时间:2022-05-25 01:30:14
1、单项选择题 中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
A、国务院财政部门
B、国税部门
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构
2、单项选择题 外商独资银行关闭应成立清算组，清算组成员应报经（）同意
A、中国银监会
B、所在地中国银监会派出机构
C、人民法院
D、所在地人民政府
3、单项选择题 支票地基本关系人中没有（）。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.付款人
D.收款人
4、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。
A、项目技术可行性；
B、市场波动；
C、担保可靠性；
D、偿债能力。
5、多项选择题 商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，
A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征
6、单项选择题 城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）
A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价
7、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局
8、多项选择题 按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》，独立董事应遵守（）：
A．在同一家商业银行任职不得超过3年。3年期满，可以继续担任该商业银行董事，但不得再担任独立董事
B．在就职前应当向董事会或监事会发表申明，保证其具有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职
C．独立董事的任职，应当报监管部门进行任职资格审核
D．每年为商业银行工作的时间不得少于15个工作日
E．可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的三分之二
9、单项选择题 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。
A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门
10、单项选择题 我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎
11、多项选择题 商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保（）。
A、董事会和高级管理层能够及时了解业务信息、管理信息以及其他重要风险信息
B、所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序
C、险情、事故发生时，相关信息能得到及时报告和有效沟通
D、及时、真实、完整地向监管机构和外界报告、披露相关信息
E、国内外经济、金融动态信息的取得和处理，并及时把与企业既定经营目标有关的信息提供给各级管理层
12、单项选择题 当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。
A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人
13、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
14、单项选择题 银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起（）工作日内决定是否受理申请。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十五个
15、多项选择题 银行业金融机构内部审计事项主要包括（）
A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况
16、单项选择题 农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
17、多项选择题 经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：
A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品
18、多项选择题 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。
A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构
19、单项选择题 财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
20、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。
A、政策风险；
B、筹资风险；
C、完工风险；
D、产品市场风险。
21、判断题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在一个月内提交整改方案并采取整改措施。（）
22、单项选择题 外资银行营业机构自（）开业
A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内
23、多项选择题 经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。
A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》
24、多项选择题 商业银行开展金融创新活动，应做到"认识你的客户"。应明确目标客户群，充分了解（）。(《商业银行金融创新指引》第16条)
A、盈利能力
B、客户的风险偏好
C、客户的风险认知能力
D、客户的风险承受能力
25、判断题 留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）
26、单项选择题 商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门
27、单项选择题 商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
28、单项选择题 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信
29、单项选择题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）
A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
30、多项选择题 债务人或者第三人有权处分地（）权利可以出质。（物权法第２２3条）
A、汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；
B、可以转让地基金份额、股权；
C、可以转让地注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中地财产权；
D、应收账款。
31、多项选择题 商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
32、判断题 未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）
33、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》
34、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）
A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下
35、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
36、多项选择题 非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。
A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所
37、单项选择题 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关
38、单项选择题 临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
39、多项选择题 满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。
40、多项选择题 下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）
A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下
41、单项选择题 不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
42、单项选择题 对《单位存款证明》，描述正确的是（）
A、《单位存款证明》是一种权利凭证
B、《单位存款证明》可以质押
C、《单位存款证明》一旦出具，银行即应冻结证明款项
D、《单位存款证明》仅是出具时单位帐户存款余额的证明，银行对出局后单位帐户余额变动不负责任。
43、多项选择题 非银行金融机构与商业银行的区别在于（）。
A、是否具有信用中介功能
B、资金运用不同
C、是否具有信用创造功能
D、资金来源不同
44、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
45、单项选择题 外资银行的下列人员不纳入任职资格核准范围（）
A、董事
B、高级管理人员
C、监事
D、首席代表
46、多项选择题 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；
47、多项选择题 下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）
A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的
48、单项选择题 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（）的规定予以处罚。（《个人定期存单质押贷款办法》第24条）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国人民银行法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融违法行为处罚办法》
49、多项选择题 商业银行中间业务的特点___。
A、不运用或不直接运用商业银行自有资金;
B、资金运用周期性长;
C、风险较小;
D、收益较高;
E、以接受客户委托的方式开展业务
50、多项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。
A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求
51、单项选择题 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
52、判断题 重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）
53、多项选择题 用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。
A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续
54、单项选择题 公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
55、多项选择题 我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。
A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期
56、单项选择题 借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
57、单项选择题 贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，这样的贷款应是（）。
A、住房按揭贷款
B、个人消费贷款
C、项目融资贷款
D、流动资金贷款
