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1、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券
2、单项选择题 个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
3、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
4、单项选择题 申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）
A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门
5、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
6、多项选择题 《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）
A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。
7、多项选择题 中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）
A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务
8、单项选择题 金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处15万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿
D、情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证
9、单项选择题 单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
10、多项选择题 商业银行应当对贷记卡持卡人的透支行为建立有效的监控机制，业务处理系统应当具有（）等功能。
A、实时监督
B、超额控制
C、取现限制
D、异常交易止付
11、多项选择题 借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。
A．李四
B．张三
C．王五
D．李四代王五和张三
12、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
13、判断题 董事会是公司的权力机构，依照公司法行使职权。（）
14、单项选择题 农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。
A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6
15、多项选择题 监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）
A.责令调整董事、高级管理人员；
B.限制分配红利；
C.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D.法律规定的其他纠正措施。
16、单项选择题 （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。
A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、商业银行
D、银行业协会
17、单项选择题 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）
A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收
18、多项选择题 同业拆入按期限可分为___拆入。
A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日
19、多项选择题 商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（）的原则。
A、合理、公开
B、以客户为中心
C、诚信
D、质价相符
20、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，可以由（）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、国务院银行业监督管理机构
B、银行业金融机构
C、中国人民银行
D、司法机关
21、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。
A、链接
B、使用
C、接入
D、调度
22、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
23、单项选择题 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。
A、20
B、40
C、50
D、60
24、多项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。
A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资
25、多项选择题 商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
A、负债管理;
B、客户关系管理;
C、资金管理;
D、资本管理;
E、投资组合管理
26、单项选择题 在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、二个
B、三个
C、五个
D、七个
27、单项选择题 机构董事和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定的是（）：
A.农村资金互助社理事长
B.地市农村商业银行董事长
C.地市农村商业银行行长
D.地市农村信用合作联社主任
28、多项选择题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理
29、单项选择题 根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。
A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级
30、单项选择题 信托公司推介信托计划时，可以（）。
A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介
31、多项选择题 商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
32、多项选择题 贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
A、经营
B、管理
C、财务
D、资金流向
33、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
34、单项选择题 根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。
A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人
35、单项选择题 股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。
A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5
36、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（）年。
A、10
B、15
C、20
D、25
37、单项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）报告。
A、贷前调查
B、贷后检查
C、风险评价
D、尽职调查
38、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。
A、中断
B、结束
C、中止
D、终止
39、问答题 试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。
40、单项选择题 董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。
A.2次
B.3次
C.4次
D.5次
41、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案
42、判断题 贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）
43、问答题 在商业银行个人理财业务管理中，请谈谈你对卖者有责的理解和认识。
44、多项选择题 我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。
A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权
45、单项选择题 个人信用卡业务本质是：（）
A、一种中间业务;
B、一种表外业务;
C、一种资产业务;
D、一种负债业务
46、单项选择题 存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院
47、问答题 请结合工作实际，谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险。
48、单项选择题 （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会
49、单项选择题 设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（）
A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明
D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料
50、多项选择题 金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。
A、止损
B、分级授权
C、业务处理
D、敞口风险管理
51、多项选择题 列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）
A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议
52、单项选择题 贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价未尽职的
D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
53、问答题 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
54、多项选择题 金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。(《电子银行业务管理办法》第5条)
A、注重效率
B、合理规划
C、统－管理
D、保障系统安全运行
55、单项选择题 银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：（）
A、申请人不付款的风险
B、申请人交易风险
C、申请人出境风险
D申请人远期结售汇风险
56、单项选择题 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查
57、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
58、多项选择题 商业银行计算机信息系统内部控制的重点是（）
A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
59、单项选择题 甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
60、多项选择题 客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。
A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险
61、问答题 请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。
62、单项选择题 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）
A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定
63、单项选择题 资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。
A、7
B、10
C、14
D、15
64、多项选择题 现金流量表的分析方法包括：（）
A、结构分析
B、趋势分析
C、偿债能力分析
D、支付能力分析
65、多项选择题 金融市场的组织形式主要有()。
A、交易所
B、柜台交易
C、现场交易
D、公开交易
E、信托交易
66、多项选择题 审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。
A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理
67、多项选择题 商业银行的现金资产主要包括：（）
A、库存现金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、存放同业
E、其他金融机构款项
68、单项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。
A、经营需求
B、单位财务规定
C、约定用途
D、行政许可
69、多项选择题 农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）
A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业
70、多项选择题 根据《担保法》规定，以下说法正确的是（）。
A、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，不应作为抵押财产。
B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权
C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
D、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值
71、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
72、单项选择题 根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。
A．商场
B．理发店
C．公立学校
D．美容院
73、单项选择题 《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。
A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前
74、问答题 请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。
75、问答题
S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：
（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；
（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。
（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。
问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。
76、单项选择题 商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸
77、单项选择题 当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，下列（）的行政处罚应当公开进行听证。
A、涉及国家秘密
B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私
