时间:2022-07-07 02:51:34
1、单项选择题 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”
A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员
2、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）
A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行
3、多项选择题 发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。
A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况
4、问答题 请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。
5、单项选择题 《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。
A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度
6、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）
A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
7、多项选择题 机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定的包括：（）
A.地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长
B.地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任
C.省（市、区）农村信用社联合社办事处主任
D.地市农村信用合作社营业部主任
8、判断题 商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）
9、多项选择题 下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）
A、汇票、支票、本票；
B、可以转让的基金份额、股权；
C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
D、应收账款
10、单项选择题 信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
11、多项选择题 商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）
A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定
12、单项选择题 未经（）批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停业。
A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构
13、问答题 试述贷款保证的风险因素。
14、单项选择题 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
15、多项选择题 《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。
A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证
16、多项选择题 下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）
A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的
17、问答题 请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。
18、问答题
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
19、多项选择题 信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。
A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示
20、单项选择题 商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。
A、5%
B、10%
C、50%
D、15%
21、判断题 商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）
22、多项选择题 用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。
A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续
23、多项选择题 财务公司代表处只限于从事（）相关工作。
A.业务推介
B.债权催收
C.客户服务
D.信息收集反馈
24、单项选择题 一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
25、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。
A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律
26、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制，下列哪项不包括在内（）
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
27、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。
28、单项选择题 开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。
A、投标人;
B、招标人;
C、项目业主;
D、投资方
29、单项选择题 持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000
30、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付
31、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。
A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理
32、多项选择题 商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。
A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限
33、多项选择题 巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（）属于这七类。（《商业银行操作风险管理指引》附录）
A、内部欺诈
B、客户、产品与业务活动带来的风险
C、经营中断和系统风险
D、雇佣合同以及工作状况带来的风险
34、单项选择题 农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。
A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
35、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
36、多项选择题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则
A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密
37、单项选择题 银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查
38、单项选择题 社团贷款牵头社不负责以下内容（）。
A、接受借款申请书
B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额
C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金
D、组织召开会议，签订社团合作协议
39、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的行为不包括（）。
A、拆借资金低于最高限额
B、拆借资金超过最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务
40、多项选择题 信贷资产回购业务在操作上分为____。
A、主回购;
B、从回购;
C、以受让方身份办理的回购业务;
D、以出让方身份办理的回购业务
41、多项选择题 关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）
A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票
42、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）的原则
A、全面
B、审慎
C、有效
D、独立
43、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行风险管理的主要方法。
44、单项选择题 以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）
A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款
45、单项选择题 贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。
A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求
46、单项选择题 如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。
A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币
47、单项选择题 商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。
A、原始成本
B、重估价值
C、市场价格
D、预期净现金流量
48、多项选择题 针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚
A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、贷款质量恶化
D、授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难
49、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
50、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）
A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定
51、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
52、单项选择题 董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。
A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三
53、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。
A、年
B、季
C、月
D、日
54、单项选择题 银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。
A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一
55、单项选择题 设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、 五千万元
B、 －亿元
C、 十亿元
56、单项选择题 出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。
A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内
57、单项选择题 商业银行控制信贷风险的重要环节是：（）
A、客户信用等级评定;
B、国家政策;
C、市场因素;
D、内外部环境
58、单项选择题 设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。
A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
59、单项选择题 甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？（）
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任
60、多项选择题 商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：（）
A．客户以现金归还贷款
B．信贷资金调拨中应调入资金
C．调增法定存款准备金率
D．从同业拆入资金
61、单项选择题 按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()
A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。
62、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
63、多项选择题 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；
64、多项选择题 审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。
A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益
65、多项选择题 国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。
A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息
66、单项选择题 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。
A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人
67、判断题 按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）
68、多项选择题 下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）
A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用
69、单项选择题 我国宪法规定，全国人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、人民代表大会常务委员会
70、单项选择题 分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。
A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
71、单项选择题 实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。
A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场
72、单项选择题 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。
A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审
73、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
74、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）