58、多项选择题 款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。
A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明
59、单项选择题 《银行业协会工作指引》中，（）是银行业协会的日常办事机构。
A、专业委员会
B、工作委员会
C、秘书处
D、常务理事会
60、单项选择题 人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。
A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任
61、多项选择题 除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况
62、多项选择题 资产类票据业务包括：（）
A、承兑业务;
B、贴现业务;
C、转贴现业务;
D、买入返售资产;
E、福费廷
63、单项选择题 金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理
64、单项选择题 下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
65、多项选择题 代理营业机构的下列事项，应由邮储银行负责（）
A、业务管理制度
B、业务操作流程
C、从业人员薪酬
D、信息管理系统
66、单项选择题 根据《担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，以下说法正确的是（）。
A、抵押无效
B、未经承租人书面同意，抵押无效
C、租赁合同自然终止
D、应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效
67、多项选择题 按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，以下有关城市商业银行内部审计人员的描述正确的有：（）
A．内部审计人员薪酬、主要负责人任免由行长办公会决定。
B．内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。
C．内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，
D．内部审计人员应建立内部岗位轮换制。
68、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。
A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测
69、单项选择题 《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类
70、多项选择题 商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。
A、风险不确定，复杂程度高;
B、风险比较分散;
C、潜在风险损失大;
D、风险集中，评估难度大
71、多项选择题 商业银行高级管理层负责（）。
A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督
72、问答题 试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。
73、多项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按（）等维度建立风险限额管理制度。
A、区域
B、行业
C、贷款品种
D、行业风险
74、单项选择题 信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。
A、5
B、10
C、15
D、20
75、单项选择题 （）有权对行政诉讼实行法律监督。
A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院
76、单项选择题 商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。
A、1
B、2
C、3
D、4
77、单项选择题 （）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条）
A、中华人民共和国外交部
B、中国人民银行
C、外汇管理局
D、中国银行业监督管理委员会
78、判断题 商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）
79、单项选择题 在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。
A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权
80、多项选择题 商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。
A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程
81、多项选择题 目前我国实行地是()地汇率制度。
A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地
82、判断题 商业银行小企业授信不得用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、项目和产品。（）
83、多项选择题 人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：
A、超越法定职权；
B、明显缺乏事实依据；
C、明显违反法定程序；
D、适用法律法规错误；
E、其他不宜冻结的情形。
84、单项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。
A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》
85、单项选择题 下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：
A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司
86、多项选择题 下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。
A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化
87、判断题 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）
88、问答题
2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。
89、单项选择题 未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。
A．监事会
B．股东大会
C．经营决策机构
D．领导班子
90、多项选择题 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的凭证，其效力认定的要件有：（）
A、形式要件
B、内容要件
C、实质要件
D、法律要件
91、多项选择题 下列不能成为外商独资银行的控股股东是（）
A、外国证券经营机构
B、外国保险经营机构
C、外国商业银行
D、外国非金融企业法人
92、单项选择题 马桂诉李雄侵权赔偿一案，李雄败诉。但判决生效后，李雄未如期履行判决。马桂依法向法院申请执行。法院受理案件后，查明李雄因病在家，已三个月没有收入，家中也没有可供执行的财产。马桂表示不撤回执行申请，但可以等一段时间再执行。在此情况下，法院应如何处理马桂的执行申请?（）
A、裁定驳回马桂的申请
B、裁定中止执行
C、裁定终结执行
D、裁定不予执行
93、单项选择题 农村合作银行自然人股东每增加（）元投资股增加一个投票权。
A、1000
B、2000
C、5000
D、10000
94、多项选择题 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
95、单项选择题 财务公司不良资产率不应高于（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
96、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况
97、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
98、单项选择题 承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。
A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量
99、单项选择题 若Windows操作系统桌面上已经有某应用程序的图标，要运行该程序，可以（）。
A、用鼠标左键单击该图标
B、用鼠标右键单击该图标
C、用鼠标左键双击该图标
D、用鼠标右键双击该图标
100、多项选择题 下列属于商业银行关系人的有（）。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、商业银行管理人员任高管人员的公司、企业和其他经济组织
101、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
102、单项选择题 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）
A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离
103、单项选择题 公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。
A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日
104、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)
A、识别
B、监测
C、评估
D、控制
105、单项选择题 －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）
A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天
106、单项选择题 银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、1
B、2
C、3
D、半年
107、多项选择题 下列关于存放同业业务说法正确的是___。
A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险
108、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
109、单项选择题 社团贷款合同不包括以下内容（）。
A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式
110、判断题 起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）
111、单项选择题 下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）
A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票
112、多项选择题 商业银行会计内部控制的重点是（）
A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。
113、单项选择题 缺口分析就是将银行的___和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。
A、主要负债
B、付息负债
C、部分负债
D、短期负债
114、问答题 试述财务收支计划和费用支出的审计重点。
115、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
116、判断题 商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（）
117、判断题 质押期间，存款行可以受理存款人提出的挂失申请。（）
118、问答题 提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。
119、单项选择题 根据《担保法》规定，－般保证和连带责任保证地保证人享有债务人地（）。（担保法第２0条）
A.抗辩权
B.申辩权
C.陈述权
D.诉讼权
120、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。
