（考试必看） - 考试题库 - 91考试网

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银行高管考试：银行高管考试试题及答案（考试必看）

时间:2022-08-15 04:28:33

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1、判断题金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）

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2、多项选择题按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索

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3、单项选择题贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。

A、第一顺位；
B、第二顺位；
C、第三顺位；
D、第四顺位。

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4、问答题试述解散清算与破产清算的联系和区别。

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5、多项选择题从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。

A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监管体制

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6、多项选择题财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害（）的，银监会有权予以撤销。

A.正常经营
B.金融秩序
C.损害公众利益
D.员工利益

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7、问答题试述贷款分类的目标和原则。

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8、单项选择题我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商

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9、问答题请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。

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10、多项选择题审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理

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11、多项选择题依我国法律规定，可以作为抵押物地有（）。（担保法第34条）

A. 房屋
B. 土地使用权
C. 国库券
D. 股票

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12、单项选择题业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条）

A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行

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13、单项选择题农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（）人。

A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20

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14、问答题请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。

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15、多项选择题列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员

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16、单项选择题涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。

A．半
B．1
C．2
D．3

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17、单项选择题邮储银行代理营业机构的原始凭证、账、表，应由（）保管。

A、当地银监机构
B、邮储银行
C、邮政企业
D、代理营业机构

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18、单项选择题外国银行分行对所有大客户授信余额超过其营运资金8倍时，应当每季末报告银监机构，大客户是指授信余额超过其营运资金（）的客户

A、5%
B、10%
C、30%
D、100%

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19、单项选择题《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十

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20、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的成本收入比应（）。

A．低于35%
B．低于50%
C．高于35%
D．高于50%

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21、单项选择题银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构

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22、问答题请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。

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23、多项选择题根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）

A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任

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24、单项选择题商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构

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25、单项选择题我国刑法规定，已满()周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。

A、14
B、16
C、18
D、20

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26、单项选择题农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会

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27、单项选择题制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。

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28、单项选择题在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司

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29、多项选择题根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋

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30、多项选择题信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）

A、计量
B、评价
C、预警
D、控制

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31、多项选择题根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（）。

A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

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32、单项选择题单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（）。

A、隐患
B、案件
C、问题
D、纠纷

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33、单项选择题外国银行分行的民事责任由（）承担

A、外国政府
B、中国政府
C、外国银行分行独自
D、外国银行分行的总行

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34、多项选择题邮储银行对下列支票应予以退票：（）

A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票

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35、单项选择题商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率

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36、问答题简述商业银行贷款合同的制定原则。

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37、判断题在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）

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38、单项选择题《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A．1%、1%
B．1%、5%
C．5%、5%
D．5%、10%

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39、单项选择题经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局

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40、多项选择题银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日

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41、问答题请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。

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42、多项选择题下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）

A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下

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43、多项选择题银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）

A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关

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44、多项选择题依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。

A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上
B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险
C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率
D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四

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45、问答题

某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。

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46、单项选择题商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会

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47、单项选择题《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。

A、5
B、10
C、15
D、20

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48、单项选择题申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）

A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门

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49、单项选择题经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会

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50、单项选择题农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口薄上的其他社员总额不得超过资本净额的（）。

A.8%
B.15%
C.20%
D.100%

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51、单项选择题甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。

A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为

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52、单项选择题农村合作金融机构的以长期投资为目的的债券投资在风险分类时应采取（）分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法

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53、问答题请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。

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54、单项选择题农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。

A.3
B.4
C.5
D.6

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55、单项选择题银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。

A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表

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56、单项选择题商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户

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57、单项选择题受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个

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58、单项选择题国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个

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59、多项选择题担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）

A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用

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60、单项选择题保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。

A、商业承兑汇票保证金
B、证券交易保证金
C、公司购汇保证金
D、个人购汇保证金

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61、单项选择题不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。

A、法律
B、行政法规
C、规章
D、规章以下的规范性文件

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62、多项选择题申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第１7条）

A、资金来源
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉
D、股东从事金融业务地相关经验

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63、单项选择题商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。

A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平

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64、单项选择题《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程

A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风

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65、多项选择题贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况

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66、多项选择题政府收入一般包括：（）

A、税收
B、货币发行
C、公债
D、对外借款

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67、单项选择题金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10

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68、问答题请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。

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69、单项选择题《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

A、相应的民事权利能力和民事行为能力。
B、相应的民事行为能力。
C、相应的民事权利能力。
D、相应的自立能力。

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70、多项选择题发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。

A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况

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71、判断题保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）

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72、单项选择题根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。

A.法律风险
B.道德风险
C.操作风险
D.声誉风险

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73、单项选择题外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）