D、未涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私
78、判断题 消费信用是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。（）
79、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查
80、判断题 经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）
81、多项选择题 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）
A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上
82、判断题 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）
83、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。
A、5人
B、6人
C、8人
D、10人
84、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）
A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
85、单项选择题 违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买受人。（）可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚款。
A、物价管理部门
B、工商管理机关
C、拍卖行业协会
86、单项选择题 我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。
A、十日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
87、多项选择题 农村信用社信贷资产风险五级分类主要分析方法:（）
A．财务分析
B．现金流量分析
C．非财务因素分析
D．担保分析E．信用分析
88、判断题 金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）
89、问答题 请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。
90、单项选择题 申请人应在补正通知书发出之日起（）内向受理机关提交补正申请材料。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
91、多项选择题 城市商业银行应坚持（）的市场定位。
A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民
92、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
93、多项选择题 根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。
A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、支票
D、银行本票
94、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，二级用（）标示。
A、红色
B、橙色
C、黄色
D、蓝色
95、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。
A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力
96、单项选择题 依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）
A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部
97、问答题 请结合工作实际，论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题。
98、单项选择题 任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
99、多项选择题 银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。
A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日
100、单项选择题 股票是一种（）。
A、设权证券
B、无价证券
C、非要式证券
D、非转让证券
101、多项选择题 村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：（）
A.变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东
B.变更名称
C.变更注册资本
D.调整业务范围
102、判断题 商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）
103、单项选择题 下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。
A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。
104、多项选择题 依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）
A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关
105、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。
A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
106、单项选择题 银行应改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的（）和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。
A、激励约束机制
B、独立核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制
107、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
108、多项选择题 个人住房贷款调查的主要内容包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、借款人的借款申请是否自愿属实;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、借款人是否已经支付了符合规定的首期房款
109、多项选择题 银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。
A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组
110、单项选择题 农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。
A、1000
B、2000
C、5000
D、10000
111、判断题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）
112、多项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：
A、堵塞、阻断交通
B、携带危险物品、管制器具
C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员
D、以信访为名借机敛财
113、单项选择题 商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。
A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理
114、多项选择题 贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）
A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收
115、判断题 金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）
116、单项选择题 承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。
A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量
117、单项选择题 在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
118、多项选择题 票据法律关系地主体有（）。（票据法）
A.发票人
B.保证人
C.付款人
D.受款人
119、多项选择题 商业银行以()为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、安全性
B、自主性
C、效益性
D、流动性
120、单项选择题 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）
A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离
121、单项选择题 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：
A、审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B、验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C、组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D、确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。
122、单项选择题 银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
123、多项选择题 商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。
A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜
124、多项选择题 银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）
A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例
125、问答题
2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。
126、单项选择题 资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于（）日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。
A.6
B.7
C.8
D.9
127、多项选择题 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。
A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款
128、多项选择题 基金托管人应当（），切实履行法定和约定的职责。（《证券投资基金托管资格管理办法》第12条）
A、守法经营
B、诚实信用
C、恪尽职守
D、勤勉尽责
129、单项选择题 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。
A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日
130、单项选择题 企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
131、单项选择题 经济结构直接影响商业银行的表现是（ ）。
A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性
132、多项选择题 中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则（）：
A、分类实施的原则
B、分层推进的原则
C、分步达标的原则
133、多项选择题 银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。
A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担
134、单项选择题 邮储银行对下列（）贷款已造成损失的责任人，除追究违规违纪责任外，对贷款损失承担全部赔偿责任。
A、借款人因不可抗力导致无能力偿还
B、贷后检查不细没有发现借款人偿债能力恶化
C、发放顶名、冒名贷款
D、丧失诉讼时效
135、单项选择题 通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
136、问答题 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？
137、问答题 请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。
138、单项选择题 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）
A、2
B、3
C、4
D、5
139、单项选择题 可以用于存取现金的是（）。
A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户
140、单项选择题 背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
141、单项选择题 承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。
A、作出时
B、发出时
C、到达要约人
D、要约人看到
142、单项选择题 记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。
A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议
143、单项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（）
A、平等、自愿、公平、公正
B、平等、自愿、公平、互惠互利
C、平等、自愿、公平、诚实信用
D、平等、自愿、公平、为客户保密
144、多项选择题 金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损
145、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）
A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下
146、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。
A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类
147、单项选择题 企业事业单位可以开立（）个基本账户。
A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个
148、单项选择题 银行汇票的下列事项更改后，银行汇票依然有效（）
A、汇票金额
B、被背书人名称
C、出票日期
D、收款人名称
149、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
150、多项选择题 信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）
A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品
151、单项选择题 银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。
A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一
152、单项选择题 在我国，商业银行的备付金是指：（）
A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款