A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS
75、单项选择题 下列权利中，属于担保物权的是（）
A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权
76、多项选择题 信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）
A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款
B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券
C、中国政府或者企业在境外发行的债券
D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品
77、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。
A、中断
B、结束
C、中止
D、终止
78、多项选择题 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）
A、资金来源
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉
D、股东从事金融业务地相关经验
79、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
80、单项选择题 某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（）。
A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押
81、单项选择题 压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚
A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力
82、多项选择题 下列有关债务人的履行职的说法正确的有（）。
A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。
B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。
C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。
D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。
83、判断题 中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）
84、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
85、问答题 请结合工作实际，谈谈你对法人账户透支的认识。
86、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。
A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限
87、单项选择题 邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。
A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担
88、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司
89、多项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
90、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
91、多项选择题 个人经营性贷款的主要风险点包括：（）
A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定
92、单项选择题 国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。
A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内
93、单项选择题 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。
A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月
94、多项选择题 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）
A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信
95、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
96、判断题 票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）
97、单项选择题 存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）
A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
98、单项选择题 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万
99、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门贷款发放账户的，（）应通过该账户办理。
A、贷款发放
B、贷款支付
C、支取现金
D、贷款发放和支付
100、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
101、单项选择题 （）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。
A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会
102、单项选择题 房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于___。
A、20%;
B、30%;
C、35%;
D、40%
103、单项选择题 单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）
A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单
104、单项选择题 银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
105、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
106、多项选择题 关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）
A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查
107、多项选择题 申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）
A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录
108、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。
A、项目技术可行性；
B、市场波动；
C、担保可靠性；
D、偿债能力。
109、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。
A.管理政策的调整
B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件
D.重大经营决策
110、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
111、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。
A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效
112、判断题 封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（）
113、单项选择题 商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致
114、问答题 请简述自然失业的原因。
115、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。
A.风险检查
B.操作风险状况
C.重大损失情况
D.风险特征
116、判断题 资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（）
117、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。
A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元
118、问答题 请结合工作实际，分析论述结售汇业务审计应当关注的重点。
119、问答题 请结合工作实际，论述加强不良贷款管理的重要性和意义。
120、多项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。
A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则
121、单项选择题 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。
A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行
122、多项选择题 贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
A、经营
B、管理
C、财务
D、资金流向
123、单项选择题 信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的（）复查。
A、主要负责人
B、上一级行政机关
C、上级行政机关
D、工作人员
124、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
125、单项选择题 银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。
A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人
126、多项选择题 货币的职能包括：（）
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
127、多项选择题 商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。
A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。
128、多项选择题 商业银行有（）情形地,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第75条）
A、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督地
B、提供虚假地或者隐瞒重要事实地财务会计报告、报表和统计报表地
C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地
D、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同－借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理地其他规定地
E、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券地
129、单项选择题 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为（）。
A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、依法、公开、公正和效率
C、自愿、有偿、诚实信用
D、平等、自愿、公平和诚实信用
130、单项选择题 财务公司当年亏损超过注册资本金的（）或者连续3年亏损超过注册资本金的10％，中国银行业监督管理委员会可以责令其进行整顿。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
131、问答题 请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。
132、单项选择题 信托公司以固有资产从事股权投资业务，应遵守以下规定（）。
A、任何情况下都不得投资于关联人
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业，但可以参与被投资企业的日常经营
C、持有被投资企业股权不得超过5年
D、可以共同控制被投资企业，但不得参与被投资企业的日常经营
133、单项选择题 随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。
A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率
134、单项选择题 贷款人应对抵（质）押物的价值和（）建立贷后动态监测和重估制度。
A、抵（质）押物的变现能力
B、借款人的偿还能力
C、借款人的经营活动
D、担保人的担保能力
135、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。
A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、股东的剩余所有者权益
C、银行债权
D、债务人已清偿全部到期债务的
136、判断题 在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）
137、单项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口薄上的其他社员总额不得超过资本净额的（）。
A.8%
B.15%
C.20%
D.100%
138、多项选择题 境内金融机构投资入股村镇银行，应符合的条件有：（）
A.商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于6%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.公司治理良好，内部控制健全有效
139、单项选择题 全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一
140、单项选择题 经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。
A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C
141、多项选择题 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)
A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估
142、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。
A．责任
B．路径
C．频率
D．对各部门的其他具体要求
143、问答题 请结合工作实际，试述你对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解。
144、多项选择题 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。
145、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）
A．1%
B．3%
C．4%
D．5%
146、单项选择题 修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》从（）开始实施。
A、2003年3月18日
B、1995年3月18日
C、1995年12月27日
D、2003年12月27日
