银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（强化练习）

时间:2022-05-24 03:13:36

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1、名词解释  集资诈骗罪


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2、名词解释  购买性支出与转移性支出


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3、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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4、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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5、名词解释  商业汇票和银行汇票


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6、名词解释  正常类贷款迁徙率


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7、名词解释  金融租赁公司


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8、名词解释  信用卡贷款


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9、名词解释  客户授信额度


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10、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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11、名词解释  法人


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12、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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13、名词解释  物权


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14、名词解释  名义汇率与实际汇率


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15、名词解释  垄断竞争


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16、名词解释  市场供给


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17、名词解释  贷款质押担保


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18、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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19、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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20、名词解释  委托－代理冲突


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21、名词解释  或有负债


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22、名词解释  不良贷款率


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23、名词解释  直接标价法


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24、名词解释  信用卡中的免息还款期


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25、名词解释  定期贷款


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26、名词解释  移动支付


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27、名词解释  现值


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28、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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29、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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30、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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31、名词解释  历史成本计量


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32、名词解释  系统性风险


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33、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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34、名词解释  个人质押贷款


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35、名词解释  现值计量


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36、名词解释  审贷分离


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37、名词解释  对公存款


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38、名词解释  银行结算账户


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39、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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40、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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41、名词解释  贷款损失专项准备


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42、名词解释  还款能力分析


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43、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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44、名词解释  向中央银行借款


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45、名词解释  会计科目


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46、名词解释  预算约束线


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47、名词解释  固定资产贷款


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48、名词解释  损失类贷款


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49、名词解释  一般风险准备


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50、名词解释  信用证受益人


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51、名词解释  托收中现金


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52、名词解释  内幕信息


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53、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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54、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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55、名词解释  成本对称


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56、名词解释  定金


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57、名词解释  个人贷款


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58、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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59、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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60、名词解释  客户信用评级


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61、名词解释  预告登记


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62、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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63、名词解释  不可提前赎回债券


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64、名词解释  个人信用征信


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65、名词解释  超额备付金比率


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66、名词解释  盯模(MarktoModel)


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67、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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68、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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69、名词解释  售后回租业务


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70、名词解释  信贷转授权


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71、名词解释  风险加权资产


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72、名词解释  地方性银行


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73、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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74、名词解释  原始存款和派生存款


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75、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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76、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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77、名词解释  国际贷款


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78、名词解释  丁伯根法则


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79、名词解释  外汇风险


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80、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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81、名词解释  LIBOR


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82、名词解释  外汇


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83、名词解释  服务差异化


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84、名词解释  GDP


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85、名词解释  贷款五级分类


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86、名词解释  资本成本


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87、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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88、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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89、名词解释  贷款分类


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90、名词解释  本量利分析法


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91、名词解释  行本票


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92、名词解释  销售利润率


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93、名词解释  名义利率


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94、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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95、名词解释  外汇结/售汇制


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96、名词解释  贷款主办行制度


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97、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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98、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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99、名词解释  流动资金循环贷款


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100、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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101、名词解释  津/补贴


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102、名词解释  约束机制


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103、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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104、名词解释  个人小额短期信用贷款


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105、名词解释  共有


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106、名词解释  知识产权


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107、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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108、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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109、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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110、名词解释  复利


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111、名词解释  信用证通知行


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112、名词解释  综合理财服务


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113、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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114、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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115、名词解释  会计估计变更


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116、名词解释  资产集中风险


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117、名词解释  贷款三查


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118、名词解释  同业存放


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119、名词解释  标杆法


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120、名词解释  批发物价指数


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121、名词解释  农户小额信用贷款


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122、名词解释  实际利率


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123、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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124、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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125、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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126、名词解释  货市场和期货市场


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127、名词解释  授信额度保函


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128、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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129、名词解释  经济特区


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130、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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131、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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132、名词解释  银行第一准备金


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133、名词解释  再贴现


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134、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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135、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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136、名词解释  要约收购


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137、名词解释  可用的无变现障碍资产


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138、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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139、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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140、名词解释  银行本票


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141、名词解释  异议登记


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142、名词解释  等额本金还款法


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143、名词解释  财务报告内部控制


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144、名词解释  基本建设投资


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145、名词解释  临时存款账户


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146、名词解释  自营贷款


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147、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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148、名词解释  人员素质控制