A、内控管理体系
B、风险管理体系
C、制度管理体系
D、业务管理体系
121、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
122、单项选择题 股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。
A、3
B、4
C、5
D、6
123、单项选择题 银行业金融机构（）对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
124、多项选择题 单位银行结算账户按用途分为()。
A、基本存款账户
B、－般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
E、长期存款账户
125、多项选择题 商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。
A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账
126、判断题 商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（）
127、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
128、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
129、单项选择题 银行业金融机构有下列哪项情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款？()
A、未经批准设立分支机构的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
D、未经批准变更、终止的
130、多项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
131、单项选择题 中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）
A、提高再贴现率
B、提高存款准备率
C、在公开市场买回证券
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
132、单项选择题 自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年
133、判断题 商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）
134、单项选择题 商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。
A、每月
B、每季
C、每年
D、半年
135、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
136、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为
137、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定
138、单项选择题 银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。
A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人
139、单项选择题 票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）
A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人
140、多项选择题 商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
141、判断题 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）
142、多项选择题 银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）
A、经营活动
B、风险状况
C、内部控制
D、公司治理效果
143、单项选择题 村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.1
B.2
C.3
D.5
144、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的成本收入比应（）。
A．低于35%
B．低于50%
C．高于35%
D．高于50%
145、单项选择题 一国政府通过中央银行确定地各种利率是()。
A、市场利率
B、官定利率
C、固定利率
D、浮动利率
146、多项选择题 无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）
A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B.无权代理人在票据上以自已名义签章
C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上地效力
147、多项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本应包括（）。
A．实收资本或普通股
B．盈余公积
C．未分配利润
D．一般准备
E．少数股权
148、单项选择题 商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。
A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构
149、多项选择题 银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。
A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户
150、问答题 请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。
151、单项选择题 下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：
A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具
152、单项选择题 商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%
B、10%
C、15%
D、20%
153、多项选择题 依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。
A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
154、单项选择题 商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。
A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分
155、多项选择题 金融机构发生以下（）情形时，应将旧证缴回银监会或其派出机构，并持相关材料换领金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址变更
C、负责人变更
D、许可证破损
156、单项选择题 接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院
157、单项选择题 《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天。
A、5
B、10
C、15
D、20
158、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
159、单项选择题 城市商业银行的（）负责建立和维护健全有效的内部审计体系。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
160、判断题 金融是指货币资金的融通，涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间的内在联系。（）
161、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
162、单项选择题 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个
163、单项选择题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()
A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责
164、单项选择题 无效的合同或者被撤销的合同（）。
A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力
165、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。
A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境
166、多项选择题 下列关于存放央行业务说法正确的是___。
A、中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成;
B、存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段，具有强制性;
C、超额准备金不是商业银行可用资金，因此不能直接影响商业银行的信贷扩张能力;
D、存放央行业务存在市场风险和操作风险
167、单项选择题 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（）利率计息。
A、调整后
B、调整前
C、开户日
D、到期日
168、多项选择题 贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）
A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细
169、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
170、多项选择题 财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。
A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组
171、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。
A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡
172、多项选择题 凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。
A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。
173、单项选择题 在我国，商业银行的备付金是指：（）
A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金
D、财政性存款
174、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。
175、多项选择题 关于行政处罚的管辖说法正确的是（）
A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
176、多项选择题 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）
A、资信状况
B、生产经营实际需要
C、身份证明
D、家庭情况
177、单项选择题 （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会
178、多项选择题 银行面临的风险主要包括：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险
179、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
180、单项选择题 以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）
A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。
B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。