A、25％
B、75％
C、30％
D、50％

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74、问答题请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。

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75、单项选择题董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。

A、四次
B、一次
C、二次
D、三次

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76、单项选择题多个境外金融机构对（）投资入股比例合计达到或超过25％的，对该机构按照中资金融机构实施监督管理。

A、上市中资金融机构
B、非上市中资金融机构
C、中资金融机构
D、外资金融机构

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77、单项选择题对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难

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78、单项选择题商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。

A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额

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79、单项选择题金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》

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80、多项选择题对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况

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81、问答题试述财务收支计划和费用支出的审计重点。

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82、单项选择题商业银行的（）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。

A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律

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83、判断题商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（）

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84、单项选择题根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，()应组织召开社团会议。

A.牵头社
B.代理社
C.贷款余额最大的社员社
D.任何一家社员社

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85、多项选择题对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）

A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任

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86、单项选择题银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。

A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核

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87、单项选择题信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购

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88、单项选择题根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（）。

A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心
B、中国人民银行指导其他金融监管机构
C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权
D、中国人民银行不再有金融监管职能

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89、单项选择题金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内

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90、单项选择题当持票人为出票人时()。（票据法第69条）

A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索

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91、单项选择题经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政

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92、多项选择题信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。

A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人

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93、多项选择题商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）

A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目

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94、单项选择题可以计入商业银行附属资本的是：（）

A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本

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95、问答题请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。

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96、单项选择题单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）

A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单

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97、单项选择题以背书转让票据时，由（）签章。（票据法第２9条）

A.出票人
B.背书人
C.被背书人
D.持票人

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98、单项选择题银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算

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99、判断题国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（）

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100、单项选择题《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。

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101、单项选择题中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。

A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值

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102、多项选择题循环信用额度又可分为___。

A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度

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103、单项选择题银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本

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104、单项选择题根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。

A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院

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105、多项选择题以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）

A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况

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106、多项选择题商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）

A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境

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107、问答题请简述自然失业的原因。

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108、多项选择题有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。

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109、单项选择题金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）

A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券

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110、多项选择题同业拆借的原则为（）

A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿

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111、判断题未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）

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112、多项选择题商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。

A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究

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113、单项选择题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款

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114、问答题试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。

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115、单项选择题银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。

A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格

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116、多项选择题银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险

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117、多项选择题某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。

A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院

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118、单项选择题以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（）。

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%

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119、多项选择题企业的（），可以免征、减征企业所得税。

A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得

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120、单项选择题贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、上级单位
B、银行业监督管理机构
C、各级法人机构
D、地方行政管理部门

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121、判断题商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）

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122、多项选择题根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。

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123、多项选择题信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。

A、利息收入;
B、贷款服务费;
C、资产转让利得;
D、资产支持证券收益;
E、以上皆正确

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124、单项选择题外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币

A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元

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125、单项选择题（）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关

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126、单项选择题银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料

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127、多项选择题被审计单位负责人对本单位提供的财务会计资料的（）负责。

A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、适用性

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128、问答题请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。

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129、多项选择题设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）

A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。

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130、单项选择题下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧

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131、单项选择题由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（）。

A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可

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132、多项选择题贷款人应()，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、完善内部控制机制
B、实行贷款全流程管理
C、全面了解客户和项目信息
D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制

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133、单项选择题次级债务计入商业银行的（）资本。

A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本

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134、多项选择题商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。

A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象

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135、单项选择题企业集团财务公司拆入资金余额不得高于（）。

A.资产总额
B.资本总额
C.实收资本
D.净资产

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136、多项选择题商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

A、负债管理;
B、客户关系管理;
C、资金管理;
D、资本管理;
E、投资组合管理

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137、判断题被接管的商业银行的债权债务关系会因接管而发生变化。（）

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138、多项选择题根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。

A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分

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139、多项选择题根据《担保法》，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。以下说法正确的是（）。

A、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有
B、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有
C、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由债务人清偿
D、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分，债务人不再清偿

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140、单项选择题根据《担保法》地规定，下列财产中，可以用作抵押地是（）。（担保法第34条）

A.土地所有权
B.所有权有争议地财产
C.依法被扣押地财产
D.抵押人所有地厂房

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141、单项选择题商业银行内部控制评价由（）组织实施。

A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行

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142、单项选择题下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款

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143、单项选择题企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%

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144、单项选择题委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。

A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会

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145、判断题银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的内控评价，每二年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，二年内必须覆盖全部分支机构。（）

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146、单项选择题农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力

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147、单项选择题信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。

A、年
B、半年
C、季
D、月

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148、多项选择题设立公证机构，应当具备下列条件：（）

A、有自己的名称
B、有固定的场所
C、有三名以上公证员
D、有开展公证业务所必需的资金。

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149、单项选择题金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。

