银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试资料（题库版）

时间:2022-07-02 01:31:54

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1、名词解释  保证金存款


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2、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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3、名词解释  直接标价法


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4、名词解释  定金


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5、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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6、名词解释  还款能力分析


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7、名词解释  向中央银行借款


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8、名词解释  资产组合


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9、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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10、名词解释  财务报告内部控制


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11、名词解释  违约风险


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12、名词解释  公允价值计量


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13、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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14、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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15、名词解释  第一支柱


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16、名词解释  批发物价指数


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17、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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18、名词解释  不可抵押的财产


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19、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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20、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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21、名词解释  法定检验


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22、名词解释  证券投资组合期限


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23、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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24、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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25、名词解释  抵债资产


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26、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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27、名词解释  贷款损失特种准备


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28、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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29、名词解释  客户信用评级


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30、名词解释  贷款三查


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31、名词解释  保险经纪人


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32、名词解释  延期付款保函


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33、名词解释  抵押


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34、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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35、名词解释  人寿保险


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36、名词解释  股票质押贷款


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37、名词解释  房地产贷款


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38、名词解释  贸易融资


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39、名词解释  个人征信系统


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40、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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41、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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42、名词解释  外汇结/售汇制


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43、名词解释  联名卡


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44、名词解释  贷款损失专项准备


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45、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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46、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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47、名词解释  资产重组


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48、名词解释  授信额度保函


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49、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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50、名词解释  中央银行


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51、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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52、名词解释  商业助学贷款


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53、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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54、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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55、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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56、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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57、名词解释  浮动利率


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58、名词解释  定期贷款


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59、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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60、名词解释  成本对称


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61、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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62、名词解释  代理证券业务


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63、名词解释  信用贷款


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64、名词解释  授信额度


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65、名词解释  风险限额


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66、名词解释  贷款和应收款项


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67、问答题  贷款审查的6C原则


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68、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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69、名词解释  证券交易所


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70、名词解释  信贷三查


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71、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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72、名词解释  不良贷款率


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73、名词解释  需求的价格弹性


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74、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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75、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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76、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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77、名词解释  汇兑


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78、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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79、名词解释  可疑类贷款


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80、名词解释  内部控制评价


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81、名词解释  资产


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82、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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83、名词解释  贷款承诺


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84、名词解释  资产托管业务


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85、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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86、名词解释  可行性研究


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87、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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88、名词解释  未来值


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89、名词解释  单位协定存款


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90、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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91、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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92、名词解释  次级类贷款


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93、名词解释  托收承付和委托收款


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94、名词解释  个人定期存单质押贷款


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95、名词解释  零息债券


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96、名词解释  超额备付金比率


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97、名词解释  盯模(MarktoModel)


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98、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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99、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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100、名词解释  保险


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101、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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102、名词解释  流动资金循环贷款


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103、名词解释  预算约束线


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104、名词解释  中期票据


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105、名词解释  金本位制


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106、名词解释  项目贷款承诺


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107、名词解释  永久性债券


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108、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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109、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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110、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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111、名词解释  信用卡贷款


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112、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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113、名词解释  银行第一准备金


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114、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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115、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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116、名词解释  套汇行为


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117、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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118、名词解释  信贷资产风险分类


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119、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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120、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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121、名词解释  货币需求


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122、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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123、名词解释  机会成本


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124、名词解释  存款准备金


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125、名词解释  个人需求


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126、名词解释  内在经济和外在经济


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127、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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128、名词解释  现金资产


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129、名词解释  个人助学贷款


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130、名词解释  基准利率


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131、名词解释  现值计量


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132、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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133、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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134、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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135、名词解释  银行信贷


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136、名词解释  贷款五级分类


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137、名词解释  委托－代理冲突


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138、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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139、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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140、名词解释  贷款分级审批制


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141、名词解释  风险因素


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142、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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143、名词解释  信用证相符交单


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144、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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145、名词解释  批发及零售兼营银行


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146、名词解释  名义利率


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147、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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148、名词解释  不相容职务


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149、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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150、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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151、名词解释  银行承兑汇票


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152、名词解释  风险防范


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153、名词解释  声誉事件


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154、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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155、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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156、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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157、名词解释  流动资金贷款