C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。
181、问答题 结合相关政策要求，谈谈对融资平台公司进行清理规范的要求。
182、判断题 实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）
183、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
184、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。
A.1，2
B.2，4
C.3，4
D.3，6
185、多项选择题 以下属于商业银行借款业务的是：（）
A、同业拆借
B、证券回购协议
C、次级金融债券
D、混合资本债券
E、向中央银行借款
186、判断题 主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）
187、多项选择题 金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）
A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险
188、单项选择题 再贴现的期限最长不超过（）
A、1个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月
189、多项选择题 商业银行经营管理活动风险识别与评估应（）。
A、依据经济形势的波动、行业变动趋势进行
B、依据业务范围、性质和时限主动进行
C、评估风险的后果、概率和风险级别
D、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型
190、单项选择题 根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。
A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡
191、单项选择题 根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。
A．商场
B．理发店
C．公立学校
D．美容院
192、单项选择题 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。
A、1;
B、2;
C、3;
D、4
193、单项选择题 票据行为与－般地法律行为比较具有()。（票据法）
A.无因性、文义性、诺成性
B.要式性、无因性、协同性
C.有因性、文义性、要式性
D.连带性、实践性、独立性
194、多项选择题 个人住房贷款的主要风险点包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定
195、多项选择题 贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。
A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
196、单项选择题 邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。
A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算
197、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。
A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录
198、单项选择题 企业集团财务公司担保余额不得高于（）。
A.存款余额
B.资本总额
C.资产总额
D.实收资本
199、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。
A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效
200、问答题
从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以“叶某某”为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。
问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？
201、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
202、单项选择题 以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。
A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为
203、单项选择题 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日
B、15日
C、30日
D、45日
204、判断题 中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）
205、判断题 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（）
206、判断题 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）
207、单项选择题 内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）
A、－次
B、二次
C、三次
D、四次
208、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
209、单项选择题 个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
210、单项选择题 董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。
A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十
211、判断题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）
212、单项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
213、多项选择题 对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测
214、单项选择题 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）
A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。
215、多项选择题 按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索
216、问答题
2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。
问题：
1、关联企业信贷风险主要有哪些？
2、如何识别集团内客户关联风险？
217、单项选择题 金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。
A、高级管理人员;
B、董事会;
C、监事会;
D、独立董事
218、多项选择题 事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）
A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得
219、单项选择题 社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。
A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行
220、单项选择题 我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（）。
A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围
C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序
221、单项选择题 商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。
A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险
222、多项选择题 根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()
A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业
223、多项选择题 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
224、问答题 试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。
225、单项选择题 根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。
A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据
226、问答题 请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。
227、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。
A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理
228、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）
A、信用合作社的主任、副主任
B、财务公司的董事长、副董事长
C、信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D、金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理
229、问答题 请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
230、单项选择题 农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（）贷款。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
231、多项选择题 贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。
A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表
232、单项选择题 金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票
233、单项选择题 银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。
A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地
234、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）
A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
235、多项选择题 货币的职能包括：（）
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
236、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。
A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外
237、单项选择题 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万
238、单项选择题 目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。
A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款
239、判断题 业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）
240、多项选择题 审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。