A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构

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150、多项选择题票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）

A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询

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151、单项选择题（）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行
D、审计部门

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152、单项选择题商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性

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153、多项选择题除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况

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154、单项选择题经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性

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155、多项选择题依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。

A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息

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156、单项选择题（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行

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157、多项选择题对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）

A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼

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158、单项选择题贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。

A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度

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159、单项选择题《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托

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160、单项选择题国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。

A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009

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161、多项选择题商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况

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162、单项选择题贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

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163、单项选择题《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保

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164、问答题请简述国际储备供给的内容。

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165、单项选择题外资银行在中国境内的业务活动，应遵守（）法律

A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国

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166、单项选择题农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。

A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年

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167、多项选择题融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（）之间的风险。(《电子银行业务管理办法》第49条)

A、应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统

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168、多项选择题信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣

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169、单项选择题设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元

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170、单项选择题企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本

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171、单项选择题《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法

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172、多项选择题关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）

A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则

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173、多项选择题通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。

A、注册或登陆时采用加密软键盘技术;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、数字证书认证技术;
D、网上银行交易界面中风险提示;
E、支付或者转账交易最大金额限制

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174、单项选择题经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍

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175、多项选择题商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。

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176、判断题质押期间，存款行可以受理存款人提出的挂失申请。（）

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177、单项选择题邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户

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178、单项选择题商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A．监事会
B．高级管理层
C．理事会
D．董事长

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179、单项选择题商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。

A、时间
B、人员
C、地域
D、类别

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180、判断题银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（）

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181、单项选择题治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（）。

A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资
C、收缩贷款规模

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182、问答题试述诚信申贷对借款人的基本要求。

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183、单项选择题固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主

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184、多项选择题票据权利包括（）。（票据法第4条）

A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权

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185、单项选择题商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。

A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量

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186、单项选择题资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。

A、5
B、7
C、10
D、15

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187、多项选择题金融机构应当根据本机构（）的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条）

A、经营目标
B、资本实力
C、风险管理能力
D、信贷资产证券化

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188、单项选择题存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日

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189、判断题商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）

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190、单项选择题银行风险管理流程主要包括：（）

A、风险识别风险计量风险监测风险控制
B、风险预警风险识别风险计量风险控制
C、风险预警风险计量风险监测风险控制
D、风险识别风险计量风险预警风险防控

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191、单项选择题同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。

A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定

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192、问答题请结合工作实际，谈谈商业银行风险管理的主要方法。

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193、单项选择题国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（）的税率征收企业所得税。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%

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194、单项选择题按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。

A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券

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195、多项选择题外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。

A、平盘
B、内部控制
C、敞口管理
D、风险控制

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196、单项选择题统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A、二
B、三
C、一
D、五

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197、多项选择题借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：（）

A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照

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198、单项选择题商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题

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199、单项选择题商业银行工作人员的下列（）行为符合规定。

A、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
B、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
C、在其他经济组织兼职
D、学习有关宏观经济的知识

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200、问答题请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。

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201、多项选择题贷后管理包括：（）

A、贷后检查
B、贷款风险预警
C、不良贷款管理
D、贷后管理责任制

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202、单项选择题根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。

A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务

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203、多项选择题商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控

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204、多项选择题银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率

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205、单项选择题资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）

A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5

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206、判断题银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）

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207、判断题拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门的意见。（）

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208、单项选择题当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。

A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审

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209、多项选择题各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。

A、信息收集
B、信息鉴别
C、信息服务
D、信息管理

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210、单项选择题不可撤销的授信额度的包括___。

A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度

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211、判断题外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）

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212、多项选择题对于结算（）等重要会计岗位的人员应定期轮换，实行强制休假制度，不得搞一贯制。

A、财务
B、出纳
C、同城票据交换
D、记账

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213、多项选择题根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）

A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩

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214、多项选择题商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。

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215、单项选择题设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。

A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%

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216、判断题按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）

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217、单项选择题中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。

A、1
B、3
C、5
D、6

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218、单项选择题商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。

A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性

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219、多项选择题下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债

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220、单项选择题银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面

A、压力测试方案是否有效
B、风险因素的确定是否合理
C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究

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221、多项选择题监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）

A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。

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222、多项选择题根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权

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223、单项选择题反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构

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224、单项选择题村镇银行中最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

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225、多项选择题关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。

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226、多项选择题附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务

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227、单项选择题人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取的措施是：（）

A、冻结;
B、扣划;
C、冻结并扣划;
D、没收

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228、多项选择题根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。

A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员

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229、判断题商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）

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230、单项选择题出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）