147、多项选择题 《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：
A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠
148、单项选择题 依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的（），或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。”
A、财务会计报告
B、内部管理架构
C、部门主管人事变动
D、投资方案的可行性研究报告
149、多项选择题 有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）
A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的
150、单项选择题 外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长
151、单项选择题 外商独资银行关闭，在债务清偿过程中，个人储蓄存款本息支付应符合下列规定（）
A、在支付清算费用后优先支付
B、在支付清算费用及欠职工工资后优先支付
C、在支付清算费用及欠工人工资和劳动保险后优先支付
D、与企业存款同顺序支付
152、单项选择题 商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。
A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警
153、单项选择题 如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。
A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管
154、多项选择题 关于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责，下列表述正确的是（）
A、应当依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则
B、应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
C、应当对银行业金融机构实行并表监督管理
D、应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
155、问答题 请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。
156、多项选择题 下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
157、单项选择题 《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（）
A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为
C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章
158、多项选择题 借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）
A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件
159、问答题 请结合工作实践，谈谈对目前电子银行业务发展的了解和认识。
160、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
161、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）
A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件
162、多项选择题 外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）
A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用
163、单项选择题 票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（）。
A、“保证”字样
C、保证人签章
B、保证人的名称和住所
D、保证日期
164、多项选择题 CM2006系统通过联机接口可以从综合业务系统中查询（）。
A、会计报表
B、借据明细
C、实时利率
D、账户存款余额
165、单项选择题 经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
166、单项选择题 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.内审部门
167、多项选择题 《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
168、多项选择题 商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）
A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项
169、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。
A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月
170、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
171、多项选择题 审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()
A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。
172、单项选择题 商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。
A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会
173、单项选择题 银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。
A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报
174、多项选择题 《行政复议办法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立地()。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第41条)
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.农村信用合作社
D.政策性银行
175、多项选择题 循环信用额度又可分为___。
A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度
176、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
177、单项选择题 中资商业银行境外机构是指（）。
A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
178、单项选择题 内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
179、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
A、借款人的收入情况
B、借款人的信用状况
C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况
180、单项选择题 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）
A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B
181、多项选择题 金融机构地保护性措施包括（）。
A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度
182、单项选择题 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（）。
A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议
183、多项选择题 办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）
A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；
E、质权的实现方式；
184、单项选择题 信托公司（）负责公司的信息披露，并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。
A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会
185、单项选择题 商业银行的内部审计报告应当直接提交给（）。（《商业银行市场风险管理指引》第30条）
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
186、名词解释 企业网上银行
187、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
188、单项选择题 特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。
A、特别监管时认定的问题得到整改
B、特别监管时认定的问题被处罚
C、特别监管时认定的问题很少再发生
D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职
189、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
190、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。
A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境
191、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限
192、多项选择题 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）
A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的
193、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
194、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
195、多项选择题 从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）
A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大
196、单项选择题 本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）
A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称
197、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
198、多项选择题 商业银行中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应当取得（）。
A、有关主管部门核准的机构资质
B、人员从业资格
C、内部的业务授权
D、建立并落实相关的规章制度和操作规程
E、按代理人指令办理业务，防范或有负债风险。
199、多项选择题 贷款人应定期对借款人和项目发起人的（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况A、履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
200、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
201、判断题 金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）
202、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局
203、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款地规定，下列表述中错误地是()。（票据法）
A.支票地付款日期仅限于见票即付
B.超过法定付款提示期限地，付款人可以拒绝付款
C.付款人依法支付支票金额地，－般情况下，对出票人不再承担受委托付款地责任
D.支票地付款人是第－债务人
204、单项选择题 关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。
A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
205、单项选择题 国有独资公司的组织机构为（）。
A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事
206、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。
A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分
207、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
208、单项选择题 资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。
A、100
B、500
C、1000
D、5000
209、单项选择题 根据《担保法》地规定，下列财产中，可以用作抵押地是（）。（担保法第34条）
A.土地所有权
B.所有权有争议地财产
C.依法被扣押地财产
D.抵押人所有地厂房
210、单项选择题 商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。
A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天
211、多项选择题 下列须经银行业监督管理机构批准的有（）
A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程
212、问答题 请简述票据的功能。
213、单项选择题 协定存款利率按（）利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定
214、单项选择题 中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
215、多项选择题 邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：
A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围
216、问答题 请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。
217、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。（）
218、问答题 请简述国际储备的功能。
219、单项选择题 下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。
A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权
220、单项选择题 商业银行应配备与开展个人理财业务相适应地理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条）
A、10小时
B、20小时
C、30小时
D、40小时
221、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
222、多项选择题 金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况