A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明
241、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
242、单项选择题 按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。
A、国务院
B、总公司
C、财政部
D、银监会
243、单项选择题 贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）
A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确
244、单项选择题 商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。
A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收
245、多项选择题 我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。
A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权
246、多项选择题 审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()
A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。
247、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）
A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作
248、单项选择题 《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。
A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月
249、多项选择题 信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。
A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁
250、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
251、单项选择题 （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关
252、多项选择题 短期资金市场的特点包括()。
A、融资期限短
B、融资期限长
C、参与者主要是机构地投资者
D、融资地目地是为解决短期资金周转地需要
E、金融工具有较强地"货币性"，即流动性
253、多项选择题 我国刑法规定，（）商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
A、伪造
B、出租
C、变造
D、转让
254、多项选择题 如果本票地持票人未按规定期限提示出票，则丧失对（）地追索权。（票据法第79条）
A.出票人
B.背书人
C.背书人地保证人
D.付款人
255、多项选择题 商业银行中间业务内部控制的重点是:开展中间业务应当取得（）。
A、有关主管部门核准的机构资质
B、人员从业资格
C、内部的业务授权
D、建立并落实相关的规章制度和操作规程
E、按代理人指令办理业务，防范或有负债风险。
256、多项选择题 有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下
257、判断题 商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（）
258、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信。
A、1
B、2
C、3
D、4
259、单项选择题 银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。
A、10
B、15
C、20
D、30
260、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
261、多项选择题 有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）
A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地
262、判断题 商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）
263、问答题 女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?
264、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。
A.2
B.3
C.4
D.5
265、单项选择题 在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。
A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利
266、判断题 商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（）
267、单项选择题 多个境外金融机构对（）投资入股比例合计达到或超过25％的，对该机构按照中资金融机构实施监督管理。
A、上市中资金融机构
B、非上市中资金融机构
C、中资金融机构
D、外资金融机构
268、单项选择题 背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
269、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
270、判断题 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（）
271、单项选择题 银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。
A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%
272、多项选择题 监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）
A.责令调整董事、高级管理人员；
B.限制分配红利；
C.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D.法律规定的其他纠正措施。
273、多项选择题 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）
A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例
274、多项选择题 金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。
A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额
275、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
276、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
277、多项选择题 依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。
A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司
278、单项选择题 单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
279、单项选择题 根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）
A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为
280、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
281、多项选择题 金融债券的发行方式有哪几种？（）
A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行
282、单项选择题 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。
A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制
283、单项选择题 对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难
284、多项选择题 自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）
A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。
285、单项选择题 社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A、政府
B、个人
C、企业
D、国际
286、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
287、多项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。市场风险限额包括（）等.。
A、交易限额
B、利率限额
C、风险限额
D、止损限额
288、多项选择题 宏观经济发展的总体目标包括：（）
A、经济增长
B、充分就业
C、物价稳定
D、国际收支平衡
289、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券
290、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付
291、单项选择题 设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。
A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
292、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）
A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员
293、多项选择题 对作废的重要空白凭证，以下处理方式正确的是（）
A、加盖“作废”戳记
B、柜员自行保管
C、装订于当日传票
D、在业务主管监督下销毁
294、单项选择题 银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。
A、准确及时
B、重要性
C、实质大于形式
D、客观全面
295、多项选择题 涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。
A、国家秘密
B、当事人不满18周岁
C、商业秘密
D、个人隐私
296、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。
A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
297、多项选择题 对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定（）
A、对该机构给予行政处罚
B、对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚
C、取消直接负责高管人员任职资格
D、责令该银行撤换直接负责的高管人员
298、多项选择题 下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：
A、证书持有人名称；
B、证书持有人的电子签名验证数据；
C、电子认证服务提供者的电子签名；
D、证书有效期；
E、电子认证服务提供者名称；
299、多项选择题 票据交易业务主要包括：（）
A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现
300、单项选择题 国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）
A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成