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158、名词解释  质押


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159、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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160、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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161、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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162、名词解释  销售利润率


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163、名词解释  证券市场


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164、名词解释  全面预算


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165、名词解释  信用卡伪卡


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166、名词解释  记账外汇


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167、名词解释  基本薪酬


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168、名词解释  集资诈骗罪


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169、名词解释  寡头垄断市场


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170、名词解释  控制环境


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171、名词解释  货币政策时滞


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172、名词解释  国内保理


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173、名词解释  信贷风险敞口


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174、名词解释  信用证开证行


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175、名词解释  商业汇票和银行汇票


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176、名词解释  相邻关系


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177、名词解释  代理政策性银行业务


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178、名词解释  融资类保函


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179、名词解释  商业银行的流动性需求


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180、名词解释  狭义货币


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181、名词解释  单利


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182、名词解释  合并和收购


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183、名词解释  对公存款


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184、名词解释  财产保险合同


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185、名词解释  扩张性财政政策


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186、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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187、名词解释  债务重组


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188、名词解释  代保管业务


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189、名词解释  公司法


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190、名词解释  个人抵押授信贷款


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191、名词解释  中性财政政策


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192、名词解释  重置成本计量


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193、名词解释  财务控制


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194、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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195、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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196、名词解释  经济特区


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197、问答题  货币市场与资本市场的区别


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198、名词解释  丁伯根法则


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199、名词解释  一逾两呆


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200、名词解释  企业并购顾问业务


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201、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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202、名词解释  政府指导价


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203、名词解释  非银行金融机构


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204、名词解释  售后回租业务


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205、名词解释  临时存款账户


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206、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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207、名词解释  名义汇率与实际汇率


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208、名词解释  市场需求


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209、名词解释  信用证申请人


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210、名词解释  合规


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211、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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212、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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213、名词解释  房地产开发贷款


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214、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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215、名词解释  信用证保兑


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216、名词解释  抵押交易


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217、名词解释  内幕信息


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218、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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219、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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220、名词解释  银行业协会


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221、名词解释  抵押贷款


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222、名词解释  营销4P


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223、名词解释  协议承诺原则


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224、名词解释  人员素质控制


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225、名词解释  所有者权益增减变动表


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226、名词解释  绩效考核


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227、名词解释  股份有限公司


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228、名词解释  国际工程承包


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229、名词解释  信用证通知行


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230、名词解释  贷后管理原则


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231、名词解释  审计证据


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232、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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233、名词解释  货币市场和资本市场


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234、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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235、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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236、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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237、名词解释  财政补助收入


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238、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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239、名词解释  会计科目


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240、名词解释  基础货币


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241、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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242、名词解释  财务分析


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243、名词解释  固定资产


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244、名词解释  期权市场


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245、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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246、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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247、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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248、名词解释  代理保险业务


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249、名词解释  知识产权


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250、名词解释  中间业务


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251、名词解释  银行结算账户


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252、名词解释  成本管理


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253、名词解释  资本成本


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254、名词解释  统一授信


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255、名词解释  银团贷款协议


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256、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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257、名词解释  证券投资基金


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258、名词解释  法律风险


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259、名词解释  营业成本


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260、名词解释  亚洲金融风暴


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261、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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262、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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263、名词解释  存款保险


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264、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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265、名词解释  同业存放


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266、名词解释  被背书人


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267、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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268、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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269、名词解释  外汇风险


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270、名词解释  不可提前赎回债券


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271、名词解释  工资粘性


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272、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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273、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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274、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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275、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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276、名词解释  异议登记


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277、名词解释  托收中现金


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278、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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279、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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280、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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281、名词解释  金融危机


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282、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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283、名词解释  法人


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284、名词解释  逆向选择


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285、名词解释  信贷风险


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286、名词解释  限额管理


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287、名词解释  个人贷款


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288、名词解释  地区集中风险


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289、名词解释  信用卡业务中的超限费


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290、名词解释  服务差异化


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291、名词解释  应收账款周转率


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292、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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293、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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294、名词解释  信用风险缓释


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295、问答题  关联自然人包括什么?


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296、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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297、名词解释  名义GDP与实际GDP


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298、名词解释  汇率


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299、名词解释  ROA


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300、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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