153、单项选择题 人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。
A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任
154、问答题 简述固定资产贷款的主要风险点。
155、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
156、多项选择题 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。
A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险
157、单项选择题 办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）
A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资
158、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）：
A、启动应急预案
B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估
C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果
D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识
159、单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立
B、公开
C、公正
D、效率
160、判断题 在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）
161、单项选择题 银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。
A、高级管理层和监事会
B、首席执行官
C、中国银监会
D、中国人民银行
162、多项选择题 货币的职能包括：（）
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
163、单项选择题 被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。
A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人
164、单项选择题 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）
A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
165、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、二
B、三
C、四
D、五
166、单项选择题 银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处()年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、2
B、3
C、5
D、10
167、单项选择题 银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。
A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%
168、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。
A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名
169、多项选择题 贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流
170、判断题 商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（）
171、单项选择题 根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。
A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票
172、单项选择题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。
A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度
173、单项选择题 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。
A、3
B、5
C、10
D、15
174、单项选择题 银行本票金额最高为（）
A、5万元
B、20万元
C、50万元
D、没有限制
175、多项选择题 《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）
A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织
176、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
177、多项选择题 商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。
A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账
178、多项选择题 办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。
A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码
179、单项选择题 下列票据的金额可以由出票人授权补记（）
A、银行汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、支票
180、单项选择题 信托公司异地推介信托计划的，应当在推荐前向（）的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。
A、注册地和推介地
B、仅注册地
C、仅推介地
D、注册地或推介地
181、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
182、多项选择题 因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）
A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗
183、单项选择题 资产处置标的在5000万元―10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。
A、7
B、10
C、14
D、15
184、单项选择题 外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（）
A、外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计
B、外资银行可以不聘请会计师事务所
C、外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
D、外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所
185、多项选择题 根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()
A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业
186、多项选择题 下列货币中，公司股东可以用作出资方式地是（）。（公司法第２7条）
A．货币
B．土地使用权
C．商标权
D．股权
E． 个人信用
187、单项选择题 下列（）不属于洗钱罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
188、多项选择题 商业银行授信内部控制的重点是：（）
A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系；
B、完善授信决策与审批机制；
C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；
D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；
E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
189、单项选择题 （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。
A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部
190、单项选择题 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A、30
B、45
C、60
D、90
191、问答题 请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。
192、多项选择题 银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）
A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止
193、单项选择题 企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。
A、7日
B、10日
C、15日
D、30日
194、判断题 持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）
195、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％
196、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
197、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
198、多项选择题 机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定的包括：（）
A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省（市、区）农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任
199、单项选择题 信托公司（）负责公司的信息披露，并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。
A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会
200、单项选择题 国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。
A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009
201、多项选择题 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
202、单项选择题 根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。
A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期
203、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。
A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
204、单项选择题 本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）
A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称
205、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
206、多项选择题 授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。
A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过
207、单项选择题 下列哪项属于正当的竞争手段（ ）？
A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传
208、单项选择题 （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。
A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格
209、单项选择题 （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人
210、多项选择题 关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）
A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票
211、多项选择题 关于行政处罚的管辖说法正确的是（）
A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
212、单项选择题 如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。
A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币
213、多项选择题 CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。
A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口
214、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%
215、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
216、多项选择题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
217、问答题 请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。
218、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。
A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示
219、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（）。
A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
220、多项选择题 信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。
A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人
221、问答题 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。
222、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15%
223、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。
A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分
224、判断题 以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）
225、单项选择题 财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。
A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得
226、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。