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149、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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150、名词解释  小额贷款公司


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151、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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152、名词解释  房地产开发贷款


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153、名词解释  代理证券业务


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154、名词解释  代理保险业务


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155、名词解释  相邻关系


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156、名词解释  基础控制


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157、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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158、名词解释  房地产贷款


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159、名词解释  应收账款周转率


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160、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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161、名词解释  法定存款准备金


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162、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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163、名词解释  资金的时间价值


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164、名词解释  风险


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165、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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166、名词解释  项目贷款承诺


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167、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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168、名词解释  银团贷款协议


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169、名词解释  市场需求


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170、名词解释  理性预期


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171、名词解释  基础货币


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172、名词解释  联名卡


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173、名词解释  出口信用保险


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174、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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175、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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176、名词解释  差别利率


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177、名词解释  吸收存款型金融机构


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178、名词解释  贷款和应收款项


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179、名词解释  基金托管业务


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180、名词解释  所有者权益增减变动表


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181、名词解释  托收承付和委托收款


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182、名词解释  汽车金融公司


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183、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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184、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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185、问答题  请简述货币的主要职能。


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186、名词解释  结构性通货膨胀


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187、名词解释  货币需求


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188、名词解释  国际技术转让


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189、名词解释  消费者均衡


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190、名词解释  汇兑


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191、名词解释  耐用消费品贷款


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192、名词解释  证券代销


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193、名词解释  重置成本计量


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194、名词解释  企业并购顾问业务


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195、名词解释  内部控制评价


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196、名词解释  信贷直接授权


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197、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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198、名词解释  汇率


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199、名词解释  信贷风险


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200、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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201、名词解释  资金成本


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202、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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203、名词解释  浮动利率


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204、名词解释  中期票据


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205、名词解释  个人需求


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206、名词解释  三次产业


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207、名词解释  现金资产


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208、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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209、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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210、名词解释  公司法


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211、名词解释  信用证保兑


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212、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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213、名词解释  单位协定存款


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214、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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215、名词解释  营销4P


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216、名词解释  理财业务


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217、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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218、名词解释  债券的违约风险溢价


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219、名词解释  担保贷款


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220、名词解释  贸易融资


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221、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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222、名词解释  延期付款保函


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223、名词解释  利率


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224、名词解释  消费信贷


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225、名词解释  债务重组


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226、名词解释  情景分析


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227、名词解释  完全竞争


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228、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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229、名词解释  信用证


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230、名词解释  证券投资组合期限


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231、名词解释  证券市场


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232、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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233、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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234、名词解释  保险经纪人


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235、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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236、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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237、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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238、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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239、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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240、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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241、名词解释  证券公司股票质押贷款


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242、名词解释  资本充足率


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243、名词解释  财政补助收入


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244、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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245、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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246、名词解释  供给规律


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247、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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248、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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249、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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250、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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251、名词解释  流动性比率


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252、名词解释  到岸价CIF


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253、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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254、问答题  关联自然人包括什么?


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255、名词解释  完全垄断


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256、名词解释  个人定期存单质押贷款


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257、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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258、名词解释  银行支票


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259、名词解释  搭便车


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260、名词解释  批发及零售兼营银行


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261、名词解释  不相容职务


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262、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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263、名词解释  暂时性差异


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264、名词解释  套汇行为


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265、名词解释  协议承诺原则


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266、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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267、名词解释  转抵押借款


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268、名词解释  法律风险


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269、名词解释  善意取得


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270、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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271、名词解释  全面预算


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272、名词解释  有条件贷款承诺


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273、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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274、名词解释  即期外汇与远期外汇


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275、名词解释  财务分析


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276、名词解释  需求的价格弹性


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277、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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278、名词解释  代理政策性银行业务


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279、名词解释  人寿保险


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280、名词解释  基本薪酬


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281、名词解释  货币政策时滞


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282、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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283、名词解释  敌意收购与善意收购


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284、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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285、名词解释  公允价值计量


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286、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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287、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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288、名词解释  信用贷款


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289、名词解释  贷款质押


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290、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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291、名词解释  融资类保函


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292、名词解释  期汇率与远期汇率


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293、名词解释  法定检验


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294、名词解释  公司


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295、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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296、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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297、名词解释  可行性研究


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298、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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299、名词解释  ROA


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300、名词解释  重复保险


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