223、多项选择题 银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。
A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构
224、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
225、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）
A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位
226、多项选择题 企业的（），可以免征、减征企业所得税。
A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得
227、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。
228、单项选择题 按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。
A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天
229、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
230、单项选择题 根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。
A、连带责任
B、按份责任
C、补充责任
D、共有责任
231、多项选择题 中国银行业监督管理委员会监督管理的银行业金融机构包括：（）
A、商业银行
B、金融资产管理公司
C、信托公司
D、财务公司
E、金融租赁公司
232、多项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，借款人的还款能力包括借款人的（）等。
A、现金流量
B、财务状况
C、影响还款能力的非财务因素
D、管理状况
233、多项选择题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取
234、多项选择题 《担保法》规定，保证担保的范围包括（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用
235、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。
A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例
236、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）
A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率
237、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。
A.2
B.3
C.4
D.5
238、单项选择题 对商业银行风险评估的抽样量必须根据业务频次进行确定，其中对每月执行－次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。对每周执行－次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。（《商业银行内部控制评价试行办法》第42条）
A、2-6、4-10
B、8-12、10-25
C、2-8、6－20
D、3-6、4-8
239、单项选择题 中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。
A、净资产
B、净资本
C、资产净值
D、资本净值
240、单项选择题 巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”
A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定
241、单项选择题 教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（）。
A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元
242、多项选择题 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：（）
A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E、种类多、范围广，所占比重日益上升
243、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
244、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案
245、多项选择题 设立财务公司必须经过银监会批准。财务公司的设立须经过（）和（）两个阶段。
A.申请
B.设立
C.筹建
D.开业
246、多项选择题 办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。
A、身份证明;
B、保管证;
C、代保管协议书;
D、预留印签;
E、预留密码
247、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，城市商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。
A．25%
B．50%
C．60%
D．75%
248、单项选择题 同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十
249、单项选择题 村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。
A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构
250、多项选择题 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。
A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构
251、判断题 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）
252、单项选择题 授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。
A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期
253、多项选择题 贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）
A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置
254、多项选择题 依照我国现行宪法的规定，（）有权提议修改宪法。
A、全国人民代表大会常务委员会
B、全国人民代表大会法律委员会
C、五分之一以上的全国人民代表大会代表
D、全国人民代表大会会议主席团
255、多项选择题 在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
256、多项选择题 下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。
A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。
257、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）
A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D.定期对交易和账户进行复核和对账。
258、判断题 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）
259、多项选择题 根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。
A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的
260、问答题 提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。
261、单项选择题 政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（）。
A、由政府出资
B、以政府的政策旨意发放贷款
C、不以盈利为目的
D、自主选择贷款对象
262、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
263、单项选择题 银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）
A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
264、多项选择题 代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。
A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》
265、多项选择题 凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。
A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。
266、问答题
下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。
267、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
268、单项选择题 依照《个人贷款管理暂行办法》对贷款人个人贷款业务实施监督管理的是（）。
A、国资委
B、人民银行
C、当地人民政府
D、中国银行业监督管理委员会
269、问答题 试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。
270、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
271、多项选择题 商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。
A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会
272、多项选择题 财务公司不得办理（）
A.同业拆借
B.实业投资
C.贸易
D.担保
273、多项选择题 列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）
A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入
274、判断题 贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（）
275、多项选择题 下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：
A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作
276、判断题 内部控制评价实施包括了解内部控制体系和实施测试及分析。其中实施测试和分析可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取指标分析法；对内部控制结果评价，主要采取符合性测试法。（）
277、单项选择题
如图所示，欲制作黑白照片底板的效果，需要应用那些色彩方面的滤镜？（）
A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色
278、判断题 信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）
279、单项选择题 有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。
A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
280、单项选择题 财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
281、多项选择题 我国货币市场主要包括：（）
A、银行间同业拆借市场
B、银行间债券回购市场
C、股票市场
D、票据市场
282、多项选择题 银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第22条）
A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况
283、多项选择题 财务公司开办衍生金融产品交易业务，应当具备以下条件（）。
A.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
B.内部控制制度健全
C.具有有效的反洗钱措施
D.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历
E.主要风险监管指标符合要求
284、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
285、单项选择题 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
286、单项选择题 股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。
A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5
287、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
288、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、三个月 六个月
B、六个月 六个月
C、九个月 十二个月
D、十二个月 十二个月
289、多项选择题 一般客户申请信用卡的渠道有：（）
A、发卡银行营业网点;
B、网上银行;
C、信函邮寄;
D、电子邮件
290、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行，应当符合审慎性条件：所有者权益（）股本。
A.大于
B.等于
C.小于
D.大于等于
291、单项选择题 票据行为与一般的法律行为比较具有（）。
A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
292、问答题
省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？
293、单项选择题 贷款人应对固定资产投资项目的（）以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
A、收入现金流、整体现金流
B、合法性、诚信度
C、盈利性、工作能力
D、发展前景、管理能力
294、单项选择题 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。
A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身
295、判断题 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）
296、单项选择题 下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。
A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产
297、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
298、多项选择题 我国刑法规定，（）商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
A、伪造
B、出租
C、变造
D、转让
299、单项选择题 （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。
A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构
300、单项选择题 自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年