A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
227、多项选择题 下列有关财产保全的说法，正确的是（）
A、对于财产保全措施，人民法院可以根据申请人的申请采取，也可以在必要时依职权采取
B、财产保全限于请求的范围或者与本案有关的财物
C、人民法院采取财产保全措施时，可以运用查封、扣押、冻结或者法律规定的其他方法
D、财产已被人民法院采取保全措施查封、扣押、冻结的，其他任何单位不能重复查封、冻结
228、多项选择题 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。
A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层
229、多项选择题 中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：
A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的
230、单项选择题 城市商业银行的（）负责建立和维护健全有效的内部审计体系。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
231、单项选择题 企业对会计要素一般采用（）计量。
A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本
232、单项选择题 审计组对审计事项实施审计后，应当向审计机关提出审计组的审计报告。审计组的审计报告报送审计机关前，应当征求被审计对象的意见。被审计对象应当自接到审计组的审计报告之日起（）日内，将其书面意见送交审计组。审计组应当将被审计对象的书面意见一并报送审计机关。
A、十
B、三
C、五
D、七
233、多项选择题 商业银行可以经营()业务。（商业银行法第３条）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理票据承兑与贴现
D、代理收付款项及代理保险业务
E、买卖、代理买卖外汇
F、从事同业拆借
234、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
235、多项选择题 银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：
A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。
236、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
237、单项选择题 保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。
A、商业承兑汇票保证金
B、证券交易保证金
C、公司购汇保证金
D、个人购汇保证金
238、多项选择题 贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。
A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险
239、单项选择题 致票据权利消灭地原因是()。（票据法）
A.时效期间经过
B.受欺诈或者受胁迫
C.取得票据地原因不合法
D.背书不连续
240、单项选择题 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A、30%
B、50%
C、80%
D、90%
241、单项选择题 币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。
A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券
242、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。
A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于
243、单项选择题 银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）
A、现场检查
B、非现场检查
C、并表检查
D、跨境检查
244、单项选择题 高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（）。
A、社会生活秩序
B、正常秩序
C、社会治安
D、安定团结
245、单项选择题 商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。
A.法律部门
B.内审部门
C.人力资源部门
D.合规部门
246、单项选择题 金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故
A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内
247、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）
A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS
248、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）
A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五
249、多项选择题 商业银行应根据本行（）测定自身流动性风险承受能力。
A、资产规模
B、经营战略
C、业务特点
D、风险偏好
250、多项选择题 商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。
A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格
251、判断题 票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）
252、多项选择题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。
A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度
253、单项选择题 邮储银行收到持票人委托收款的支票，发现付款人帐户余额不足支付票据款项的，应（）：
A、足额支付票据款项
B、不予受理委托收款
C、没收票据交公安机关处理
D、足额支付票据款向后想付款人追索
254、单项选择题 各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行
255、多项选择题 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
256、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）
A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
257、单项选择题 根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当()处罚。
A、从轻或减轻
B、减轻或免除
C、从轻或免除
D、不予
258、单项选择题 SD、R是()。
A、欧洲经济货币联盟创设地货币
B、欧洲货币体系地中心货币
C、IMF创设地储备资产和记账单位
D、世界银行创设地－种特别使用资金地权利
259、单项选择题 （）是农村商业银行的权力机构。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委
260、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
261、多项选择题 用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。
A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续
262、单项选择题 缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格
263、单项选择题 业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。
A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告
264、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（）。
A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度
265、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
266、单项选择题 ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
267、多项选择题 不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。
A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构
268、多项选择题 同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）
A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息
269、单项选择题 我国刑法规定，已满()周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。
A、14
B、16
C、18
D、20
270、单项选择题 金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。
A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产
271、判断题 商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
272、多项选择题 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）
A、审核
B、整理
C、交接
D、存档
273、单项选择题 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合
274、多项选择题 对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测
275、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
276、单项选择题 贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）
A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确
277、单项选择题 （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。
A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结
278、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
279、单项选择题 《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层
280、多项选择题 在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）
A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理
281、多项选择题 商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？ （）
A、关联交易控制委员会；
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会；
D、内部控制委员会；
E、提名委员会；
F、资产负债管理委员会
282、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
283、单项选择题 农村资金互助社社员大会（社员代表大会）由理事会召集，不设理事会的由经理召集，应于会议召开（）日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员（社员代表）。章程另有规定的除外。
A.5
B.10
C.15
D.20
284、多项选择题 银行业监督管理机构依法可以采取的措施有（）
A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的，可以责令限期改正，逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重的，可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任
285、单项选择题 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款
A、一万元以上五万元以下
B、五万元以上十万元以下
C、十万元以上二十万元以下
D、十万元以上三十万元以下
286、判断题 质押期间，任何人可以擅自动用质押款项。（）
287、多项选择题 商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。
A、充分性
B、经济性
C、有效性
D、适宜性
E、合规性
288、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。
A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收
289、单项选择题 贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
A、借款人的还款能力
B、借款人的信用水平
C、借款人的资金流向
D、借款人的生活水平
290、单项选择题 当事人对保证方式没有约定的，按照（）承担保证责任。
A、连带责任保证
B、一般保证
C、抵押
D、质押
291、多项选择题 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户地（）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第11条）
A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化
292、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
293、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。
A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元
294、单项选择题 票据地善意取得是指()。（票据法）
A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
295、多项选择题 根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）
A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋
296、多项选择题 单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）
A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人
297、单项选择题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）
A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
298、多项选择题 商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：
A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。
299、单项选择题 下列权利中，不属于物权的是（）。
A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权
300、问答题 试述贷款保证的风险因素。