A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款

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231、单项选择题商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。

A.控制操作风险的一种方法
B.缓释操作风险的一种方法
C.缓释操作风险的必要手段
D.控制操作风险的有效手段

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232、单项选择题信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介

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233、判断题利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）

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234、问答题请谈谈你对商业银行贷款政策主要内容的认识。

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235、单项选择题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构

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236、单项选择题下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理

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237、单项选择题银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对

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238、单项选择题根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。

A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人

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239、单项选择题农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A、70%
B、75%
C、80%
D、85%

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240、多项选择题根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。

A、质权人负有妥善保管质物的义务。
B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。
D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。

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241、多项选择题以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性

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242、判断题客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）

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243、问答题

2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？

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244、单项选择题董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次

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245、单项选择题申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。

A、10日
B、15日
C、30日
D、45日

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246、多项选择题重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。

A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定

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247、多项选择题商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配

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248、问答题借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？

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249、多项选择题无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；

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250、单项选择题商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％

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251、多项选择题商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)

A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估

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252、多项选择题下列关于分层抽样的说法中错误的有（）。

A.分层抽样既可以估计总体参数，也可以估计各层参数
B.便于抽样工作的组织
C.最简单的分层抽样是等距抽样
D.分层抽样只能估计各层的参数
E.每层都要抽取一定的样本单位

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253、问答题地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？

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254、多项选择题按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）

A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；

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255、多项选择题依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。

A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的

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256、多项选择题信托公司发生重大事项，应当制作重大事项临时报告并向社会披露。重大事项包括（但不限于）下列情况()：

A、公司董事报告期内累计变更超过30%
B、公司董事长变更
C、信托经理和信托业务人员报告期内累计变更超过30%
D、公司更换会计师事务所或律师事务所
E、公司第一大股东变更

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257、单项选择题严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函

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258、单项选择题根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院

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259、多项选择题信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。

A、以受让方身份办理的买断业务;
B、以出让方身份办理的卖断业务;
C、以受让方身份办理的卖断业务;
D、以出让方身份办理的买断业务

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260、多项选择题《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：

A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。

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261、单项选择题商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50

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262、单项选择题一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类

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263、单项选择题根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）

A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据

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264、单项选择题当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安

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265、判断题商业银行不得委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（）

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266、多项选择题《民法通则》规定，下列民事行为无效：（）

A、无民事行为能力人实施的；
B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；
C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；
D、民事行为违法或损坏公共利益；

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267、多项选择题下列哪几项债权或者股权不得作为呆账核销（）。

A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；

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268、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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269、单项选择题《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除

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270、多项选择题按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：

A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

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271、单项选择题我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地

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272、单项选择题下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。

A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗

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273、单项选择题固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、流动资金
B、固定资产投资
C、技术改造
D、股本投资

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274、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.4%
B.5%
C.6%
D.7%

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275、单项选择题根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。

A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度

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276、单项选择题（）可以冻结

A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金

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277、单项选择题银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。

A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月

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278、多项选择题银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。

A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户

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279、单项选择题根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。

A、对贷款以外的各类资产，可以不按照《贷款风险分类指引》的规定进行分类
B、商业银行应当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料
C、商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销贷款损失
D、商业银行应加强对贷款的期限管理

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280、单项选择题中国人民银行的全部资本由（）出资，属于国家所有。

A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府
E、国家

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281、单项选择题商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、8%
C、10%
D、15%

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282、判断题商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）

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283、单项选择题设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元

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284、单项选择题外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作

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285、多项选择题中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。

A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
E、提供清算服务

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286、单项选择题《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%

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287、多项选择题根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮

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288、单项选择题依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10

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289、单项选择题金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理

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290、多项选择题商业银行内部控制的风险责任制包括以下内容（）

A、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。
B、内部审计部门应当对未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现，对审计发现隐瞒不报或者未如实反映，审计结论与事实严重不符，对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为，承担相应的责任。
C、业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
D、高级管理层应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。

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291、多项选择题用来衡量通货膨胀的指标有：（）

A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数

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292、多项选择题现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：（）

A、选举和更换董事会和监事会成员
B、决定公司组织变更、解散、清算
C、修改公司章程
D、监督董事会和监事会

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293、单项选择题险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。

A、流动资产
B、固定资产
C、资本
D、声誉

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294、多项选择题商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则

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295、单项选择题（）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。

A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会

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296、单项选择题拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上

A、6
B、5
C、4

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297、单项选择题受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。

A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人

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298、多项选择题下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）

A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的

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299、多项选择题关于人民币，下列说法正确的是：（）

A、禁止伪造、变造人民币
B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币
C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意毁损人民币
E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样

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300、多项选择题商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体

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